關(guān)于個人融資技巧五種途徑
廣義的融資是指資金在持有者之間流動以余補缺的一種經(jīng)濟行為這是資金雙向互動的過程包括資金的融入(資金的來源)和融出(資金的運用)。狹義的融資只指資金的融入。
個人融資技巧五種途徑
保單質(zhì)押保險公司“貸”錢給保險人嗎?很多人可能會表示驚奇,然而,這項業(yè)務(wù)確實已經(jīng)出現(xiàn)了。投保人如因經(jīng)濟困難或急需資金周轉(zhuǎn)時,可以把自己的保單質(zhì)押給保險公司,并按相關(guān)規(guī)定和比例從保險公司領(lǐng)取貸款。凡是投保人本人繳付保險費,并且保險費期限需滿1年,貸款期限為6個月,金額則不能超過保險單當時現(xiàn)金的一定比例(一般為80%)。投保人只需持保單最后一次交費憑證、身份證,便可非常快捷地拿到所貸款項。利息參照商業(yè)銀行同期貸款利息執(zhí)行。
優(yōu)缺點:用個人符合保險公司條件的保單質(zhì)押取得“貸款”,手續(xù)簡便,放款速度比較快。資金閑置時買一些保險以防范風險,資金周轉(zhuǎn)困難時,質(zhì)押保單取得資金,保險公司的這項業(yè)務(wù)的確方便了很多經(jīng)營者。但哪一種長期壽險保單才可以用于質(zhì)押,保險條款對此是有規(guī)定的;分紅性質(zhì)的保單用于質(zhì)押時,有可能享受不到分紅。同時,各家保險公司對此項業(yè)務(wù)的重視程度也不相同。
操作建議:風險無處不在,對于個人經(jīng)營來講,買一些較大額度的人壽保單就非常重要,切不可為了應(yīng)付資金周轉(zhuǎn)而退保,記住:保險公司也可以幫您周轉(zhuǎn)資金。
信用卡隨著商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的創(chuàng)新,結(jié)算方式日趨電子化,信用卡這種電子貨幣不但時尚,而且對于從事經(jīng)營的人來講,情急之下,從銀行取得一些免息資金,也不是沒有可能的。目前,在西安市場上發(fā)行信用卡(貸記卡)的發(fā)卡銀行主要有中國工商銀行、中國銀行、中信實業(yè)銀行,它們所發(fā)行的信用卡或貸記卡就具備透支功能(這不就相當于銀行給您發(fā)放了一筆融資款嗎?),透支額度根據(jù)銀行的授信而定,從2000元到幾十萬元不等。除以上銀行外,招商銀行也將加入貸記卡的發(fā)卡行。
優(yōu)缺點:取得資金方便快捷,使用幾乎沒有任何限制,但作為信用卡(準貸記卡)的客戶使用透支額時要面臨付給年息18%的透支息,與其他貸款息相比,這無疑是天文數(shù)字。
操作建議:“多透支,多使用”是銀行授予您更多信用額度的前提條件,同時,在不同的銀行爭取多辦幾張卡,則可供使用的資金不就更寬裕了嗎?當然,如果您持的是信用卡,透支后應(yīng)立即還上透支額,而對于擁有免息期的貸記卡用戶來講,用足免息期,不失為一個明智之舉。
辦理機構(gòu):國有及股份制商業(yè)銀行(辦理人民幣業(yè)務(wù)的中資銀行)、信用社。
優(yōu)缺點:從商業(yè)銀行取得貸款,是各種貸款方式中最可靠、獲取資金最多的一種,銀行雄厚的資金實力、良好的服務(wù)、眾多的網(wǎng)點以及方便快捷的結(jié)算方式,是其他機構(gòu)所無法比擬的。同時,對于個人來講,來自商業(yè)銀行合理的理財建議,對于自己的經(jīng)營,有事半功倍的效果。然而,處于起步階段的個人很難使銀行動心,因此,從銀行取得貸款不但手續(xù)麻煩,有時還要按上浮的貸款利率執(zhí)行,貸款成本相對高些,有時還要吃“閉門羹”。
操作建議:手中保留一些諸如銀行存單、國債等“硬貨”,取得銀行貸款就比較容易,同時,規(guī)范自己的財務(wù)和經(jīng)營,“好借好還,再借不難”,誠實守信,爭取做一個優(yōu)質(zhì)客戶。
委托貸款這也是解決個人資金需求的一種辦法。簡單地講,就是資金的提供者通過商業(yè)銀行將資金借貸給需求方,借款人按時將本息歸還給對方在銀行所開立的賬戶,利率在人民銀行同期貸款利率基礎(chǔ)上上浮3成,具體由雙方商定。
操作建議:與其他貸款方式相比,借款人想取得委托貸款,要具備一定的談判,除了要向?qū)Ψ秸故咀约旱倪€款能力外,還得有一個好的項目,否則,就很難取得貸款。而多付出一些利息也是委托貸款所必需的,資金成本相對較高。
典當?shù)洚斂赡苁亲罹吡Φ男袠I(yè),從那里取得資金,也為百姓所熟知。黃金、珠寶、家電、房地產(chǎn)、機動車等都可以典當,有價證券可以用來質(zhì)押。一般的物品估價時以該物品二手市場的價格再打個折,至于打幾折則要綜合評估,包括壽命、損傷度、市場淘汰率等。
操作建議:小額度的周轉(zhuǎn)資金,最好不要去銀行辦理,直接到典當行辦理,快捷方便;而大額度的資金需求可要好好思量一番了。