月薪4000如何投資理財(cái)最好
月薪4000如何投資理財(cái)最好
月薪4000，是個(gè)不多不少的數(shù)目。工資漲了，花銷(xiāo)自然也大了。對(duì)于月薪4000的上班族來(lái)說(shuō)，做好理財(cái)投資的規(guī)劃也是很重要的。下面，學(xué)習(xí)啦小編和您分享投資理財(cái)?shù)男≈R(shí)，希望對(duì)你有幫助！
月薪4000理財(cái)?shù)姆椒?/h2>
理財(cái)方法1：采取兩抽屜法管理收入
每月工資發(fā)下來(lái)后先留存50%，使用理財(cái)型銀行卡的約定轉(zhuǎn)存方式將1200元?jiǎng)澲亮硪粡埾M(fèi)用銀行卡攜帶。余下的錢(qián)可以通過(guò)基金定投方式按月投資。在目前的情況下可以選擇指數(shù)基金、股票基金、債券基金的組合投資方式，預(yù)計(jì)年收益率5%-10%。4年后這部分投資將實(shí)現(xiàn)約7萬(wàn)元的總回報(bào)。
理財(cái)方法2：對(duì)年終獎(jiǎng)進(jìn)行投資
是對(duì)年終獎(jiǎng)金也留存60%進(jìn)行投資，可以購(gòu)買(mǎi)基金以追加投資(投資收益率5%-10%)，4年后投資總回報(bào)約3萬(wàn)元。
理財(cái)方法3：改用銀行借記卡
取消使用信用卡，改用銀行借記卡，購(gòu)物消費(fèi)記得索取發(fā)票或者小票，養(yǎng)成有計(jì)劃消費(fèi)的習(xí)慣。比如可以使用浦發(fā)的輕松理財(cái)卡，這種卡一卡多賬戶管理，除了基本功能，還兼有各類(lèi)投資工具功能，并且可以享有最長(zhǎng)50天的類(lèi)信用卡免息消費(fèi)功能。
理財(cái)方法4：借勢(shì)
對(duì)于白領(lǐng)忙人，要學(xué)會(huì)“借勢(shì)”，利用銀行的各類(lèi)理財(cái)工具省時(shí)省力地打理財(cái)務(wù)。比如借助銀行的網(wǎng)上銀行，“足不出戶”地管理銀行賬戶，進(jìn)行網(wǎng)上消費(fèi)，購(gòu)買(mǎi) 理財(cái)產(chǎn)品，改變什么事情都跑銀行柜臺(tái)的習(xí)慣，減少時(shí)間占用和精力占用。
理財(cái)方法5：現(xiàn)金和消費(fèi)規(guī)劃
可以預(yù)留3000-4500的現(xiàn)金或存為活期作為應(yīng)付日常的應(yīng)急開(kāi)支，當(dāng)然，留存的流動(dòng)性資產(chǎn)要在今后逐步提高?？缮暾?qǐng)一張 信用額度盡可能高的信用卡，平時(shí)的消費(fèi)可以采用刷卡的方式，可以滿足自己的意外大額應(yīng)急支出，但要注意信用的累積。
理財(cái)：風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)保障：
在單位提供五險(xiǎn)后，自己另外還購(gòu)買(mǎi)了一份重大疾病保險(xiǎn)，可以說(shuō)保障是比較完備的了。如果資金充裕的話，可以再購(gòu)買(mǎi)一些意外險(xiǎn)和其他投連險(xiǎn)，在獲得保障的同時(shí)增加自己的收益。
理財(cái)方法6：投資規(guī)劃
要在三年內(nèi)實(shí)現(xiàn)買(mǎi)房買(mǎi)車(chē)，一定要利用現(xiàn)在的收入做好投資。首先建議采用基金定投的方式積累財(cái)富，因?yàn)榛鸲ㄍ讹L(fēng)險(xiǎn)不高，而且收益穩(wěn)定，從每月的結(jié)余中拿出一部分資金，選擇幾款貨幣型基金進(jìn)行定投。第二，可以余留一部分資金做風(fēng)險(xiǎn)較高的股票投資，李浩現(xiàn)在還很年輕，而且是單身，風(fēng)險(xiǎn)承受能力很強(qiáng)。雖然股票的風(fēng)險(xiǎn)比較大一些，但是其收益也是很可觀的。第三，可以根據(jù)自己的實(shí)際情況購(gòu)買(mǎi)債券，特別是適合年輕人的期限較短收益較大的企業(yè)債券，或是一些銀行的理財(cái)產(chǎn)品，還可以做一部分定期存款等。
做投資規(guī)劃主要要從自己的抗風(fēng)險(xiǎn)能力出發(fā)，做好各種投資的比例，做到合理投資、有效投資
理財(cái)方法7：最后是教育規(guī)劃
這里的教育規(guī)劃主要是對(duì)自己的投資。隨著社會(huì)競(jìng)爭(zhēng)的日益激烈，要不斷的充電豐富自己的技能，為未來(lái)的發(fā)展打下良好的基礎(chǔ)。此項(xiàng)規(guī)劃相對(duì)自由，主要與自己的職業(yè)規(guī)劃掛鉤。
月薪4000理財(cái)要養(yǎng)成的六種習(xí)慣
理財(cái)習(xí)慣一：記錄財(cái)務(wù)情況。
