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老基民購買基金技巧

時間: 李敏740 分享

  當前,基金作為一種理財工具已經為大多數(shù)老百姓所接受。那么如何購買基金呢?下面學習啦小編和大家一起分享購買基金的相關技巧。以供參考。

  基金技巧:該把多少存款用來投資

  看到過帖子,有說把的存款都投到基金了,也有說把私房錢全投進基金了。我真為這些朋友捏把汗。美國有個算法來估算你應該把多少資產用于投資,把多少用于保 守的儲蓄。這個算法很簡單,就是你的年齡。如果你30歲,你應該至少在儲蓄上投入30%的資產,各種投資不超過70%。如果你40歲,那儲蓄40%,投資 60%。如果60歲,儲蓄60%,投資40%。也就是說年齡越大越應該保守。(貨幣基金和儲蓄是一類的啊)

  另外還應該有充足的“應急資金”,比如萬一生病、失業(yè)等等。這樣一旦有甚么事情你也不用臨時拋售投資去解燃眉之急。

  當你用年齡算法分配了資金并預留了“應急資金”,你就可以比較從容地去投資,即便投資失敗,也不會讓你傾家蕩產。這點非常重要,這決定了你投資的心態(tài)。顯然你用一種非常浮躁和壓力巨大的心態(tài)去投資的時候,一定會去投機、賭博,而不是投資。

  2、基金的風險

  投資基金到底有沒有風險?其實基金本質上還是股票。大部分人說有風險,也有人說沒風險。我認為這兩個答案都對。實際上正確的答案是:短期有風險,而且風險很大;長期則無風險,或者風險很小。

  雖然過去的業(yè)績不能代表將來,但我們也只能依賴過去的數(shù)據(jù)去預測未來??纯?925-2002年美國77年股票交易歷史。如果1925的投資1美元在大公 司股票上,到2002年,收益是1775美元。在這77年中,包含了多次股市崩潰。最終的收益依然是1775倍,而同期通貨膨脹是10倍。如果你真能投資 77年,顯然大大的賺了一筆。平均每年收益12.2%。

  但這77年中,如果你獨立的看每一年,卻有23年是虧本的,最大一年虧損-43.34%。在其余的盈利年份,最賺的年收益是53.99%. 虧本年份的概率接近30%。

  但如果你連續(xù)任意投資5年,最虧的年平均收益為-12%,最賺的為24%。虧本年份的概率接近10%

  如果連續(xù)投資10年,最虧的年平均收益為-0.9%,最賺的為20%,虧本年份的概率接近3%。

  如果連續(xù)投資20年,最虧的年平均收益為3.1%,最賺的為17.7%。沒有虧本年。

  所以這就是結論,按美國的股市歷史,如果你僅僅進行一年的投資,你虧的可能性是30%;如果做5年的投資,虧的可能性是10%;如果做10年的投資,虧的可能性是3%;做20年投資,就不會有虧損。

  沒有算過也沒有見到資料,如果只進行小于1年的投資,3個月或者1個月失敗的概率有多大,我猜應該和拋硬幣查不多吧。

  所以我認為:短期有風險,而且風險很大;長期則無風險,或者風險很小。

  當然這些概率是對股票而言的,或者說股票基金。股票是收益最大的,也是風險最大的,要降低風險,只有增加投資年限。當然你也可以投資債券,如果投資債券, 按美國的歷史,投資期在5年的時候,虧損的概率就不到5%了。當然也要看到在前面說的77年中,美國大公司債券的年平均收益只有6.2 %, 經過77年后,1美元僅僅變成了60美元。相比股票的1775美元,簡直天差地別,但風險卻小的多。顯然,貨幣基金不會虧本,沒有風險,但2%的收益經過 77年后,1美元僅僅是4.5美元,還不抵通貨膨脹。

  沒有高收益低風險的事情。要降低風險只有增加投資期限。所以股票基金最好是用來養(yǎng)老和子女上大學。如果你3-5年就要結婚買房子,我建議你投債券基金吧,別把老婆也賠。如果你只想投個三個月、半年,還是貨幣基金吧。

