2017形勢與政策結(jié)課論文推薦
開展黨風(fēng)廉政建設(shè)和反腐敗斗爭需要堅持標(biāo)本兼治、綜合治理、懲防并舉、注重預(yù)防的方針,建立健全教育、制度、監(jiān)督并重的懲治和預(yù)防腐敗體系。小編給大家整理了關(guān)于2017形勢與政策結(jié)課論文,希望你們喜歡!
2017形勢與政策結(jié)課論文篇1
《關(guān)于反腐倡廉法治化的思考》
摘要:現(xiàn)階段我國的腐敗的形勢依然嚴(yán)峻,要使反腐倡廉取得實質(zhì)成效,法治反腐是必然選擇。法治反腐根在良法。法治反腐重在打“虎”。法治反腐更要關(guān)“虎”。法治反腐命在“善治”。
關(guān)鍵詞:法治;反腐倡廉;“善治”
作者簡介:張彩超,廣西平果縣委黨校,講師,研究方向:黨建與法學(xué)。
中圖分類號:D926.3文獻標(biāo)識碼:A文章編號:1009-0592(2013)06-145-02
黨的報告強調(diào),要堅持中國特色反腐倡廉道路,健全反腐敗法律制度,更加科學(xué)有效地防治腐敗。這表明黨中央對于依靠法治反腐的反腐抉擇更加堅定。今后一個時期,我國反腐模式正從傳統(tǒng)反腐向法治反腐轉(zhuǎn)變,反腐倡廉建設(shè)將實現(xiàn)以法導(dǎo)廉、依法治腐、依法防腐,真正形成懲治和預(yù)防腐敗體系。
一、腐敗的形勢依然嚴(yán)峻
客觀來講,現(xiàn)階段我國的反腐敗斗爭,一方面成績顯著,另一方面形勢嚴(yán)峻,呈現(xiàn)出成效明顯和問題突出并存的復(fù)雜局面。
十年來,無論是66萬余人受到黨紀(jì)政紀(jì)處分,還是近三十年420萬人受到黨紀(jì)政紀(jì)處分;無論是近十年上百名省部級干部被查處,還有六名省部級干部被處以死刑,以及24000人多被移送司法機關(guān),這是反腐敗的成績。同時,我們也清醒地認(rèn)識到,當(dāng)前反腐敗斗爭形勢依然嚴(yán)峻,主要體現(xiàn)在以下幾個方面:
發(fā)案率高。近幾年來,違紀(jì)案件數(shù)量始終在高位運行,特別是權(quán)力集中部門和崗位腐敗案件依然多發(fā)。全國紀(jì)檢監(jiān)察機關(guān)立案每年都在13萬件左右,受到黨紀(jì)政紀(jì)處分的黨員干部每年都在14萬人左右,移送司法機關(guān)處理的有5000多人。
涉案金額高。某些高層、實權(quán)部門的貪污受賄,動輒上千萬上億,社會影響惡劣,給國家和人民財產(chǎn)帶來巨大損失。
腐敗分子級別高。近年來查處的腐敗案件中,不乏官至廳局級的領(lǐng)導(dǎo)干部,就連省部級干部也不鮮見。
查處難度高。腐敗作案手段隱蔽化、智能化、期權(quán)化現(xiàn)象突出,新興經(jīng)濟領(lǐng)域案件和利用高新技術(shù)手段作案呈上升趨勢,跨地區(qū)跨國境及涉外案件增多,給及時揭發(fā)、查處增加了不少困難。
從深度上來講,腐敗的不僅僅是已經(jīng)質(zhì)量變壞的了貪官,現(xiàn)在“好人”也腐敗了,小官也腐敗了,連紀(jì)檢監(jiān)察人員也開始腐敗了。
腐敗高發(fā)態(tài)勢為什么難以從根本上遏制?歸根結(jié)底還是體制和制度上的問題,吏治腐敗本質(zhì)上表現(xiàn)為官員的權(quán)力過大,不受或少受監(jiān)督,政府的立法、施政行為和治理方式公開和透明性不夠,干部的選拔和任用存在較大問題,所以,要使反腐取得實質(zhì)成效,除了反腐本身需要制度和機制的創(chuàng)新,重構(gòu)反腐的治理路徑外;更重要的,是需要其他一些基礎(chǔ)的制度變革相配套,強化法治反腐的力量和建設(shè)。
二、法治反腐是必然選擇
鄧小平同志曾指出:“廉政建設(shè)要作為大事來抓。還是要靠法制,搞法制靠得住些。”反腐敗斗爭必須按照依法治國、建設(shè)法治國家的要求,實施法治反腐。
不必諱言,當(dāng)前在一些地方,反腐敗斗爭中還存在不重法治的傾向,不講法律的人治思維和行為還有一定市場。例如:約束和監(jiān)督權(quán)力的范圍、力度有限,預(yù)防和查處腐敗的制度和措施未能覆蓋權(quán)力行使的全過程,破除潛規(guī)則和特權(quán)、官員家庭財產(chǎn)公開、監(jiān)控“三公”消費等保障公務(wù)廉潔性的必要工作遠未到位;集中查處人多面廣的大規(guī)模腐敗串案窩案時,片面追求穩(wěn)定,片面強調(diào)縮小打擊面,突破法律規(guī)定出臺從寬政策;以領(lǐng)導(dǎo)者意志決定對腐敗行為的查處與否以及處罰幅度,時常出現(xiàn)對腐敗分子選擇性查處的現(xiàn)象,或是該查不查、該嚴(yán)不嚴(yán)、給予法外照顧,或是為查證腐敗事實,采用侵犯當(dāng)事人權(quán)利和尊嚴(yán)的手段;司法機關(guān)審理腐敗案件的具體司法活動,受到權(quán)力的干預(yù),難以嚴(yán)格落實獨立行使職權(quán)的憲法規(guī)定,難以堅持以事實為根據(jù)、以法律為準(zhǔn)繩的法治原則等等。