助理理財規(guī)劃師基礎(chǔ)知識

　　助理理財規(guī)劃師即為三級理財規(guī)劃師，通常將專門從事理財規(guī)劃業(yè)務(wù)的從業(yè)人員稱為理財規(guī)劃師，分為一級、二級、三級。下面是學(xué)習(xí)啦小編為大家?guī)淼闹砝碡斠?guī)劃師基礎(chǔ)知識，歡迎閱讀。

　　助理理財規(guī)劃師基礎(chǔ)知識(一)

　　助理理財規(guī)劃師的道德準(zhǔn)則

　　理財規(guī)劃師不但要具備常規(guī)的基礎(chǔ)知識和工作經(jīng)驗，遵守實務(wù)操作守則，還應(yīng)遵守職業(yè)道德準(zhǔn)則。一般來說，職業(yè)道德準(zhǔn)則主要包括兩部分：一般原則和具體規(guī)范。一般原則包括：正直誠信原則、客觀公正原則、勤勉謹慎原則、專業(yè)盡責(zé)原則、嚴守秘密原則、團隊合作原則，這些原則體現(xiàn)了理財規(guī)劃師對公眾、客戶、同行以及雇主的責(zé)任。具體規(guī)范則是一般原則的具體化。

　　(1)正直誠信原則及相關(guān)具體規(guī)范

　　理財規(guī)劃師應(yīng)當(dāng)以正直和誠實信用的精神提供理財規(guī)劃專業(yè)服務(wù)。因此，理財規(guī)劃師職業(yè)操守的核心原則就是個人誠信。

　　“正直誠信”要求理財規(guī)劃師誠實不欺，不能為個人的利益而損害委托人的利益。如果理財規(guī)劃師并非由于主觀故意而導(dǎo)致錯誤，或者與客戶存在意見分歧，且該分歧并不違反法律，則此種情形與正直誠信的職業(yè)道德準(zhǔn)則并不違背。但是，正直誠信的原則絕不容忍欺詐或?qū)ψ鋈死砟畹耐崆Ｕ闭\信原則要求理財規(guī)劃師不僅要遵循職業(yè)道德準(zhǔn)則的文字，更重要的是把握職業(yè)道德準(zhǔn)則的理念和靈魂。

　　(2)客觀公正原則及相關(guān)具體規(guī)范

　　理財規(guī)劃師在向客戶提供專業(yè)服務(wù)時，應(yīng)秉承客觀公正的原則。所謂“客觀”.是指理財規(guī)劃師以自己的專業(yè)知識進行判斷，堅持客觀性，不帶感情色彩。當(dāng)然，客觀是任何專業(yè)人士均應(yīng)具備的、不可或缺的品質(zhì)。無論理財規(guī)劃師在具體業(yè)務(wù)中提供何種服務(wù)，或以何種身份行事，理財規(guī)劃師均應(yīng)確保公正，堅持客觀性，避免自己的判斷受到不正常因素的左右。 .

　　所謂“公正”，是指理財規(guī)劃師在執(zhí)業(yè)過程中應(yīng)對客戶、委托人、合伙人或所在機構(gòu)持公正合理的態(tài)度，對于執(zhí)業(yè)過程中發(fā)生的或可能發(fā)生的利益沖突應(yīng)隨時向有關(guān)各方進行披露。因此，理財規(guī)劃師應(yīng)摒棄個人情感、偏見和欲望，以確保在存在利益沖突時做到公正合理。理財規(guī)劃師在處理客戶、委托人和所在機構(gòu)之間關(guān)系時，應(yīng)以自己期望別人對待自己的方式對待有關(guān)各方，這也是任何提供專業(yè)服務(wù)的行業(yè)對從業(yè)人員的基本要求。

