理財(cái)并非不僅僅為了理財(cái)而理財(cái)，而是需要有比較有明確的目標(biāo)、有計(jì)劃、有打算的，所以，學(xué)習(xí)一些生活理財(cái)?shù)男≈R(shí)將使你的生活過(guò)得更加明確與直接。下面是學(xué)習(xí)啦小編為大家?guī)?lái)的保險(xiǎn)理財(cái)知識(shí)，歡迎閱讀。

　　保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品：貨幣基金

　　貨幣市場(chǎng)基金對(duì)國(guó)內(nèi)投資者來(lái)說(shuō)是個(gè)新概念。作為耀眼的低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，3月初，貨幣市場(chǎng)基金則在貨幣市場(chǎng)創(chuàng)造出一個(gè)奇跡——貨幣市場(chǎng)基金的7天年化收益率竟然達(dá)到了8%以上。

　　所謂貨幣市場(chǎng)基金，是指基金管理公司通過(guò)出售基金憑證單位的形式募集資金，統(tǒng)一投資于那些既安全又富有流動(dòng)性的貨幣市場(chǎng)工具。貨幣市場(chǎng)基金的申購(gòu)、贖回幾乎與活期存款一樣靈活，可以隨時(shí)贖回且沒有任何手續(xù)費(fèi)。而且貨幣市場(chǎng)基金是免稅金融產(chǎn)品。

　　貨幣市場(chǎng)基金的收益是按照每天計(jì)息、每月一結(jié)的方式進(jìn)行結(jié)算，也就是說(shuō)，這個(gè)月買入的10萬(wàn)元貨幣市場(chǎng)基金到下個(gè)月10日后，再作為計(jì)息的本金實(shí)際上是10萬(wàn)元再加上上個(gè)月30天的利息，依此類推，即復(fù)利滾存。

　　雖然貨幣市場(chǎng)基金相對(duì)于股票、期貨等投資來(lái)說(shuō)風(fēng)險(xiǎn)要小，但畢竟它們都不是儲(chǔ)蓄，并非沒有風(fēng)險(xiǎn)。不過(guò)，在具有非常好的安全性與流動(dòng)性的同時(shí)，投資者不能期望貨幣市場(chǎng)基金同時(shí)也具備非常好的收益性。貨幣市場(chǎng)基金目前主要投資于到期期限在一年以內(nèi)的國(guó)債、金融債、央行票據(jù)、AAA級(jí)企業(yè)債等短期債券，雖然也可以投資可轉(zhuǎn)債，但在轉(zhuǎn)股期不可轉(zhuǎn)為股票。

　　與國(guó)外可以橫跨貨幣市場(chǎng)與證券市場(chǎng)兩個(gè)投資領(lǐng)域的同類基金相比，貨幣市場(chǎng)基金也具有一定的局限性。投資渠道的狹窄決定了不能對(duì)貨幣市場(chǎng)基金抱太高的收益預(yù)期。

　　低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品在2005年的基金市場(chǎng)上可以說(shuō)是最耀眼的品種。貨幣基金是低風(fēng)險(xiǎn)投資者的一個(gè)不錯(cuò)的選擇，但由于以來(lái)貨幣市場(chǎng)利率繼續(xù)下降，回歸其現(xiàn)金管理工具的本色。

　　債券市場(chǎng)與貨幣市場(chǎng)利率持續(xù)下滑，卻讓貨幣市場(chǎng)基金很受傷。這是因?yàn)樨泿攀袌?chǎng)基金的投資品種有限，貨幣市場(chǎng)基金的資金的主要投向就是債券以及貨幣市場(chǎng)上的短期央行票據(jù)。

　　同時(shí)，監(jiān)管部門對(duì)貨幣市場(chǎng)基金投資范圍與投資剩余限作出了更為嚴(yán)格的限制，貨幣市場(chǎng)基金年化收益率持續(xù)下降。二季報(bào)貨幣基金平均凈值增長(zhǎng)率下滑16個(gè)基點(diǎn)，目前的24家貨幣基金已有17家七日年化收益率低于2%。

　　貨幣市場(chǎng)基金面臨著收益率下滑趨勢(shì)愈加明顯、贖回風(fēng)險(xiǎn)加大的壓力。

　　保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品：七天通知

　　七天存款通知：存款變身短期理財(cái)新品

　　理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)上先后出崛起了短期理財(cái)產(chǎn)品，而實(shí)際上由銀行推出的這些短期理財(cái)產(chǎn)品基本上都是基于銀行原有的“七天通知存款”演變而來(lái)的。七天通知存款是一個(gè)“老”品種。通知存款是一種介于定期與活期存款之間的儲(chǔ)種。