對這些現(xiàn)象,我們不能熟視無睹、安之若素,更不能習(xí)非成是,應(yīng)該明確“踐行法治、克服人治”對反腐敗斗爭的重要性和必要性,構(gòu)建懲治與預(yù)防腐敗體系,把反腐倡廉建設(shè)法治化作為反腐倡廉的著力點,實現(xiàn)反腐倡廉建設(shè)的規(guī)范化、科學(xué)化。
三、法治反腐的基本路徑和主要措施
(一)法治反腐根在良法
客觀地說,當(dāng)前廉政法制建設(shè)仍存在一些不容忽視的問題,比如立法主要處于政策規(guī)定層面,原則性強于權(quán)威性;各項具體法制之間缺乏關(guān)聯(lián)性,有些法制缺乏配套措施和程序性規(guī)定,操作性有限;法制規(guī)范性不足,一些規(guī)定無章可循,存在執(zhí)行盲區(qū);個別工作領(lǐng)域的法制執(zhí)行過程仍存在重形式輕實效現(xiàn)象等等。更重要的是,我國仍缺乏一個國家反腐敗總法,難以對我國廉政建設(shè)的指導(dǎo)思想、基本原則、主要目標(biāo)、基本內(nèi)容、管理機構(gòu)、職責(zé)權(quán)限、責(zé)任追究、法律銜接及適用原則做出明確規(guī)定。當(dāng)前,要根據(jù)我國經(jīng)濟政治社會發(fā)展以及反腐倡廉建設(shè)的現(xiàn)實需要,不斷調(diào)整和完善廉政法制建設(shè)的總體規(guī)劃,進一步完善監(jiān)督制約類法制、違紀(jì)懲戒法制、紀(jì)檢監(jiān)察工作程序類法制,形成一個類別較為完備、功能較為全面的廉政法律體系。
反腐敗立法工作必須以“權(quán)力過分集中”這個“總病根”為原點,以權(quán)力結(jié)構(gòu)改革為核心,構(gòu)建防治腐敗的制度鐵籠子。一是加強反腐敗的戰(zhàn)略規(guī)劃,確立權(quán)力結(jié)構(gòu)改革原則。二是提高制度耦合力,形成不敢腐、不能腐、不易腐的制度鐵籠子。把法規(guī)制度建設(shè)與政治體制改革結(jié)合起來;把健全淺層意義上的規(guī)章、守則與改革深層意義上的組織體系(即權(quán)力結(jié)構(gòu))結(jié)合起來;把黨內(nèi)立法(黨內(nèi)決策程序、表決規(guī)程等)與國家立法(財產(chǎn)申報法、反腐敗法、官員禁止從事第二職業(yè)的規(guī)定、官員離任以后禁入領(lǐng)域的規(guī)定、親屬回避規(guī)定等)結(jié)合起來;把構(gòu)建不敢腐的懲戒機制、不能腐的防范機制與不易腐的保障機制結(jié)合起來。三是提高公眾參與力。反腐敗立法工作必須實行開門立法,注重發(fā)揮群眾在反腐倡廉和反腐敗法制建設(shè)中的深厚偉力,不能搞專業(yè)人員閉門造車式的立法,不能搞專門機構(gòu)單打獨斗式的建制。
(二)法治反腐重在打“虎”
新一屆黨中央領(lǐng)導(dǎo)集體誓言反腐敗既打‘老虎’,又打‘蒼蠅’,贏得了廣泛好評,讓我們看到了中央反腐的決心。”“老虎”雖少,但危害性強,對我黨造成的傷害巨大。打“老虎”,主要指反腐敗要不畏權(quán)貴,不論腐敗者職位多高、權(quán)力多大、影響多廣、人脈多深,都要一查到底,嚴(yán)懲不貸,決不姑息。“蒼蠅”雖小,但侵害民生,危害面廣,打“蒼蠅”,傳遞了有腐必反、有貪必肅的積極信號。新一屆黨中央領(lǐng)導(dǎo)集體強調(diào)堅持“老虎”、“蒼蠅”一起打,回應(yīng)了大眾要打“老虎”的強烈關(guān)切,反映了中央推進反腐倡廉建設(shè)的鮮明態(tài)度與堅定意志、政治勇氣與政治智慧,表明了我們反腐敗敢啃硬骨頭。有句古話叫“上梁不正下梁歪”,“老虎”與“蒼蠅”的關(guān)系,類似于“上梁”與“下梁”的關(guān)系,打“老虎”有助于從源頭上遏制腐敗。
(三)法治反腐更要關(guān)“虎”
提出,要加強對權(quán)力運行的制約和監(jiān)督,把權(quán)力關(guān)進制度的籠子里。“把權(quán)力關(guān)進制度的籠子”――這正是現(xiàn)代政治文明的最大成果之一,也道破將腐敗斬草除根的根本。要把權(quán)力關(guān)進制度的籠子里,籠子有哪些?
