刷卡手續(xù)費調(diào)整通知公告文件解讀
刷卡手續(xù)費調(diào)整通知公告文件解讀
年初人民銀行下發(fā)了《關(guān)于完善銀行卡刷卡手續(xù)費定價機制的通知》，2016年刷卡手續(xù)費新規(guī)9月6日起實行，刷卡手續(xù)費新規(guī)是怎么定價的？小編整理了刷卡手續(xù)費調(diào)整通知公告文件解讀，希望可以幫助大家!
刷卡手續(xù)費新規(guī)怎么定價_刷卡手續(xù)費調(diào)整通知公告文件
9月6日據(jù)經(jīng)濟之聲《天下公司》報道，從今天開始，國家發(fā)展改革委、中國人民銀行聯(lián)合下發(fā)的《關(guān)于完善銀行卡刷卡手續(xù)費定價機制的通知》將正式實施。
根據(jù)《通知》，調(diào)整后，發(fā)卡行服務(wù)費實行政府指導(dǎo)價、上限管理，并對借記卡、貸記卡差別計費。費率水平降低為借記卡交易不超過交易金額的0.35%，單筆收費金額不超過13元，貸記卡交易不超過0.45%。網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費實行政府指導(dǎo)價、上限管理，分別向收單、發(fā)卡機構(gòu)計收。費率水平降低為不超過交易金額的0.065%，單筆交易的收費金額不超過6.5元，由發(fā)卡、收單機構(gòu)各承擔(dān)50%。
不過，貸記卡的交易不實行單筆封頂控制;網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費則不分借、貸記卡。而且，此次完善銀行卡刷卡手續(xù)費定價機制，調(diào)整限于境內(nèi)、線下消費。
有銀行業(yè)業(yè)內(nèi)人士稱，外界有一個比較普遍的誤解，就是以為刷卡手續(xù)費是向持卡人收取的。但事實上，繳納手續(xù)費的都是商家，這些錢將在銀聯(lián)、發(fā)卡銀行和POS機運營方進行分配。
從事信用卡業(yè)務(wù)多年的資深市場人士董錚告訴《天下公司》，這次新政是讓收費向市場價值回歸的一次調(diào)整，比如借記卡和貸記卡的資金成本不同，收費就有差別。而取消商戶行業(yè)分類定價，將有利于消除所謂“套馬”的現(xiàn)象：
董錚：之前的費率標(biāo)準(zhǔn)是分級的，彩印、娛樂、奢侈品的芬律師1.25%，百貨0.78%，超市是0.35%，還有慈善、教育等公益類的行業(yè)費率都是零。這就是會出現(xiàn)“套馬”的現(xiàn)象，比如你去餐館吃飯，正常餐廳要繳1.25%的手續(xù)費，但發(fā)現(xiàn)最后單子上打印出來的是按超市0.35%的費率走的。
業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為，餐飲、娛樂行業(yè)無疑是此次刷卡手續(xù)費調(diào)整最受益的行業(yè)。董錚說，對東來順、全聚德這樣的企業(yè)來說，成本真的下降不少。
另外，包括個體小商戶、超市、賣場、加油站等消費場所，由于單筆開銷都不是很大，一般都不會超過原先規(guī)定的上限標(biāo)準(zhǔn)，手續(xù)費一般都會降低。銀行業(yè)業(yè)內(nèi)人士稱，這是在給中小企業(yè)減負(fù)。
但是，一旦遇到大額消費，商戶費用成本將會增加。舉個例子，以前市民持信用卡買汽車，信用卡刷卡5萬元，手續(xù)費封頂25.65元。新規(guī)實施后要按照0.6%就要支付300塊錢，對此，汽車零售商可能就會不樂意。
有汽車4S店經(jīng)理明確表示，今天開始，他們將對POS機做出限制，信用卡最高可刷5000元，借記卡不設(shè)上限。
新的銀行卡刷卡手續(xù)費政策還將給一個特殊的行業(yè)帶來很大影響，這就是第三方支付機構(gòu)。新規(guī)中提到，收單機構(gòu)的服務(wù)費由政府指導(dǎo)價改為市場調(diào)節(jié)價。收單環(huán)節(jié)定價市場化后，銀行和銀聯(lián)將傾向于下調(diào)收單環(huán)節(jié)服務(wù)費，第三方支付企業(yè)不得不選擇跟進，將壓縮他們的盈利空間。
從事信用卡業(yè)務(wù)多年的資深市場人士董錚表示，讓第三方支付來一次大洗牌也不無好處。銀行業(yè)人士也指出，第三方支付市場亂象叢生，甚至有不法分子混跡其中，給用戶資金安全帶來威脅：
銀行業(yè)內(nèi)人士：現(xiàn)在你走到馬路上都發(fā)現(xiàn)有很多安裝POS機的宣傳單，這其實不如原來有銀行來統(tǒng)管的安全性好?，F(xiàn)在這種POS也出現(xiàn)了很多問題，前兩天，有人打著第三方支付的名義去商戶那里裝POS機，然后很快就以消費量過低把POS機拿走了。其實這個POS內(nèi)部有讀取用戶信用卡信息的功能，這就產(chǎn)生了復(fù)制用戶心信用卡的可能性。
