投資理財是指投資者通過合理安排資金，運用諸如儲蓄、銀行理財產品、債券、基金、股票、期貨、商品現(xiàn)貨、外匯、房地產、保險以及黃金等投資理財工具對個人、家庭和企事業(yè)單位資產進行管理和分配，達到保值增值的目的，從而加速資產的增長。投資理財一詞，最早見于20世紀90年代初期的報端。隨著我國股票債券市場的擴容，商業(yè)銀行、零售業(yè)務的日趨豐富和市民總體收入的逐年上升，“理財”概念逐漸走俏。

　　無論是借記卡還是信用卡被異地盜刷，已經不是什么新聞了。但由此產生的客戶與銀行的糾紛卻一直困擾各方。在盜刷事件降臨到你頭上時，你有什么招數(shù)來減輕自己的損失?

　　訴至法院判銀行全賠

　　秦先生的交通銀行儲蓄卡在異地被人通過ATM機盜刷了5.48萬元，他認為銀行未能保障存款人的合法權益不受侵犯，起訴要求交通銀行北京分行賠償損失。

　　秦先生起訴稱，2014年8月6日，他的妻子拿他的交通銀行儲蓄卡在北京取款，發(fā)現(xiàn)卡中余額僅剩100余元。打印交易明細查詢，其賬戶于2014年8月4日分4次通過ATM機轉出及取現(xiàn)共計5.48萬元，4筆交易產生手續(xù)費共138.8元，造成賬戶損失5.49萬余元。接到妻子通知后，他馬上撥打交通銀行客服熱線對儲蓄卡進行掛失處理，并報警。西城警方受理此案并立案偵查。

　　交行北京分行向法院申請中止審理此案，待刑事偵破后再審理。

　　一審法院認為，《商業(yè)銀行法》第六條規(guī)定：商業(yè)銀行應當保障存款人的合法權益不受任何單位和個人的侵犯。交行北京分行作為金融機構，有義務確保持卡人卡內資金的交易安全。因此，判決交行北京分行賠償秦先生全部損失。

　　有哪些糾紛要點

　　首先要認定哪些是偽卡交易。涉案銀行卡賬戶短時間內在異地交易，有證據(jù)證明或者依據(jù)常理推斷持卡人未在該時該地交易的(人民法院可以根據(jù)經驗法則，結合交易行為地與持卡人所處的距離、交易時間和報案時間、持卡人身份、持卡人的陳述等情況，綜合考量后對是否存在偽卡交易作出認定)是最常見的認定偽卡交易的情形。

　　目前各地法院判決同類案件時標準不一致。有律師認為，這種糾紛案中往往有民事與刑事交叉的情況。但兩者應該分開審理，銀行不能要求先偵破刑事案件再審民事。

　　密碼泄露過錯。目前犯罪分子手段多樣，有的能破譯密碼，有的通過測錄器或攝像頭獲取密碼，銀行交易系統(tǒng)也存在密碼泄露的可能。律師認為，不能完全把舉證責任分配給持卡人。

　　還可投保盜刷險

　　有些保險公司開發(fā)出盜刷險。如有的保險公司規(guī)定：客戶的借記卡被他人在銀行柜面及ATM機器上盜取或轉賬導致的資金損失;個人網(wǎng)銀賬戶及第三方支付賬戶被他人盜用導致的資金損失;客戶的借記卡因被他人盜刷、復制而導致的資金損失以及在被歹徒脅迫的狀態(tài)下，將個人賬戶及密碼透露給他人導致的資金損失等。

　　這種保險是針對持卡人信用卡被非法盜刷的情況，給與持卡人賠償。一般最高額度在2萬左右，還會針對旅游發(fā)生的境外盜刷等情況。平安和美亞都有相應的產品，一般都是短期的為主，在保障期內發(fā)生盜刷就可以獲得相應的賠償，保費一般也不貴，大概在80到100左右。有的保險產品同時可以包含其他財物包括現(xiàn)金、銀行付款卡、個人證件等。這種一般時候經常出國旅游或者出差的人士購買，但是保額一般不超過2萬，對于很多金卡用戶，高端用戶，幾十萬甚至無限額度來說確實有點少。

　　但這類保險也有免責條款，比如某保險產品規(guī)定：持卡人的親朋好友、以及持卡人授權的人員使用持卡人的銀行卡及網(wǎng)銀賬戶，導致的資金損失;在沒有被脅迫的情況下，持卡人向他人透露銀行卡或網(wǎng)銀賬號及密碼，導致的資金損失;持卡人的銀行卡及網(wǎng)銀賬戶在向銀行掛失前48小時以外的損失;持卡人沒有遵循銀行的銀行卡及網(wǎng)銀賬戶的使用條例，導致的資金損失。

　　對于保險公司來說，理賠的關鍵是看被盜刷的責任是否在銀行。

　　購買者不多

　　但盜刷險產品購買的人卻不多，為什么呢?

　　首先是定義盜刷。怎么才算被盜刷。有時銀行等要求儲戶提出證據(jù)。其次，要有公安機關開具的被盜用的證明。另外，報案前48小時的盜刷損失才賠償，但不少人可能根本就不知道什么時候遭受的損失。這都給理賠帶來了難度。