銀行支付對(duì)象錯(cuò)誤要否承擔(dān)責(zé)任
銀行支付對(duì)象錯(cuò)誤要否承擔(dān)責(zé)任
銀行錯(cuò)誤付款是指銀行向非權(quán)利人付款.或者沒有向權(quán)利人付款。實(shí)務(wù)中銀行錯(cuò)誤付款往往是由于票據(jù)存在瑕疵，這些瑕疵導(dǎo)致了銀行錯(cuò)誤付款的發(fā)生。還有一些就是銀行自身的缺陷外加過失行為所導(dǎo)致的錯(cuò)誤付款。那你知道什么是銀行支付對(duì)象錯(cuò)誤嗎?下面由學(xué)習(xí)啦小編為你詳細(xì)介紹銀行支付對(duì)象錯(cuò)誤的相關(guān)法律知識(shí)。
銀行支付對(duì)象錯(cuò)誤應(yīng)要承擔(dān)責(zé)任
案情簡(jiǎn)介
李某平自2008年起跑車輛運(yùn)輸，近幾年收入較好，除還清購買車輛的借款外，已經(jīng)有了節(jié)余。2013年5月，他將3.5萬元現(xiàn)金存入某銀行，該銀行向李某平出具了存單。
2014年3月19日，李某平因生意周轉(zhuǎn)，遂去銀行兌付3.5萬元存款時(shí)，銀行工作人員告知李某平，稱該款已于2013年12月被他人以掛失支取的方式拿走，并將李某平的存單沒收。為此，李某平一紙?jiān)V狀將某銀行告到法院，要求某銀行支付存款。銀行辯稱：李某平在本銀行存款屬實(shí)，但存款被掛失領(lǐng)走，銀行本身無過錯(cuò)，不承擔(dān)任何責(zé)任。
銀行支付對(duì)象錯(cuò)誤要否承擔(dān)責(zé)任
案件分歧
本案的焦點(diǎn)是存款被冒領(lǐng)的，銀行是否應(yīng)當(dāng)承擔(dān)責(zé)任。處理時(shí)存在兩種分歧意見：
第一種觀點(diǎn)認(rèn)為，銀行不應(yīng)承擔(dān)責(zé)任。理由是：某銀行與李某平之間曾形成儲(chǔ)蓄合同關(guān)系，但某銀行將李某平的存單沒收，雙方之間的合同關(guān)系即告終止。李某平不持有存單，且無其他證據(jù)證明雙方之間仍存在合同關(guān)系，故其要求某銀行兌付存款的主張不應(yīng)予以支持。
第二種觀點(diǎn)認(rèn)為，銀行支付對(duì)象錯(cuò)誤，支付行為對(duì)李某平?jīng)]有效力，銀行應(yīng)當(dāng)承擔(dān)付款責(zé)任。
案件評(píng)析
持第二種觀點(diǎn)的理由：
從該案的案情來看，李某平在某銀行的存款事實(shí)是無爭(zhēng)議的;李某平的存款在某銀行被他人掛失領(lǐng)走也是無異議的。李某平起訴的理由就是他人的掛失領(lǐng)款行為對(duì)其沒有法律效力，因?yàn)椴⒎瞧涫跈?quán)他人領(lǐng)款。而某銀行辯稱認(rèn)為其對(duì)該筆存款的掛失提取操作程序合法，無過錯(cuò)，故不應(yīng)再承擔(dān)兌付的責(zé)任。因此，本案的關(guān)鍵即在于某銀行對(duì)該筆存款在手續(xù)不全的情況下，予以掛失提取的行為是否對(duì)李某平產(chǎn)生效力。
我國(guó)《票據(jù)法》、《票據(jù)管理實(shí)施辦法》等都對(duì)銀行在辦理掛失提起業(yè)務(wù)時(shí)的高度注意和嚴(yán)格審查作出了明確規(guī)定，當(dāng)然也不可否認(rèn)銀行在進(jìn)行審查時(shí)存在一定的難度。
但是，商業(yè)銀行是以營(yíng)利為目的的，我國(guó)《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》、《民法通則》等法律均明確規(guī)定了在消費(fèi)者接受服務(wù)時(shí)，經(jīng)營(yíng)者或者提供服務(wù)的單位或個(gè)人應(yīng)提供安全的服務(wù)，保證消費(fèi)者的人身、財(cái)產(chǎn)安全。作為儲(chǔ)蓄合同的雙方，銀行應(yīng)屬于經(jīng)營(yíng)者(提供服務(wù)者)，儲(chǔ)戶應(yīng)屬于消費(fèi)者(接受服務(wù)者)，所以銀行對(duì)儲(chǔ)戶的存款負(fù)有保證其按期兌付的義務(wù)，否則應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。
本案中，某銀行在辦理掛失提起手續(xù)時(shí)，有審查不嚴(yán)之重大過失。因?yàn)閷?shí)際申請(qǐng)辦理掛失提起手續(xù)的人并非存款人本人或其授權(quán)的人。
所以，雖然某銀行已支付了李某平所存入的款額，但屬支付對(duì)象錯(cuò)誤，支付行為對(duì)李某平?jīng)]有效力。某銀行應(yīng)當(dāng)向李某平支付所存入的款額。本案中銀行收回存單的行為已經(jīng)遭到存款人的質(zhì)疑，并且就此引發(fā)了訴訟，故不能以銀行收回存單的行為來否定原本客觀存在的儲(chǔ)蓄合同之事實(shí)。
綜上所述，某銀行應(yīng)對(duì)自己工作中的過錯(cuò)負(fù)責(zé)，其掛失提取行為對(duì)李某平不發(fā)生法律效力，李某平要求某銀行支付存款的請(qǐng)求合法、有理有據(jù)，應(yīng)當(dāng)受到法律的保護(hù)和支持。
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銀行的作用
中國(guó)的銀行有三種，一種是中央銀行，一種是商業(yè)銀行，一種是政策行銀行。
商業(yè)銀行是指經(jīng)營(yíng)吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)，并以利潤(rùn)為主要目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)。主要的作用(業(yè)務(wù))：存款業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)、結(jié)算業(yè)務(wù)。
中央銀行是一個(gè)由政府組建的機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)控制國(guó)家貨幣供給、信貸條件，監(jiān)管金融體系，特別是商業(yè)銀行和其他儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)。簡(jiǎn)而言之，它是一個(gè)國(guó)家機(jī)構(gòu)。主要職能是代理國(guó)庫;代理國(guó)家債券的發(fā)行;向國(guó)家給予信貸支持;保管外匯和黃金準(zhǔn)備;制訂并監(jiān)督招待有關(guān)金融管理法規(guī);調(diào)整利率，存款準(zhǔn)備金率等，即常說的制定貨幣政策。
政策性銀行是中國(guó)政府投資成立的為貫徹和配合經(jīng)濟(jì)政策而開設(shè)的銀行，是國(guó)家支持性銀行，無商業(yè)性。有兩種：中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行。其他國(guó)家有的也有政策性銀行。
1、充當(dāng)信用中介;
2、充當(dāng)支付中介;
3、變積蓄和收入為資本;
4、創(chuàng)造信用流通工具;
5、提供多種金融服務(wù)。
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