'2023養(yǎng)老金'政策新規(guī)定

　根據(jù)最新一期基金份額凈值信息(截至今年1月18日)，目前公告設立的133只養(yǎng)老基金Y份額，盈利比例超過97%。其中，工銀養(yǎng)老2050五年Y和中歐預見養(yǎng)老2050五年Y兩個產(chǎn)品，下面是小編整理的2023養(yǎng)老金政策新規(guī)定，希望能夠幫助到大家。

2023養(yǎng)老金政策新規(guī)定

養(yǎng)老金新政策有哪些新規(guī)定?漸進式延遲退休年齡政策將全面征求社會意見，退休年齡延后對于職工居民領取養(yǎng)老金也會產(chǎn)生一定影響。

養(yǎng)老金新政策具體新規(guī)如下：

從開始，1965年出生的女性職工和居民應當推遲1年領取養(yǎng)老金，1966年出生的推遲2年，以此類推，到2030年實現(xiàn)女性65歲領取養(yǎng)老金。

從2020年開始，1960年出生的男性職工和居民推遲6個月領取養(yǎng)老金，以此類推，到2030年實現(xiàn)男性職工和居民65歲領取養(yǎng)老金。

養(yǎng)老金領取規(guī)定

一般要交滿15年，到退休的時候才能終生享受養(yǎng)老金,所以想拿養(yǎng)老金的人請務必在自己退休前15年就開始交。

①基本工資

10年工齡2000元，15年工齡2300元，20年工齡2500元，25年工齡2800元，30年工齡3000元，40年工齡3500。(隨國民經(jīng)濟增長)

②工齡工資(含工齡)

每年30元，隨著工齡增長。工齡工資的實行這不僅是對老工人的照顧問題，更重要的是鼓勵終身從是工人，有利于工人隊伍的建設和工人隊伍的穩(wěn)定。

③工作工資

補貼按照實際按勞取酬原則;主要是鼓勵工人多干活，特別是年輕工人精力充沛，他們多勞動多生產(chǎn)，并得到應有的報酬，不僅是心理的安慰，也是對他們的鼓勵。

④績效工資

月份和年獎金(取代職稱工資)。這部分獎金，只能占工資的10%左右。大家推薦競比實績，每年年獎金，不終身制。每個工人積極努力年年有希望。主要是激勵工作出成效，優(yōu)質(zhì)優(yōu)得，不僅要激勵多工作，更要激勵勞動人民。

⑤退休金

按工齡，每工作一年100元。依此類推工齡10年的退休金是1000元。參加工作20年的退休金是2000元，參加工作30年的退休金是3000元，工齡40年的退休金是4000元。無論工人等級，退休金一律平等。三年以內(nèi)執(zhí)行完成。

⑥特優(yōu)津貼

全體工人公認的特別優(yōu)秀工人，無名額限制，縣市以上部門高標準考核認定，象領國務院津貼領縣/市政府津貼，不終身制。主要是為了激勵那些有才華的工人。

機關事業(yè)單位養(yǎng)老金繳納：單位按工資總額的20%繳費;個人按本人繳費工資的8%繳費，本人繳費工資高于當?shù)芈毠て骄べY3倍的部分不納入繳費基數(shù)，低于平均工資60%的以60%為基數(shù)繳費，即“300%封頂、60%托底”;在職業(yè)年金方面，單位按本單位工資總額的8%繳費，個人按本人繳費工資的4%繳費。

個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品擴容

據(jù)中國銀保信官網(wǎng)顯示，此次新批的五款產(chǎn)品分別為新華保險的卓越優(yōu)選專屬商業(yè)養(yǎng)老保險、太平人壽保險有限公司的太平鑫多多兩全保險(互聯(lián)網(wǎng)專屬)、陽光人壽保險股份有限公司的陽光壽養(yǎng)老年金保險以及工銀安盛人壽保險有限公司(下稱“工銀安盛人壽”)的盛享頤年養(yǎng)老年金保險和金賬戶年金保險(萬能型)。

值得關注的是，本次獲批的個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品中，工銀安盛人壽推出的金賬戶年金保險(萬能型)是一款萬能型的年金保險，它的出現(xiàn)引發(fā)業(yè)內(nèi)對萬能險的討論。

保險業(yè)內(nèi)專家對中新經(jīng)緯表示，事實上，目前個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品大多包含萬能險賬戶。萬能險是比較適合代表保險與其他個人養(yǎng)老金產(chǎn)品如銀行儲蓄、基金產(chǎn)品競爭市場份額的一類產(chǎn)品。相比銀行和基金產(chǎn)品，萬能險不僅有保底收益，還有保障功能，同時還兼具靈活性。萬能險在合規(guī)的前提下或許迎來新一輪的發(fā)展機遇。

