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有關(guān)理財(cái)?shù)乃姆N方法與規(guī)劃

時(shí)間: 歐東艷656 分享

  “理財(cái)”往往與“投資理財(cái)”并用,因?yàn)?ldquo;理財(cái)”中有投資,“投資”中有理財(cái)。要做好理財(cái)規(guī)劃,掌握方法很重要。下面一起來學(xué)習(xí)一下理財(cái)規(guī)劃的方法是怎么樣的吧!

  理財(cái)?shù)乃姆N方法

  方法一:通過配置銀行理財(cái)產(chǎn)品

  銀行理財(cái)產(chǎn)品是大眾最為熟悉的投資方式。如果要賺夠40萬,投資周期假如為2年的話,那么一年投資需要賺20萬左右。對于銀行理財(cái)產(chǎn)品,平均收益水平在4.5%-5.5%左右,假如以5%來計(jì)算的話,那么12個(gè)月投資周期的銀行理財(cái)產(chǎn)品,要取得20萬的投資收益,一年的投資金額大概要400萬左右才可以,連續(xù)投資2年后能跑完“馬拉松”。銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資特點(diǎn)是收益穩(wěn)定,但收益率偏低。

  方法二:配置有結(jié)構(gòu)配比的固定收益基金

  此外,有結(jié)構(gòu)配比的固定收益基金品種也是一種選擇,以穩(wěn)利精選基金為例,24個(gè)月的投資,年收益率10.6%-13%。假如一年要賺20萬的話,只需要大概150多萬的資金即可2年跑完“馬拉松”,賺取40萬左右的收益。

  方法三:投資股票

  股票是個(gè)發(fā)財(cái)?shù)暮脰|西,但也是常見的“破財(cái)”的方式。其實(shí)股市是一個(gè)工具,本無所謂好壞,應(yīng)當(dāng)是理性、合理的搭配和利用。投資者盡管可以通過股市在短時(shí)間賺大錢,但可持續(xù)性還是比較“拼運(yùn)氣”的。較好的方式是取高風(fēng)險(xiǎn)的股市中相對“低風(fēng)險(xiǎn)”的投資品種,例如低估值的大盤銀行股等,長期持有2年以上,則有較大可能獲得不錯(cuò)的收益。不過至于什么時(shí)候跑完這個(gè)賺40萬的馬拉松,可能要打一個(gè)“X”符號,這意味著存在沒能跑完全程的情況。

  除了直接投資股票以外,別忘了還有一些綜合的證券投資計(jì)劃方式。流行的MOM計(jì)劃采用量化對沖為主要的交易模式,風(fēng)險(xiǎn)較小,收益也不錯(cuò)。典型的是眾星拱月MOM證券投資計(jì)劃,給到投資者8%的固定收益外加潛在的浮動(dòng)收益。假如以8%的固定收益計(jì)算,投資者最多需要大概250萬的資金一年即可有20萬的投資收益。因此如果是跑馬,全程肯定能在規(guī)定時(shí)間內(nèi)能跑完,成績還會(huì)不錯(cuò),而且這類投資視比賽狀態(tài),還可能拿第一名。

  方法四:投資證券類投資計(jì)劃

  除了直接投資股票以外,別忘了還有一些綜合的證券投資計(jì)劃方式。流行的MOM計(jì)劃采用量化對沖為主要的交易模式,風(fēng)險(xiǎn)較小,收益也不錯(cuò)。典型的是眾星拱月MOM證券投資計(jì)劃,給到投資者8%的固定收益外加潛在的浮動(dòng)收益。假如以8%的固定收益計(jì)算,投資者最多需要大概250萬的資金一年即可有20萬的投資收益。因此如果是跑馬,全程肯定能在規(guī)定時(shí)間內(nèi)能跑完,成績還會(huì)不錯(cuò),而且這類投資視比賽狀態(tài),還可能拿第一名。

  理財(cái)投資也是有一定風(fēng)險(xiǎn)的,新手可以看看以下幾點(diǎn)建議控制風(fēng)險(xiǎn):

  第一:投資者不是經(jīng)紀(jì)人,一定不要胡亂進(jìn)場,否則只會(huì)賠多賺少。

  第二:一定要做到心中有一個(gè)目標(biāo)價(jià)位,而不能心中沒有價(jià)位。

  第三:一定要設(shè)置止損點(diǎn),到達(dá)止損點(diǎn),速度止損,離場。

  第四:不要把杠桿的放大比率放得太大。

  第五:入市前,多作分析,要看兩面的新聞,看看圖表;入市后,要和市場保持接觸,不要因?yàn)樽砸炎龊脗},而只看對自已有利的新聞。一有風(fēng)吹草動(dòng),立即平倉為上。