　　(3)勤勉謹慎原則及相關(guān)具體規(guī)范

　　理財規(guī)劃師在執(zhí)業(yè)過程中，應(yīng)恪盡職守，勤勉謹慎.全心全意為客戶提供專業(yè)服務(wù)。勤勉謹慎原則，要求理財規(guī)劃師在提供專業(yè)服務(wù)時，工作要及時、徹底、不拖拖拉拉，在理財規(guī)劃業(yè)務(wù)中務(wù)必保持謹慎的工作態(tài)度。勤勉謹慎，是對理財規(guī)劃師工作全過程的要求，不僅包括理財計劃的制定過程，還包括理財計劃的執(zhí)行及其監(jiān)督過程。

　　具體來說，勤勉就是理財規(guī)劃師在工作中要做到干練與細心，對于提供的專業(yè)服務(wù)，在事前要進行充分的準(zhǔn)備與計劃，在事后要進行合理的跟蹤與監(jiān)控;謹慎就是要存提供理財規(guī)劃服務(wù)過程中，從委托人的角度出發(fā)，始終保持嚴謹、審慎、注意細節(jié)，忠于職守，在合法的前提下最大限度地維護客戶的利益。

　　(4)專業(yè)盡責(zé)原則及相關(guān)具體規(guī)范

　　理財規(guī)劃是一個需要較高專業(yè)背景及資深經(jīng)驗的職業(yè)。作為一名合格的盡責(zé)的理財規(guī)劃師，必須具備資深的專業(yè)素養(yǎng)，每年保證一定時間繼續(xù)教育，及時儲備知識，以保持最佳的知識結(jié)構(gòu)。

　　由于理財規(guī)劃師提供服務(wù)的重要性，理財規(guī)劃師有義務(wù)在提供服務(wù)的過程中，既要做到專業(yè)，同時又要盡責(zé)，秉承嚴謹、誠實、信用、有效的職業(yè)素養(yǎng)，用專業(yè)的眼光和方法去幫助委托人實現(xiàn)理財目標(biāo)。具體來說，在與客戶溝通過程中，要對客戶及相關(guān)職業(yè)者保持尊嚴與禮貌;在實務(wù)操作中，必須保持嚴謹?shù)墓ぷ鲬B(tài)度，謹守業(yè)內(nèi)規(guī)章，從專業(yè)的角度進行審慎判斷;并且理財規(guī)劃師有責(zé)任與客戶充分溝通，以盡責(zé)敬業(yè)的職業(yè)態(tài)度，維護和提高理財規(guī)劃師的聲譽和公眾形象。

　　(5)嚴守秘密原則及相關(guān)具體規(guī)范

　　理財規(guī)劃師不得泄露在執(zhí)業(yè)過程中知悉的客戶信息，除非取得客戶明確同意，或在適當(dāng)?shù)乃痉ǔ绦蛑校碡斠?guī)劃師被司法機關(guān)要求必須提供所知悉的相關(guān)信息。這里的信息主要是指客戶的個人隱私和商業(yè)秘密。

　　具體規(guī)范包括客戶為取得理財規(guī)劃專業(yè)服務(wù)，愿意與理財規(guī)劃師建立個人信任關(guān)系，這種個人信任關(guān)系的建立，是基于客戶相信提供給理財規(guī)劃師的秘密信息不會被理財規(guī)劃師隨意披露。所以，理財規(guī)劃師必須恪守嚴守秘密的職業(yè)道德準(zhǔn)則，確?？蛻粜畔⒌谋Ｃ苄院桶踩?。

　　(6)團隊合作及相關(guān)具體規(guī)范

　　理財規(guī)劃業(yè)務(wù)涉及客戶的現(xiàn)金規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、風(fēng)險管理規(guī)劃、教育規(guī)劃、稅務(wù)籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃及家庭財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃，貫穿個人與家庭的一生，因此，理財規(guī)劃業(yè)務(wù)是一個系統(tǒng)的過程。對理財規(guī)劃師來說，所掌握的知識、經(jīng)驗有限，必須要與各個領(lǐng)域的專業(yè)人士合作，團隊合作，這樣才能為客戶制定最佳的理財規(guī)劃方案，實現(xiàn)最終的理財規(guī)劃目標(biāo)。

