投資理財(cái)是指投資者通過(guò)合理安排資金，運(yùn)用諸如儲(chǔ)蓄、銀行理財(cái)產(chǎn)品、債券、基金、股票、期貨、商品現(xiàn)貨、外匯、房地產(chǎn)、保險(xiǎn)以及黃金等投資理財(cái)工具對(duì)個(gè)人、家庭和企事業(yè)單位資產(chǎn)進(jìn)行管理和分配，達(dá)到保值增值的目的，從而加速資產(chǎn)的增長(zhǎng)。投資理財(cái)一詞，最早見(jiàn)于20世紀(jì)90年代初期的報(bào)端。隨著我國(guó)股票債券市場(chǎng)的擴(kuò)容，商業(yè)銀行、零售業(yè)務(wù)的日趨豐富和市民總體收入的逐年上升，“理財(cái)”概念逐漸走俏。

　　楊小姐昨天收到了銀行發(fā)來(lái)的信用卡賬單，清明小長(zhǎng)假外出度假的她花的著實(shí)不少。而“五一”小長(zhǎng)假馬上又要來(lái)了，楊小姐雖然沒(méi)有出行計(jì)劃，可是各大商場(chǎng)的打折信息已經(jīng)了然于胸。這時(shí)，楊小姐想到了信用卡賬單分期。銀行理財(cái)專家提醒消費(fèi)者，巧用信用卡分期能大大減輕還款負(fù)擔(dān)。

　　信用卡消費(fèi)面臨高峰期

　　宏觀來(lái)看，進(jìn)入了新常態(tài)的中國(guó)經(jīng)濟(jì)，下行壓力依然存在。未來(lái)繼續(xù)以投資方式拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的趨勢(shì)難以為繼，而消費(fèi)對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)則將越來(lái)越大。央行頻繁降準(zhǔn)、降息的寬松政策以及對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)的救市政策都在一定程度上促進(jìn)了包括樓市在內(nèi)的消費(fèi)市場(chǎng)。

　　微觀來(lái)看，隨著信用卡的推廣，透支消費(fèi)早已經(jīng)不再是新鮮詞。當(dāng)前年輕人超前消費(fèi)的行為已經(jīng)與過(guò)去有了極大的改變，此外，當(dāng)前消費(fèi)者特別是年輕消費(fèi)者的消費(fèi)行為，與過(guò)去相比發(fā)生了很大改變，以信用卡為代表的消費(fèi)信貸具有廣闊的發(fā)展空間。

　　而最直接的刺激因素恐怕就是即將到來(lái)的“五一”小長(zhǎng)假。無(wú)論是外出旅游還是只在家門口逛街、吃飯，小長(zhǎng)假似乎總是和消費(fèi)高峰離不開(kāi)。就如同上文所說(shuō)的楊小姐的煩惱一樣，連續(xù)兩個(gè)小長(zhǎng)假的高峰消費(fèi)讓原本就愛(ài)超前消費(fèi)的年輕人還款壓力激增。那不如就試試向銀行申請(qǐng)信用卡分期。

　　分期減輕大額消費(fèi)負(fù)擔(dān)

　　數(shù)碼產(chǎn)品更新?lián)Q代之快讓發(fā)燒友大呼吃不消，更別提攝影愛(ài)好者一個(gè)鏡頭的支出又要大出血了。諸如此類的產(chǎn)品，其性能在升級(jí)的同時(shí)價(jià)格也水漲船高。慶幸的是，信用卡分期付款功能能讓=在持卡人在使用信用卡進(jìn)行大額消費(fèi)時(shí)，由銀行向商戶一次性支付持卡人所購(gòu)商品的消費(fèi)資金，然后讓持卡人分期向銀行還款的過(guò)程。銀行會(huì)根據(jù)持卡人申請(qǐng)，將消費(fèi)資金分期通過(guò)持卡人信用卡賬戶扣收，持卡人按照每月入賬金額進(jìn)行償還。

　　例如，招商銀行信用卡的持卡人在亞馬遜網(wǎng)購(gòu)即可享受分期付款的服務(wù)。以購(gòu)買一臺(tái)價(jià)值15000元的單反相機(jī)為例，持卡人可以選擇分3期、6期或者是12期來(lái)償還，其手續(xù)費(fèi)率分別為3%、4%及5%。

　　除了網(wǎng)購(gòu)?fù)猓趯?shí)體商店消費(fèi)銀行也能提供分期付款的服務(wù)，支付方式也同樣便捷。仍以招行信用卡為例，與該行合作的商戶包括了蘇寧 、國(guó)美、永樂(lè)、中國(guó)聯(lián)通 、中國(guó)電信、中國(guó)移動(dòng)、百盛、大洋百貨、太平洋百貨等3000家商戶。持卡人在這些合作商戶消費(fèi)后，通過(guò)指定的POS機(jī)就能完成分期支付。商場(chǎng)分期POS分期

　　需要注意的是，有些情況下在進(jìn)行商場(chǎng)分期的時(shí)候，需要進(jìn)行持卡人身份驗(yàn)證，所以切記帶上身份證。部分商場(chǎng)分期需要持卡人承擔(dān)分期手續(xù)費(fèi)，具體商戶及費(fèi)率可參考銀行信用卡網(wǎng)站公布的合作商戶信息或合作商戶的宣傳。

　　賬單分期實(shí)用性高

　　相比較以上兩種要在購(gòu)買特定產(chǎn)品或是在特定商場(chǎng)POS機(jī)才能分期的方式，賬單分期則更簡(jiǎn)便，且實(shí)用性頗高。

　　細(xì)心的消費(fèi)者不難發(fā)現(xiàn)，不少銀行似乎并不著急把替客戶預(yù)支的錢收回來(lái)，在每個(gè)月給客戶發(fā)送信用卡賬單時(shí)甚至還會(huì)主動(dòng)提醒超過(guò)一定的金額可以申請(qǐng)分期償還。

　　簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，這種分期付款就是指信用卡持卡人使用信用卡刷卡消費(fèi)后向信用卡中心要求將消費(fèi)金額分期歸還給銀行。

　　作為最簡(jiǎn)單的分期付款方式之一，持卡人只需要在刷卡消費(fèi)入賬之后到到期還款日之前的這段時(shí)間里撥打銀行信用卡中心的電話或者登陸個(gè)人網(wǎng)銀申請(qǐng)分期付款即可，一般情況下只要持卡人沒(méi)有不良個(gè)人信用記錄，都可以獲得批準(zhǔn)。

　　如今，不少銀行都開(kāi)通了微信平臺(tái)，將信用卡與微信平臺(tái)綁定后，甚至只需動(dòng)動(dòng)手指就能搞定分期申請(qǐng)。