關(guān)于完善銀行卡刷卡手續(xù)費定價機制的通知
發(fā)改價格[2016]557號
各省、自治區(qū)、直轄市發(fā)展改革委、物價局;中國人民銀行上?？偛浚鞣中?、營業(yè)管理部，各省會(首府)城市中心支行，深圳市中心支行;中國商業(yè)聯(lián)合會、中國銀行(601988,股吧)業(yè)協(xié)會、中國支付清算協(xié)會;各國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、中國郵政儲蓄銀行;各銀行卡清算機構(gòu)：
為貫徹落實《國務(wù)院辦公廳關(guān)于促進內(nèi)貿(mào)流通健康發(fā)展的若干意見》(國辦發(fā)[2014]51號)精神，進一步降低商戶經(jīng)營成本，擴大消費，引導(dǎo)銀行卡經(jīng)營機構(gòu)提升經(jīng)營管理水平和服務(wù)質(zhì)量，增強競爭力，促進我國銀行卡產(chǎn)業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，現(xiàn)就完善銀行卡刷卡手續(xù)費定價機制有關(guān)事項通知如下：
一、完善定價機制的具體措施
(一)降低發(fā)卡行服務(wù)費費率水平。發(fā)卡機構(gòu)收取的發(fā)卡行服務(wù)費由現(xiàn)行區(qū)分不同商戶類別實行政府定價，對借記卡、貸記卡(含準(zhǔn)貸記卡，下同)執(zhí)行相同費率，改為不區(qū)分商戶類別，實行政府指導(dǎo)價、上限管理，并對借記卡、貸記卡差別計費。費率水平降低為借記卡交易不超過交易金額的0.35%，貸記卡交易不超過0.45%。
(二)降低網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費費率水平。銀行卡清算機構(gòu)收取的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費由現(xiàn)行區(qū)分商戶類別實行政府定價，改為不區(qū)分商戶類別，實行政府指導(dǎo)價、上限管理，分別向收單、發(fā)卡機構(gòu)計收。費率水平降低為不超過交易金額的0.065%，由發(fā)卡、收單機構(gòu)各承擔(dān)50%(即分別向發(fā)卡、收單機構(gòu)計收的費率均不超過交易金額的0.0325%)。
(三)調(diào)整發(fā)卡行服務(wù)費、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費封頂控制措施。發(fā)卡機構(gòu)收取的發(fā)卡行服務(wù)費，借記卡交易單筆收費金額不超過13元，貸記卡交易不實行單筆收費封頂控制。銀行卡清算機構(gòu)收取的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費不區(qū)分借、貸記卡，單筆交易的收費金額不超過6.5元(即分別向收單、發(fā)卡機構(gòu)計收時，單筆收費金額均不超過3.25元)。
(四)對部分商戶實行發(fā)卡行服務(wù)費、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費費率優(yōu)惠措施。對非營利性的醫(yī)療機構(gòu)、教育機構(gòu)、社會福利機構(gòu)、養(yǎng)老機構(gòu)、慈善機構(gòu)刷卡交易，實行發(fā)卡行服務(wù)費、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費全額減免;自本次刷卡手續(xù)費調(diào)整措施正式實施起2年的過渡期內(nèi)，按照費率水平保持總體穩(wěn)定的原則，對超市、大型倉儲式賣場、水電煤氣繳費、加油、交通運輸售票商戶刷卡交易實行發(fā)卡行服務(wù)費、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費優(yōu)惠。
(五)收單環(huán)節(jié)服務(wù)費實行市場調(diào)節(jié)價。收單機構(gòu)收取的收單服務(wù)費由現(xiàn)行政府指導(dǎo)價改為實行市場調(diào)節(jié)價，由收單機構(gòu)與商戶協(xié)商確定具體費率。國家鼓勵收單機構(gòu)積極開展業(yè)務(wù)創(chuàng)新，根據(jù)商戶需求提供個性化、差異化增值服務(wù)，并按照市場化原則，綜合考慮雙方合作需要和業(yè)務(wù)開展?fàn)顩r，與商戶協(xié)商合理確定服務(wù)收費。
