信用卡犯罪案例分析
信用卡詐騙罪，是指以非法占有為目的，違反信用卡管理法規(guī)，利用信用卡進(jìn)行詐騙活動(dòng)，騙取財(cái)物數(shù)額較大的行為。你對(duì)信用卡了解多少?為何常常有信用卡詐騙的案件發(fā)生?下面由學(xué)習(xí)啦小編為你詳細(xì)介紹信用卡犯罪的相關(guān)法律知識(shí)。
信用卡犯罪案例分析
銀行卡因其小巧、方便、快捷受到廣大儲(chǔ)戶(hù)的青睞，但各種復(fù)制、盜刷銀行卡的違規(guī)用品也應(yīng)運(yùn)而生，使銀行卡在便于使用的同時(shí)也潛藏著極大的風(fēng)險(xiǎn)。近日，吳中法院判決一起信用卡詐騙案，3名男子利用銀行卡復(fù)制設(shè)備“克隆”銀行卡，盜刷了受害人孫女士卡內(nèi)的36萬(wàn)余元。經(jīng)過(guò)審理，3人分別被判處4年到7年有期徒刑，并處相應(yīng)罰金。
信用卡犯罪案例分析
卡未離身，錢(qián)被刷得精光
2015年1月19日傍晚，蘇州的孫女士報(bào)警稱(chēng)，當(dāng)天下午2時(shí)許，她收到寧波銀行發(fā)來(lái)的短信，顯示她的寧波銀行借記卡消費(fèi)了36萬(wàn)余元。而她并未消費(fèi)，銀行卡也一直在她身上，沒(méi)有被盜。查詢(xún)后發(fā)現(xiàn)總共消費(fèi)了2筆，第一次36萬(wàn)元，第二次1400元，是通過(guò)一個(gè)注冊(cè)商戶(hù)為河南某科技公司的POS機(jī)消費(fèi)的。
2015年1月21日下午，蘇州警方在河南鄭州警方的協(xié)助下，將寧某、范某、李某3人抓獲。3人交代了與一自稱(chēng)“澳門(mén)李”(在逃)的男子取得聯(lián)系后，由“澳門(mén)李”負(fù)責(zé)提供盜取的銀行卡信息，寧某與范某在賓館復(fù)制銀行卡后，由李某至河南某科技公司使用POS機(jī)刷卡提現(xiàn)的犯罪事實(shí)。
為還債，落魄老板走上犯罪道路
寧某原在北京開(kāi)了一家拍賣(mài)公司，在此期間認(rèn)識(shí)了愛(ài)好收藏的澳門(mén)李，2人常用微信聯(lián)系。2014年底，拍賣(mài)公司瀕臨倒閉，欠下許多債務(wù)，寧某便到鄭州躲債。他同在鄭州的朋友范某生意也不如意，二人惺惺相惜，經(jīng)常一起討論如何賺錢(qián)。
得知寧某經(jīng)濟(jì)困難，澳門(mén)李通過(guò)微信聯(lián)系寧某，提出復(fù)制他人銀行卡套現(xiàn)的生財(cái)門(mén)路。寧某和范某商量后，同意參與此事。澳門(mén)李提出，由他提供銀行卡信息及復(fù)制卡的技術(shù)，寧某準(zhǔn)備電腦、寫(xiě)碼器等物品，還要找一臺(tái)可以實(shí)時(shí)到賬的POS機(jī)來(lái)套現(xiàn)。
寧某以1200元從廣東購(gòu)買(mǎi)了一臺(tái)寫(xiě)碼器，范某通過(guò)朋友李某找到了可以實(shí)時(shí)到賬的POS機(jī)。2015年1月19日，澳門(mén)李將“料”(即他人銀行卡信息)發(fā)給寧某，包括銀行卡號(hào)、用戶(hù)名及識(shí)別編碼，并告訴他卡內(nèi)有36萬(wàn)元。當(dāng)天，寧某和范某一起在一酒店房間內(nèi)操作電腦，通過(guò)寫(xiě)碼器將信息寫(xiě)入空白銀行卡內(nèi)，這樣就相當(dāng)于復(fù)制了一張銀行卡。
“料主”竟掌握銀行卡密碼
卡復(fù)制成功了，沒(méi)有密碼也無(wú)法套現(xiàn)。澳門(mén)李手中竟連孫女士的密碼都掌握了，范某便將卡交給李某去套現(xiàn)。李某成功套取36萬(wàn)元后，查詢(xún)余額顯示還剩下1400元，他再次刷卡，將孫女士卡中錢(qián)款刷得一干二凈。這36萬(wàn)余元，“料主”(提供銀行卡信息的人)澳門(mén)李拿70%，POS機(jī)主收取10%手續(xù)費(fèi)，剩余20%由寧某、范某和李某分配。
吳中法院審理認(rèn)為，被告人寧某、范某、李某伙同他人，冒用被害人信用卡，數(shù)額巨大，其行為已均構(gòu)成信用卡詐騙罪，且屬共同犯罪。在共同犯罪中三被告人均起主要作用，均系主犯，但三被告人的作用依次遞減。
