為父母買壽險哪家好
為父母買壽險哪家好
壽險即人壽保險,是一種以人的生死為保險對象的保險,是被保險人在保險責(zé)任期內(nèi)生存或死亡,由保險人根據(jù)契約規(guī)定給付保險金的一種保險。人壽保險較為特殊,其保障對象是人的身體和生命,而且期限較長,合同復(fù)雜。
那么想要為為父母買壽險究竟哪家比較好?
商業(yè)養(yǎng)老保險屬于壽險的一種,目前提供商業(yè)養(yǎng)老保險的保險公司有很多家,對于您父母而言,適合的才是最好的。建議您綜合各大保險公司的服務(wù)質(zhì)量、口碑信譽(yù)等,從中擇優(yōu)選擇。投保前您需要注意以下幾點(diǎn):
1.目前市場上有養(yǎng)老功能的保險產(chǎn)品主要有傳統(tǒng)型、兩全型、投連型和萬能型等幾種。而且商業(yè)養(yǎng)老保險從購買到領(lǐng)取,時間跨度可能相隔10年、20年乃至更長的時間,因此投保需要按需進(jìn)行。
2.傳統(tǒng)型養(yǎng)老保險的預(yù)定利率固定,且以年金產(chǎn)品居多;兩全型保險具有保障和儲蓄功能,同時還有分紅功能,對抵御通貨膨脹有很好的作用;投連型保險,不設(shè)保底收益,但保險公司要收取賬戶管理費(fèi)等費(fèi)用,盈虧由投保人自己負(fù)責(zé);萬能型保險一般有保底收益,保險公司要收取保單管理費(fèi)、初始費(fèi)等費(fèi)用,適合長期投資,一般要在5年以上方可看到投資收益。
3.傳統(tǒng)型和兩全型保險回報額度明確,且投入較少,比較適合工薪階層的養(yǎng)老需求。而投連型和萬能型保險由于投入較高、風(fēng)險較大,比較適合風(fēng)險承受能力較強(qiáng)的高收入人群。
4.商業(yè)養(yǎng)老保險提供的養(yǎng)老金額度應(yīng)占到全部養(yǎng)老保障需求的25%-40%。因此,在有了社會基本養(yǎng)老保險的基礎(chǔ)上,考慮到生活水平逐步提高和物價等因素,投保人購買20萬元左右的商業(yè)養(yǎng)老保險比較合適。
人壽保險
5.對大多數(shù)資金還沒有積累到一定程度的工薪族而言,最好選擇10年、15年或20年期繳方式來存保費(fèi)。每年(每月)拿出一定量的錢作為保險費(fèi),既能滿足儲蓄養(yǎng)老的需求,又不會造成太大經(jīng)濟(jì)壓力。繳費(fèi)期限不同,保費(fèi)差別會很大。
6.養(yǎng)老險繳納期限越短,繳納的保費(fèi)總額越少。在經(jīng)濟(jì)條件允許的情況下,適當(dāng)縮短繳費(fèi)期限是較為經(jīng)濟(jì)的。你這種有一定經(jīng)濟(jì)實(shí)力的中年人,可以選擇一次躉繳,或3年繳、5年繳等短期繳費(fèi)方式。尤其是萬能型產(chǎn)品,因?yàn)槭窃聫?fù)利結(jié)算,越早存入,本金越高,收益越高。投資人可以根據(jù)自身具體情況做出選擇。
為您父母購買商業(yè)養(yǎng)老保險,適合的才是最好的?;蹞窬W(wǎng)上提供的商業(yè)養(yǎng)老保險不僅種類多,而且保費(fèi)實(shí)惠,是您最佳投保選擇渠道。
讀懂壽險
首先,讀懂“猶豫期”條款。
保險公司規(guī)定的“猶豫期”一般為10天,投保人在“猶豫期”內(nèi)可無理由退保,這時保險公司應(yīng)全額退還投保人所繳保費(fèi)。但如何計(jì)算“猶豫期”,各家公司不盡相同,所以要事先詢問清楚。通常“猶豫期”自投保人簽收保險合同日開始計(jì)算,但有部分險種例外,如投連險,很多公司規(guī)定如果客戶由于出差等原因無法在規(guī)定時間內(nèi)簽收保險合同,將把合同生效日后第11個自然日視作合同簽收日,簽收日起10個自然日為“猶豫期”。
第二,讀懂“責(zé)任免除”條款,知曉未年檢的駕照或車輛將導(dǎo)致無法理賠。
所有保險合同都存在“責(zé)任免除”條款,大部分保險公司會對“駕駛”作出免責(zé),如“被保險人酒后駕駛、無合法有效駕駛證駕駛,或駕駛無有效行駛證的機(jī)動車除外”。而保險公司通常把過期或未年檢的駕照也列為“無照”。根據(jù)多數(shù)保險公司對“無有效行駛證”的解釋,如果車輛未按期年檢,行駛證處于無效狀態(tài),也不能獲得理賠。
第三,關(guān)注重大疾病保險“期滿利益”條款。
很多保險公司的重大疾病險是捆綁在兩全險上,那就要注意這個兩全險的期滿利益究竟是指返還累積繳納的保險費(fèi)、還是返還保額?如果返還保費(fèi),是有息還是無息返還?當(dāng)然,返還保額最合適,因?yàn)槌鞘俏迨畾q左右的中年人購買重大疾病險會出現(xiàn)累積保險費(fèi)和保額“倒掛”的現(xiàn)象,大部分投保人累積保費(fèi)都遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于保額,如果是分紅型的,還要分配紅利。
第四,重視“寬限期”條款。
在每年固定日期,保險公司會去客戶指定的銀行賬戶扣保險費(fèi),但有時客戶會因?yàn)榉N種原因賬戶上的余額不足導(dǎo)致扣款失敗,但并不馬上導(dǎo)致保險合同的失效,一般都有“寬限期”條款。如果超過保險費(fèi)到期日仍未交付保險費(fèi),從保險費(fèi)到期日起60天內(nèi)為寬限期,如果寬限期內(nèi)發(fā)生保險事故,仍可理賠。超過寬限期仍未交付保費(fèi)會導(dǎo)致保險合同失效。