第一個是民主的籠子,通過統(tǒng)一的程序規(guī)則約束公權(quán)力的行使。通過立法和制度建設(shè)對地方黨政一把手的權(quán)力加以更加嚴(yán)格的硬約束。應(yīng)當(dāng)盡快制定《行政組織法》和《行政程序法》等法律法規(guī),為各種行政行為提供最基本的權(quán)力邊界和程序規(guī)則,防止決策機關(guān)規(guī)避程序法濫用決策權(quán),確保每項權(quán)力都受到法律的嚴(yán)格約束。
第二個是法治的籠子,依法行政。依法行政不僅要求行政機關(guān)根據(jù)法律和法律的授權(quán)制定規(guī)范;不僅要求行政機關(guān)在作出具體行政行為時必須依據(jù)法律、法規(guī)和規(guī)章;還要求行政機關(guān)不得作出影響公民、法人和其他組織合法權(quán)益或者增加公民、法人和其他組織義務(wù)的決定;凡法律法規(guī)規(guī)定的職責(zé),都必須積極履行,不能失職,不能不作為。同時,履行法定職責(zé),必須依據(jù)法定程序。
第三個是監(jiān)督的籠子,通過公開約束規(guī)范公權(quán)力。一是進一步擴大信息公開的范圍,將領(lǐng)導(dǎo)批示、指示及一切行使權(quán)力的表現(xiàn)形式納入信息公開的范圍,實現(xiàn)真正意義上的黨務(wù)、政務(wù)、司法、公共事務(wù)的信息公開,通過公開約束規(guī)范公權(quán)力。二要創(chuàng)造人民監(jiān)督和批評政府的條件,拓寬民眾知情權(quán)、參與權(quán)、監(jiān)督權(quán)和決策權(quán)的管道,充分利用現(xiàn)代新興媒體監(jiān)督的便利,實現(xiàn)對公權(quán)力行使的全時空監(jiān)督,惟其如此,才能讓所有官員在法律面前不越雷池半步,防止權(quán)力濫用和失控。三是啟動人大的質(zhì)詢監(jiān)督制度。憲法規(guī)定了質(zhì)詢制度,但是全國人民代表大會沒有實行過。地方有實行,但是很少。如果讓人大代表去問責(zé),對腐敗、失職官員都是很好監(jiān)督。
四是錯位監(jiān)督?,F(xiàn)在我們的監(jiān)督有一個很大的弊端就是分級監(jiān)督。比如說,縣委書記受縣紀(jì)委書記監(jiān)督,但是紀(jì)委書記是接受縣委書記領(lǐng)導(dǎo),怎么可能監(jiān)督他的領(lǐng)導(dǎo)。所以在這個問題上有些學(xué)者提出錯位監(jiān)督,上提一級是對的??h委書記受市紀(jì)委書記監(jiān)督,市委書記受省紀(jì)委書記監(jiān)督,只有這樣才能實現(xiàn)有效監(jiān)督。五是監(jiān)督面要擴大。一個城市的治安取決于見警率,而反腐就取決于見查率。如果發(fā)生一百個案子只能查十個八個,那就會有僥幸心理。如果見查率高了,或者監(jiān)督的覆蓋率高了腐敗自然就會收斂。要提高見查率,就要充分動員社會的力量,因為紀(jì)檢監(jiān)察隊伍不能再繼續(xù)龐大了。
(四)法治反腐命在“善治”
執(zhí)法和司法腐敗已經(jīng)成為當(dāng)今社會的一大公害,成為法治建設(shè)的重大障礙。命在善治,就是堅決打擊執(zhí)法、司法領(lǐng)域的腐敗。
第一,以執(zhí)法、司法廉潔保障執(zhí)法、司法公正。一是建立和完善法律統(tǒng)一適用機制,進一步規(guī)范自由裁量權(quán)。二是以執(zhí)法公開促進執(zhí)法公正,最大限度地擴大和落實警務(wù)、檢務(wù)、審務(wù)、獄(所)務(wù)公開制度。凡不涉及國家秘密、未成年人合法權(quán)益和當(dāng)事人隱私的判決、裁定,一律對外公布,并建立定期檢查制度,使當(dāng)事人和群眾監(jiān)督、新聞輿論監(jiān)督真正落到實處。三是完善涉法涉訴信訪案件受理、交辦、核查、督查、終結(jié)機制。大力推廣涉法涉訴非正常信訪案件公開聽證制度,完善涉法涉訴案件的錯案糾正、執(zhí)法過錯責(zé)任追究制度。四是政法機關(guān)協(xié)調(diào)紀(jì)檢部門制定對領(lǐng)導(dǎo)干部違法違規(guī)干預(yù)、插手司法個案的監(jiān)督約束辦法,確保政法機關(guān)依法獨立公正辦案。
第二,從深化司法體制和工作機制改革入手,加大對司法活動的監(jiān)督制約,從根本上打擊司法腐敗。一是進一步健全落實黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任制。領(lǐng)導(dǎo)班子成員出問題并且不主動查處的,將追究主要領(lǐng)導(dǎo)的責(zé)任。二是認(rèn)真治理執(zhí)法、司法領(lǐng)域的突出問題。對收受賄賂,利用職權(quán)插手案件辦理、謀取私利,入干股、參與經(jīng)營娛樂場所或為非法經(jīng)營活動提供保護,充當(dāng)黑社會和惡勢力“保護傘”的,一經(jīng)查實,依法依紀(jì)嚴(yán)肅處理。三是黨委、政法委要協(xié)調(diào)各方,對重點環(huán)節(jié)和關(guān)鍵崗位進行專項督察,形成查辦違法違紀(jì)案件的合力。四是建立公開舉報網(wǎng)絡(luò),健全受理、核查、督查、處理、反饋、通報制度,對人民群眾反映的突出問題,組織專門力量進行核查、督察、查究,確保落到實處。
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2017形勢與政策結(jié)課論文篇2
《關(guān)于反腐倡廉推進黨風(fēng)廉政建設(shè)的思考》
[摘要]制度建設(shè)是懲治和預(yù)防腐敗體系建設(shè)的重要內(nèi)容,我們要以建立健全懲治和預(yù)防腐敗體系各項制度為重點,逐步建成內(nèi)容科學(xué)、程序嚴(yán)密、配套完備、有效管用的反腐倡廉制度體系,切實提高制度執(zhí)行力、增強制度實效。要著力完善教育制度、監(jiān)督制度、預(yù)防制度和懲治制度,同時,各級領(lǐng)導(dǎo)干部要切實提高制度執(zhí)行力,增強制度實效。
[關(guān)鍵詞]反腐倡廉;制度體系
加強反腐倡廉建設(shè),是進一步加強黨的自身建設(shè)的重要組成部分,也是構(gòu)建和諧社會的題中應(yīng)有之義。今年1月12日,胡錦濤在第十七屆中央紀(jì)律檢查委員會第五次全體會議上發(fā)表重要講話,強調(diào)制度建設(shè)是懲治和預(yù)防腐敗體系建設(shè)的重要內(nèi)容,我們要以建立健全懲治和預(yù)防腐敗體系各項制度為重點,逐步建成內(nèi)容科學(xué)、程序嚴(yán)密、配套完備、有效管用的反腐倡廉制度體系,切實提高制度執(zhí)行力、增強制度實效。
一、完善教育制度是基礎(chǔ)工程