  第六:不要做頑固份子。炒匯有時(shí)要看風(fēng)使舵,千萬不要做老頑固。萬種行情歸於市,即是說,有時(shí)有利好的消息入市,市況不但沒有做好,反而下跌,即是您先前的分析錯(cuò)了,請即當(dāng)機(jī)立斷,不要做老頑固。如果你本人是理財(cái)新手,可以先到環(huán)球金匯去申請一個(gè)外匯模擬賬戶,體驗(yàn)一下模擬炒外匯的基本步驟,慢慢你就會(huì)得到學(xué)習(xí),最后就能了解更多的理財(cái)知識。

  理財(cái)?shù)囊?guī)劃

  規(guī)劃步驟

  1.回顧自己的資產(chǎn)狀況

  包括存量資產(chǎn)和未來收入的預(yù)期,知道有多少財(cái)可以理,這是最基本的前提。

  理財(cái)圖片

  2.設(shè)定理財(cái)目標(biāo)

  需要從具體的時(shí)間、金額和對目標(biāo)的描述等來定性和定量地理清理財(cái)目標(biāo)。

  3.明確風(fēng)險(xiǎn)類型

  不要做不考慮任何客觀情況的風(fēng)險(xiǎn)偏好的假設(shè),比如說很多客戶把錢全部都放在股市里,沒有考慮到父母、子女,沒有考慮到家庭責(zé)任,這個(gè)時(shí)候他的風(fēng)險(xiǎn)偏好偏離了他能夠承受的范圍。

  4.資產(chǎn)分配戰(zhàn)略性

  在所有的資產(chǎn)里做資產(chǎn)分配,然后是投資品種、投資時(shí)機(jī)、投放價(jià)值的選擇。

  規(guī)劃核心

  就是資產(chǎn)和負(fù)債相匹配的過程。資產(chǎn)就是以前的存量資產(chǎn)和收入的能力,即未來的資產(chǎn)。負(fù)債就是家庭責(zé)任,要贍養(yǎng)父母、要撫養(yǎng)小孩,供他上學(xué)。第二是目標(biāo),目標(biāo)也變成了負(fù)債,要有高品質(zhì)的生活,讓你的資產(chǎn)和負(fù)債進(jìn)行動(dòng)態(tài)的匹配,這就是個(gè)人理財(cái)最核心的理念。

  理財(cái)?shù)姆N類

  在線型

  在線理財(cái)就是通過網(wǎng)站等在線產(chǎn)品,進(jìn)行基本的收入分析、資金狀況、往來狀況等簡單報(bào)表,可以讓人們對自己的財(cái)務(wù)有深入了解?!≡诰€理財(cái)在歐美已經(jīng)發(fā)展比較成熟,不少網(wǎng)站提供免費(fèi)記賬服務(wù)。很多微型企業(yè)、家庭用戶理財(cái)一般習(xí)慣用Excel等常規(guī)軟件,但為了和銀行、信用卡、股票賬戶等應(yīng)用工具同步,在線系統(tǒng)已逐漸成為一種必然趨勢,在技術(shù)上Excel等軟件也都已可以與互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行同步。最新的一代在線理財(cái)還包括了手機(jī)端和網(wǎng)站端同步的記賬方式,比較多的是基于云計(jì)算的挖財(cái)記賬,這種手機(jī)和網(wǎng)站同步的記賬方式越來越多的得到大家的接受。在線免費(fèi)記賬理財(cái)產(chǎn)品的推出,將有益于有記賬理財(cái)需求的人和企業(yè)。

  少兒型

  理財(cái)圖片

  所謂少兒理財(cái),是指少兒財(cái)商,特別是投資收益能力。而少兒財(cái)商則是青少年兒童與生俱來對價(jià)錢的識別和認(rèn)知能力,從少兒時(shí)代開始培養(yǎng)理財(cái)意識,對金錢的分配、使用、管理能力都可以通過多方面來實(shí)現(xiàn)。越來越多的家長重視孩子在理財(cái)方面的能力。

  如何讓孩子學(xué)會(huì)理財(cái)

  一、學(xué)校課程,學(xué)習(xí)理財(cái)知識;

  翻閱理財(cái)類書籍;

  家庭理財(cái);

  了解投資,了解銀行;

  二、教育;

  地方閑置物品置換;