　　據(jù)中國(guó)銀行的一位人士介紹，“七天通知存款”按照1.62%的利率結(jié)息，這比普通流動(dòng)賬戶0.72%的活期利率高出2.25倍。而且是復(fù)利計(jì)息，提前7天就可取款，流動(dòng)性很強(qiáng)。“7天理財(cái)計(jì)劃的最大特點(diǎn)是可以自動(dòng)循環(huán)理財(cái)，并且隨用隨取、以復(fù)利計(jì)算利息。這種理財(cái)產(chǎn)品不僅可以具備活期存款的流動(dòng)性，同時(shí)還有活期存款利率2.25倍的理財(cái)收益”。

　　比較來(lái)看，現(xiàn)有的7天理財(cái)產(chǎn)品，都能做到“自動(dòng)循環(huán)，隨用隨取”，而在收益率水平上無(wú)一不是“活期存款利率的2.25倍”。而這也就是人民銀行規(guī)定的商業(yè)銀行7天通知存款的利率，因此這類產(chǎn)品幾乎不存在價(jià)格上的競(jìng)爭(zhēng)。

　　保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品：中短期基金

　　中、短債基金剛一面世就受到追捧，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，主要是因?yàn)檫@種新型基金結(jié)合了貨幣基金和債券基金的部分優(yōu)點(diǎn)，有望成為貨幣市場(chǎng)基金的“升級(jí)版”。

　　據(jù)業(yè)內(nèi)人士分析，由于中、短債基金不投資股票和可轉(zhuǎn)債，從而使得風(fēng)險(xiǎn)大大降低，甚至接近于貨幣市場(chǎng)基金，而其預(yù)期收益又有望超過(guò)貨幣市場(chǎng)基金。主要原因在于，中短債基金的剩余期限比貨幣市場(chǎng)基金長(zhǎng)。貨幣市場(chǎng)基金平均剩余期限不超過(guò)0半年;而有些可以投資所有剩余期限在3年以內(nèi)的固定收益品種。

　　中短債基金將不受貨幣市場(chǎng)基金在組合期限和融資杠桿方面的限制，投資品種平均剩余期限更長(zhǎng)。貨幣市場(chǎng)基金投資組合平均剩余期限為180天以內(nèi)，而中短債基金可投資在剩余期限在3年以內(nèi)(含3年)的固定收益類品種，而且投資品種更加多樣化，因此收益率比貨幣市場(chǎng)基金高，更有吸引力。

　　另外，中短債基金與貨幣基金一樣免收認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回費(fèi)用。短債基金的贖回款也是T+1日從基金賬戶劃出，資金到賬速度可以同貨幣市場(chǎng)基金相媲美。

　　債券型基金均不投資股票和可轉(zhuǎn)債，主要投資于銀行間債券市場(chǎng)的中短期債券，并且只投資剩余期限在三年以內(nèi)的固定收益品種，是一只純粹的中短期債券基金。

　　保險(xiǎn)理財(cái)五大誤區(qū)

　　保險(xiǎn)理財(cái)絕對(duì)不是“發(fā)橫財(cái)”

　　通過(guò)保險(xiǎn)進(jìn)行理財(cái)，是指通過(guò)購(gòu)買保險(xiǎn)對(duì)資金進(jìn)行合理安排和規(guī)劃，防范和避免因疾病或?yàn)?zāi)難而帶來(lái)的財(cái)務(wù)困難，同時(shí)可以使資產(chǎn)獲得理想的保值和增值。一般來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)產(chǎn)品的主要功能是保障，而一些投資類保險(xiǎn)所特有的投資或分紅則只是其附帶功能，而投資是風(fēng)險(xiǎn)和收益并存的。之前一些購(gòu)買了投資連結(jié)、分紅保險(xiǎn)等投資類保險(xiǎn)的保戶發(fā)現(xiàn)收益與預(yù)期相差太遠(yuǎn)后紛紛退保，這固然與一些營(yíng)銷員只強(qiáng)調(diào)投資收益前景的誤導(dǎo)有關(guān)，但是一些人購(gòu)買保險(xiǎn)只圖賺錢的不成熟投保心態(tài)也是一個(gè)重要原因。

