七大第三方支付平臺(tái)法律風(fēng)險(xiǎn)
七大第三方支付平臺(tái)法律風(fēng)險(xiǎn)
所謂第三方支付平臺(tái)，就是一些和產(chǎn)品所在國家以及國外各大銀行簽約、并具備一定實(shí)力和信譽(yù)保障的第三方獨(dú)立機(jī)構(gòu)提供的交易支持平臺(tái)。你對(duì)第三方支付平臺(tái)有多少了解?下面由學(xué)習(xí)啦小編為你詳細(xì)介紹第三方支付平臺(tái)的相關(guān)法律知識(shí)。
七大第三方支付平臺(tái)法律風(fēng)險(xiǎn)
1.主體資格和經(jīng)營范圍的風(fēng)險(xiǎn)，已經(jīng)提過了。
2.資金安全的風(fēng)險(xiǎn)。
根據(jù)我們的研究，第三方網(wǎng)絡(luò)支付平臺(tái)在提供中介和信用中介的過程中，資金包括兩類，第一類結(jié)算，第二類虛擬帳戶的資金，兩類資金怎么保證，誰來擔(dān)保等風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。
3.期權(quán)安全的風(fēng)險(xiǎn)。問題很多，但由于網(wǎng)絡(luò)安全所引發(fā)的電子支付過程的被盜等形象頻繁發(fā)生，電子簽名或數(shù)字簽名在電子支付中的使用不足。另外，我們目前在電子支付中交易限額的中沒有得到很好執(zhí)行。
4.洗錢的風(fēng)險(xiǎn)。
《反洗錢法》在明年的1月1日正式實(shí)施，對(duì)服務(wù)機(jī)構(gòu)還是第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)機(jī)構(gòu)要求更高了。法律實(shí)施之后，對(duì)我們提出了更嚴(yán)格的要求。
5.反套現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，現(xiàn)有的規(guī)定就信用卡的管理辦法，信用卡的條例也正在出臺(tái)，根據(jù)信用卡的條例，利用信用卡套現(xiàn)的刑事責(zé)任將被明確，目前是空白階段，除了即將出臺(tái)的信用卡條例外，還缺乏三個(gè)方面，像銀行卡方面的條例，個(gè)人破產(chǎn)的相關(guān)條例，信用方面的法律，如果這三方面都健全，從根本上防止套現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。
央視曾報(bào)道過利用支付寶進(jìn)行套現(xiàn)的問題，我個(gè)人也進(jìn)行了反思，為什么支付寶會(huì)成為被套現(xiàn)的焦點(diǎn)，我個(gè)人理解支付寶，包括他和其他第三方網(wǎng)絡(luò)支付平臺(tái)有三種：
a)支付寶交易量是很大的。
b)支付寶的交易沒有成本的交易，并不是支出支付寶的網(wǎng)絡(luò)交易是免費(fèi)的，其他家也有，據(jù)我個(gè)人所知，不收手續(xù)費(fèi)的交易服務(wù)應(yīng)該是從淘寶的支付寶開始的。
如果有成本，套現(xiàn)就會(huì)不一樣了。
c)支付寶的優(yōu)點(diǎn)，是淘寶的密切的銜接，很便捷，另外要想進(jìn)行欺詐套現(xiàn)，利用淘寶中的支付寶實(shí)行自買自賣是非常容易的。違反犯罪確實(shí)是需要反思的。
6.連帶責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)。
電子商務(wù)的糾紛。
(交易完全以后，在貨物送到持卡人手里后，最后遭到拒付，拒付之后根據(jù)國際信用卡的慣例，是有六十日免費(fèi)的，據(jù)查詢他又沒有收到貨物。所以使得這個(gè)案子非常難打。)
7.欺犯風(fēng)險(xiǎn)的案例。
我們提出這些風(fēng)險(xiǎn)，并不是否定這個(gè)場，是從法律的角度，如何有效的預(yù)防這些問題。這是重要的主題，產(chǎn)生存在確實(shí)有必要的，生存空間非常廣闊的。如何完善第三方網(wǎng)絡(luò)支付平臺(tái)法律規(guī)定?我們建議是從六個(gè)方面開始，但沒有時(shí)間展開了，從完善法律規(guī)定可以簡單提一點(diǎn)，有一些法律規(guī)定，法律效益層次必須提高。
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第三方支付模式
縱觀國內(nèi)當(dāng)前經(jīng)營狀況相對(duì)較好的第三方支付平臺(tái)企業(yè)主要基于以下兩種經(jīng)營模式：
(一)支付網(wǎng)關(guān)模式
第三方支付平臺(tái)將多種銀行卡支付方式整合到一個(gè)界面上，充當(dāng)了電子商務(wù)交易各方與銀行的接口，負(fù)責(zé)交易結(jié)算中與銀行的對(duì)接，消費(fèi)者通過第三方支付平臺(tái)付款給商家，第三方支付為商家提供一個(gè)可以兼容多銀行支付方式的接口平臺(tái)。
(二)信用中介模式
為了增強(qiáng)線上交易雙方的信任度，更好的保證資金和貨物的流通，充當(dāng)信用中介的第三方支付服務(wù)應(yīng)運(yùn)而生，實(shí)行“代收代付”和“信用擔(dān)保”。交易雙方達(dá)成交易意向后，買方須先將支付款存入其在支付平臺(tái)上的賬戶內(nèi)，待買家收貨通知支付平臺(tái)后，由支付平臺(tái)將買方先前存入的款項(xiàng)從買家的賬戶中劃至賣家在支付平臺(tái)上的 賬戶。這種模式的實(shí)質(zhì)便是以支付公司作為信用中介，在買家確認(rèn)收到商品前，代替買賣雙方暫時(shí)保管貨款。
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