能夠衡量就必然能夠了解，能夠了解就必然能夠改變。如果沒(méi)有持續(xù)的、有條理的、準(zhǔn)確的記錄，理財(cái)計(jì)劃是不可能實(shí)現(xiàn)的。因此，在開(kāi)始理財(cái)計(jì)劃之初，詳細(xì)記錄自己的收支狀況是十分必要的。一份好的記錄可以使您：
1、衡量所處的經(jīng)濟(jì)地位———這是制定一份合理的理財(cái)計(jì)劃的基礎(chǔ)。
2、有效改變現(xiàn)在的理財(cái)行為。
3、衡量接近目標(biāo)所取得的進(jìn)步。
特別需要注意的是，做好財(cái)務(wù)記錄，還必須建立一個(gè)檔案，這樣就可以知道自己的收入情況、凈資產(chǎn)、花銷(xiāo)以及負(fù)債。
理財(cái)習(xí)慣二：明確價(jià)值觀和經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。
了解自己的價(jià)值觀，可以確立經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，使之清楚、明確、真實(shí)、并具有一定的可行性。缺少了明確的目標(biāo)和方向，便無(wú)法做出正確的預(yù)算;沒(méi)有足夠的理由約束自己，也就不能達(dá)到你所期望的2年、20年甚至是40年后的目標(biāo)。
理財(cái)習(xí)慣三：確定凈資產(chǎn)。
一旦經(jīng)濟(jì)記錄做好了，那么算出凈資產(chǎn)就很容易了———這也是大多數(shù)理財(cái)專(zhuān)家計(jì)算財(cái)富的方式。為什么一定要算出凈資產(chǎn)呢?因?yàn)橹挥星宄磕甑膬糍Y產(chǎn)，才會(huì)掌握自己又朝目標(biāo)前進(jìn)了多少。
理財(cái)習(xí)慣四：了解收入及花銷(xiāo)。
很少有人清楚自己的錢(qián)是怎么花掉的，甚至不清楚自己到底有多少收入。沒(méi)有這些基本信息，就很難制定預(yù)算，并以此合理安排錢(qián)財(cái)?shù)氖褂茫悴磺宄裁吹胤皆摶ㄥX(qián)，也就不能在花費(fèi)上做出合理的改變。
理財(cái)習(xí)慣五：制定預(yù)算，并參照實(shí)施。
財(cái)富并不是指掙了多少，而是指還有多少。聽(tīng)起來(lái)，做預(yù)算不但枯燥，煩瑣，而且好像太做作了，但是通過(guò)預(yù)算可以在日?；ㄙM(fèi)的點(diǎn)滴中發(fā)現(xiàn)到大筆款項(xiàng)的去向。并且，一份具體的預(yù)算，對(duì)我們實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)很有好處。
理財(cái)習(xí)慣六：削減開(kāi)銷(xiāo)。
很多人在剛開(kāi)始時(shí)都抱怨拿不出更多的錢(qián)去投資，從而實(shí)現(xiàn)其經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。其實(shí)目標(biāo)并不是依靠大筆的投入才能實(shí)現(xiàn)。削減開(kāi)支，節(jié)省每一塊錢(qián)，因?yàn)榧词购苄?shù)目的投資，也可能會(huì)帶來(lái)不小的財(cái)富，例如：每個(gè)月都多存100元錢(qián)，結(jié)果如何呢?如果24歲時(shí)就開(kāi)始投資，并且可以拿到10%的年利潤(rùn)，34歲時(shí)，就有了20，000元錢(qián)。投資時(shí)間越長(zhǎng)，復(fù)利的作用就越明顯。隨著時(shí)間的推移，儲(chǔ)蓄和投資帶來(lái)的利潤(rùn)更是顯而易見(jiàn)。所以開(kāi)始得越早，存得越多，利潤(rùn)就越是成倍增長(zhǎng)。
月薪5000的理財(cái)案例分析
案例分析：
xx目前的困惑主要有：月薪5000元，卻只能存下幾百塊錢(qián)。如何擺脫成為"月光族"?其次，有沒(méi)有適合2萬(wàn)元投資的低門(mén)檻理財(cái)產(chǎn)品?而且一定要是比較穩(wěn)健的投資，以獲得較為滿意的收益。
其實(shí)，就xx目前的收入狀況而言，要擺脫月光族是很簡(jiǎn)單的事，不過(guò)出路只有一條，那就是"減少開(kāi)支、強(qiáng)制儲(chǔ)蓄"。這也能為以后的穩(wěn)健投資奠定基礎(chǔ)。
為了不降低生活質(zhì)量，改變"月光"狀態(tài)，記賬就顯得尤其重要了，把每個(gè)月中不必要的額外的開(kāi)支強(qiáng)行刪除。當(dāng)然，也可以采用逐月遞減的方法進(jìn)行節(jié)約，比如第一個(gè)月減少100元額外開(kāi)支，第二個(gè)月減少200元，第三個(gè)月減少300元，直到認(rèn)為可以接受的范圍。這樣一來(lái)，每個(gè)月就能省下不少銀子了。按照廣州白領(lǐng)的平均生活水平3000元來(lái)說(shuō)，xx每個(gè)月至少可以有1000多的結(jié)余。
要記住，通過(guò)記賬合理控制開(kāi)支是理財(cái)?shù)牡谝徊?
