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降息后如何理財(cái)最劃算

時(shí)間: 李敏740 分享

降息后如何理財(cái)最劃算

  降息后,該如何理財(cái)?有些什么樣的投資理財(cái)渠道?下面是學(xué)習(xí)啦小編為大家?guī)淼慕迪⒗碡?cái)?shù)南嚓P(guān)知識,歡迎閱讀。

  降息理財(cái)最劃算方法:銀行存款

  目前,定期存款一年期基準(zhǔn)利率降至1.5%,收益率如此之低,還有投資的價(jià)值嗎?

  答案是肯定的!

  銀行存款是流動性最強(qiáng)的投資理財(cái)方式之一,如果遇到緊急情況著急用錢,可以隨時(shí)支取。這一點(diǎn)在家庭理財(cái)中是非常重要的。

  一般來說,家庭財(cái)富配置比例應(yīng)參照“4321定律”,即家庭收入的40%用于供房及其他投資,30%用于家庭生活開支,20%用于銀行存款以備應(yīng)急之需,10%用于保險(xiǎn)。其中每個(gè)家庭至少應(yīng)該儲存3至6個(gè)月的生活支出作為緊急備用金,20%的銀行存款是比較合理的比例。所以,定期存款在家庭投資理財(cái)中是必不可少的一部分,是財(cái)富配置非常重要的一環(huán)。

  降息理財(cái)最劃算方法:銀行理財(cái)產(chǎn)品

  理財(cái)產(chǎn)品也是家庭理財(cái)?shù)闹饕绞街唬y行理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)較低,是不是理財(cái)產(chǎn)品的收益越高越好呢?

  其實(shí)不然。

  風(fēng)險(xiǎn)越高,收益越高,但風(fēng)險(xiǎn)并不意味著一定會損失,只是可能產(chǎn)生損失的概率增加。所以,購買理財(cái)產(chǎn)品一定要在專業(yè)的理財(cái)經(jīng)理指導(dǎo)下進(jìn)行,他會根據(jù)您的年齡、家庭收入、投資經(jīng)歷、投資目標(biāo)以及對待風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度等方面綜合考慮,得出您的理財(cái)偏好(一般包括保守型、穩(wěn)健型、平衡型、成長型和進(jìn)取型5種),并根據(jù)你的風(fēng)險(xiǎn)承受能力,推薦合適風(fēng)險(xiǎn)等級的理財(cái)產(chǎn)品。

  隨著一次次的降息和市場行情的變動,近期銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益率將繼續(xù)下行,我們在進(jìn)行閑置資金投資的時(shí)候應(yīng)盡量選擇中長期產(chǎn)品,以此鎖定目前的收益率水平,防止利率下滑,理財(cái)收益縮水。

  降息理財(cái)最劃算方法:國債

  國債,顧名思義就是擁有國家信用保證的債券,歷來被認(rèn)為是最安全的投資方式之一,國債發(fā)行期間往往出現(xiàn)供不應(yīng)求,各大銀行門前排隊(duì)搶購的現(xiàn)象。

  3月份發(fā)行國債時(shí)三年期、五年前利率分別是4.92%和5.32%,隨著利率的下降,10月份的國債利率分別降至4.25%和4.67%,雖然出現(xiàn)回調(diào),但收益仍比定期存款高不少。此外,國債的流動性較強(qiáng),遇急需資金,可以提前兌取,達(dá)到一定期限的,還能保留一部分利息收益。

  國債發(fā)行是國家宏觀調(diào)控的手段,并不是每年都有,所以還是可遇不可求,如果您有這方面的投資意愿可以經(jīng)常關(guān)注國家經(jīng)濟(jì)動態(tài),該出手時(shí)就出手。

  降息理財(cái)方法:保險(xiǎn)

  受各種負(fù)面信息的影響,許多投資者談保險(xiǎn)色變。但保險(xiǎn)是不可缺少的家庭財(cái)富配置。目前,銀行代銷的保險(xiǎn)產(chǎn)品主要有兩種,一是人壽保險(xiǎn),多為躉交或期繳三年、五年、十年或十五年等;二是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn),期限從一年到三年不等,主要投保標(biāo)的為家庭房屋及財(cái)產(chǎn)。

  以青島農(nóng)商銀行正在代銷的安邦財(cái)險(xiǎn)的“共贏三號”為例,在目前市場利率普遍下行的時(shí)期,該產(chǎn)品收益仍然穩(wěn)定為5.1%,而且期限比較靈活,三年到期后自動入賬,不會未經(jīng)許可自動續(xù)保,這樣我們可以自主選擇是否再次進(jìn)行購買。

  降息后怎么理財(cái)最劃算

  銀行降息后,如何理財(cái)才能最賺錢呢?

  利率上浮哪家強(qiáng)?銀行存款要貨比三家

  根據(jù)新政,銀行一年期存款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)至2.75%,那么對于一個(gè)傳統(tǒng)的銀行存款理財(cái)者來說,各大銀行存款利率的調(diào)整便成了關(guān)注的焦點(diǎn)。

  昨日,記者走訪了臺州數(shù)十家銀行,就銀行存款年利率的前后浮動情況做了調(diào)查統(tǒng)計(jì)。

  其中,泰隆商業(yè)銀行、臺州銀行、中信銀行等率先上浮至頂,按照基準(zhǔn)利率最高上浮20%執(zhí)行,存款利率為3.3%。

  而廣發(fā)銀行、浦發(fā)銀行、民生銀行和興業(yè)銀行等銀行上浮10%,存款利率是3.025%。

  此外,工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、招商銀行、交通銀行等銀行目前上浮約10%,存款利率為3.0%。

  事實(shí)上,根據(jù)新政,央行同時(shí)將存款利率浮動區(qū)間上限由基準(zhǔn)利率的1.1倍擴(kuò)大至1.2倍。

  這意味著雖然基準(zhǔn)利率下降到2.75%,但浮動1.2倍后仍為3.3%,和原來基準(zhǔn)利率3%上浮1.1倍至3.3%是一樣的。

  所以,根據(jù)以上的調(diào)查數(shù)據(jù),喜歡存款的市民可以選擇按兵不動。而對于原來存款的銀行,如果利率沒有上浮到頂?shù)脑捒梢赃x擇考慮“搬家”。

  但記者了解到,由于新政剛出,大部分銀行表示,目前是一個(gè)調(diào)整過度期,最終的存款利率可能還將有所調(diào)整。

  除了存款外,銀行的理財(cái)產(chǎn)品也受到一定的影響。

  降息后,市場上資金面會更加寬松,加上銀行存款考核制度的調(diào)整,理財(cái)產(chǎn)品沖8保7的局面將不復(fù)存在。

  應(yīng)該說年化收益率在5%以上的理財(cái)產(chǎn)品都可以下手,能買一年的不買一個(gè)月的,總之越長越好。

  而在銀行發(fā)行的國債方面,市區(qū)一銀行的客戶經(jīng)理柯先生表示,今年發(fā)行的國債利率三年期的是5%,五年期的是5.41%,但在未來幾年里,這樣的好事不會再出現(xiàn)了。

  “不出意外的話,國債利率會逐步下調(diào),想買國債的等著明年第一輪發(fā)行搶先買入,以后可能還會降。”柯經(jīng)理說。

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