家庭理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)
家庭理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)
掌握家庭理財(cái)?shù)姆椒ǎ梢宰尲彝ジ眯膽?yīng)手地理財(cái)，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，提高家庭資產(chǎn)的效用，從而讓家庭生活更為舒適。以下是由學(xué)習(xí)啦小編整理關(guān)于家庭理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)的內(nèi)容，希望大家喜歡!
什么叫理財(cái)?
就是對(duì)個(gè)人、家庭財(cái)富進(jìn)行科學(xué)、有計(jì)劃和系統(tǒng)的管理、安排，簡(jiǎn)單說(shuō)，是關(guān)于賺錢(qián)、花錢(qián)和省錢(qián)的學(xué)問(wèn)。有句話說(shuō)“你不理財(cái)，財(cái)不理你”，你知道嗎?每月的工資，僅僅是零存整取與活期儲(chǔ)蓄，一年下來(lái)利息就相差2.375倍，就更別說(shuō)其它諸如：債券、基金、股票的投資了。
聰明理財(cái)五大定律
這幾條理財(cái)定律你不妨看看：
4321定律：家庭資產(chǎn)合理配置比例是家庭收入的40%用于供房及其他方面投資，30%用于家庭生活開(kāi)支，20%用于銀行存款以備應(yīng)急之需，10%用于保險(xiǎn)。
72定律：不拿回利息，利滾利存款，本金增值一倍所需要的時(shí)間等于72除以年收益率。比如，如果在銀行存10萬(wàn)元，年利率是4%，每年利滾利，多少年能變20萬(wàn)元?答案是18年。
80定律：風(fēng)險(xiǎn)投資占總資產(chǎn)的合理比重等于80減去年齡的得數(shù)添上一個(gè)百分號(hào)(%)。比如，30歲時(shí)風(fēng)險(xiǎn)投資可占總資產(chǎn)50%，50歲時(shí)則占30%為宜。
家庭保險(xiǎn)雙十定律：家庭保險(xiǎn)設(shè)定的恰當(dāng)額度應(yīng)為家庭年收入的10倍，保費(fèi)支出的恰當(dāng)比重應(yīng)為家庭年收入的10%。
房貸三一定律：每月房貸金額以不超過(guò)家庭當(dāng)月總收入三分之一為宜。
走出這些理財(cái)誤區(qū)
誤區(qū)一，理財(cái)是有錢(qián)人的事。錯(cuò)。工薪家庭更需要理財(cái)，與有錢(qián)人相比，他們面臨更大的教育、養(yǎng)老、醫(yī)療、購(gòu)房等現(xiàn)實(shí)壓力，更需要理財(cái)增長(zhǎng)財(cái)富。
誤區(qū)二，有了理財(cái)就不用保險(xiǎn)。錯(cuò)。
保險(xiǎn)的主要功能是保障，對(duì)于家庭而言，沒(méi)有保險(xiǎn)的理財(cái)規(guī)劃是無(wú)本之木。
誤區(qū)三，投資操作“短、平、快”。錯(cuò)。
不要以為短線頻繁操作一定掙錢(qián)多。事實(shí)證明短線操作賠掉手續(xù)費(fèi)是必然的，而賺錢(qián)則是未知數(shù)，更有可能因?yàn)樾膽B(tài)的浮躁而給您的財(cái)富帶來(lái)災(zāi)難。
誤區(qū)四，盲目跟風(fēng)，沖動(dòng)購(gòu)買(mǎi)。錯(cuò)。在最熱門(mén)的時(shí)候進(jìn)入，往往是最高價(jià)的投資，要理性投資，獨(dú)立思考，貨比三家。
誤區(qū)五，過(guò)度集中投資和過(guò)度分散投資。錯(cuò)。前者無(wú)法分散風(fēng)險(xiǎn)，后者使投資追蹤困難，無(wú)法提高投資效率。
誤區(qū)六，敢輸不敢贏。一漲就賣(mài)，越跌越不賣(mài)。錯(cuò)。
用于理財(cái)?shù)目赏顿Y品種主要包括兩類(lèi)，金融類(lèi)的投資品種主要有：儲(chǔ)蓄、證券、基金、保險(xiǎn)、期貨、黃金、信托。非金融類(lèi)的投資品種主要有：房地產(chǎn)、實(shí)業(yè)投資、拍賣(mài)、典當(dāng)、收藏等。
不同階段理財(cái)要點(diǎn)
專(zhuān)家將人生分為理財(cái)五階段：
單身期 2—5年，參加工作至結(jié)婚，收入較低花銷(xiāo)大，這時(shí)期的理財(cái)重點(diǎn)不在獲利而在積累經(jīng)驗(yàn)。理財(cái)建議：60%風(fēng)險(xiǎn)大、長(zhǎng)期回報(bào)較高的股票、股票型基金、投資連接保險(xiǎn)等金融品種，30%定期儲(chǔ)蓄、債券或債券型基金等較安全的投資工具，10%活期儲(chǔ)蓄以備不時(shí)之需;
家庭形成期 1—5年，結(jié)婚生子，經(jīng)濟(jì)收入增加生活穩(wěn)定，重點(diǎn)合理安排家庭建設(shè)支出。理財(cái)建議：50%股票或成長(zhǎng)型基金、投資連接保險(xiǎn)，嘗試做有合理租金，適度貸款的房產(chǎn)投資，35%債券、保險(xiǎn)，15%活期儲(chǔ)蓄，保險(xiǎn)可選繳費(fèi)少的定期險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn);
子女教育期 20年，孩子教育、生活費(fèi)用猛增。理財(cái)建議：40%股票或成長(zhǎng)型基金、投資連接保險(xiǎn)，但需更多規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，租金收入大于貸款支出而形成正現(xiàn)金流的房產(chǎn)投資是好的選擇，40%存款或國(guó)債用于教育費(fèi)用，10%保險(xiǎn)，10%家庭緊急備用金;
家庭成熟期 15年，子女工作至本人退休，人生、收入高峰期，適合積累，重點(diǎn)可擴(kuò)大投資。理財(cái)建議：40%股票或股票類(lèi)基金、投資連接保險(xiǎn)，50%定期儲(chǔ)蓄、債券及保險(xiǎn)，10%家庭緊急備用金。接近退休時(shí)用于風(fēng)險(xiǎn)投資的比例應(yīng)減少，保險(xiǎn)偏重養(yǎng)老、健康、重大疾病險(xiǎn)，制訂合適的養(yǎng)老計(jì)劃;
退休期投資和消費(fèi)都較保守，理財(cái)原則身體健康第一、財(cái)富第二，主要以穩(wěn)健、安全、保值為目的。理財(cái)建議：10%股票或股票類(lèi)基金，50%定期儲(chǔ)蓄、債券，40%活期儲(chǔ)蓄，資產(chǎn)較多者可通過(guò)萬(wàn)能壽險(xiǎn)合法避稅將資產(chǎn)轉(zhuǎn)移至下一代。
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