2017征信新政策(3)
第六章監(jiān)督管理
第三十三條
國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門及其派出機構依照法律、行政法規(guī)和國務院的規(guī)定，履行對征信業(yè)和金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫運行機構的監(jiān)督管理職責，可以采取下列監(jiān)督檢查措施：
(一)進入征信機構、金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫運行機構進行現(xiàn)場檢查，對向金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫提供或者查詢信息的機構遵守本條例有關規(guī)定的情況進行檢查;
(二)詢問當事人和與被調查事件有關的單位和個人，要求其對與被調查事件有關的事項作出說明;
(三)查閱、復制與被調查事件有關的文件、資料，對可能被轉移、銷毀、隱匿或者篡改的文件、資料予以封存;
(四)檢查相關信息系統(tǒng)。
進行現(xiàn)場檢查或者調查的人員不得少于2人，并應當出示合法證件和檢查、調查通知書。
被檢查、調查的單位和個人應當配合，如實提供有關文件、資料，不得隱瞞、拒絕和阻礙。
第三十四條
經營個人征信業(yè)務的征信機構、金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫、向金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫提供或者查詢信息的機構發(fā)生重大信息泄露等事件的，國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門可以采取臨時接管相關信息系統(tǒng)等必要措施，避免損害擴大。
第三十五條
國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門及其派出機構的工作人員對在工作中知悉的國家秘密和信息主體的信息，應當依法保密。
第七章法律責任
第三十六條
未經國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門批準，擅自設立經營個人征信業(yè)務的征信機構或者從事個人征信業(yè)務活動的，由國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門予以取締，沒收違法所得，并處5萬元以上50萬元以下的罰款;構成犯罪的，依法追究刑事責任。
第三十七條
經營個人征信業(yè)務的征信機構違反本條例第九條規(guī)定的，由國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門責令限期改正，對單位處2萬元以上20萬元以下的罰款;對直接負責的主管人員和其他直接責任人員給予警告，處1萬元以下的罰款。
經營企業(yè)征信業(yè)務的征信機構未按照本條例第十條規(guī)定辦理備案的，由其所在地的國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門派出機構責令限期改正;逾期不改正的，依照前款規(guī)定處罰。
第三十八條
征信機構、金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫運行機構違反本條例規(guī)定，有下列行為之一的，由國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或者其派出機構責令限期改正，對單位處5萬元以上50萬元以下的罰款;對直接負責的主管人員和其他直接責任人員處1萬元以上10萬元以下的罰款;有違法所得的，沒收違法所得。給信息主體造成損失的，依法承擔民事責任;構成犯罪的，依法追究刑事責任：
(一)竊取或者以其他方式非法獲取信息;
(二)采集禁止采集的個人信息或者未經同意采集個人信息;
(三)違法提供或者出售信息;
(四)因過失泄露信息;
(五)逾期不刪除個人不良信息;
(六)未按照規(guī)定對異議信息進行核查和處理;
(七)拒絕、阻礙國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或者其派出機構檢查、調查或者不如實提供有關文件、資料;
(八)違反征信業(yè)務規(guī)則，侵害信息主體合法權益的其他行為。
經營個人征信業(yè)務的征信機構有前款所列行為之一，情節(jié)嚴重或者造成嚴重后果的，由國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門吊銷其個人征信業(yè)務經營許可證。
第三十九條
征信機構違反本條例規(guī)定，未按照規(guī)定報告其上一年度開展征信業(yè)務情況的，由國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或者其派出機構責令限期改正;逾期不改正的，對單位處2萬元以上10萬元以下的罰款;對直接負責的主管人員和其他直接責任人員給予警告，處1萬元以下的罰款。
第四十條
向金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫提供或者查詢信息的機構違反本條例規(guī)定，有下列行為之一的，由國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或者其派出機構責令限期改正，對單位處5萬元以上50萬元以下的罰款;對直接負責的主管人員和其他直接責任人員處1萬元以上10萬元以下的罰款;有違法所得的，沒收違法所得。給信息主體造成損失的，依法承擔民事責任;構成犯罪的，依法追究刑事責任：
(一)違法提供或者出售信息;
(二)因過失泄露信息;
(三)未經同意查詢個人信息或者企業(yè)的信貸信息;
(四)未按照規(guī)定處理異議或者對確有錯誤、遺漏的信息不予更正;
(五)拒絕、阻礙國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或者其派出機構檢查、調查或者不如實提供有關文件、資料。
第四十一條
信息提供者違反本條例規(guī)定，向征信機構、金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫提供非依法公開的個人不良信息，未事先告知信息主體本人，情節(jié)嚴重或者造成嚴重后果的，由國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或者其派出機構對單位處2萬元以上20萬元以下的罰款;對個人處1萬元以上5萬元以下的罰款。
第四十二條
信息使用者違反本條例規(guī)定，未按照與個人信息主體約定的用途使用個人信息或者未經個人信息主體同意向第三方提供個人信息，情節(jié)嚴重或者造成嚴重后果的，由國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或者其派出機構對單位處2萬元以上20萬元以下的罰款;對個人處1萬元以上5萬元以下的罰款;有違法所得的，沒收違法所得。給信息主體造成損失的，依法承擔民事責任;構成犯罪的，依法追究刑事責任。
第四十三條
國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門及其派出機構的工作人員濫用職權、玩忽職守、徇私舞弊，不依法履行監(jiān)督管理職責，或者泄露國家秘密、信息主體信息的，依法給予處分。給信息主體造成損失的，依法承擔民事責任;構成犯罪的，依法追究刑事責任。
第八章附則
第四十四條
本條例下列用語的含義：
(一)信息提供者，是指向征信機構提供信息的單位和個人，以及向金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫提供信息的單位。
(二)信息使用者，是指從征信機構和金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫獲取信息的單位和個人。
(三)不良信息，是指對信息主體信用狀況構成負面影響的下列信息：信息主體在借貸、賒購、擔保、租賃、保險、使用信用卡等活動中未按照合同履行義務的信息，對信息主體的行政處罰信息，人民法院判決或者裁定信息主體履行義務以及強制執(zhí)行的信息，以及國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他不良信息。
第四十五條
外商投資征信機構的設立條件，由國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門會同國務院有關部門制定，報國務院批準。
境外征信機構在境內經營征信業(yè)務，應當經國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門批準。
第四十六條
本條例施行前已經經營個人征信業(yè)務的機構，應當自本條例施行之日起6個月內，依照本條例的規(guī)定申請個人征信業(yè)務經營許可證。
本條例施行前已經經營企業(yè)征信業(yè)務的機構，應當自本條例施行之日起3個月內，依照本條例的規(guī)定辦理備案。
第四十七條
本條例自2013年3月15日起施行。
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