助理理財規(guī)劃師基礎知識
助理理財規(guī)劃師基礎知識
助理理財規(guī)劃師即為三級理財規(guī)劃師，通常將專門從事理財規(guī)劃業(yè)務的從業(yè)人員稱為理財規(guī)劃師，分為一級、二級、三級。下面是學習啦小編為大家?guī)淼闹砝碡斠?guī)劃師基礎知識，歡迎閱讀。
助理理財規(guī)劃師基礎知識(一)
助理理財規(guī)劃師的道德準則
理財規(guī)劃師不但要具備常規(guī)的基礎知識和工作經(jīng)驗，遵守實務操作守則，還應遵守職業(yè)道德準則。一般來說，職業(yè)道德準則主要包括兩部分：一般原則和具體規(guī)范。一般原則包括：正直誠信原則、客觀公正原則、勤勉謹慎原則、專業(yè)盡責原則、嚴守秘密原則、團隊合作原則，這些原則體現(xiàn)了理財規(guī)劃師對公眾、客戶、同行以及雇主的責任。具體規(guī)范則是一般原則的具體化。
(1)正直誠信原則及相關具體規(guī)范
理財規(guī)劃師應當以正直和誠實信用的精神提供理財規(guī)劃專業(yè)服務。因此，理財規(guī)劃師職業(yè)操守的核心原則就是個人誠信。
“正直誠信”要求理財規(guī)劃師誠實不欺，不能為個人的利益而損害委托人的利益。如果理財規(guī)劃師并非由于主觀故意而導致錯誤，或者與客戶存在意見分歧，且該分歧并不違反法律，則此種情形與正直誠信的職業(yè)道德準則并不違背。但是，正直誠信的原則絕不容忍欺詐或對做人理念的歪曲。正直誠信原則要求理財規(guī)劃師不僅要遵循職業(yè)道德準則的文字，更重要的是把握職業(yè)道德準則的理念和靈魂。
(2)客觀公正原則及相關具體規(guī)范
理財規(guī)劃師在向客戶提供專業(yè)服務時，應秉承客觀公正的原則。所謂“客觀”.是指理財規(guī)劃師以自己的專業(yè)知識進行判斷，堅持客觀性，不帶感情色彩。當然，客觀是任何專業(yè)人士均應具備的、不可或缺的品質。無論理財規(guī)劃師在具體業(yè)務中提供何種服務，或以何種身份行事，理財規(guī)劃師均應確保公正，堅持客觀性，避免自己的判斷受到不正常因素的左右。 .
所謂“公正”，是指理財規(guī)劃師在執(zhí)業(yè)過程中應對客戶、委托人、合伙人或所在機構持公正合理的態(tài)度，對于執(zhí)業(yè)過程中發(fā)生的或可能發(fā)生的利益沖突應隨時向有關各方進行披露。因此，理財規(guī)劃師應摒棄個人情感、偏見和欲望，以確保在存在利益沖突時做到公正合理。理財規(guī)劃師在處理客戶、委托人和所在機構之間關系時，應以自己期望別人對待自己的方式對待有關各方，這也是任何提供專業(yè)服務的行業(yè)對從業(yè)人員的基本要求。
(3)勤勉謹慎原則及相關具體規(guī)范
理財規(guī)劃師在執(zhí)業(yè)過程中，應恪盡職守，勤勉謹慎.全心全意為客戶提供專業(yè)服務。勤勉謹慎原則，要求理財規(guī)劃師在提供專業(yè)服務時，工作要及時、徹底、不拖拖拉拉，在理財規(guī)劃業(yè)務中務必保持謹慎的工作態(tài)度。勤勉謹慎，是對理財規(guī)劃師工作全過程的要求，不僅包括理財計劃的制定過程，還包括理財計劃的執(zhí)行及其監(jiān)督過程。
具體來說，勤勉就是理財規(guī)劃師在工作中要做到干練與細心，對于提供的專業(yè)服務，在事前要進行充分的準備與計劃，在事后要進行合理的跟蹤與監(jiān)控;謹慎就是要存提供理財規(guī)劃服務過程中，從委托人的角度出發(fā)，始終保持嚴謹、審慎、注意細節(jié)，忠于職守，在合法的前提下最大限度地維護客戶的利益。
(4)專業(yè)盡責原則及相關具體規(guī)范
理財規(guī)劃是一個需要較高專業(yè)背景及資深經(jīng)驗的職業(yè)。作為一名合格的盡責的理財規(guī)劃師，必須具備資深的專業(yè)素養(yǎng)，每年保證一定時間繼續(xù)教育，及時儲備知識，以保持最佳的知識結構。
