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家庭理財(cái)小知識(shí)

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家庭理財(cái)小知識(shí)

  隨著家庭理財(cái)觀念深入人心,各種理財(cái)方式不斷出現(xiàn),因此理財(cái)?shù)姆绞接址譃閭鹘y(tǒng)理財(cái)及現(xiàn)代理財(cái),那么你對(duì)家庭理財(cái)了解多少呢?以下是由學(xué)習(xí)啦小編整理關(guān)于家庭理財(cái)小知識(shí)的內(nèi)容,希望大家喜歡!

  家庭日常理財(cái)?shù)姆峙浞椒?/strong>

  作為一個(gè)日常開(kāi)銷家庭開(kāi)銷還是占有很大部分,我們通常把家庭開(kāi)銷分為日常開(kāi)銷、急用開(kāi)銷、儲(chǔ)備開(kāi)銷。所以資金的安排也是非常重要。

  現(xiàn)在生活開(kāi)銷越來(lái)越大,越來(lái)越多的家庭開(kāi)始重視了家庭理財(cái)。在家庭理財(cái)時(shí)家庭理財(cái)小知識(shí)還是需要了解,以免走上錯(cuò)誤的理財(cái)?shù)缆贰?/p>

  作為家庭,除了必須有少數(shù)的現(xiàn)金作為日用外,最好仍是將家庭資金的30%~40%作為存款放在銀行,一來(lái)以備緊急之用,再者,在大的金融危機(jī)之 下,股市債市很可能在短期內(nèi)呈現(xiàn)崩盤。

  這時(shí),銀行存款就作為家庭的穩(wěn)妥和安身之用。安全性僅次于銀行存款的債權(quán)也是家庭理財(cái)?shù)囊豁?xiàng)挑選,但其收益率通常是銀行存款的2~3倍,其所占比例在10%為宜。

  通常家庭能夠購(gòu)買一定量的銀行理財(cái)產(chǎn)品,雖然其收益率并沒(méi)有得到銀行的保證,可是思考到本身的名譽(yù)疑問(wèn)和社會(huì)影響,銀行也不會(huì)隨意代售理財(cái),因而說(shuō)其危險(xiǎn)相對(duì)來(lái)講仍是比較低的。銀行理財(cái)產(chǎn)品的比例通常在5%~10%為宜。

  通常家庭采購(gòu)10%左右的股市或許P2P理財(cái)產(chǎn)品,危險(xiǎn)是肯定的,可是其收益性卻是其他理財(cái)東西無(wú)與倫比的,因而挑選牢靠而專業(yè)的理財(cái)公司是做決定的條件。選好這些產(chǎn)品,會(huì)給您的日子帶來(lái)更多驚喜。

  家庭生活理財(cái)在于分享與規(guī)劃

  可以說(shuō)是余額寶將居民大眾閑散的錢充分利用里起來(lái),讓居民意識(shí)到把所有的錢存放在銀行的不合理性,也開(kāi)始逐漸的接觸和學(xué)習(xí)理財(cái)。理財(cái)規(guī)劃師就向大家分享一下家庭如何更合理、更有效的進(jìn)行理財(cái)。

  一般來(lái)講,銀行存款是必不可少的,盡管存款的收益率比較低,但是絕對(duì)的安全和易變現(xiàn)卻是它最大的優(yōu)勢(shì)(盡管銀行已經(jīng)允許破產(chǎn)了,但是這絕對(duì)是最安全的,其破產(chǎn)的概率甚至可以忽略不計(jì))。

  作為家庭,除了必須有少量的現(xiàn)金作為日用外,最好還是將家庭資金的40%作為存款放在銀行,一來(lái)以備緊急之用,再者,在大的金融危機(jī)之下,股市債市很可能在短期內(nèi)出現(xiàn)崩盤,這時(shí),銀行存款就作為家庭的保險(xiǎn)和安身之用。

  其次,一般家庭還是要有計(jì)劃的購(gòu)買一些保險(xiǎn)產(chǎn)品,盡管保險(xiǎn)行業(yè)的一小部分人影響了這個(gè)行業(yè)的名聲,但是保險(xiǎn)的重要性是毋庸置疑的,雖然有的家庭成員一直在繳納五險(xiǎn)一金,但這對(duì)于整個(gè)家庭的安定還是不夠的,人壽保險(xiǎn)、家庭成員意外險(xiǎn)、教育基金保險(xiǎn)等險(xiǎn)種都是一般家庭要考慮的,這就是理財(cái)顧問(wèn)常講的“timing consumption”,將現(xiàn)在不必要的消費(fèi)作為儲(chǔ)蓄留到后來(lái)的時(shí)間,使家庭的支出不會(huì)出現(xiàn)大的波動(dòng),因此用家庭資金的20%左右購(gòu)買保險(xiǎn)是極為有前瞻性的。

