何為生財有道是銀行存款、基金、還是房地產(chǎn)
何為生財有道是銀行存款、基金、還是房地產(chǎn)
隨著國內(nèi)GPI的增長，國民的資產(chǎn)已經(jīng)走過儲蓄階段，逐步進入金融資產(chǎn)配置以及財富管理階段。下面學(xué)習(xí)啦小編為大家介紹一下何為生財有道，希望對你有幫助。
常見的投資理財工具
1、銀行存款
安全性靈活性好，但收益率較低，一般跑不贏CPI。相比其他理財工具，銀行存款有及時支付的優(yōu)點。其他諸如基金、銀行理財，一般都有交易時間限制、到賬慢等特點。
安全性加上良好的流動性，銀行存款幾乎始終是居民必備的一種理財工具。
值得一提的是，我國目前的存款都是單利的，存期到期時一次性付息，當(dāng)然不同存期間是復(fù)利的。
存款方式分為活期存款與定期存款。相比較于活期存款，定期存款的利率高于活期存款，但取款時間有限制，如若緊急時提前支取定期存款的資金視為放棄定期利率轉(zhuǎn)為活期利率。
目前定期存款利率最高在年化3%左右。
在今年國家不斷發(fā)布降低存款貸款基準(zhǔn)利率的當(dāng)下，不少聰明的投資人已經(jīng)開始轉(zhuǎn)戰(zhàn)其他理財方式如貨幣基金等。
2、貨幣基金(or"寶寶"們)
安全性良好，收益率相較存款利率要更高。靈活性接近，但一般需要1-2個工作日才能到賬。目前不少貨幣基金已經(jīng)實現(xiàn)T+0交易。
相較于銀行定期存款如果提前支取會變成活期利息這個問題，貨幣基金有個優(yōu)勢：按照投資人持有該基金幾天則算幾天利息，按日計息，按月支付無到期日。貨幣基金起點金額1000元起。
今年出現(xiàn)的余額寶，已經(jīng)可以做到按日計息、按日付息了，起點金額1元即可。
購買渠道：銀行、證券公司、第三方理財機構(gòu)、部分支付工具(淘寶、微信等)
3、債券
債券種類繁多，國債、公司債、可轉(zhuǎn)債等等。以下簡要說明其中安全性較好的國債。
儲蓄式國債收益率高于銀行存款。但國債流動性一般，可提前支取但是收益率需要打折扣。
儲蓄式國債常供不應(yīng)求，在銀行柜臺難買的到。
記賬式國債可以通過交易所認購，不過不少投資者并不了解。
儲蓄國債起點金額100元即可認購。
目前最新的三年期儲蓄國債收益率5%，5年的5.41%. 在憑證式和電子書儲蓄國債之間，建議優(yōu)先考慮電子式國債，因為電子式是每年付息，憑證是最后一次性還本付息。
4、銀行理財
固定收益類的銀行理財產(chǎn)品，收益率一般高于存款和國債，但是流動性較差，必須持有到期，安全性多數(shù)情況下不需要擔(dān)心，但投資人需要明確銀行在此產(chǎn)品中擔(dān)當(dāng)?shù)慕巧?，注意安全性，近年來也出現(xiàn)了個別銀行理財出問題的例子。
銀行理財一般適合于投資期限一年以內(nèi)的情況。起點金額5萬、10萬、30萬都有，相對較高。
除了固定期限、固定收益的理財產(chǎn)品，現(xiàn)在也有不少的銀行理財是屬于期限靈活可變、收益率浮動的產(chǎn)品。具體的安全性和收益性，需要根據(jù)投資方向再行判斷。一般來說，國有銀行、股份制銀行的理財，絕大多數(shù)情況下會實現(xiàn)預(yù)期收益率。
5、公募基金
這里面的學(xué)問非常大，因為基金分很多種，可以滿足不同風(fēng)險偏好、投資期限和流動性偏好的投資者的需求。一言以蔽之，安全性、收益性各個層級的應(yīng)有盡有，投資需謹慎。
起點金額1000元。另外特別提一下分級基金，分級基金的低風(fēng)險份額較為適合長期投資。而喜歡暴漲暴跌的投資者，則可以考慮高風(fēng)險份額，滿足自己的投機需求，各取所需。
但，分級基金需要考慮折價、溢價因素。
6、陽光私募基金
相比公募基金，整體業(yè)績好點，投資限制較少，但，業(yè)績分化也大。應(yīng)該說，中國股市里的絕頂高手不少集中在陽光私募領(lǐng)域，有不少的基金長期大幅跑贏大盤的。起點金額高，基本100萬或300萬起。
7、信托