廉政體系的首要任務(wù),就是要注重教育。把教育放在反腐倡廉的突出位置,是反腐敗關(guān)口前移、防微杜漸的重要手段,是從源頭上治理腐敗的重要舉措。
一方面,要抓好基本教育,增強針對性。當(dāng)前,我們要以黨性黨風(fēng)黨紀(jì)教育為重點,著力加強對黨員領(lǐng)導(dǎo)干部的理想信念教育和廉潔從政教育,有針對性地開展示范教育、警示教育、崗位廉政教育,大力弘揚黨的優(yōu)良作風(fēng),引導(dǎo)領(lǐng)導(dǎo)干部講黨性、重品行、做表率。上世紀(jì)90年代以來,我們先后在全黨進行了大規(guī)模的“講學(xué)習(xí)、講政治、講正氣”教育、“三個代表”重要思想教育、保持共產(chǎn)黨員先進性教育,以及深入學(xué)習(xí)實踐科學(xué)發(fā)展觀教育等等,取得了良好的效果。在抓好干部教育這個重點的同時,還應(yīng)面向全社會、面向各行業(yè)開展反腐倡廉教育,把廉政教育、職業(yè)道德教育、紀(jì)律教育、法制教育等有機結(jié)合起來,將廉潔教育貫穿社會始終、生活始終。
另一方面,要創(chuàng)新教育形式,增強吸引力。要把傳統(tǒng)教育模式與現(xiàn)代教育方法有機結(jié)合起來,大力加強電化教育、網(wǎng)絡(luò)教育,充分發(fā)揮電影、電視、互聯(lián)網(wǎng)等現(xiàn)代傳媒直觀、形象、覆蓋面廣、感染力強的特點,賦予廉政教育更加鮮明的時代特色。
二、完善監(jiān)督制度是關(guān)鍵環(huán)節(jié)
當(dāng)前,要認(rèn)真執(zhí)行和不斷完善各項監(jiān)督制度,改革和完善黨內(nèi)監(jiān)督體制,健全權(quán)力運行監(jiān)控機制,拓寬監(jiān)督渠道,增強監(jiān)督合力,建立健全決策權(quán)、執(zhí)行權(quán)、監(jiān)督權(quán)既相互制約又相互協(xié)調(diào)的權(quán)力結(jié)構(gòu)和運行機制。
一方面,要強化黨內(nèi)監(jiān)督制度。早在1927年黨的五大,我們就成立了專門的黨內(nèi)監(jiān)督機構(gòu)――中央監(jiān)察委員會,2003年《中國共產(chǎn)黨黨內(nèi)監(jiān)督條例(試行)》頒布實施,提出了黨內(nèi)監(jiān)督十項制度,這是中國共產(chǎn)黨有史以來第一部系統(tǒng)規(guī)范黨內(nèi)監(jiān)督工作的基本法規(guī)。當(dāng)前,我們要不斷完善領(lǐng)導(dǎo)干部述職述廉、誡勉談話、函詢、質(zhì)詢、罷免或撤換等制度,推行黨政領(lǐng)導(dǎo)干部問責(zé)制、廉政承諾制、行政執(zhí)法責(zé)任制,完善各項黨內(nèi)監(jiān)督制度。
另一方面,要形成監(jiān)督合力。胡錦濤在中紀(jì)委全會上強調(diào),“要拓寬監(jiān)督渠道,增強監(jiān)督的合力和實效,促進領(lǐng)導(dǎo)干部作風(fēng)建設(shè)”。監(jiān)督管理既是檢驗教育、制度效果的關(guān)鍵環(huán)節(jié),也是提高教育、制度效能的重要條件。只有進一步拓寬監(jiān)督渠道,逐步形成全方位、多層次的監(jiān)督網(wǎng)絡(luò),才能真正起到監(jiān)督的效果。近年來,輿論監(jiān)督、網(wǎng)絡(luò)監(jiān)督的力量日漸凸顯,不可小視。當(dāng)前,我們要充分利用各種新興傳媒,加強社會監(jiān)督、群眾監(jiān)督、輿論監(jiān)督,既要弘揚主旋律,又要勇于揭露陰暗面,這是當(dāng)前一個極其重要的課題。
三、完善預(yù)防制度是治本之策
當(dāng)前,我們要進一步加強預(yù)防制度建設(shè),推進廉政風(fēng)險防控機制建設(shè),建立健全預(yù)防腐敗信息系統(tǒng),建立健全防止利益沖突制度,形成有效預(yù)防腐敗的長效機制。
香港在全球率先提出“預(yù)防勝于治療”的治本理念,是全世界第一個實施預(yù)防貪污工作的地方。2007年5月31日,國家預(yù)防腐敗局成立,直屬國務(wù)院。國家預(yù)防腐敗局的三項職責(zé),一是負(fù)責(zé)全國預(yù)防腐敗工作的組織協(xié)調(diào)、綜合規(guī)劃、政策制定、檢查指導(dǎo);二是協(xié)調(diào)指導(dǎo)企業(yè)、事業(yè)單位,社會團體,中介機構(gòu)和其他社會組織的防治腐敗工作;三是負(fù)責(zé)預(yù)防腐敗的國際合作和國際援助。成立國家預(yù)防腐敗局是我國構(gòu)建新型反腐敗體制的重要標(biāo)志。日前,甘肅省預(yù)防腐敗局在蘭州正式成立,成為全國首家省級預(yù)防腐敗局。十七屆四中全會首次提出要加強對配偶子女均已移居國(境)外的公職人員管理。今年2月22日,監(jiān)察部發(fā)布《國家預(yù)防腐敗局2010年工作要點》,其中“研究加強對配偶子女均已移居國(境)外的公職人員管理相關(guān)規(guī)定的具體落實辦法”赫然在列。這也是“裸官”監(jiān)管第一次作為監(jiān)察部、國家預(yù)防腐敗局工作重點對外公布。
四、完善懲治制度是必然手段
當(dāng)前,要進一步加強懲治制度建設(shè),建立健全腐敗案件及時揭露、發(fā)現(xiàn)、查處機制,建立腐敗現(xiàn)象易發(fā)多發(fā)領(lǐng)域調(diào)查分析和專項治理制度,健全黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任制及其配套制度。
多年來,我們始終維持懲治腐敗的高壓態(tài)勢,抓出了一大批形形色色的腐敗分子。自2004年開始,每年約有10名左右部級干部、400名左右廳局級干部、上千名處級干部因腐敗而落馬。2008年各級紀(jì)檢監(jiān)察機關(guān)立案14.4萬件,處分15.1萬人。近年來,在工作力度不減的情況下,查處案件總量逐年下降,群眾對反腐敗的滿意度達65.5%,這充分說明腐敗蔓延的勢頭正在得到遏制。今后,應(yīng)當(dāng)不斷完善法律法規(guī),逐步加大對瀆職、單位犯罪、行賄等的處罰力度。只有加大懲處力度,不斷完善懲處制度建設(shè),使腐敗的成本增高,付出的代價增高,才能更好地遏制腐敗。嚴(yán)法治腐這一手,任何時候也不能放松。
五、提高制度執(zhí)行力是最終保障
古語有云:“天下之事,不難于立法,而難于法之必行”。制度的生命在于執(zhí)行,制度不執(zhí)行,就會形同虛設(shè),執(zhí)行不到位,如同一紙空文。當(dāng)前,要切實提高反腐倡廉的制度執(zhí)行力,保證反腐倡廉制度能真正落到實處。
2006年3月5日,國務(wù)院溫家寶在十屆全國人大四次會議上所作的《政府工作報告》中提出:“建立健全行政問責(zé)制,提高政府執(zhí)行力和公信力。”這是“執(zhí)行力”概念第一次被寫進《政府工作報告》,標(biāo)志著政府“執(zhí)行力”建設(shè)被正式納入國家治理范疇。