  教育案例

  問題:很多孩子都會(huì)摸大人的口袋

  答疑解惑:導(dǎo)致這種摸口袋行為的原因:1、孩子并不是真心的想偷摸金錢,只是孩子的一種好奇心在作怪,因?yàn)榭吹桨职謰寢尯唵螐目诖锾统鲆粯訓(xùn)|西,就可以給他買到自己喜歡的東西,所以他就想認(rèn)識一下口袋里的東西,好奇而已!2、孩子對于物品財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)、占有權(quán)區(qū)分不足,錯(cuò)誤地以為爸爸媽媽口袋里的錢也就是自己的東西,想怎么樣都可以;3、孩子對財(cái)產(chǎn)物品歸屬權(quán)在道德法律上的含義還沒有較為清晰的理解。遇到這樣的情況,爸爸媽媽需要細(xì)心地跟孩子溝通,跟他講講金錢的來源,作用等,而且需要引導(dǎo)孩子懂得區(qū)分所有權(quán)及占有權(quán)的含義,同時(shí)委婉地指出摸口袋行為可能導(dǎo)致的法律后果。這樣既能培養(yǎng)孩子的正確的金錢意識,同時(shí)也能改正孩子的不良行為。

  80后型

  隨著上世紀(jì)80年代出生的獨(dú)生子女開始踏入職場,在超前消費(fèi)的觀念引導(dǎo)下,“80后”們經(jīng)常有很多疑問:錢不夠花怎么辦?自己究竟需不需要理財(cái)?如何理財(cái)?對此,理財(cái)專家建議,“80后”應(yīng)盡早學(xué)會(huì)投資理財(cái),早理財(cái)早受益。

  新人型

  初入職場的“80后”們對于理財(cái)普遍沒有經(jīng)驗(yàn),不知道如何理財(cái)?面對復(fù)雜的投資學(xué)問更是一頭霧水。對此,民生銀行理財(cái)經(jīng)理古微娜對職場新人提出了不同的理財(cái)建議。

  1.準(zhǔn)備必須的日常生活費(fèi),節(jié)省日常生活開支

  對于剛離開校園、閱歷較淺的年輕人,理財(cái)專家建議,節(jié)儉雖然創(chuàng)造不出富翁,卻是實(shí)現(xiàn)富翁之夢的量變過程。

  2.制訂儲(chǔ)蓄投資計(jì)劃

  建議將每月工資的一部分轉(zhuǎn)為定期存款進(jìn)行儲(chǔ)蓄,雖然儲(chǔ)額只占工資的一小部分,但從長遠(yuǎn)來看,就可以積累一筆不小的資金。此外,專家建議,理財(cái)初期,宜選擇風(fēng)險(xiǎn)較小的理財(cái)產(chǎn)品,其中儲(chǔ)蓄和國債是最佳選擇。沒有足夠的把握,不宜進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)較大的投資。

  3.安排保險(xiǎn)計(jì)劃

  為防患于未然,年輕人一定要切實(shí)做好保障,比方說事先買好醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等等,以防備萬一發(fā)生特別情況,影響自己的理財(cái)規(guī)劃。缺少保險(xiǎn)的理財(cái)規(guī)劃是不健全的。

  成功案例

  男子4歲開始攢壓歲錢 27歲首付15萬買房

  看著鐵西一處在建中的商品樓,出生于1986年的李博(化名)心里美滋滋的,因?yàn)榈?013年10月底,他就能拿到自己新房的鑰匙了。讓李博感到自豪的是,買下這處房子他沒用父母的一分錢,首付15萬都是李博個(gè)人“小金庫”的存款。

  專家觀點(diǎn):攢錢也是理財(cái)投資,或收益更大

  理財(cái)專家張呈林稱,存壓歲錢也是一種理財(cái)行為。將小數(shù)額的錢慢慢積累,達(dá)到一定數(shù)額后,以定期的方式存起來,時(shí)間一長自然會(huì)收到“意想不到”的收益。張呈林建議各位家長,要從小培養(yǎng)孩子的理財(cái)觀念,將節(jié)約花錢、積累攢錢變成一種習(xí)慣,“從小培養(yǎng),把小數(shù)額的錢慢慢積累,過了幾年后將變成一筆不小的財(cái)富。 ”張呈林說。

  房貸型

  理財(cái)建議

  1.建立賬本防止沖動(dòng)消費(fèi)

  新家庭的開支比單身時(shí)會(huì)大許多,建議小家庭建立家庭賬本,掌握家庭主要財(cái)務(wù)收支,清楚金錢的流向,才能檢查家庭財(cái)務(wù)是否健康,同時(shí)防止沖動(dòng)消費(fèi)。另外,應(yīng)急準(zhǔn)備金是用來保證家庭發(fā)生意外時(shí)的額外支出,建議預(yù)留5個(gè)月家庭平均月支出(約2萬元)為準(zhǔn)備金,以保障家庭資產(chǎn)適當(dāng)?shù)牧鲃?dòng)性。