　　所謂團隊，就是由具有互補技能組成的，為達成共同的目標(biāo)，愿意在認同的程序下工作的團體。團隊合作，就是理財規(guī)劃師要及時認識到自身所掌握知識和技能的局限，對于自己不熟悉的領(lǐng)域，財規(guī)劃師請教咨詢該領(lǐng)域的專業(yè)機構(gòu)，或及時將業(yè)務(wù)交給自己所在機構(gòu)的其他具備該專業(yè)知識的理財規(guī)劃師辦理。理財規(guī)劃師要集思廣益，融合保險、投資、稅收、法律、財務(wù)等各領(lǐng)域?qū)＜业慕ㄗh，針對客戶的理財規(guī)劃目標(biāo)，制定最合適的理財規(guī)劃方案。反過來，理財規(guī)劃師也要積極協(xié)助其他同行開展相關(guān)的業(yè)務(wù)，這是一個相互合作的過程。

　　助理理財規(guī)劃師基礎(chǔ)知識(二)

　　助理理財規(guī)劃的主要工具

　　理財規(guī)劃的主要工具有：共同基金、商業(yè)保險、固定收益證券、股票、期貨、對沖基金、私募股權(quán)基金、外匯、黃金、法律、個人信托、銀行理財產(chǎn)品、權(quán)證、券商集合理財產(chǎn)品、房地產(chǎn)投資信托(REITs)等。

　　1)共同基金

　　共同基金，即公募基金，是指通過公開發(fā)行基金單位的方式，集中投資者的資金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和運用資金，從事證券投資。共同基金具有專業(yè)化、大眾化、相對低風(fēng)險、高收益等特點，相對于其他投資工具來說，共同基金投資起點低.比較適合大眾投資者。

　　2)商業(yè)保險

　　保險是風(fēng)險管理中傳統(tǒng)有效的財務(wù)轉(zhuǎn)移機制，人們通過保險將自行承擔(dān)的風(fēng)險進行轉(zhuǎn)移，以小額固定的保費支出來換取對未來不確定的、巨大風(fēng)險損失的經(jīng)濟保障，使風(fēng)險的損害后果得以減輕或消化。在所有理財工具中，保險的防御性最強，因此，保險是財務(wù)安全規(guī)劃的主要工具之一。

　　3)固定收益證券

　　固定收益證券，也稱固定收入證券，它是一種要求發(fā)行者按照發(fā)行時規(guī)定的時問和方式向投資者支付利息和償還本金的有價證券。按照固定收益證券的定義，中央銀行票據(jù)、結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品、資產(chǎn)支持證券、優(yōu)先股也屬于固定收益證券的范疇。由于固定收益證券未來的現(xiàn)金流發(fā)生的時間和金額都預(yù)先有規(guī)定，因此，其風(fēng)險較低，收益也較穩(wěn)定，適合保守型的投資者，同時也被廣泛應(yīng)用于各種風(fēng)險程度的資產(chǎn)配置當(dāng)中。

　　4)股票

　　作為交易對象和質(zhì)押品，股票已成為金融市場上主要的、長期的信用工具。但實質(zhì)上，股票只是代表股份資本所有權(quán)的證書，它本身并沒有任何價值，而是一種獨立于實際資本之外的虛擬資本。股票一經(jīng)認購，持有者不能以任何理由要求退還股本，只能通過證券市場將股票轉(zhuǎn)讓或出售。股票投資的收益來自于上市公司的分紅和買賣價差。在以股票作為投資工具時。投資者還應(yīng)注意通過投資組合來降低風(fēng)險。

　　5)期貨

　　期貨是交易雙方按約定價格在未來某一期間完成特定資產(chǎn)的交易行為。期貨交易的最終目的并不是商品所有權(quán)的轉(zhuǎn)移，而是通過買賣期貨合約，回避現(xiàn)貨價格風(fēng)險。按照交易標(biāo)的期貨可以劃分為商品期貨和金融期貨。前者是期貨交易的起源品種，主要包括農(nóng)產(chǎn)品期貨、有色金屬期貨和能源期貨等。后者是指以金融工具作為標(biāo)的物的期貨合約，主要包括外匯期貨、利率期貨和股票指數(shù)期貨等。