此前，監(jiān)管曾一度對萬能險產(chǎn)品嚴加管控。2016年下半年至2017年上半年期間，《關于強化人身保險產(chǎn)品監(jiān)管工作的通知》《關于規(guī)范人身保險公司產(chǎn)品開發(fā)設計行為的通知》等多個文件先后提及對萬能險產(chǎn)品的管理規(guī)定。

對此，徐昱琛對中新經(jīng)緯表示，此前監(jiān)管嚴控的多為中短期萬能險，主要目的是防范風險，維護市場秩序。2016年前后，部分3年期、5年期的中短期萬能險結(jié)算利率一度達到7%或8%，同時還有企業(yè)存在“長險短做”的問題，這些情況加大了保險公司的利差損風險。而目前被列入個人養(yǎng)老金的萬能險產(chǎn)品都是長期險，其結(jié)算利率也相對合理，對保險公司來說其風險可控。同時，作為個人養(yǎng)老金產(chǎn)品的萬能險，更加純粹，不必再與其他產(chǎn)品搭配組合，來吸引消費者。

產(chǎn)品手續(xù)費一般不會超3%

值得關注的是，與以往普通保險產(chǎn)品不同的是，目前的個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品會收取一定的手續(xù)費。

一位國內(nèi)大型壽險公司業(yè)務經(jīng)理告訴中新經(jīng)緯，由于個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品在積累期以萬能險賬戶運作，所以每筆保費在進入賬戶前會收取一定的手續(xù)費。目前個人養(yǎng)老金產(chǎn)品大都設置了初始費用，這筆費用中除運營萬能險賬戶的手續(xù)費外，還包括用來支付給代理人的傭金、產(chǎn)品開發(fā)費用、產(chǎn)品宣傳費用、辦公費用、財務費用等。

根據(jù)公開信息顯示，首批獲批的7款個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品中，國壽鑫享寶、太平盛世福享金生和泰康臻享百歲b款的初始費用是“不超過5%”;人保壽險福壽年年、泰康臻享百歲、國民共同富裕是“不超過3%”;太平人壽歲歲金生是“不超過2%”。

不過，目前各公司都有相關優(yōu)惠政策。如國民養(yǎng)老保險暫不收取初始費用;國壽鑫享寶收取0.5%，但一次性投保達到1萬元即可獎勵免收手續(xù)費。

那么，優(yōu)惠政策期過后，消費者此后要繳納的初始費用是否會有所增長?

徐昱琛表示，一般情況下，保險公司會在保險產(chǎn)品條款設定的初始費用上限之下去收取相關費用。根據(jù)以往的萬能險產(chǎn)品銷售情況來看，其手續(xù)費上浮幅度最高為1%，多數(shù)產(chǎn)品的手續(xù)費用上限為3%。

結(jié)算利率雖高，吸引力有限

上述國內(nèi)大型壽險公司業(yè)務經(jīng)理表示，雖然目前個人養(yǎng)老保險產(chǎn)品有手續(xù)費，但其實際收取的費用并不高，完全可以被收益覆蓋。

據(jù)公開信息顯示，截至2023年1月初，首批獲批上線的8款個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品2022年結(jié)算利率全部公布，最高可達5.7%。8款產(chǎn)品當中，穩(wěn)健型投資組合結(jié)算利率最低為4%，最高為5.15%;進取型投資組合結(jié)算利率最低為5%，最高為5.7%。

具體看來，結(jié)算利率最高的三款產(chǎn)品分別為太平盛世福享金生、國民共同富裕、泰康臻享百歲，三款產(chǎn)品的進取型賬戶結(jié)算利率分別為5.7%、5.6%、5.5%。

盡管結(jié)算利率相對較高，從實際情況來看，與參與個人養(yǎng)老金的人數(shù)相比，個人養(yǎng)老金的實際繳費情況并不樂觀。

人力資源和社會保障部提供的最新數(shù)據(jù)顯示，截至2022年底，個人養(yǎng)老金參加人數(shù)1954萬人，繳費人數(shù)613萬人，總繳費金額142億元。據(jù)此計算，實際繳費人數(shù)僅占開戶人數(shù)的三成左右。

上述國內(nèi)大型壽險公司業(yè)務經(jīng)理表示，個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品的結(jié)算利率并不代表保險公司的整體投資收益。除保險產(chǎn)品外，目前個人養(yǎng)老金產(chǎn)品還有基金，參與提供相關產(chǎn)品的機構眾多，如何判斷一款產(chǎn)品能否帶來長期收益，對消費者來說還需要一段時間去觀望和判斷。