　　2. 分紅保險(xiǎn)可以保證年年分紅

　　分紅產(chǎn)品不一定會(huì)有紅利分配，特別是不能保證年年分紅。分紅產(chǎn)品的紅利來(lái)源于保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)分紅產(chǎn)品的可分配盈余，包括利差、死差、費(fèi)差等。其中，保險(xiǎn)公司的投資收益率是決定分紅率的重要因素，一般而言，投資收益率越高，年度分紅率也會(huì)越高。但是，投資收益率并非決定年度分紅率的唯一因素，年度分紅率的高低，還受到費(fèi)用實(shí)際支出情況、死亡實(shí)際發(fā)生情況等因素的影響。保險(xiǎn)公司的每年紅利分配要根據(jù)業(yè)務(wù)的實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況來(lái)確定，必須符合各項(xiàng)監(jiān)管法規(guī)的要求，并經(jīng)過(guò)會(huì)計(jì)師事務(wù)所的審計(jì)。

　　保戶每年可以通過(guò)分紅業(yè)績(jī)報(bào)告、電話服務(wù)中心及特別通知等方式獲知年度分紅率，但按照規(guī)定，保險(xiǎn)公司不得通過(guò)公共媒體公布或宣傳分紅保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)成果或者分紅水平。

　　3. 壽險(xiǎn)產(chǎn)品大部分是死后或快死時(shí)才能得到的保險(xiǎn)，所以保了也沒用

　　首先，保險(xiǎn)保障的不是疾病或死亡，而是在發(fā)生不幸時(shí)的資金財(cái)務(wù)保障。目前的壽險(xiǎn)產(chǎn)品有終身壽險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)和大病、住院醫(yī)療等健康保險(xiǎn)。終身壽險(xiǎn)是在被保險(xiǎn)人死亡、全殘時(shí)，受益人可領(lǐng)取一筆保險(xiǎn)金。而養(yǎng)老壽險(xiǎn)則是除了保險(xiǎn)期間有死亡或全殘的保障外，在滿期時(shí)，還有一筆滿期金可以作為被保險(xiǎn)人的養(yǎng)老金。健康險(xiǎn)產(chǎn)品的保障功能更強(qiáng)，是在被保險(xiǎn)人患病時(shí)由保險(xiǎn)公司支付醫(yī)療費(fèi)用或保險(xiǎn)金，“雪中送炭”的意味非常明顯。因此，一項(xiàng)調(diào)查表明，大部分的城市居民都傾向于投保重大疾病保險(xiǎn)。

　　4. 孩子重要，要買保險(xiǎn)也得先給孩子買

　　保險(xiǎn)專家指出，重孩子輕大人，是很多家庭買保險(xiǎn)時(shí)容易犯的錯(cuò)誤。孩子當(dāng)然重要，但是保險(xiǎn)理財(cái)體現(xiàn)的是對(duì)家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避，大人發(fā)生意外對(duì)家庭造成的財(cái)務(wù)損失和影響要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于孩子。因此，正確的保險(xiǎn)理財(cái)原則應(yīng)該是首先為大人購(gòu)買壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等保障功能強(qiáng)的產(chǎn)品，然后再為孩子按照需要買些健康、教育類的險(xiǎn)種。而且在資金投入上，應(yīng)該是給大人，特別是家庭經(jīng)濟(jì)支柱上的越多越好。

　　5. 購(gòu)買“人情保險(xiǎn)”

　　很多保險(xiǎn)營(yíng)銷員從熟人“下手”，而相當(dāng)多的人也是因?yàn)槿饲椴缓猛妻o而買的保險(xiǎn)。其實(shí)，保險(xiǎn)是一種特殊商品，只能根據(jù)自己的需要購(gòu)買，不能出于情面購(gòu)買自己根本不需要的保險(xiǎn)，或者為了照顧情面而只買象征性的一點(diǎn)，卻遠(yuǎn)不能滿足真正出險(xiǎn)后的需要，成為“雞肋”保險(xiǎn)。專家建議購(gòu)買保險(xiǎn)前最好找到專業(yè)的理財(cái)顧問(wèn)，仔細(xì)研究分析自己家庭的財(cái)務(wù)特點(diǎn)，然后再選擇合適的險(xiǎn)種和保險(xiǎn)金額。