當(dāng)前,一方面,要采取多種形式、多種渠道加大反腐倡廉制度的宣傳力度,增強全黨制度意識,筑牢遵紀(jì)守法思想基礎(chǔ),只有讓制度精神入耳入腦入心,才能更好地轉(zhuǎn)化為我們的行為準(zhǔn)則和自覺行動。
另一方面,要加強反腐倡廉制度執(zhí)行的監(jiān)督檢查。要大力推進黨務(wù)公開、政務(wù)公開、廠務(wù)公開、村務(wù)公開,注重發(fā)揮黨內(nèi)外群眾、新聞媒體和人大、政協(xié)等監(jiān)督主體的作用。
同時,把制度執(zhí)行情況納入黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任制檢查考核和述職述廉的內(nèi)容,對執(zhí)行制度不力的堅決予以追究。
我們每一個領(lǐng)導(dǎo)干部都必須帶頭執(zhí)行各項制度,增強制度執(zhí)行力,增加制度實效性,真正做到法律面前人人平等,制度面前沒有特權(quán),制度約束沒有例外。
2017形勢與政策結(jié)課論文篇3
《論農(nóng)村金融與農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化》
摘要:黨的提出堅持走中國特色新型工業(yè)化、信息化、城鎮(zhèn)化、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化道路,我國是一個傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)大國,堅持農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化與工業(yè)化、信息化、城鎮(zhèn)化同步發(fā)展是實現(xiàn)我國全面現(xiàn)代化的必由之路,而實現(xiàn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化需要強有力的金融支持。本文對我國農(nóng)村金融的現(xiàn)狀和農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的金融需求進行了深入分析,對金融支持農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化提出建議。
關(guān)鍵詞:三農(nóng);農(nóng)村;金融;農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化
“三農(nóng)”問題事關(guān)我國經(jīng)濟社會發(fā)展全局,黨的提出堅持走中國特色新型工業(yè)化、信息化、城鎮(zhèn)化、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化道路,將“三農(nóng)”問題提到了前所未有的高度。最近十年的中央一號文件也一直持續(xù)關(guān)注“三農(nóng)”,強調(diào)必須把解決好農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民問題作為各項工作的“重中之重”來抓。長期以來,我國政府集中力量發(fā)展工業(yè),農(nóng)業(yè)與工業(yè)之間存在較明顯的剪刀差,抑制了農(nóng)業(yè)的發(fā)展,目前我國已處于工業(yè)化中后期,但農(nóng)業(yè)規(guī)?;?、機械化程度仍很低,農(nóng)業(yè)發(fā)展速度遠遠落后于工業(yè)。實現(xiàn)四化同步發(fā)展,難點和重點在農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化,在支持農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的眾多因素中,強有力的金融支持不可或缺。
一、我國農(nóng)村金融現(xiàn)狀
(一)農(nóng)村金融組織體系不健全
農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行作為政策性銀行,主要提供糧棉油購銷貸款,并不面向一般農(nóng)企、農(nóng)戶貸款,政策性功能未充分發(fā)揮;商業(yè)銀行方面,隨著股份制改造的推進,工、中、建行大量撤并縣及縣以下機構(gòu),從業(yè)人員逐漸精簡,部分農(nóng)村機構(gòu)也將信貸業(yè)務(wù)重點轉(zhuǎn)向城市,農(nóng)行雖然確立了面向“三農(nóng)”的市場定位,但主要還是以城市業(yè)務(wù)為主,服務(wù)“三農(nóng)”的機構(gòu)基本上只保持在縣一級,涉農(nóng)貸款主要面向農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施和農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè),農(nóng)戶貸款尚處于起步階段;郵政儲蓄方面,農(nóng)村郵政儲蓄機構(gòu)原來只吸收儲蓄,2007年郵政儲蓄銀行成立后,確立了支持“三農(nóng)”的零售銀行定位,目前尚處于轉(zhuǎn)型發(fā)展初期;農(nóng)村合作金融方面,2003年我國深化農(nóng)村信用社改革以來,農(nóng)村信用社發(fā)展迅速,成為農(nóng)村金融的主力軍,但由于在改革中確立了自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧的發(fā)展戰(zhàn)略,農(nóng)信社逐漸向商業(yè)化銀行傾斜,本質(zhì)上脫離了與農(nóng)戶、農(nóng)企、農(nóng)村的互助合作關(guān)系;村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司、農(nóng)村資金互助社等新型農(nóng)村合作金融業(yè)態(tài)正處于起步階段,規(guī)模有限,不能在農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化中發(fā)揮主導(dǎo)作用。
(二)農(nóng)村金融資源分配不均
