2017信用卡新規(guī)后的使用技巧有哪些
2017年1月1日也就是元旦過后，銀行信用卡又出了新的規(guī)定，而信用卡新規(guī)又具體有哪些呢?下面是學習啦小編精心為你們整理的關(guān)于信用卡新規(guī)后使用技巧的相關(guān)內(nèi)容，希望你們會喜歡!
信用卡新規(guī)內(nèi)容
透支利率改為0.035%到0.05%區(qū)間
“銀行已經(jīng)將透支利率改為0.035%到0.05%的區(qū)間，并將于明年1月1日起開始執(zhí)行。”廣發(fā)銀行信用卡中心工作人員向記者介紹，從明年1月1日起，持卡人如果觸及透支利率，就將按照新規(guī)執(zhí)行。不同綜合征信背景的持卡人也將享受差異化的透支利率。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前各家銀行普遍都將透支利率調(diào)整為0.035%至0.05%區(qū)間。
實際上，持卡人在使用信用卡消費后，沒有按時還款，就需要按照各家銀行規(guī)定的透支利率來支付利息。銀行普遍規(guī)定，支付利息的天數(shù)是從持卡人消費之日起計息，至歸還之日。
在央行新規(guī)中規(guī)定，信用卡透支利率上限為日利率0.05%，下限為上限的0.7倍。信用卡透支的計結(jié)息方式，以及對信用卡溢繳款是否計付利息及其利率標準，由銀行確定。
而在新規(guī)實施前，透支利率并沒有浮動空間，各家銀行執(zhí)行的利率普遍為0.05%。對于溢繳款，現(xiàn)在各家銀行基本都不計付利息，而未來出于競爭考慮，可能會有銀行打破這個“慣例”。
央行表示，目前各發(fā)卡機構(gòu)信用卡風控能力和定價能力參差不齊，進行利率上限和下限指導，有利于避免個別發(fā)卡機構(gòu)盲目降價打價格戰(zhàn)。“在目前信息披露機制有待加強的情況下，設(shè)置透支利率上限有利于防止個別發(fā)卡機構(gòu)不合理收取過高利息，保障持卡人合法權(quán)益。”
免息還款期由發(fā)卡機構(gòu)自主確定
央行新規(guī)規(guī)定，持卡人透支消費享受免息還款期和最低還款額待遇的條件和標準等，由發(fā)卡機構(gòu)自主確定。而此前央行規(guī)定，信用卡免息還款期最長為60天、首月最低還款額不得低于當月透支余額的10%。
資深信用卡專家董征表示，這意味著未來銀行信用卡可能會出現(xiàn)90天免息期的產(chǎn)品。持卡人在選擇信用卡的時候，可能就會在此方面進行比較，對于小銀行而言，這樣的產(chǎn)品可以增加競爭力。
而在記者調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，目前大部分銀行仍然維持最長60天以內(nèi)的免息期。但一個對于最低還款額，已經(jīng)有銀行表示，將按照當月透支余額5%或10%來執(zhí)行。
央行表示，此前的規(guī)定，使發(fā)卡機構(gòu)對不同層次的客戶缺乏差異服務的彈性和空間，不利于發(fā)卡機構(gòu)自主創(chuàng)新和改進服務。新規(guī)取消上述限制，旨在賦予發(fā)卡機構(gòu)更多自主決策空間，由發(fā)卡機構(gòu)根據(jù)自身經(jīng)營策略和持卡人風險等級靈活組合免息還款期和最低還款額待遇，為持卡人提供多樣化選擇，形成錯位競爭、優(yōu)勢互補的市場格局。
超授信額度不得收取超限費
如果您在使用信用卡時，在一個賬單周期中，累計使用的金額信用額度在賬單日當天超過該卡實際核準的信用額度，在以前要對超額部分按一定比例繳納超限費。不過，央行新規(guī)規(guī)定，發(fā)卡機構(gòu)向持卡人提供超過授信額度用卡服務的，不得收取超限費。