緊隨其后，就是要強(qiáng)制儲(chǔ)蓄了!這里"儲(chǔ)蓄"并不單單指銀行的存款，也可以是購(gòu)買(mǎi)貨幣基金、定期定額基金、國(guó)債等以及紙黃金等理財(cái)產(chǎn)品。
小資金也能理出大財(cái)來(lái)
2005年11月1日正式實(shí)施的個(gè)人理財(cái)管理辦法，規(guī)定銀行人民幣理財(cái)?shù)钠瘘c(diǎn)要在5萬(wàn)元以上，這把高達(dá)70%的非高端客戶擋在了門(mén)外。尤其是一度熱門(mén)的低門(mén)檻人民幣理財(cái)和外匯結(jié)構(gòu)存款也轉(zhuǎn)而投向了銀行中高端客戶。要想獲得穩(wěn)定的收益，小資金理財(cái)似乎難以找到容身之地。
其實(shí)，情況并非如此，只要在金融市場(chǎng)多轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)，適合小資金理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品還是非常之多的。至于xx手頭上的那2萬(wàn)多塊錢(qián)，照樣可以理出大財(cái)來(lái)?，F(xiàn)在我們就來(lái)看看哪些金融產(chǎn)品是適合小資金理財(cái)又相對(duì)風(fēng)險(xiǎn)比較低的。不過(guò)，在決定購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品之前，最好要預(yù)留3個(gè)月的生活費(fèi)做備用金，差不多1萬(wàn)元吧，以便應(yīng)付各種急需款項(xiàng)。
銀行儲(chǔ)蓄投資
現(xiàn)在很多銀行都推出一些繞開(kāi)理財(cái)門(mén)檻的小額理財(cái)品，如民生銀行[4.33 0.93%]的"錢(qián)生錢(qián)"、廣東發(fā)展銀行的"薪加薪"理財(cái)?shù)取?quot;錢(qián)生錢(qián)"理財(cái)是為主卡持卡人提供的一卡多戶，活期、整存整取多種優(yōu)化組合的理財(cái)服務(wù)?？梢园纯蛻暨x定的存款組合方案，自動(dòng)將客戶存入資金由活期存款轉(zhuǎn)為定期存款，免除其在定、活期存款之間反復(fù)選擇及操作的不便，最大化提高存款收益率，實(shí)現(xiàn)輕松理財(cái)。"薪加薪"則能把平時(shí)工資收入中不多的閑錢(qián)不斷累積起來(lái)進(jìn)行投資，實(shí)現(xiàn)小錢(qián)的增長(zhǎng)。
不過(guò)由于銀行儲(chǔ)蓄的收益率比較低，如果剔除通貨膨脹以及利息稅等因素，銀行儲(chǔ)蓄可能是零收益。一般來(lái)說(shuō)，如果既要保證資金的流動(dòng)性又要保證安全性，還要有不錯(cuò)的收益，貨幣基金是銀行儲(chǔ)蓄的最好替代產(chǎn)品。目前，各家基金公司的貨幣基金購(gòu)買(mǎi)門(mén)檻在1000元左右，收益率從去年的3%左右降至2%，例如當(dāng)前的華寶現(xiàn)金貨幣、大成貨幣、銀華貨幣、博時(shí)現(xiàn)金收益貨幣等的7天年收益率都超過(guò)2%，略低于銀行一年期存款2.25%利率，但貨幣基金是每天分紅及不計(jì)利息稅的。
基金投資
當(dāng)然如果你的那2萬(wàn)元的確是閑置的，一年半載都用不上的話，購(gòu)買(mǎi)股票型基金是比較理想的選擇，不僅收益高，門(mén)檻也只是5000元而已。不會(huì)建議直接投資股票，因?yàn)樽鳛榉墙鹑谏习嘧鍋?lái)說(shuō)，一沒(méi)有時(shí)間關(guān)注股票市場(chǎng)，二沒(méi)有足夠?qū)I(yè)知識(shí)，三你的風(fēng)險(xiǎn)承受能力偏低?？傊?，股票市場(chǎng)不是普通投資者能把握的。
股票基金投資也存在很大的風(fēng)險(xiǎn)，萬(wàn)一投資不當(dāng)，虧損的情況也時(shí)常發(fā)生。在這里，有一些簡(jiǎn)單的股票基金投資法則--規(guī)模大的基金公司、過(guò)往業(yè)績(jī)好的基金經(jīng)理、權(quán)威機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)高的基金、投資組合適合自己風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力的基金等。根據(jù)這些因素，應(yīng)該不會(huì)選到太差的基金!