我國具有明顯的二元經(jīng)濟結(jié)構(gòu)特征,農(nóng)村發(fā)展遠遠落后于城市,農(nóng)村資金大量流入城市,用于城鎮(zhèn)化、工業(yè)化建設(shè),長期的資金匱乏制約了農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展。根據(jù)中國銀行業(yè)運行報告披露,截至2011年末,金融機構(gòu)涉農(nóng)貸款余額為14.6萬億元,僅占金融機構(gòu)全部貸款余額的25.7%,真正針對農(nóng)戶的貸款更是少之又少。地處農(nóng)村地區(qū)的農(nóng)戶和農(nóng)企由于償債能力低,缺乏有效的擔(dān)保措施,融資需求很難得到滿足,大多數(shù)金融機構(gòu)在農(nóng)村市場的經(jīng)營策略是“只存不貸”或“多存少貸”,農(nóng)村地區(qū)的存款遠大于涉農(nóng)貸款,特別是一些大型商業(yè)銀行明顯存在將農(nóng)村地區(qū)資金轉(zhuǎn)移到城市放貸的現(xiàn)象。另外,從金融機構(gòu)分布的情況看,農(nóng)村金融網(wǎng)點仍有許多空白,根據(jù)銀監(jiān)會年報,截至2011年尚有1696個金融機構(gòu)空白鄉(xiāng)鎮(zhèn),一些縣域新設(shè)的金融機構(gòu)數(shù)量較少,服務(wù)能力有限,無法滿足農(nóng)業(yè)發(fā)展的需要。
(三)涉農(nóng)貸款不良率較高
根據(jù)央行中國貨幣政策執(zhí)行報告,2012年末,全國農(nóng)村信用社不良貸款比例為4.5%,雖然近幾年呈現(xiàn)逐漸下降趨勢,但仍偏高,目前四大商業(yè)銀行的不良貸款率僅為1%左右。造成涉農(nóng)貸款不良率偏高的原因較多,從金融機構(gòu)自身來講,農(nóng)村地區(qū)工作人員素質(zhì)較低,風(fēng)險意識不強,難以對貸款進行科學(xué)管理和決策,部分信貸人員和管理者法制觀念不強,不按規(guī)章辦事,貸款隨意性大,是形成不良貸款的內(nèi)因。從外部原因講,一是農(nóng)村地區(qū)信用環(huán)境差,缺乏社會監(jiān)督和失信懲罰機制,借款人還貸意識不強,惡意逃債現(xiàn)象較多;二是借款人經(jīng)營機制不健全,缺乏市場觀念,競爭能力不強,難以對市場變化做出及時反應(yīng),容易陷入經(jīng)營困境甚至倒閉;三是不可抗力因素較多,我國農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)薄弱,農(nóng)業(yè)機械化、科技化程度較低,對一些自然災(zāi)害如干旱、洪澇、地震、山洪等防御能力較差,增加了涉農(nóng)貸款回收的不確定性。
(四)擔(dān)保措施難落實
農(nóng)村金融是現(xiàn)代農(nóng)村經(jīng)濟的核心,“擔(dān)保難”一直是制約農(nóng)村金融服務(wù)提升的最大制約因素之一。一方面,農(nóng)民目前的財產(chǎn)主要以土地使用權(quán)、宅基地使用權(quán)、房屋、生產(chǎn)性固定資產(chǎn)和耐用消費品為主,但這些財產(chǎn)在構(gòu)成擔(dān)保物的要素上均存在法律缺陷;另一方面,由于信息不對稱,金融機構(gòu)對農(nóng)村、農(nóng)民的信用情況、生產(chǎn)生活及農(nóng)產(chǎn)品等的銷售了解程度不一,貸前評估和貸后管理相對困難。而對抵押物處分、追索的法律缺位以及擔(dān)保物的缺陷,致使借款人違約后,擔(dān)保權(quán)人對擔(dān)保物實際處分和獲得補償困難。
二、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的金融需求
黨中央提出的農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化是指用現(xiàn)代工業(yè)裝備農(nóng)業(yè)、用現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)改造農(nóng)業(yè)、用現(xiàn)代管理方法管理農(nóng)業(yè)、用現(xiàn)代科學(xué)文化知識提高農(nóng)民素質(zhì)的過程;是建立高產(chǎn)優(yōu)質(zhì)高效農(nóng)業(yè)生產(chǎn)體系,把農(nóng)業(yè)建成具有顯著經(jīng)濟效益、社會效益和生態(tài)效益的可持續(xù)發(fā)展產(chǎn)業(yè)的過程;也是大幅度提高農(nóng)業(yè)綜合生產(chǎn)能力、不斷增加農(nóng)產(chǎn)品有效供給和農(nóng)民收入的過程。筆者認(rèn)為,相比于傳統(tǒng)農(nóng)業(yè),我國農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展過程中,在以下方面存在較大的金融需求:
(一)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)
農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)是農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的前提,參照我國新農(nóng)村建設(shè)的相關(guān)法規(guī)文件,農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施包括:農(nóng)業(yè)生產(chǎn)性基礎(chǔ)設(shè)施,主要指現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)基地及農(nóng)田水利建設(shè);農(nóng)村生活基礎(chǔ)設(shè)施,主要指飲水安全、農(nóng)村沼氣、農(nóng)村道路、農(nóng)村電力等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè);生態(tài)環(huán)境建設(shè),主要指天然林資源保護、防護林體系、種苗工程建設(shè),自然保護區(qū)生態(tài)保護和建設(shè)、濕地保護和建設(shè)、退耕還林等;農(nóng)村社會發(fā)展基礎(chǔ)設(shè)施,主要指有益于農(nóng)村社會事業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)建設(shè),包括農(nóng)村義務(wù)教育、農(nóng)村衛(wèi)生、農(nóng)村文化基礎(chǔ)設(shè)施等。我國農(nóng)村區(qū)域廣闊,基礎(chǔ)設(shè)施落后,建設(shè)資金需求量大,除靠政府財政和農(nóng)村集體投入資金外,需要大量金融機構(gòu)的信貸支持。
(二)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料購置