  另外,一般家庭可以購(gòu)買一定量的銀行理財(cái)產(chǎn)品,盡管其收益率并沒(méi)有得到銀行的保證,但是考慮到自身的聲譽(yù)問(wèn)題和社會(huì)影響,銀行也不會(huì)隨意代售理財(cái),因此說(shuō)其風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)來(lái)講還是比較低的。銀行理財(cái)產(chǎn)品的比例一般在10%~20%為宜。

  最后,理財(cái)顧問(wèn)建議一般家庭購(gòu)買20%左右的P2P理財(cái)產(chǎn)品,風(fēng)險(xiǎn)是有的,但是其收益性卻是其他理財(cái)工具無(wú)可比擬的,因此選擇可靠而專業(yè)的理財(cái)公司是做決定的前提。安全性僅次于銀行存款的行行貸p2p理財(cái)就是家庭理財(cái)?shù)牟诲e(cuò)的選擇,其收益率一般是銀行存款的4倍左右,選好這些產(chǎn)品,會(huì)給您的生活帶來(lái)更多驚喜哦!

  家庭理財(cái)規(guī)劃

  一、如何進(jìn)行家庭理財(cái)

  家庭理財(cái)是關(guān)于如何計(jì)劃家庭收支、如何管理家庭財(cái)富的學(xué)問(wèn),包括開(kāi)源和節(jié)流兩個(gè)方面。開(kāi)源指增加收入和讓家庭現(xiàn)有資產(chǎn)增值,節(jié)流指節(jié)省支出與合理調(diào)節(jié)家庭消費(fèi)結(jié)構(gòu),通過(guò)長(zhǎng)期合理的家庭財(cái)政安排,實(shí)現(xiàn)家庭成員所希望達(dá)到的理想經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。

  二、如何制定家庭理財(cái)規(guī)劃

  理財(cái)做得好,首先要有一個(gè)全盤規(guī)劃。家庭理財(cái)規(guī)劃是指在全面考察收支狀況、家庭資產(chǎn)財(cái)務(wù)情況后,根據(jù)家庭風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力、家庭成員的人生偏好以及不同階段的家庭需求,確定家庭理財(cái)目標(biāo),制定合理的家庭投資理財(cái)方案。下面給您介紹幾個(gè)理財(cái)規(guī)劃的一般定律:

  1、“4321定律”

  這個(gè)定律是針對(duì)收入較高的家庭,這些家庭比較合理的支出比例是:40%用于買房及股票、基金等方面的投資;30%用于家庭的生活開(kāi)支;20%用于銀行存款,以備不時(shí)之需;10%用于保險(xiǎn)。按照這個(gè)定律來(lái)安排資產(chǎn),既可以滿足家庭生活的日常需要,又可以通過(guò)投資保值增值,還能夠?yàn)榧彝ヌ峁┗镜谋kU(xiǎn)保障。

  2、“72定律”

  如果您存一筆款,利率是x%,每年的利息不取出來(lái),利滾利,也就是復(fù)利計(jì)算,那么經(jīng)過(guò)“72/x”年后,本金和利息之和就會(huì)翻一番。舉個(gè)例子,如果現(xiàn)在存入銀行10萬(wàn)元,利率是每年6%,每年利滾利,12(=72/6)年后,銀行存款總額會(huì)變成20萬(wàn)元。

  3、“80定律”

  一般而言,隨著年齡的增長(zhǎng),進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)投資的比例應(yīng)該逐步降低。“80定律”就是隨著年齡的增長(zhǎng),應(yīng)該把總資產(chǎn)的多少比例投資于股票等風(fēng)險(xiǎn)較高的投資品種。這個(gè)比例等于80減去您的年齡再乘以1%。比如,如果您現(xiàn)在30歲,那么您應(yīng)該把總資產(chǎn)的50%[50%=(80-30)x1%]投資于股票;當(dāng)您50歲時(shí),這個(gè)比例應(yīng)該是30%。

  4、家庭保險(xiǎn)“雙十定律”

  家庭保險(xiǎn)“雙十定律”告訴我們,家庭保險(xiǎn)設(shè)定的合理額度應(yīng)該是家庭年收入的10倍,年保費(fèi)支出應(yīng)該是年家庭收入的10%。例如,您的家庭收入有12萬(wàn)元,那么總保險(xiǎn)額應(yīng)該為120萬(wàn)元,年保費(fèi)支出應(yīng)該為12000元。

  5、房貸“三一定律”

  房貸“三一定律”是指,每月的房貸金額以不超過(guò)家庭當(dāng)月總收入的三分之一為宜,否則您會(huì)覺(jué)得手頭很緊,一旦碰到意外支出,就會(huì)捉襟見(jiàn)肘。

  需要說(shuō)明的是,這些小定律都是生活經(jīng)驗(yàn)的總結(jié),并非放之四海而皆準(zhǔn)的真理,還是要根據(jù)個(gè)人的實(shí)際情況靈活運(yùn)用。
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