最終，法院綜合檢舉揭發(fā)情況、立功表現(xiàn)情況等判處寧某有期徒刑7年，并處罰金7萬(wàn)元，范某有期徒刑4年，并處罰金4萬(wàn)元，李某有期徒刑5年6個(gè)月，并處罰金5萬(wàn)元;責(zé)令3被告人退賠贓款給被害人;作案工具制卡寫(xiě)碼器一臺(tái)、寫(xiě)碼光驅(qū)一張、未完成復(fù)制卡六張予以沒(méi)收。
法官提醒：磁條卡易被克隆，應(yīng)早日換成芯片卡
復(fù)制銀行卡的關(guān)鍵是復(fù)制磁條信息，目前多發(fā)的盜刷案，一個(gè)共同的特點(diǎn)是使用了磁條卡。相較而言，芯片銀行卡采用芯片為介質(zhì)，每刷一次，信息就變一次，很難被不法分子“克隆”。為了避免資金安全隱患，建議持卡人盡快到發(fā)卡銀行換成芯片卡，提高銀行卡的安全系數(shù)，降低被復(fù)制的風(fēng)險(xiǎn)。
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信用卡詐騙的表現(xiàn)行為
使用偽造的信用卡
信用卡詐騙罪所謂偽造的信用卡，是指模仿信用卡的質(zhì)地、模式、版塊、圖樣以及磁條密碼等制造出來(lái)的信用卡。所謂使用，是指以非法占有他人財(cái)物為目的，利用偽造的信用卡，騙取他人財(cái)物的行為。包括用偽造的信用卡購(gòu)買(mǎi)商品、支取現(xiàn)金，以及用偽造的信用卡接受各種服務(wù)等。
使用作廢的信用卡
作廢的信用卡，是指根據(jù)法律和有關(guān)規(guī)定不能繼續(xù)使用的過(guò)期的信用卡、無(wú)效的信用卡、被依法宣布作廢的信用卡和持卡人在信用卡的有效期內(nèi)中途停止使用，并將其交回發(fā)卡銀行的信用卡，以及因掛失而失效的信用卡。此外，使用作廢的信用卡還包括使用涂改卡。所謂涂改卡是指被涂改過(guò)卡號(hào)的無(wú)效信用卡。
這些信用卡本身因掛失或取消而被列入止付名單，但卡上某一個(gè)號(hào)碼被壓平后再壓上另一個(gè)新號(hào)碼用于逃避黑名單的檢索。因此，涂改卡也是偽卡的一個(gè)種類(lèi)。
冒用他人的信用卡
冒用是指非持卡人以持卡人的名義使用持卡人的信用卡而騙取財(cái)物的行為。根據(jù)我國(guó)有關(guān)信用卡的規(guī)定，信用卡均限于合法的持卡人本人使用，不得轉(zhuǎn)借或轉(zhuǎn)讓?zhuān)@也是各國(guó)普遍遵循的一項(xiàng)原則。
但是，如果信用卡與身份證合放在一起而同時(shí)丟失，則可能給拾得者或竊得者創(chuàng)造冒用的機(jī)會(huì)。這些拾得者或竊得者在取得他人的信用卡后，可能會(huì)利用持卡人發(fā)覺(jué)遺失之前，或者利用止付管理的時(shí)間差，采取冒充卡主身份，模仿卡主簽名的手段，到信用卡特約商戶(hù)或銀行購(gòu)物取款或享受服務(wù)，這些都是冒用他人的信用卡進(jìn)行詐騙犯罪的幾種常見(jiàn)情形。
進(jìn)行惡意透支
透支是指在銀行設(shè)立賬戶(hù)的客戶(hù)在賬戶(hù)上已無(wú)資金或資金不足的情況下，經(jīng)過(guò)銀行批準(zhǔn)，允許客戶(hù)以超過(guò)其賬上資金的額度支用款項(xiàng)的行為。透支實(shí)質(zhì)上是銀行借錢(qián)給客戶(hù)。
所謂惡意透支，根據(jù)《刑法》第196條第二款的規(guī)定，是指信用卡的持卡人以非法占有為目的，超過(guò)規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。
善意透支和惡意透支的本質(zhì)區(qū)別在于行為人在主觀上的差異。兩者在客觀上都是造成了透支，但善意透支的行為人主觀上有先用后還的意圖，屆時(shí)歸還透支款和利息，而惡意透支的行為人透支是為了將透支款占為己有，根本不想償還或者也沒(méi)有能力償還，在行為上采取潛逃的方式躲避債務(wù)。
依照《刑法》的規(guī)定，行為人除了實(shí)施上述四種行為之一以外，還必須具備數(shù)額較大的要件。如果數(shù)額不大，即使有上述行為，也屬違法行為，不構(gòu)成犯罪。至于什么是“數(shù)額較大”，目前尚無(wú)明確的司法解釋。但根據(jù)1996年最高人民法院《關(guān)于審理詐騙案件具體應(yīng)用法律的若干問(wèn)題的解釋》規(guī)定，個(gè)人詐騙數(shù)額較大是指5000元以上。信用卡詐騙罪的數(shù)額較大的起點(diǎn)可以參照此規(guī)定以5000元為宜。
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