如果希望風(fēng)險(xiǎn)更低一些，還可以投資貨幣型基金或者債券型基金。
定期定額基金投資
如果你對(duì)股票基金實(shí)在沒(méi)有把握的話，可以做"定期定額基金投資"，它是一種借鑒了保險(xiǎn)"分期投保、長(zhǎng)期受益"的營(yíng)銷(xiāo)模式，就是每隔一段固定時(shí)間(例如每月25日)以固定的金額(例如2000元)投資于同一只開(kāi)放式基金或一個(gè)預(yù)定的基金組合。
選擇定期定額基金投資的好處是--專(zhuān)業(yè)理財(cái)、小額投資、分散風(fēng)險(xiǎn)、收益理想。只要能遵守長(zhǎng)期扣款原則，選擇波動(dòng)幅度較大的基金其實(shí)更能提高收益，而且風(fēng)險(xiǎn)較高的基金的長(zhǎng)期報(bào)酬率應(yīng)該勝過(guò)風(fēng)險(xiǎn)較低的基金。如果較長(zhǎng)期的理財(cái)目標(biāo)是5年以上至10年、20年，不妨選擇波動(dòng)較大的基金，而如果是5年內(nèi)的目標(biāo)，還是選擇績(jī)效較平穩(wěn)的基金為宜。當(dāng)前我國(guó)絕大多數(shù)基金公司都開(kāi)放了定期定額基金投資，門(mén)檻也從200元到1000元不等。
國(guó)債投資
國(guó)債是典型的保守式理財(cái)產(chǎn)品，具有風(fēng)險(xiǎn)小收益穩(wěn)定的特點(diǎn)，比較適合資金少風(fēng)險(xiǎn)承受能力低的普通投資者。進(jìn)行國(guó)債現(xiàn)券買(mǎi)賣(mài)時(shí)，投資者須注意的是同一品種的國(guó)債在滬深交易所的代碼不同。價(jià)格是指每100元面值國(guó)債的價(jià)格，每次國(guó)債交易的最小數(shù)量是1手，1手國(guó)債代表1000元面值的國(guó)債。買(mǎi)賣(mài)國(guó)債，只需交納手續(xù)費(fèi)，毋需交納印花稅。每次交易的單向手續(xù)費(fèi)為國(guó)債市值的2‰(起點(diǎn)為5元)。
如果你的2萬(wàn)元是短期的閑置資金，可購(gòu)買(mǎi)記賬式國(guó)債或無(wú)記名國(guó)債。因?yàn)橛涃~式國(guó)債和無(wú)記名國(guó)債均為可上市流通的券種，其交易價(jià)格隨行就市，在持有期間可隨時(shí)通過(guò)交易場(chǎng)所變現(xiàn)。如閑置時(shí)間可能超過(guò)三年或以上，可購(gòu)買(mǎi)中、長(zhǎng)期國(guó)債。一般來(lái)說(shuō)，國(guó)債的期限越長(zhǎng)利率就越高。
其實(shí)，小資金還有很多理財(cái)渠道，這里就不多說(shuō)了。但必須強(qiáng)調(diào)的是，盡管是小資金投資，也要做到不要把所有的雞蛋放在一個(gè)籃子里，應(yīng)該把資金分散到幾筆小額投資上，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)程度進(jìn)行組合，以便達(dá)到安全穩(wěn)健、理想收益的效果。
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