【理財案例】

　　微型旅店老板馬先生今年剛結(jié)婚，買了房和車，辦了酒席和宴請，結(jié)婚開銷花了20多萬，目前馬先生手頭只剩40多萬的儲蓄。馬先生現(xiàn)在一個月旅館的純收入是3萬多，他想繼續(xù)投資一家新的旅館，但資金不夠。目前貸款由于其他原因，也暫時辦不下，因此馬先生想用現(xiàn)在的資金進行一些其他投資。對此，馬先生咨詢了理財師，想了解如何進行一些半年到一年左右的理財。

　　【理財建議】

　　馬先生的情況比較特殊，自己有一定的存款，未來也想繼續(xù)擴大旅店的投資，增加收入，但目前由于貸款問題，暫時只能擱置，需要進一步的籌措資金。在此期間進行投資的話，建議先考慮穩(wěn)健型的中短期投資為主，以便資金到位后能進一步用于旅店的擴大投資。中短期的投資方式建議可采取以下幾種：

　　方式一：配置固定收益類投資產(chǎn)品

　　像馬先生，對資金流動性的要求大概在6個月到一年時間，因此可配置6個月左右的中短期投資。這類投資像穩(wěn)利精選基金，投資起步是20萬，期限3個月或是6個月，年收益分別是7.6%和8.6%。這類有固定收益的混合基金投資，相對于信托之類產(chǎn)品動輒上百萬的投資門檻，這類投資只需20萬，適合的投資者還是比較廣的。到期后可本息取出，繼續(xù)用于擴大旅館事業(yè)的投入。

理財

　　方式二：配置有浮動收益的投資

　　對于浮動收益類的投資，跟上述的有區(qū)別。有部分是完全的浮動收益投資，如銀行的結(jié)構(gòu)型理財產(chǎn)品、股票基金等，收益是不保本的浮動。另外有部分是有固定收益打底的投資，外加有浮動收益。這類有眾星拱月mom證券投資計劃等mom基金，這類是證券類的投資計劃，投資方向以證券的量化交易套利為主，其有結(jié)構(gòu)配比，普通投資者選優(yōu)先級有8%的固定收益+浮動收益。因此像馬先生可適當?shù)呐渲眠@類有浮動收益兼具不錯的固定收益的投資。不過，這類投資的投資期較長，有12個月期限。嘉豐瑞德理財師提醒，馬先生需要仔細的做好可投資資金的劃分，確保這12個月的投資不至影響未來投資旅店的流行性要求。

　　方式三：銀行理財產(chǎn)品投資

　　最后，馬先生也可以選銀行理財產(chǎn)品來進行投資，但是受央行降息的影響，目前的收益率確實已經(jīng)不高，平均年化收益率僅在4.5%-5.5%左右。銀行理財產(chǎn)品投資比較的傳統(tǒng)，投資期限也較為靈活，投資起點不高，5萬左右即可，如果馬先生對收益的要求不是很高的話也可以作選擇，或是配合上述的投資品種來進行搭配式的投資也不錯。

　　哪里能理財

　　國內(nèi)能夠為客戶提供理財服務(wù)的機構(gòu)主要有銀行、證券公司、投資公司。

　　1.銀行理財

　　我國商業(yè)銀行提供的理財產(chǎn)品分為保本固定收益產(chǎn)品、保本浮動收益產(chǎn)品與非保本浮動收益產(chǎn)品三類。

　　2.證券公司理財

　　證券理財一般包括股票、基金、商品期貨、股指期貨、外匯期貨等，個人或機構(gòu)投資者可以按照其不同需求及投資偏好選擇不同理財工具。

　　3.投資公司理財

　　投資公司理財一般包括信托基金、黃金投資，玉石，珠寶，鉆石等，需要的起步資金較高，適合高端理財人士。

　　4.電子商務(wù)理財

　　21世紀除了能在線下的網(wǎng)點理財，還可以利用互聯(lián)網(wǎng)上的金融搜索引擎搜索理財產(chǎn)品進行風險收益的多方對比之后再投資。

　　四、如何理財

　　到銀行、證券公司理財需開立相應(yīng)理財賬戶。一般而言，通過銀行開立的理財賬戶可以辦理儲蓄類產(chǎn)品和銀行理財產(chǎn)品以及基金類產(chǎn)品，大型銀行還可通過銀行系統(tǒng)購買國債。由于銀行網(wǎng)點分布較廣，通過銀行渠道開立的投資理財賬戶可到銀行柜臺辦理。

　　證券公司開立的理財賬戶可用于股票(包括A股、B股、H股等)、債券(包括國債、企業(yè)債、公司債等)、期貨(包括金融期貨如股指期貨、外匯期貨等，商品期貨如黃金期貨、農(nóng)產(chǎn)品期貨等)等一系列的投資理財工具的投資。證券賬戶的開立可到各證券公司營業(yè)部辦理，需要在交易日內(nèi)辦理。

　　投資公司的手續(xù)比較方便，一般只需要提供自己的身份證和銀行卡復(fù)印件。投資公司也會為客戶定制專屬理財計劃。