　　6)對沖基金

　　一般認為.對沖基金是指在運作中使用做空、套期和套利等方法對風(fēng)險進行對沖的投資基金。對沖基金通過非公開方式發(fā)行，面向少數(shù)機構(gòu)投資者和富有個人投資者募集資金.投資于證券市場，其投資目標(biāo)更具有針對性，并能夠根據(jù)客戶的特殊需求提供量身定做。對沖基金的操作手法多樣，經(jīng)營機制靈活，沒有短期的利潤指標(biāo)和確定的資金投向限制，在投資工具、財務(wù)杠桿、投資策略等各個方面也沒有過多限制，這樣，基金經(jīng)理就能在范圍更廣的投資領(lǐng)域選擇投資戰(zhàn)略，以獲取長期的高額利潤;在信息披露方面.對沖基金不必像共同投資基金那樣定期公開披露詳細的投資組合，每個工作日對外公布基金凈值，通常只需要向投資者定時或按約定披露基金的相關(guān)信息即可。

　　7)私募股權(quán)基金

　　私募股權(quán)基金是指非公開募集資金并投資于未公開上市公司股權(quán)的投資基金。一般來講，私募股權(quán)基金的投資起點、要求的回報都較高，投資風(fēng)險較大，且面向特定投資者以非公開方式發(fā)行。根據(jù)投資方式和操作風(fēng)格的不同，通常將私募股權(quán)基金分為風(fēng)險投資基金、成長型基金和收購基金三種，其中，成長型基金即狹義的私募股權(quán)基金。在世界范圍內(nèi)，私募股權(quán)基金的組織形式有三種：公司型、有限合伙型和信托型。

　　8)外匯

　　一般來講，一個經(jīng)濟前景看好、政局穩(wěn)定的國家的貨幣相對一個經(jīng)濟發(fā)展減速或經(jīng)濟倒退、政局動蕩的國家的貨幣來說，其價值(匯率)會不斷走高，反之則下降。因此，在外匯市場進行投資也正是利用匯率本身的變動，進行低買高賣或高賣低買，通過其中的差額來獲取利益。隨著外匯形成機制的改革，浮動的范圍擴大，以及炒匯手段的多樣化。越來越多的人投入到炒匯當(dāng)中。外匯的匯率隨著市場而波動，所以需要投資者有敏銳的洞察力和相對及時的信息來源。

　　9)黃金

　　黃金作為理財規(guī)劃的工具具有非常重要的意義：以黃金作為理財組合中的一個重要部分與其他投資產(chǎn)品進行資產(chǎn)配置，可以獲取相對穩(wěn)健的理財收益。黃金投資一般分為實物黃金投資和紙黃金投資。實物黃金通常包括金條、金幣和黃金飾品。實物黃金交易對象直觀。但缺點是兌現(xiàn)難，交易成本高，而紙黃金通常報價參考國際黃金報價，即通過即時的匯率折算成人民幣后再報價，具有交割方便的特點。目前很多商業(yè)銀行都推出了紙黃金的交易業(yè)務(wù)。

　　10)法律 -

　　理財規(guī)劃師的工作除了要運用大量的金融知識，還需要法律知識的積累，包括稅法、婚姻法、繼承法、收養(yǎng)法、公司法、合伙企業(yè)法、其他民商事法等。掌握必要的法律知識是理財規(guī)劃師在提供理財規(guī)劃服務(wù)時有效規(guī)避風(fēng)險、與客戶建立良好關(guān)系、保障自己的合法利益不受侵犯的有效手段。

　　11)個人信托

　　共同基金、對沖基金、私募股權(quán)基金是信托在投資領(lǐng)域的具體表現(xiàn)形式，除了公眾熟悉的投資功用之外，信托還可以在非增值財產(chǎn)管理領(lǐng)域內(nèi)發(fā)揮重要作用，個人信托即是此類工具的代表：在教育規(guī)劃領(lǐng)域，子女教育信托或子女激勵信托的運用可以起到保全子女教育資金、鼓勵子女發(fā)展等作用。