固定收益類信托現(xiàn)階段來說相比2006-2014年的風(fēng)險已經(jīng)有所上升。預(yù)期收益率高，目前一般在7%-11%左右，流動性差。一方面信托公司有著嚴(yán)格的風(fēng)險控制措施，如提供抵押、質(zhì)押等手段提高違約成本。另一方面，信托業(yè)有個潛規(guī)則“剛性兌付”，就是說假使之前所有的風(fēng)控措施還不足以支付投資者的本金和利息，信托公司也可能自掏腰包補上差額以維護自己的信譽和形象。
但是，有這個意愿和能不能真正實現(xiàn)”剛性兌付“是有差別的。 如果某個項目融資額非常大，致?lián)p失慘重，不排除信托公司依合同行事，不”剛性兌付“。信托行業(yè)遲早會出現(xiàn)第一起未實現(xiàn)預(yù)期收益的案例，只是時間的問題。
總體來說，現(xiàn)階段的信托行業(yè)的風(fēng)險已有所提高，特別是今年的"猴市"讓不少投資人青睞于信托投資。
對于資金量大又追求穩(wěn)健收益的投資者，信托是個不錯的選擇，但是需要多做功課做好項目風(fēng)險因素的分析，從投資項目本身風(fēng)險、融資方實力、信托公司實力等方面進行深入分析。起點金額高，100萬、300萬起。
8、P2P網(wǎng)貸
P2P網(wǎng)貸投資需警惕安全性問題，其理財產(chǎn)品最大的賣點在于超高收益。但與高收益相對應(yīng)，這些理財產(chǎn)品背后很可能潛藏著很高的風(fēng)險。由于監(jiān)管的匱乏，在2014年，P2P網(wǎng)貸平臺轟然崩潰，公司老板卷款潛逃的事件已經(jīng)屢次出現(xiàn)。
互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的理財產(chǎn)品就猶如一朵帶刺的玫瑰，對于初級投資者而言，他們很難對一款理財產(chǎn)品的風(fēng)險和收益進行正確評估，于是也有人抱著享受互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新紅利的期望，卻成為龐氏騙局的犧牲品。
9、黃金
黃金歷來被當(dāng)做保值增值的理財工具，過去十年的走勢印證了人們的觀點。但是黃金的商品屬性時其也具備了一定的風(fēng)險，過去一段時間的糾結(jié)走勢體現(xiàn)了其風(fēng)險特征。流動性尚可。建議在有風(fēng)險意識的前提下去選擇合適的時機適當(dāng)配置黃金產(chǎn)品。另外，黃金作為資產(chǎn)傳承倒是個不錯的方法，可以避稅。
10、外匯
一般的投資者都不會涉及外匯投資，外匯投資是一項很費神的投資工具：需要經(jīng)常關(guān)注各方面的信息變換，還需要較高的技術(shù)分析水平。即使是頂尖的外匯投資高手，其勝率估計也就在70%-80%，很難有常勝將軍存在。
外匯投資存在匯率風(fēng)險。
11、保險
理財型保險適合人群和場合比較有限，需要具體問題具體分析。 大部分理財型保險投資期限長，靈活性差，一般收益率也不高。
12、房地產(chǎn)
門檻高，黃金時代已過。
13、期貨
天然自帶十倍杠桿，風(fēng)險大門檻高，適合專業(yè)選手進場投資。
14、股票
對于多數(shù)老百姓來說，對股票投資要慎之又慎。 建議不要以一種樸素的方式自己去選股，或者簡單的道聽途說某個股票好就買入。 如果1：自己不具備選股的知識、經(jīng)驗和方法，建議還是通過買偏股型基金的方式間接投資股票市場。由于現(xiàn)在QDII產(chǎn)品的豐富，QDLP產(chǎn)品的出現(xiàn)，已經(jīng)可以足不出戶就配置全球的股票市場，當(dāng)然主要還是以A股市場、美股市場和港股市場、亞太市場為主。如果2：如果自己不知道怎么選，但是周圍有認識的確實有突出的股票投資能力且真的真誠的愿意幫助你的人，那么也可以借助別人的力量。不過目前國內(nèi)多數(shù)民間高手是短線派的，喜歡做波段，而這種波段投資方法其實不適合多數(shù)普通投資者，因為根本跟不上他們的節(jié)奏。買入并持有策略比較適合普通投資者，但是這對于選股能力要求是很高的。
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