第三方理財(cái)與傳統(tǒng)銀行理財(cái)
理財(cái)( Financial management),指的是對(duì)財(cái)務(wù)(財(cái)產(chǎn)和債務(wù))進(jìn)行管理,以實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)的保值、增值為目的。理財(cái)分為公司理財(cái)、機(jī)構(gòu)理財(cái)、個(gè)人和家庭理財(cái)?shù)?。人類的生存、生活及其它活?dòng)離不開物質(zhì)基礎(chǔ),與理財(cái)密切相關(guān)。
“理財(cái)”往往與“投資理財(cái)”并用,因?yàn)?ldquo;理財(cái)”中有“投資”,“投資”中有“理財(cái)”。所謂的理財(cái)也不僅僅是把財(cái)務(wù)往外投,被投資也是一種理財(cái),不懂得被投資也就不懂得怎么更好投資。
第三方理財(cái)跟傳統(tǒng)理財(cái)相比擁有量身定做的優(yōu)勢,就這一點(diǎn)受到了廣大消費(fèi)者的垂青。廣大的職業(yè)投資人詳細(xì)說說它的優(yōu)勢到底有哪些?
與傳統(tǒng)銀行理財(cái)服務(wù)相比,第三方理財(cái)?shù)膬?yōu)勢與特點(diǎn)又在哪里呢?想必這是存留于絕大多數(shù)投資者心中的疑問。在走訪了多家第三方理財(cái)服務(wù)機(jī)構(gòu)后,記者發(fā)現(xiàn),“個(gè)性、中立、全面”是他們所打出的優(yōu)勢牌。進(jìn)一步說,在國內(nèi)分業(yè)經(jīng)營的管理模式下,第三方理財(cái)服務(wù)機(jī)構(gòu)相較于銀行而言,通常具有以下特點(diǎn):首先,產(chǎn)品線更為豐富。第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)雖然本身基本上都不生產(chǎn)金融產(chǎn)品,但卻可以代理幾乎包括銀行、證券、基金、保險(xiǎn)、信托等在內(nèi)的全部產(chǎn)品。其次,客觀性較強(qiáng)。正因?yàn)樗麄儾⒉簧a(chǎn)自己的產(chǎn)品,所以才會(huì)更加客觀的站在投資者的立場幫助這些人找尋到最適合的產(chǎn)品。第三,個(gè)性化與人性化服務(wù)。正因?yàn)榈谌嚼碡?cái)一般都缺少強(qiáng)大的政府背景與資金優(yōu)勢,所以便注定其從一開始就站到了市場競爭的最前沿,那種與生俱來的危機(jī)感使他們更加注重對(duì)投資者的個(gè)性化與人性化服務(wù)以增強(qiáng)自身的競爭優(yōu)勢。
第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)普遍基于客戶的理財(cái)目標(biāo)、家庭財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等眾多因素,為客戶量身制定理財(cái)計(jì)劃、理財(cái)技巧、理財(cái)資訊,設(shè)計(jì)資產(chǎn)配置方案,并站在客戶需求的角度,為不同的人配置最為適合的理財(cái)產(chǎn)品以及提供持續(xù)的產(chǎn)品跟蹤和資產(chǎn)配置的檢視修正,以最大限度地去實(shí)現(xiàn)客戶財(cái)富的保值和增值。在配置產(chǎn)品方面,第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)通常在陽光私募基金、信托產(chǎn)品、私募股權(quán)、券商集合理財(cái)產(chǎn)品、投連險(xiǎn)、黃金、外匯理財(cái)產(chǎn)品、海外基金等品類間進(jìn)行綜合衡量與優(yōu)選。此外,一些成熟的第三方理財(cái)服務(wù)機(jī)構(gòu)的理財(cái)師還可以為投資者提供7天24小時(shí)的服務(wù),投資者一旦遇到問題可以隨時(shí)與理財(cái)師進(jìn)行溝通,而理財(cái)師如遇問題也可隨時(shí)向后臺(tái)要求支持。
第三方理財(cái)?shù)膬?yōu)勢:
第一,完全忠誠于顧客利益。第三方理財(cái)由于其第三方的特性,可以彌補(bǔ)目前分業(yè)經(jīng)營的弊端,改變和優(yōu)化傳統(tǒng)金融產(chǎn)品的售賣模式,建立以客戶利益為核心的中立性理財(cái)服務(wù)模式。
第二,一對(duì)一的個(gè)性化理財(cái)。與銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)等理財(cái)顧問提供具體投資建議或售賣金融產(chǎn)品不同,第三方獨(dú)立理財(cái)顧問提供的是總體的理財(cái)規(guī)劃戰(zhàn)略與方案,會(huì)幫助客戶制定一個(gè)長期的可執(zhí)行計(jì)劃,他側(cè)重于量身定做和個(gè)性化。
第三,獨(dú)立與公正性。由于其獨(dú)立公正,第三方理財(cái)可以免受金融機(jī)構(gòu)的影響,利用其專業(yè)知識(shí),為客戶選擇真正符合客戶利益的金融產(chǎn)品。
第四,全方位的理財(cái)服務(wù)。獨(dú)立的理財(cái)機(jī)構(gòu)可為客戶提供全方位服務(wù),涵蓋的金融產(chǎn)品包括證券、債券、保險(xiǎn)等,包括傳統(tǒng)的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)和海外投資策劃,提供全方位理財(cái)服務(wù)。
第五,理財(cái)資訊和信息的無可比擬性。第三方理財(cái)與金融機(jī)構(gòu)擁有緊密合作的信息、結(jié)算和資訊系統(tǒng),可利用其跨行業(yè)、跨領(lǐng)域的優(yōu)勢,形成一個(gè)大型金融產(chǎn)品超市。
第六,第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)幫助顧客理性投資消費(fèi),避免“暴發(fā)戶式的破產(chǎn)”。