由于理財規(guī)劃師提供服務的重要性，理財規(guī)劃師有義務在提供服務的過程中，既要做到專業(yè)，同時又要盡責，秉承嚴謹、誠實、信用、有效的職業(yè)素養(yǎng)，用專業(yè)的眼光和方法去幫助委托人實現(xiàn)理財目標。具體來說，在與客戶溝通過程中，要對客戶及相關職業(yè)者保持尊嚴與禮貌;在實務操作中，必須保持嚴謹?shù)墓ぷ鲬B(tài)度，謹守業(yè)內規(guī)章，從專業(yè)的角度進行審慎判斷;并且理財規(guī)劃師有責任與客戶充分溝通，以盡責敬業(yè)的職業(yè)態(tài)度，維護和提高理財規(guī)劃師的聲譽和公眾形象。
(5)嚴守秘密原則及相關具體規(guī)范
理財規(guī)劃師不得泄露在執(zhí)業(yè)過程中知悉的客戶信息，除非取得客戶明確同意，或在適當?shù)乃痉ǔ绦蛑?，理財?guī)劃師被司法機關要求必須提供所知悉的相關信息。這里的信息主要是指客戶的個人隱私和商業(yè)秘密。
具體規(guī)范包括客戶為取得理財規(guī)劃專業(yè)服務，愿意與理財規(guī)劃師建立個人信任關系，這種個人信任關系的建立，是基于客戶相信提供給理財規(guī)劃師的秘密信息不會被理財規(guī)劃師隨意披露。所以，理財規(guī)劃師必須恪守嚴守秘密的職業(yè)道德準則，確保客戶信息的保密性和安全性。
(6)團隊合作及相關具體規(guī)范
理財規(guī)劃業(yè)務涉及客戶的現(xiàn)金規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、風險管理規(guī)劃、教育規(guī)劃、稅務籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃及家庭財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃，貫穿個人與家庭的一生，因此，理財規(guī)劃業(yè)務是一個系統(tǒng)的過程。對理財規(guī)劃師來說，所掌握的知識、經(jīng)驗有限，必須要與各個領域的專業(yè)人士合作，團隊合作，這樣才能為客戶制定最佳的理財規(guī)劃方案，實現(xiàn)最終的理財規(guī)劃目標。
所謂團隊，就是由具有互補技能組成的，為達成共同的目標，愿意在認同的程序下工作的團體。團隊合作，就是理財規(guī)劃師要及時認識到自身所掌握知識和技能的局限，對于自己不熟悉的領域，財規(guī)劃師請教咨詢該領域的專業(yè)機構，或及時將業(yè)務交給自己所在機構的其他具備該專業(yè)知識的理財規(guī)劃師辦理。理財規(guī)劃師要集思廣益，融合保險、投資、稅收、法律、財務等各領域專家的建議，針對客戶的理財規(guī)劃目標，制定最合適的理財規(guī)劃方案。反過來，理財規(guī)劃師也要積極協(xié)助其他同行開展相關的業(yè)務，這是一個相互合作的過程。
助理理財規(guī)劃師基礎知識(二)
助理理財規(guī)劃的主要工具
理財規(guī)劃的主要工具有：共同基金、商業(yè)保險、固定收益證券、股票、期貨、對沖基金、私募股權基金、外匯、黃金、法律、個人信托、銀行理財產(chǎn)品、權證、券商集合理財產(chǎn)品、房地產(chǎn)投資信托(REITs)等。
1)共同基金
共同基金，即公募基金，是指通過公開發(fā)行基金單位的方式，集中投資者的資金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和運用資金，從事證券投資。共同基金具有專業(yè)化、大眾化、相對低風險、高收益等特點，相對于其他投資工具來說，共同基金投資起點低.比較適合大眾投資者。
2)商業(yè)保險
保險是風險管理中傳統(tǒng)有效的財務轉移機制，人們通過保險將自行承擔的風險進行轉移，以小額固定的保費支出來換取對未來不確定的、巨大風險損失的經(jīng)濟保障，使風險的損害后果得以減輕或消化。在所有理財工具中，保險的防御性最強，因此，保險是財務安全規(guī)劃的主要工具之一。
3)固定收益證券
固定收益證券，也稱固定收入證券，它是一種要求發(fā)行者按照發(fā)行時規(guī)定的時問和方式向投資者支付利息和償還本金的有價證券。按照固定收益證券的定義，中央銀行票據(jù)、結構化產(chǎn)品、資產(chǎn)支持證券、優(yōu)先股也屬于固定收益證券的范疇。由于固定收益證券未來的現(xiàn)金流發(fā)生的時間和金額都預先有規(guī)定，因此，其風險較低，收益也較穩(wěn)定，適合保守型的投資者，同時也被廣泛應用于各種風險程度的資產(chǎn)配置當中。
