2017年上海公積金貸款政策條件
2017年上海公積金貸款政策條件
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2017年上海公積金貸款政策
一.加強(qiáng)住房公積金差別化信貸政策審核
(一)繳存職工家庭名下在本市無(wú)住房和公積金貸款記錄的，認(rèn)定為首套住房;無(wú)住房、有一次公積金貸款記錄的，或已有一套住房、購(gòu)買(mǎi)第二套符合改善型認(rèn)定條件的，均認(rèn)定為申請(qǐng)第二套改善型住房貸款。
(二)停止向符合下列情況的借款申請(qǐng)人發(fā)放貸款：
1、已有兩次公積金貸款記錄的繳存職工家庭。
2、購(gòu)買(mǎi)第二套非改善型住房的繳存職工家庭。
二.調(diào)整第二套改善型住房貸款政策
認(rèn)定為首套住房的，公積金差別化信貸政策保持不變。
認(rèn)定為第二套改善型住房的，公積金貸款利率調(diào)整為同期首套住房貸款利率的1.1倍;家庭最高貸款額度調(diào)整為80萬(wàn)元(個(gè)人最高額度調(diào)整為40萬(wàn))，有補(bǔ)充公積金的調(diào)整為100萬(wàn)元(個(gè)人調(diào)整為50萬(wàn));公積金貸款首付款比例，普通住房不得低于50%;非普通住房不得低于70%。
三.調(diào)整計(jì)算公積金貸款的還款能力比例和存儲(chǔ)余額倍數(shù)。本市計(jì)算公積金貸款還款能力的每月還本額占月工資基數(shù)比例調(diào)整為不超過(guò)40%;計(jì)算公積金貸款額度的存儲(chǔ)余額倍數(shù)調(diào)整為30倍，補(bǔ)充公積金的存儲(chǔ)余額倍數(shù)調(diào)整為10倍。
四.嚴(yán)格首付資金真實(shí)性審核和信用審查。市公積金中心應(yīng)要求各受托機(jī)構(gòu)繼續(xù)嚴(yán)格對(duì)首付資金真實(shí)性審核，進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)借款人家庭信用狀況、還款能力審查。對(duì)有不良信用記錄的借款人應(yīng)從嚴(yán)審批貸款。尚未還清公積金貸款的借款人，不得辦理除還貸以外的其他公積金提取業(yè)務(wù)。
本通知自2016年11月29日起執(zhí)行。
上海公積金貸款利率調(diào)整
根據(jù)《中國(guó)人民銀行關(guān)于下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款和存款基準(zhǔn)利率并進(jìn)一步推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革的通知》(銀發(fā)〔2015〕196號(hào))，現(xiàn)就本市住房公積金存貸款利率調(diào)整有關(guān)事項(xiàng)通知如下：
一、從2015年6月28日起，下調(diào)個(gè)人住房公積金存款利率。當(dāng)年歸集的個(gè)人住房公積金存款利率不變，仍為0.35%;上年結(jié)轉(zhuǎn)的個(gè)人住房公積金存款利率由1.85%下調(diào)至1.60%。
二、從2015年6月28日起，下調(diào)個(gè)人住房公積金貸款利率。五年期以上個(gè)人住房公積金貸款利率由3.75%下調(diào)至3.50%;五年期以下(含五年)個(gè)人住房公積金貸款利率由3.25%下調(diào)至3.00%。
2015年6月28日(含)以后發(fā)放的個(gè)人住房公積金貸款，執(zhí)行本通知規(guī)定。2015年6月28日前發(fā)放的未到期個(gè)人住房公積金貸款，期限在一年(含一年)以?xún)?nèi)的個(gè)人住房公積金貸款，2015年6月28日起仍執(zhí)行原利率，不分段計(jì)息;期限在一年以上的個(gè)人住房公積金貸款，2015年6月28日起仍執(zhí)行原利率，自2016年1月1日起按本通知規(guī)定執(zhí)行。
三、從2015年6月28日起，本市利用住房公積金支持保障性住房建設(shè)試點(diǎn)項(xiàng)目貸款利率按照五年期以上個(gè)人住房公積金貸款利率上浮10%執(zhí)行。
公積金買(mǎi)房須知
一、首套房如何認(rèn)定?
首套房認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)是認(rèn)房又認(rèn)貸：
1、繳存家庭(包括借款人、配偶及未成年子女，下同)名下在上海住房登記系統(tǒng)里的查詢(xún)結(jié)果是：無(wú)住房。
2、繳存家庭在上海名下無(wú)公積金貸款記錄。
備注：
二、什么是改善型住房?
改善型住房認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)：
繳存家庭在上海名下僅有1套住房，且首套人均住房建筑面積不高于統(tǒng)計(jì)部門(mén)公布的上一年度全市人均住房建筑面積(2015年為35.5平米，2016年未公布)。如果高于，買(mǎi)二套就不能用公積金。
三、可貸額度究竟是多少?
家庭最高可貸額度是120萬(wàn)，但并不代表就一定可以貸滿(mǎn)，還有其它限制性因素。
舉例：
小明夫妻在上海買(mǎi)首套房，公積金中心評(píng)估價(jià)300萬(wàn)，小明公積金賬戶(hù)余額5萬(wàn)，補(bǔ)充公積金2萬(wàn)，小明妻子公積金賬戶(hù)余額3萬(wàn)，無(wú)補(bǔ)充公積金。小明每月公積繳存基數(shù)2萬(wàn)，小明妻子1萬(wàn)。貸款年限20年。那么小明夫妻兩人公積金貸款額度是多少?
賬戶(hù)余額：(5萬(wàn)+3萬(wàn))×30+(2萬(wàn)+0萬(wàn))×10=260萬(wàn)
房貸比例：300萬(wàn)×80%=240萬(wàn)(假設(shè)面積小于90平米)
還款能力：(2萬(wàn)+1萬(wàn))×40%×12×20=288萬(wàn)
最高可貸額度：120萬(wàn)
取其中的最低值，貸款額度是120萬(wàn)。
四、什么是普通住房?
上?，F(xiàn)行的普通住宅標(biāo)準(zhǔn)：
該標(biāo)準(zhǔn)于2014年11月20日發(fā)布，距今已有兩年多，目前符合標(biāo)準(zhǔn)的房子寥寥。
五、公積金貸款年限是多少?
備注：無(wú)論買(mǎi)新房還是二手房，貸款年限還與主貸人的年齡有關(guān)，不超過(guò)主貸人法定退休年齡的后五年(男65歲，女60歲)。
六、什么情況下，公積金貸款會(huì)被拒貸?
1、在上海名下已有1套住房，第2次購(gòu)買(mǎi)非改善型住房;
2、在上海名下已有2套及2套以上住房;
3、繳存家庭已有2次公積金貸款記錄，如果夫妻二人婚前各有一次作為主貸人的公積金貸款記錄，婚后再次買(mǎi)房就不能用公積金。
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