農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化是從人畜耕作、分散化的生產(chǎn)模式向機械化、集中化的生產(chǎn)模式轉(zhuǎn)變的過程。機械化是農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的主要特征,目前,我國部分農(nóng)村地區(qū)已經(jīng)出現(xiàn)了具有一定規(guī)模的種植大戶,養(yǎng)殖大戶,農(nóng)業(yè)機械已得到一定程度的運用,如在種植業(yè)中,使用拖拉機、播種機、收割機、動力排灌機、機動車輛等進行土地翻耕、播種、收割、灌溉、田間管理、運輸?shù)雀黜椬鳂I(yè)。機械化程度的提高,催生了購置農(nóng)機設(shè)備的資金需求。另外,隨著農(nóng)業(yè)集中化的推廣,農(nóng)戶在化肥、農(nóng)藥、種子、農(nóng)膜、飼料等農(nóng)資方面的支出較大,存在流動資金的需求。
(三)農(nóng)業(yè)風(fēng)險防范
農(nóng)業(yè)是一個風(fēng)險較多但抵御風(fēng)險能力相對較差的行業(yè),如市場風(fēng)險、自然風(fēng)險等,在傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中,由于單個農(nóng)戶生產(chǎn)規(guī)模小,保險意識淡薄,往往是看天吃飯。發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè),實行規(guī)?;a(chǎn)經(jīng)營后,就必須采取有力措施應(yīng)對不可抗力風(fēng)險。農(nóng)業(yè)保險對提高農(nóng)戶、農(nóng)企抗風(fēng)險能力,促進農(nóng)業(yè)穩(wěn)定具有重要的意義。目前,我國農(nóng)業(yè)保險體系處于起步階段,隨著農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的發(fā)展,規(guī)?;N植、養(yǎng)殖農(nóng)戶和農(nóng)企對自然災(zāi)害損失保險、病蟲害保險、疾病死亡保險、意外事故保險等涉農(nóng)保險將有較大需求。
(四)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展
傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)主要是為工業(yè)提供原材料,產(chǎn)品附加值低。發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的關(guān)鍵是實行產(chǎn)業(yè)化,延伸農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈,強化農(nóng)業(yè)對接工業(yè),實行區(qū)域布局,依靠龍頭帶動,發(fā)展規(guī)模經(jīng)營。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)通過集成利用資本、技術(shù)、人才等生產(chǎn)要素,帶動農(nóng)戶發(fā)展專業(yè)化、標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)?;⒓s化生產(chǎn),是構(gòu)建現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)體系的重要主體,也是實現(xiàn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營的主要路徑。支持龍頭企業(yè)發(fā)展,對于提高農(nóng)業(yè)組織化程度、加快轉(zhuǎn)變農(nóng)業(yè)發(fā)展方式、促進現(xiàn)代農(nóng)業(yè)建設(shè)和農(nóng)民就業(yè)增收具有十分重要的作用。目前,我國尚處于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化初級階段,隨著后續(xù)發(fā)展,農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)的金融需求將十分旺盛。
(五)新農(nóng)村零售業(yè)務(wù)
農(nóng)村個人金融業(yè)務(wù)一直被銀行業(yè)忽視,在農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的進程中,我國大力發(fā)展新農(nóng)村建設(shè),促進傳統(tǒng)農(nóng)村向現(xiàn)代農(nóng)村轉(zhuǎn)變,農(nóng)民向市民轉(zhuǎn)變,城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)開始向城鄉(xiāng)一體化發(fā)展。隨著新農(nóng)村建設(shè)推進,農(nóng)民居住社區(qū)化集中,收入提高,衍生了大量的個人金融需求,也為商業(yè)銀行發(fā)展零售業(yè)務(wù)提供了廣闊的空間。
三、關(guān)于農(nóng)村金融支持農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的建議
(一)完善農(nóng)村金融組織體系
一是要明確農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、農(nóng)村信用社等主流支農(nóng)金融機構(gòu)的主要職能。政策性金融方面,農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行要增加對農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項目中長期信貸資金投入,以縮小地區(qū)間的差異。商業(yè)性金融方面,應(yīng)堅持市場化原則,重點支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)、農(nóng)產(chǎn)品專業(yè)市場建設(shè);二是大力推廣小額信貸組織、村鎮(zhèn)銀行,向民營、外資開放農(nóng)村金融市場,配套發(fā)展農(nóng)村保險市場;三是推進鄉(xiāng)鎮(zhèn)基礎(chǔ)性金融服務(wù),盡早實現(xiàn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融服務(wù)全覆蓋。
(二)加強金融支農(nóng)的政策扶持
