經(jīng)典理財(cái)三部曲
投資理財(cái)是指投資者通過合理安排資金,運(yùn)用諸如儲(chǔ)蓄、銀行理財(cái)產(chǎn)品、債券、基金、股票、期貨、商品現(xiàn)貨、外匯、房地產(chǎn)、保險(xiǎn)以及黃金等投資理財(cái)工具對(duì)個(gè)人、家庭和企事業(yè)單位資產(chǎn)進(jìn)行管理和分配,達(dá)到保值增值的目的,從而加速資產(chǎn)的增長(zhǎng)。投資理財(cái)一詞,最早見于20世紀(jì)90年代初期的報(bào)端。隨著我國(guó)股票債券市場(chǎng)的擴(kuò)容,商業(yè)銀行、零售業(yè)務(wù)的日趨豐富和市民總體收入的逐年上升,“理財(cái)”概念逐漸走俏。
下面介紹一下“理財(cái)功力”的三個(gè)不同階段。
經(jīng)典理財(cái)三部曲之入門級(jí)
理財(cái)功力入門級(jí)的特點(diǎn)是投資者已具備投資理財(cái)?shù)挠^念,但是缺乏投資經(jīng)驗(yàn),對(duì)金融市場(chǎng)上的投資產(chǎn)品不甚了解。因此,這一階段的投資者適合將財(cái)富交給銀行、保險(xiǎn)公司、證券公司等金融機(jī)構(gòu),購(gòu)買的金融產(chǎn)品包括儲(chǔ)蓄、基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品等。
經(jīng)典理財(cái)三部曲之提升級(jí)
這一階段投資者的特點(diǎn)是具有一定的投資理財(cái)專業(yè)知識(shí),也擁有一定的投資理財(cái)經(jīng)驗(yàn),風(fēng)險(xiǎn)承受能力屬于中、高風(fēng)險(xiǎn),較為適合的投資產(chǎn)品包括:股票投資、券商集合計(jì)劃、基金寶等產(chǎn)品。
經(jīng)典理財(cái)三部曲之深厚級(jí)
這個(gè)階段投資者具備較為豐富的投資專業(yè)知識(shí),并能夠承受較高的投資風(fēng)險(xiǎn),屬于享受高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的典型。適合這一階段投資人的理財(cái)投資產(chǎn)品包括期貨、房地產(chǎn)投資、藝術(shù)品收藏等。
理財(cái)專家們認(rèn)為家庭財(cái)富并不一定硬性規(guī)定由男方或女方來管理,而應(yīng)由具有投資經(jīng)驗(yàn)、具備一定理財(cái)能力的一方主要負(fù)責(zé),家庭其他成員積極參與。理財(cái)計(jì)劃必須得到全家人的配合。父母處理金錢的慎重態(tài)度和對(duì)未來的明確目標(biāo),可以讓孩子有參與感,讓家人凝聚在一起,這樣才能使每個(gè)家庭成員為了共同的財(cái)富目標(biāo)而努力。