不卡AV在线|网页在线观看无码高清|亚洲国产亚洲国产|国产伦精品一区二区三区免费视频

學(xué)習(xí)啦>知識(shí)大全>知識(shí)百科>投資理財(cái)知識(shí)>

銀行理財(cái)產(chǎn)品知識(shí)

時(shí)間: 謝君787 分享

  銀行理財(cái)產(chǎn)品雖然也如同基金、股票一樣可自由買賣,但出于對(duì)投資者負(fù)責(zé)的目的,看似簡單的買賣交易過程也有許多學(xué)問。那么你對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品了解多少呢?以下是由學(xué)習(xí)啦小編整理關(guān)于銀行理財(cái)產(chǎn)品知識(shí)的內(nèi)容,希望大家喜歡!

  銀行理財(cái)產(chǎn)品知識(shí)

  1、如何選擇銀行理財(cái)產(chǎn)品?

 ?、龠x擇與自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力相符的銀行理財(cái)產(chǎn)品

  投資者無論選擇哪類銀行理財(cái)產(chǎn)品,都要充分了解各類理財(cái)產(chǎn)品的產(chǎn)品特征和投資風(fēng)險(xiǎn),如是否保證本金、是否保證收益,最好和最壞的投資情況是怎樣的等。要選擇與自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力相符的產(chǎn)品,避免盲目追求高收益,而忽視投資風(fēng)險(xiǎn)。

 ?、谶x擇投資周期與資金流動(dòng)性相符的理財(cái)產(chǎn)品

  選擇理財(cái)產(chǎn)品時(shí)還要關(guān)注產(chǎn)品的投資周期,看看是否與自己的需求相符。同時(shí),還要關(guān)注產(chǎn)品到期的相關(guān)投資條款,了解產(chǎn)品是否有提前到期或中途贖回等條件。若產(chǎn)品需持有到期才可保證本金,則在選擇產(chǎn)品時(shí)要充分考慮到這一點(diǎn),以避免不必要的損失。

 ?、垡P(guān)注理財(cái)產(chǎn)品的投資渠道和收益計(jì)算

  投資者要充分了解產(chǎn)品到底投向哪里,到期的投資收益是如何計(jì)算的,是否有公開的渠道定期了解產(chǎn)品的運(yùn)行情況和收益情況,這樣才能對(duì)投資產(chǎn)品有個(gè)清晰的理解,并可據(jù)此來進(jìn)一步評(píng)估投資風(fēng)險(xiǎn),實(shí)現(xiàn)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品更好的掌控。

  ④選擇理財(cái)產(chǎn)品要與現(xiàn)有資產(chǎn)形成配置

  很多投資者在選擇理財(cái)產(chǎn)品時(shí),有時(shí)會(huì)比較盲目,常常是聽說哪款產(chǎn)品收益高就投哪款,或者是偏好某一類產(chǎn)品而忽視其他。其實(shí),這樣的產(chǎn)品選擇方式有較大弊端,使投資者無法對(duì)目前的投資產(chǎn)品組合進(jìn)行有效的配置,面臨產(chǎn)品集中度過高的風(fēng)險(xiǎn)。若未來市場或政策出現(xiàn)調(diào)整,將使整體投資收益受到影響。比如,有些投資者就偏愛短期的債券型銀行理財(cái)產(chǎn)品,但由于債券型產(chǎn)品較大程度上會(huì)受到市場利率的影響,若利率出現(xiàn)下調(diào),則手中的產(chǎn)品收益都會(huì)受到影響。所以,在選擇理財(cái)產(chǎn)品時(shí),不但要關(guān)注產(chǎn)品本身的特征和收益,還要看看是否符合自己的資產(chǎn)配置要求。

  2、選擇銀行理財(cái)產(chǎn)品的小技巧

  ①城商行理財(cái)產(chǎn)品更有競爭力

  各地商業(yè)銀行為了更多的競爭到客戶,會(huì)不斷的想法設(shè)法來提高自己的服務(wù)質(zhì)量,理財(cái)產(chǎn)品就是其中的重要一個(gè)環(huán)節(jié);而作為國有四大行,因其特有的因素,并沒有將個(gè)人理財(cái)作為其服務(wù)的重點(diǎn);所以相對(duì)來說,各地商業(yè)銀行推出的理財(cái)產(chǎn)品一般都會(huì)比國有四大行推出的產(chǎn)品更有市場競爭力。

 ?、谥卸唐阢y行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)更小

  投資既有風(fēng)險(xiǎn),不管是個(gè)人還是銀行,其存在必定是有風(fēng)險(xiǎn)的,所以在理財(cái)產(chǎn)品的選擇中,盡量選擇周期為中短期的,因?yàn)檫@樣的話風(fēng)險(xiǎn)積累周期也相對(duì)較短。雖然可能收益率會(huì)降低一點(diǎn),但為了那一點(diǎn)點(diǎn)的收益率冒不可預(yù)知的風(fēng)險(xiǎn)也不是大多數(shù)投資者愿意做的事情,因此建議選擇理財(cái)產(chǎn)品盡量選擇3個(gè)月以內(nèi)周期的產(chǎn)品。