4)股票
作為交易對象和質押品，股票已成為金融市場上主要的、長期的信用工具。但實質上，股票只是代表股份資本所有權的證書，它本身并沒有任何價值，而是一種獨立于實際資本之外的虛擬資本。股票一經(jīng)認購，持有者不能以任何理由要求退還股本，只能通過證券市場將股票轉讓或出售。股票投資的收益來自于上市公司的分紅和買賣價差。在以股票作為投資工具時。投資者還應注意通過投資組合來降低風險。
5)期貨
期貨是交易雙方按約定價格在未來某一期間完成特定資產(chǎn)的交易行為。期貨交易的最終目的并不是商品所有權的轉移，而是通過買賣期貨合約，回避現(xiàn)貨價格風險。按照交易標的期貨可以劃分為商品期貨和金融期貨。前者是期貨交易的起源品種，主要包括農(nóng)產(chǎn)品期貨、有色金屬期貨和能源期貨等。后者是指以金融工具作為標的物的期貨合約，主要包括外匯期貨、利率期貨和股票指數(shù)期貨等。
6)對沖基金
一般認為.對沖基金是指在運作中使用做空、套期和套利等方法對風險進行對沖的投資基金。對沖基金通過非公開方式發(fā)行，面向少數(shù)機構投資者和富有個人投資者募集資金.投資于證券市場，其投資目標更具有針對性，并能夠根據(jù)客戶的特殊需求提供量身定做。對沖基金的操作手法多樣，經(jīng)營機制靈活，沒有短期的利潤指標和確定的資金投向限制，在投資工具、財務杠桿、投資策略等各個方面也沒有過多限制，這樣，基金經(jīng)理就能在范圍更廣的投資領域選擇投資戰(zhàn)略，以獲取長期的高額利潤;在信息披露方面.對沖基金不必像共同投資基金那樣定期公開披露詳細的投資組合，每個工作日對外公布基金凈值，通常只需要向投資者定時或按約定披露基金的相關信息即可。
7)私募股權基金
私募股權基金是指非公開募集資金并投資于未公開上市公司股權的投資基金。一般來講，私募股權基金的投資起點、要求的回報都較高，投資風險較大，且面向特定投資者以非公開方式發(fā)行。根據(jù)投資方式和操作風格的不同，通常將私募股權基金分為風險投資基金、成長型基金和收購基金三種，其中，成長型基金即狹義的私募股權基金。在世界范圍內，私募股權基金的組織形式有三種：公司型、有限合伙型和信托型。
8)外匯
一般來講，一個經(jīng)濟前景看好、政局穩(wěn)定的國家的貨幣相對一個經(jīng)濟發(fā)展減速或經(jīng)濟倒退、政局動蕩的國家的貨幣來說，其價值(匯率)會不斷走高，反之則下降。因此，在外匯市場進行投資也正是利用匯率本身的變動，進行低買高賣或高賣低買，通過其中的差額來獲取利益。隨著外匯形成機制的改革，浮動的范圍擴大，以及炒匯手段的多樣化。越來越多的人投入到炒匯當中。外匯的匯率隨著市場而波動，所以需要投資者有敏銳的洞察力和相對及時的信息來源。
9)黃金
黃金作為理財規(guī)劃的工具具有非常重要的意義：以黃金作為理財組合中的一個重要部分與其他投資產(chǎn)品進行資產(chǎn)配置，可以獲取相對穩(wěn)健的理財收益。黃金投資一般分為實物黃金投資和紙黃金投資。實物黃金通常包括金條、金幣和黃金飾品。實物黃金交易對象直觀。但缺點是兌現(xiàn)難，交易成本高，而紙黃金通常報價參考國際黃金報價，即通過即時的匯率折算成人民幣后再報價，具有交割方便的特點。目前很多商業(yè)銀行都推出了紙黃金的交易業(yè)務。
10)法律 -
理財規(guī)劃師的工作除了要運用大量的金融知識，還需要法律知識的積累，包括稅法、婚姻法、繼承法、收養(yǎng)法、公司法、合伙企業(yè)法、其他民商事法等。掌握必要的法律知識是理財規(guī)劃師在提供理財規(guī)劃服務時有效規(guī)避風險、與客戶建立良好關系、保障自己的合法利益不受侵犯的有效手段。
11)個人信托
共同基金、對沖基金、私募股權基金是信托在投資領域的具體表現(xiàn)形式，除了公眾熟悉的投資功用之外，信托還可以在非增值財產(chǎn)管理領域內發(fā)揮重要作用，個人信托即是此類工具的代表：在教育規(guī)劃領域，子女教育信托或子女激勵信托的運用可以起到保全子女教育資金、鼓勵子女發(fā)展等作用。