對涉農(nóng)金融機構(gòu)給予政策扶持是國際通行的做法,目前我國金融機構(gòu)支農(nóng)力度尚不能滿足農(nóng)村金融需求,為引導(dǎo)金融機構(gòu)支持“三農(nóng)”發(fā)展,政府可考慮采取以下措施:一是加強涉農(nóng)財政政策扶持。對金融機構(gòu)在涉農(nóng)貸款產(chǎn)生壞賬損失時給予一定比例的風(fēng)險補償。二是分類監(jiān)管。金融監(jiān)管部門對金融企業(yè)在涉農(nóng)方面的不良率應(yīng)給予一定的容忍,農(nóng)村地區(qū)的貸款利率和存款準(zhǔn)備金率應(yīng)較城市適當(dāng)下調(diào);三是推進農(nóng)村基層金融服務(wù)網(wǎng)點建設(shè)?;I集專項資金補貼農(nóng)村金融服務(wù)網(wǎng)點建設(shè),以擴大農(nóng)村金融基礎(chǔ)服務(wù)。四是加大惠農(nóng)金融補貼。對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)和農(nóng)業(yè)大戶的貸款進行貼息。
(三)發(fā)展農(nóng)業(yè)價值鏈融資模式
農(nóng)業(yè)價值鏈融資是以價值鏈為中心,把農(nóng)業(yè)融資體現(xiàn)在農(nóng)業(yè)價值鏈的各個環(huán)節(jié)和不同參與者上來,針對價值鏈各價值活動參與者不同的融資需求提供與之相適應(yīng)的金融供給。一是以農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)為核心,依托龍頭企業(yè)與上下游簽訂的購銷、服務(wù)協(xié)議等,積極支持整個產(chǎn)業(yè)鏈條,對符合信貸條件的種植、養(yǎng)殖、加工、運輸、倉儲、農(nóng)資等環(huán)節(jié)提供一攬子金融服務(wù);二是針對產(chǎn)業(yè)鏈的各個環(huán)節(jié)提供差異化的金融服務(wù),生產(chǎn)階段支持糧食主產(chǎn)區(qū)建設(shè),發(fā)展規(guī)?;a(chǎn)基地。加工階段支持精深加工,構(gòu)建初加工、精加工、深加工分工協(xié)作體系。貿(mào)易階段支持農(nóng)產(chǎn)品市場建設(shè)、農(nóng)超對接、冷鏈配送等。
(四)健全農(nóng)業(yè)保險體系
農(nóng)業(yè)保險是市場經(jīng)濟國家扶持農(nóng)業(yè)發(fā)展的通行做法。通過政策性農(nóng)業(yè)保險,可以在世貿(mào)組織規(guī)則允許的范圍內(nèi),代替直接補貼對我國農(nóng)業(yè)實施合理有效的保護,減輕加入世貿(mào)組織帶來的沖擊,減少自然災(zāi)害對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的影響,穩(wěn)定農(nóng)民收入,促進農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展。在我國,農(nóng)業(yè)保險又是解決“三農(nóng)”問題的重要組成部分。因此,發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)必須配套發(fā)展農(nóng)業(yè)保險,一是要鼓勵保險企業(yè)開展涉農(nóng)保險,開發(fā)適應(yīng)我國農(nóng)業(yè)生產(chǎn)需求的產(chǎn)品,可以考慮對其涉農(nóng)經(jīng)營所得給予一定稅收減免優(yōu)惠;二是要加大農(nóng)業(yè)保險推廣宣傳,對農(nóng)戶購買農(nóng)業(yè)保險的,直接給予財政補貼。三是加強涉農(nóng)信貸與涉農(nóng)保險的合作,銀行業(yè)金融機構(gòu)要將涉農(nóng)保險投保情況作為授信要素,鼓勵借款人對貸款抵押物進行投保,同時研究拓展涉農(nóng)保險保單質(zhì)押的范圍和品種。
(五)創(chuàng)新涉農(nóng)金融產(chǎn)品和服務(wù)能力
農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的過程,也是農(nóng)村金融需求被全面激發(fā)的過程,我國現(xiàn)有的農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)滯后于農(nóng)業(yè)發(fā)展需要。加快推進農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新,一是要加強信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整,研發(fā)有針對性的金融產(chǎn)品,適應(yīng)農(nóng)村金融需求多樣化的發(fā)展趨勢;二是涉農(nóng)銀行業(yè)金融機構(gòu)要結(jié)合地方實際,改進金融服務(wù)流程,完善貸款營銷模式,推動農(nóng)村金融服務(wù)方式多樣化、多元化。三是創(chuàng)新?lián)7绞剑缭诓桓淖兺恋丶w所有性質(zhì)、不改變土地用途和不損害農(nóng)民土地承包權(quán)益的前提下,探索開展農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)和宅基地使用權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù),在加快完善集體林權(quán)制度改革配套制度建設(shè)的基礎(chǔ)上,全面推進林權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)。
(六)完善農(nóng)村社區(qū)零售金融服務(wù)
目前,我國銀行業(yè)的零售業(yè)務(wù)主要集中在城市,廣大農(nóng)村地區(qū)由于農(nóng)民收入低,居住分散,各銀行機構(gòu)都不愿涉足。農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化伴隨著農(nóng)民的市民化,新農(nóng)村社區(qū)改造,農(nóng)民收入提升等變化催生了龐大的零售金融市場,這將成為未來商業(yè)銀行新的藍海。完善農(nóng)村社區(qū)零售金融服務(wù),一方面是要加大農(nóng)村金融服務(wù)網(wǎng)點基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),擴大經(jīng)營網(wǎng)點在農(nóng)村地區(qū)的覆蓋范圍,改善硬件條件。二是引導(dǎo)農(nóng)民使用現(xiàn)代化金融產(chǎn)品和工具,有條件地推廣信用卡,加大POS機、ATM機、自動繳費機的布放力度,教育和引導(dǎo)農(nóng)民使用網(wǎng)上銀行、電話銀行等新興金融產(chǎn)品,滿足農(nóng)村個人金融需求。
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