  基金技巧:第一只基金買什么

  很多人都是胡里胡涂的買了第一只基金,尤其是被銀行的人一忽悠。

  買基金是投資,怎么也是投入個成千上萬的,你買雙皮鞋恐怕還得多轉幾個商店呢。我今年一月份準備開始投資基金的時候,花了整整一天把我周圍的銀行都轉遍 了,只是想了解點情況。結果有銀行告訴我說現(xiàn)在價格太高,不要買了(那時股市還在1200點);有一個銀行告訴我,“基金買完了”。當然還有推銷保險的 (說甚么大大的分紅,最后一算,10年下來,收益一共10%)。最后,在交通銀行,一個大堂經理和我聊了不少。雖然我不敢說她懂很多,但至少不亂講。結 果,我就從交行開始我的基金投資。

  第一只買什么?坐在交行的大廳里,我一點譜都沒有。人家又特別熱情,推薦這推薦那但從我原來在美國的投資經驗,我知道這可不是隨隨便便就可以定的。結果我最后買了2只她推薦的貨幣基金,同時把網上銀行全部開通。

  我開了賬戶,也買了她推薦的基金。她很高興,我也很高興。有了網上銀行,后面買甚么就全在我自己了。

  所以,我建議第一只基金去買貨幣基金。貨幣基金再怎么買也不會有損失,但同時也就把所有要辦的手續(xù)都辦好了,流程也搞清楚了,也擺脫了別人的忽悠。

  顯然這只是一個小技巧,完全是為了不被忽悠而糊里糊涂的買了只不知道的“雞”回來。

  那第一只基金到底買什么?我想這首先取決于你的風險承受能力和你準備投資的年限。(關于風險和投資期的關系請看我前一個帖子)。如果20%的漲跌也只讓你 笑一笑,而且你要投資15年,那就投資股票基金吧。但如果5%的跌幅讓你寢食不安,那我還是勸你投點債券吧。無論如何,你先要確定投資甚么基金品種。要記 住在不同的品種之間收益是不能進行比較的。

  品種確定了,再確定是哪個公司的那種基金。晨星網站上有所有基金的評估和收益統(tǒng)計。我個人喜歡廣發(fā),上投和易方達?;鸬倪x擇至少4星以上吧。

  國內的基金很多是混合式基金,純粹的全股票基金很少。股票和債券的比例決定了這個基金的特性。比如廣發(fā)聚豐,股票可以占95%,而廣發(fā)穩(wěn)健,股票只能最多 占65%。顯然聚豐就會比穩(wěn)健漲得快跌得狠。又比如上投雙息,股票最多75%, 就算他不是一個新基金,在牛市中,也要比上投阿爾法漲得慢。這些是由資產配置決定的,也就是說這些基金之間僅僅用收益率是沒有辦法進行對比的。在論壇上經 ??吹接腥藛?,為什么XX基金漲得比XXX基金慢多了?甚至還要要求基金經理出來解釋。其實這種現(xiàn)象是必然啊。

  還有不能以短時間論英雄啊。最近易基50風風火火,可半年前他可是易系中最差的。股票不可能買了就漲,那些現(xiàn)在上漲的基金,只是他重倉的股票現(xiàn)在漲了而 已。沒有漲的那些基金,只是時機不到。況且,我要買入的時候,我當然希望我的基金還在低位。去追逐那些漲起來的基金,同時希望他漲的更高,我覺得不踏實。

  三個月,甚至半年以內的排位我認為沒有任何意義。

  很多教課書上說,第一只基金買“指數(shù)基金”。這我不同意。在美國市場,我同意這個觀點。在中國,我并不同意。這涉及到一個經濟學基礎理論的問題:市場是有 效的嗎?我認為美國的市場基本上是有效的,但中國的市場恐怕連半有效市場都不是。在一個基本無效的市場,跑贏大盤是很可能的,所以也就沒有必要去投資一個 “指數(shù)基金”。更何況,中國的指數(shù)基金和真正的指數(shù)還有不少的差距。

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