在記者調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，有不少銀行信用卡已經(jīng)取消了超限費。中信銀行表示，銀行自2013年6月1日起取消“信用卡超限費”服務項目，并將繼續(xù)采取免費策略。而招商等銀行則在今年9月份時取消了信用卡超限費。而浦發(fā)、交通、平安等銀行則表示將從明年元旦開始，取消這一收費項目。
對于禁止收取超限費，央行表示，目前發(fā)卡機構(gòu)已能夠通過技術(shù)手段實現(xiàn)對超過授信額度交易的自動控制，且通過對超限部分透支收取利息也能達到覆蓋成本和風險的目的，因此禁止發(fā)卡銀行向持卡人收取超限費，以規(guī)范發(fā)卡機構(gòu)服務收費。
取消滯納金協(xié)議約定是否收取違約金
央行新規(guī)規(guī)定，取消信用卡滯納金，對于持卡人違約逾期未還款的行為，發(fā)卡機構(gòu)應與持卡人通過協(xié)議約定是否收取違約金，以及相關(guān)收取方式和標準。并且發(fā)卡機構(gòu)對向持卡人收取的違約金和年費、取現(xiàn)手續(xù)費、貨幣兌換費等服務費用不得計收利息。這條新規(guī)被業(yè)內(nèi)人士看做是《通知》中影響最大的一條。
記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前大多數(shù)銀行已經(jīng)取消了滯納金，并增加違約金的款項。目前，多數(shù)銀行執(zhí)行的違約金為“最低還款額未還部分的5%”，與此前滯納金政策一致。
董崢表示，將“滯納金”改為“違約金”并非僅是名稱上的變化。滯納金更多的是“行政色彩”，而“違約金”則更多了一份商量的余地。并且與此前未還滯納金收取利息相比，違約金等服務的費用將不許收取利息。
以工行為例，其在公告中寫明，違約金“按最低還款額未還部分的5%收取，每期最高500元人民幣或500港幣或500澳門元或100美元或100歐元(其余外幣賬戶按最高100美元等值外幣收取)或按協(xié)議約定收取”。
此外，記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，各家銀行對于違約金的最低限額有不同的規(guī)定。其中，廣發(fā)、中信等違約金最低收取20元，而交通、招商等銀行最低為10元。
取現(xiàn)額度上調(diào)至每日最高1萬元
自后天起，用信用卡取現(xiàn)救急的額度，將上調(diào)至每日最高1萬元。根據(jù)新規(guī)規(guī)定，持卡人通過柜面和自動柜員機(ATM)等自助機具，以現(xiàn)鈔形式獲得信用卡預借現(xiàn)金額度內(nèi)資金，每卡每日累計不得超過人民幣1萬元。
實際上，現(xiàn)行每卡每日累計人民幣僅有2000元。央行表示，對于其他預借現(xiàn)金業(yè)務限額，由發(fā)卡機構(gòu)根據(jù)經(jīng)營策略、持卡人風險等級和限額設(shè)置需求，與持卡人通過協(xié)議自主約定。
不僅如此，新規(guī)還規(guī)定，發(fā)卡機構(gòu)可自主確定是否提供現(xiàn)金充值服務，并與持卡人協(xié)議約定每卡每日限額，但不得將持卡人信用卡預借現(xiàn)金額度內(nèi)資金劃轉(zhuǎn)至其他信用卡，以及非持卡人的銀行結(jié)算賬戶或支付賬戶。
在記者調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，大部分銀行仍保留信用卡轉(zhuǎn)賬功能，但也有一些銀行暫停了信用卡轉(zhuǎn)賬功能。
新規(guī)后信用卡的使用技巧
一、一定記清自己的賬單日和還款日
比如每月20日是您的賬單日，次月5日是還款日的話。您1月20日至2月20日消費的于3月5日前還款，以此類推，所以這就是銀行所說的最短15日最長50日的免息還款意思。再個如果還款日前未全額還款，計息是從您每筆消費的商戶結(jié)算日計算，一般就是指刷卡當日開始算，并不是從還款日開始計算。
二、注意手續(xù)費的收取
1、年費
