如何制定個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書(shū)

　　理財(cái)( Financial management)，指的是對(duì)財(cái)務(wù)(財(cái)產(chǎn)和債務(wù))進(jìn)行管理，以實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)的保值、增值為目的。理財(cái)分為公司理財(cái)、機(jī)構(gòu)理財(cái)、個(gè)人和家庭理財(cái)?shù)?。人?lèi)的生存、生活及其它活動(dòng)離不開(kāi)物質(zhì)基礎(chǔ)，與理財(cái)密切相關(guān)。

　　“理財(cái)”往往與“投資理財(cái)”并用，因?yàn)?ldquo;理財(cái)”中有“投資”，“投資”中有“理財(cái)”。所謂的理財(cái)也不僅僅是把財(cái)務(wù)往外投，被投資也是一種理財(cái)，不懂得被投資也就不懂得怎么更好投資。

　　個(gè)人理財(cái)計(jì)劃第一步，回顧你自己的資產(chǎn)狀況，包括你的存量資產(chǎn)和你未來(lái)收入的預(yù)期，知道你有多少財(cái)可以理，這是最基本的前提。

　　個(gè)人理財(cái)計(jì)劃第二步，理清自己的理財(cái)目標(biāo)，設(shè)定這個(gè)目標(biāo)也是非常專(zhuān)業(yè)的，量化它，需要具體的金額，還有時(shí)間。

　　個(gè)人理財(cái)計(jì)劃第三步，做戰(zhàn)略性的資產(chǎn)分配，在所有的資產(chǎn)里做資產(chǎn)分配，然后是投資品種、投資時(shí)機(jī)的選擇。

　　個(gè)人理財(cái)計(jì)劃第四步，做績(jī)效的跟蹤，市場(chǎng)是變化的，我們的財(cái)務(wù)狀況，收入水平也在不斷的變化，我們應(yīng)該做一個(gè)投資績(jī)效的回顧，把我們的財(cái)理一下。這樣就可以實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)安全、資產(chǎn)增值和財(cái)務(wù)自由的境界。

　　個(gè)人理財(cái)計(jì)劃的核心就是資產(chǎn)和負(fù)債相匹配的過(guò)程。這和機(jī)構(gòu)理財(cái)?shù)睦砟钍且粯拥模瑢?duì)于戰(zhàn)略性投資者是多么重要的一件事情。如果我們把這個(gè)個(gè)人理財(cái)計(jì)劃做好了以后，我相信就不會(huì)有大的波動(dòng)，不會(huì)因?yàn)橐恢Ч善钡牟▌?dòng)對(duì)你產(chǎn)生毀滅性的影響。只有把資產(chǎn)負(fù)債做好了以后，不會(huì)有太大的波折，即使有的話，波動(dòng)也是在可控的范圍之內(nèi)，是可預(yù)見(jiàn)的。