信用卡服務(wù)業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，在改變?nèi)藗兩罘绞降耐瑫r(shí)，引發(fā)了大量的法律問題，那么你對信用卡的法律知識了解多少呢?以下是由學(xué)習(xí)啦小編整理關(guān)于信用卡的法律知識的內(nèi)容，希望大家喜歡!

　　信用卡的法律知識

　　打擊銀行卡犯罪重點(diǎn)打擊以下五種涉卡犯罪：

　　信用卡詐騙罪;妨害信用卡管理罪;偽造金融票證罪;竊取、收買、非法提供信用卡信息罪;刷卡套現(xiàn)類的非法經(jīng)營罪。

　　一、信用卡詐騙罪：

　　(一)、什么行為可構(gòu)成信用卡詐騙罪：

　　使用偽造、騙領(lǐng)、作廢的信用卡，或者冒用他人信用卡，或者利用信用卡惡意透支，詐騙公私財(cái)物，數(shù)額較大的行為，均可構(gòu)成信用卡詐騙罪。(《刑法》第196條之規(guī)定)

　　(二)、信用卡詐騙行為的法律后果：

　　使用偽造的信用卡、以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡、作廢的信用卡或者冒用他人信用卡，進(jìn)行信用卡詐騙活動，

　　數(shù)額在5000元以上不滿5萬元的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金;

　　數(shù)額在5萬元以上不滿50萬元的或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的處五年以上十年以下有期徒刑并處五萬元以上50萬元以下罰金;

　　數(shù)額在50萬元以上或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)。(《刑法》第196條之規(guī)定及兩高關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋 )

　　(三)、信用卡詐騙行為中的需特別說明的問題：

　　1、什么行為是冒用他人信用卡的行為：

　　(一)拾得他人信用卡并使用的;

　　(二)騙取他人信用卡并使用的;

　　(三)竊取、收買、騙取或者以其他非法方式獲取他人信用卡信息資料，并通過互聯(lián)網(wǎng)、通訊終端等使用的;

　　(四)其他冒用他人信用卡的情形。

　　2、什么是“惡意透支”及其法律后果：

　　持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過3個(gè)月仍不歸還的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“惡意透支”。有以下情形之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條第二款規(guī)定的“以非法占有為目的”：

　　(一)明知沒有還款能力而大量透支，無法歸還的;

　　(二)肆意揮霍透支的資金，無法歸還的;

　　(三)透支后逃匿、改變聯(lián)系方式，逃避銀行催收的;

　　(四)抽逃、轉(zhuǎn)移資金，隱匿財(cái)產(chǎn)，逃避還款的;

　　(五)使用透支的資金進(jìn)行違法犯罪活動的;

　　(六)其他非法占有資金，拒不歸還的行為。

　　惡意透支，數(shù)額在1萬元即可追究刑事責(zé)任，但在公安機(jī)關(guān)立案后人民法院判決宣告前已償還全部透支款息的，可以從輕處罰，情節(jié)輕微的，可以免除處罰。惡意透支數(shù)額較大，在公安機(jī)關(guān)立案前已償還全部透支款息，情節(jié)顯著輕微的，可以依法不追究刑事責(zé)任。

　　二、妨害信用卡管理罪：(《刑法》修正案五，2005年2月28日增設(shè))

　　有下列情形之一，妨害信用卡管理的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處一萬元以上十萬元以下罰金;數(shù)量巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金：

　　1、 明知是偽造的信用卡(五張以上)而持有、運(yùn)輸?shù)?，或者明知是偽造的空白信用?十張以上)而持有、運(yùn)輸?shù)?

　　2、 非法持有他人信用卡(五張)以上的;

　　3、 使用虛假的身份證明騙領(lǐng)信用卡的;

　　4、 出售、購買、為他人提供偽造的信用卡或者以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡的

　　三、竊取、收買或者非法提供他人信用卡信息罪： (《刑法》修正案五，2005年2月28日增設(shè))

　　竊取、收買、非法提供他人信用卡信息資料，足以偽造可進(jìn)行交易的信用卡，或者足以使他人以信用卡持卡人名義進(jìn)行交易，涉及信用卡1張以上即可構(gòu)成此罪。銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員利用職務(wù)上的便利，從事上述行為的，從重處罰。

　　四、偽造金融票證罪：(《刑法》第177條)

　　復(fù)制他人信用卡、將他人信用卡信息資料寫入磁條介質(zhì)、芯片或者以其他方法偽造信用卡1張以上的、偽造空白信用卡10張以上的、即可構(gòu)成偽造金融票證罪。處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金;情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金;情節(jié)特別嚴(yán)重的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)

　　五、刷卡套現(xiàn)類的非法經(jīng)營罪的行為及其法律后果：

　　違反國家規(guī)定，使用銷售點(diǎn)終端機(jī)具(POS機(jī))等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)當(dāng)依據(jù)刑法第二百二十五條的規(guī)定，以非法經(jīng)營罪定罪處罰。

　　實(shí)施前款行為，數(shù)額在100萬元以上的，或者造成金融機(jī)構(gòu)資金20萬元以上逾期未還的，或者造成金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)損失10萬元以上的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或單處違法所得一倍以上五倍以下罰金;數(shù)額在500萬元以上的，或者造成金融機(jī)構(gòu)資金100萬元以上逾期未還的，或者造成金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)損失50萬元以上的，處五年以上有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)。

　　六、其他涉及信用卡犯罪行為的認(rèn)定：

　　為信用卡申請人制作、提供虛假的財(cái)產(chǎn)狀況、收入、職務(wù)等資信證明材料，涉及偽造、變造、買賣國家機(jī)關(guān)公文、證件、印章，或者涉及偽造公司、企業(yè)、事業(yè)單位、人民團(tuán)體印章，應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任的，依照刑法第二百八十條的規(guī)定，分別以偽造、變造、買賣國家機(jī)關(guān)公文、證件、印章罪和偽造公司、企業(yè)、事業(yè)單位、人民團(tuán)體印章罪定罪處罰。

　　承擔(dān)資產(chǎn)評估、驗(yàn)資、驗(yàn)證、會計(jì)、審計(jì)、法律服務(wù)等職責(zé)的中介組織或其人員，為信用卡申請人提供虛假的財(cái)產(chǎn)狀況、收入、職務(wù)等資信證明材料，應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任的，依照刑法第二百二十九條的規(guī)定，分別以提供虛假證明文件罪和出具證明文件重大失實(shí)罪定罪處罰。
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