有些銀行信用卡年費是通過刷卡次數(shù)/年來進行減免，有次數(shù)限制，具體要咨詢辦卡行(因為卡種不同也不完全一樣);有些銀行是通過積分進行減免，所以也要咨詢辦卡行，刷多少錢能免;還有部分是不能減免的(一定要問清楚，不然忘記還卡費，影響信用記錄就麻煩了)。
2、取現(xiàn)手續(xù)費
有些信用卡取現(xiàn)是不收手續(xù)費但要收利息的(部分是免每月1次取現(xiàn)手續(xù)費);有些是要收手續(xù)費和利息的。
三、了解自己最佳還款方式
比如您有該信用卡開卡行的儲蓄卡的，可以用自動關(guān)聯(lián)從儲蓄卡上自動還款(一般注意要設(shè)置成全額還款，最低額還款會產(chǎn)生利息和例如手續(xù)費等其他費用);如果沒有可以通過其他銀行網(wǎng)上銀行直接轉(zhuǎn)賬還款(因為涉及到轉(zhuǎn)賬，所以要了解信用卡開戶行名稱不然轉(zhuǎn)不了的);還有就是到該行用卡辦卡行柜臺還款或自動存款機還款(需要了解自己附近最近的還款地點方便還款，也要留意其他的地點，以防出去辦事能找網(wǎng)點還款)。
四、刷卡消費注意安全
現(xiàn)在人民銀行嚴查信用卡套現(xiàn)行為，所以有部分為人提供套現(xiàn)服務的刷卡POS機都被列入了人民銀行黑名單，如果您在哪里刷卡消費，哪怕不是套現(xiàn)都會被記錄算作套現(xiàn)，影響您的信用記錄。
信用卡的信息保護方法
保管好信用卡的各項信息是確?？ㄆ唾Y金安全的關(guān)鍵，國內(nèi)外發(fā)生的大大小小案例多數(shù)與信用卡信息泄漏相關(guān)，那么怎樣保護好這些信息呢?
1.為信用卡設(shè)置一個密碼：記者從銀行方面了解到，設(shè)置密碼的信用卡被盜刷，由持卡人承擔全部責任;不設(shè)密碼而引起信用卡被盜刷，在事后申請賠付時相對容易獲得保障。但在國內(nèi)拒付事件經(jīng)常發(fā)生，且無密碼的信用卡在丟失后發(fā)生盜刷的風險更大，因而建議為信用卡設(shè)置一個密碼，且嚴禁使用生日、重復數(shù)字、123456等容易被破解的密碼。
2.保護好信用卡的所有信息：基于信用卡的消費模式，我們不僅要保護好密碼，還要對信用卡包含的其他信息進行妥善保管。日常使用和保管信用卡過程中，持卡人要注意保護好個人的身份證、信用卡等信息，刷卡消費時一定要保證在視線內(nèi)，輸入密碼時務必用手遮擋，切勿將信用卡交給陌生人，不要隨意留存、泄露個人信息。
3.安全使用ATM機進行信用卡交易：在ATM機等銀行自助終端進行信用卡查詢、取款、轉(zhuǎn)賬或修改密碼時，要留意ATM機上是否有多余裝置，如發(fā)現(xiàn)ATM機有被人為改造的嫌疑或者旁邊有陌生人形跡可疑，最好不要使用;不要輕信在ATM機外部張貼的“ATM故障”或“ATM升級”等通知，銀行的所有通知只會通過ATM機電子顯示屏告知持卡人;如遭遇吞卡、現(xiàn)金提取失敗等問題，不要立即離開，可在原地及時撥打發(fā)卡銀行的客服專用電話和ATM機電子顯示屏提供的客服電話，或到ATM機所在銀行營業(yè)網(wǎng)點內(nèi)尋求幫助，不撥打ATM機外部張貼或陌生人告知的電話號碼。
4.警惕電話和短信詐騙：遇到任何要求轉(zhuǎn)賬或索要密碼的電話和短信應保持高度警惕，接到號稱“銀行工作人員”或“公安”以普通電話號碼或短信號碼發(fā)布的資金轉(zhuǎn)賬通知，應及時與發(fā)卡銀行客戶服務專用號碼聯(lián)系，鑒別通知真?zhèn)?對于親朋好友要求轉(zhuǎn)賬的電話和短信，不要輕易相信，首先應謹慎核對其身份和賬戶名。
5.設(shè)置賬戶余額變動短信提醒：大部分銀行都提供了賬戶余額變動短信提供服務，用于當賬戶余額發(fā)生變動時進行短信提示，進一步保證賬戶資金安全。持卡人可以通過銀行服務熱線或營業(yè)網(wǎng)點申請開通該功能。
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