  ③根據(jù)收益率找資金流向

  年化收益低于4.00%的中短期理財(cái)產(chǎn)品的資金主要投向于債券市場。

  年化收益在4.00%~6.00%附近徘徊的理財(cái)產(chǎn)品資金主要投向于信托市場。

  年化收益在6.00%以上的理財(cái)產(chǎn)品很少,資金主要投放于高風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)的股票以及現(xiàn)貨黃金市場。

  銀行理財(cái)產(chǎn)品需要遵循的四大步驟

  第一步:相互了解選對(duì)產(chǎn)品

  首先,投資者要到銀行提出自身的理財(cái)需求。如今,各大銀行的理財(cái)服務(wù)區(qū)都配有專業(yè)的理財(cái)經(jīng)理為客戶分析講解,他們會(huì)按照規(guī)范流程詳細(xì)了解您的財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的、風(fēng)險(xiǎn)偏好、投資預(yù)期等情況,并填寫《個(gè)人客戶資料檔案表》,以建立您個(gè)人的資料檔案。

  隨后,投資者應(yīng)關(guān)注被推薦的理財(cái)產(chǎn)品屬于哪個(gè)類型(是固定收益型、保本浮動(dòng)收益型,還是非保本浮動(dòng)收益型)?其投資標(biāo)的是什么?例如部分風(fēng)險(xiǎn)和收益較高的信托類理財(cái)產(chǎn)品是投資房地產(chǎn)或其他重大項(xiàng)目的,也有的產(chǎn)品是做新股申購或銀信合作的,還有很多投資于央行票據(jù)或債券的理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)很低,收益也相對(duì)穩(wěn)定等。總之,不同產(chǎn)品之間存在著較大的差異性,投資者應(yīng)根據(jù)個(gè)人需求選擇購買。

  第二步:重視全面的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

  看起來,風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估似乎是銀行的責(zé)任,但它卻是投資者在購買銀行理財(cái)產(chǎn)品過程中最重要的一環(huán)。當(dāng)你有了購買某款銀行理財(cái)產(chǎn)品意愿的時(shí)候,理財(cái)人員會(huì)指導(dǎo)您填寫《個(gè)人客戶投資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告》,對(duì)您的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和承受能力進(jìn)行了解并確認(rèn),隨后再為你選擇適合自己的銀行理財(cái)產(chǎn)品。此后,銀行方面負(fù)責(zé)人還會(huì)再次審核評(píng)估報(bào)告,查看是否存在銷售人員誤導(dǎo)投資者的行為,全面避免錯(cuò)誤銷售和不當(dāng)銷售。

  第三步:認(rèn)真辦理交易手續(xù)

  辦理銀行理財(cái)產(chǎn)品的購買手續(xù)并非“交錢走人”這么簡單。在投資者交易投資資金時(shí),理財(cái)人員會(huì)再次提醒投資者閱讀相關(guān)合同、合約和風(fēng)險(xiǎn)揭示書,如果此時(shí)你預(yù)感到投資風(fēng)險(xiǎn),可終止購買該款產(chǎn)品,如無異議,才可以進(jìn)行資金劃轉(zhuǎn),獲得相關(guān)業(yè)務(wù)憑證和回單。在此環(huán)節(jié)中,投資者還會(huì)被告知理財(cái)產(chǎn)品信息的查詢途徑,理財(cái)經(jīng)理的聯(lián)系方式以及客服投訴電話等。

  第四步:售后及不斷評(píng)估

  如同很多商品一樣,銀行理財(cái)產(chǎn)品的售出也是有“售后服務(wù)”的。銀行會(huì)在產(chǎn)生重大市場變化時(shí),及時(shí)與投資者溝通最新信息和市場情況。此外,銀行也會(huì)跟蹤評(píng)估投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力,及時(shí)給出相應(yīng)的提示。一般來說,銀行理財(cái)人員會(huì)每隔一年定期對(duì)投資者的《評(píng)估報(bào)告》或投資建議進(jìn)行重新評(píng)估,并反饋評(píng)估情況。
看過“銀行理財(cái)產(chǎn)品知識(shí)“的人還看了:

1.銀行理財(cái)產(chǎn)品構(gòu)成要素

2.銀行理財(cái)方法

3.銀行理財(cái)產(chǎn)品主要趨勢

4.銀行理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)

5.如何選擇合適的銀行理財(cái)產(chǎn)品

銀行理財(cái)產(chǎn)品知識(shí)

銀行理財(cái)產(chǎn)品雖然也如同基金、股票一樣可自由買賣,但出于對(duì)投資者負(fù)責(zé)的目的,看似簡單的買賣交易過程也有許多學(xué)問。那么你對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品了解多少呢?以下是由學(xué)習(xí)啦小編整理關(guān)于銀行理財(cái)產(chǎn)品知識(shí)的內(nèi)容,希望大家喜歡! 銀行理財(cái)產(chǎn)品知
推薦度:
點(diǎn)擊下載文檔文檔為doc格式
1018032