調(diào)整后的銀行卡刷卡手續(xù)費項目和費率上限詳見附表。由銀行卡清算機構(gòu)在不超過上限標(biāo)準(zhǔn)的范圍內(nèi)，按照國家政策規(guī)定，確定其品牌銀行卡執(zhí)行的發(fā)卡行服務(wù)費、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費具體費率及相關(guān)優(yōu)惠措施操作辦法，并抄報國家發(fā)展改革委、中國人民銀行。
二、相關(guān)工作要求
此次完善銀行卡刷卡手續(xù)費定價機制政策性強，調(diào)整內(nèi)容多、涉及方面廣。各有關(guān)部門和單位要高度重視、加強領(lǐng)導(dǎo)，明確責(zé)任、協(xié)同配合，精心組織、依法推進，積極、穩(wěn)妥做好銀行卡刷卡手續(xù)費調(diào)整、完善措施的準(zhǔn)備和實施工作。
(一)國家發(fā)展改革委、中國人民銀行統(tǒng)一負(fù)責(zé)完善銀行卡刷卡手續(xù)費定價機制有關(guān)政策措施的組織實施工作。中國人民銀行及其分支機構(gòu)負(fù)責(zé)部署、組織各發(fā)卡、收單機構(gòu)和銀行卡清算機構(gòu)，做好技術(shù)改造、業(yè)務(wù)調(diào)整、應(yīng)急處理等工作。國家發(fā)展改革委牽頭負(fù)責(zé)政策解讀和宣傳工作。各級價格主管部門要加強對銀行卡刷卡交易領(lǐng)域價格政策執(zhí)行情況的監(jiān)督檢查，依法查處各類價格違法違規(guī)行為，維護市場正常價格秩序。
(二)銀行卡清算機構(gòu)及各發(fā)卡、收單機構(gòu)要按各自業(yè)務(wù)分工，認(rèn)真做好各項實施準(zhǔn)備工作，并組織內(nèi)部人員培訓(xùn)，向持卡人、商戶做好政策宣傳解讀。
銀行卡清算機構(gòu)負(fù)責(zé)完成轉(zhuǎn)接清算系統(tǒng)改造，組織各成員機構(gòu)制定具體的業(yè)務(wù)、技術(shù)實施方案及應(yīng)急預(yù)案，開展系統(tǒng)聯(lián)調(diào)測試，確保調(diào)整后的系統(tǒng)按照規(guī)定時間切換上線并安全運行。
各發(fā)卡機構(gòu)負(fù)責(zé)發(fā)卡、積分、會計、清算對賬等內(nèi)部系統(tǒng)改造;會同銀行卡清算機構(gòu)開展系統(tǒng)聯(lián)調(diào)測試和切換上線工作。
各收單機構(gòu)負(fù)責(zé)收單、商戶管理、會計、清算對賬等內(nèi)部系統(tǒng)改造;有序開展商戶協(xié)議換簽工作;會同銀行卡清算機構(gòu)開展系統(tǒng)聯(lián)調(diào)測試和切換上線工作。
(三)中國商業(yè)聯(lián)合會、中國銀行業(yè)協(xié)會、中國支付清算協(xié)會要積極配合政府有關(guān)部門宣傳解釋政策，組織協(xié)調(diào)所屬會員單位做好準(zhǔn)備工作，落實完善銀行卡刷卡手續(xù)費定價機制的各項措施。
本次調(diào)整、完善后的銀行卡刷卡手續(xù)費政策，適用于我國境內(nèi)發(fā)卡機構(gòu)發(fā)行的銀行卡在境內(nèi)銀行卡受理終端發(fā)起的消費交易。國家發(fā)展改革委、中國人民銀行此前制定的銀行卡刷卡手續(xù)費有關(guān)政策規(guī)定與本通知相抵觸的，以本通知規(guī)定為準(zhǔn)。
銀行卡清算機構(gòu)應(yīng)于本通知印發(fā)之日起30日內(nèi)，將其品牌銀行卡發(fā)卡行服務(wù)費、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費具體費率和優(yōu)惠措施操作辦法抄報國家發(fā)展改革委、中國人民銀行，經(jīng)審核符合國家有關(guān)法律、法規(guī)和政策規(guī)定后自2016年9月6日起實施。
請中國人民銀行上?？偛?，各分行、營業(yè)管理部，各省會(首府)城市中心支行，深圳市中心支行將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄區(qū)內(nèi)人民銀行分支機構(gòu)，城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行、外資銀行和非銀行支付機構(gòu)。各單位執(zhí)行中如遇問題，請及時報告國家發(fā)展改革委、中國人民銀行。
附件：銀行卡刷卡手續(xù)費項目及費率上限表
國家發(fā)展改革委
中國人民銀行
2016年3月14日
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