  2、開始投資提高家庭收益

  如果收入過于單一,不進(jìn)行投資,既無法抵御通貨膨脹又不能使家庭財(cái)產(chǎn)增值,因此開始投資對于新婚夫婦來說是刻不容緩的事情。

  由于沒有投資經(jīng)驗(yàn),不建議投資股票,可以選擇基金及收益穩(wěn)定的銀行理財(cái)產(chǎn)品,資產(chǎn)配置方面可以用50%的可投資資金購買股票型基金,30%購買平衡型及債券型基金,20%購買銀行理財(cái)產(chǎn)品。購房后從每年結(jié)余的4.9萬元中可每年拿出4萬元來投資,投資方式可以為一次性投入與定投相結(jié)合,長期堅(jiān)持以獲得可觀收益并為將來的育兒、教育、養(yǎng)老等提前做好準(zhǔn)備。(舉例來說,如果每年采取定投方式投入股票型基金2萬元,即每月投入1666元,持續(xù)投資30年,平均投資收益率以10%/年計(jì)算,則30年后可得到376萬的資金,基本可以滿足退休后的養(yǎng)老費(fèi)用。)

  3.購買商業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)充保障

  只有社會(huì)統(tǒng)籌保險(xiǎn)是不夠的,需要購買商業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)行補(bǔ)充,一旦生病或發(fā)生意外能夠得到醫(yī)療費(fèi)用及保險(xiǎn)的補(bǔ)償,不會(huì)拖累家人并減少家庭的風(fēng)險(xiǎn)。建議首先以保障為目的,購買意外傷害保險(xiǎn)及適當(dāng)?shù)尼t(yī)療保險(xiǎn),購買原則是年交保費(fèi)不超過收入的10%,保額達(dá)到年收入的10倍左右。不建議投入高額費(fèi)用購買投資型保險(xiǎn),以免增加家庭支出負(fù)擔(dān)。

  4.理性購房 不當(dāng)“房奴”

  如果是計(jì)劃完婚并購房,預(yù)期支出金額巨大,提倡理性購房,在小家庭能夠承受的范圍內(nèi)選擇。建議新婚購房選擇購買90平米、價(jià)值180萬左右(順義)的房子(兩限房除外),可以選擇市內(nèi)的二手房或城區(qū)外圍的新房。要是已經(jīng)有車,交通成本不會(huì)增加很多。

  雙方家里贊助的資金可以用來支付購房的首付款,10萬元存款的一部分可用于裝修。要是收入不高,不建議貸款金額過高,以免成為“房奴”,從家庭收入支出的結(jié)余比率計(jì)算,貸款金額不宜超過50萬元,可選擇50萬,20年的房貸,這樣每年還本付息總額在5萬元左右,占家庭收入總額的35%,符合還款的合理比率,不會(huì)給家庭支出造成過重的負(fù)擔(dān)。

  理財(cái)目標(biāo)分析

  準(zhǔn)新婚夫婦都經(jīng)歷了較長的“單身貴族”期,并且沒有什么理財(cái)經(jīng)驗(yàn),所以結(jié)婚后如何打理小家庭的財(cái)產(chǎn),安排好收支及家庭經(jīng)濟(jì)收入情況,實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)尤為重要。

  財(cái)務(wù)狀況分析

  總體看來,新婚家庭具有較強(qiáng)的收入能力,家庭年收入能達(dá)到14.4萬元,結(jié)余比例較高。其缺陷在于收入主要是工資,來源過于單一,萬一出現(xiàn)失業(yè)或意外,抗風(fēng)險(xiǎn)能力比較低,將會(huì)對家庭產(chǎn)生不良影響。同時(shí)二人沒有投資,導(dǎo)致家庭財(cái)產(chǎn)無法增值,難以應(yīng)付通脹及未來房貸引起的長期支出的增長。首要的消費(fèi)項(xiàng)目是購房,雖然雙方家庭會(huì)提供一定贊助,基本能應(yīng)付購房的首付,但之后月供還需兩人自己負(fù)擔(dān),因此家庭未來的主要支出會(huì)以還貸為主,另外,兩人均未購買商業(yè)保險(xiǎn),因此婚后保險(xiǎn)費(fèi)用的支出會(huì)相應(yīng)增加,如果計(jì)劃幾年后育兒,則未來家庭支出會(huì)更多。鑒于二人還年輕,職業(yè)發(fā)展和收入上有很大的上升空間,家庭收入會(huì)穩(wěn)步上升。


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