銀行降息意味著什么？

　　降息，就是降低存款產(chǎn)生的利息。今天學(xué)習(xí)啦小編想要和大家探討的是：銀行降息將意味著什么？具體內(nèi)容如下，希望能對打擊有所幫助!

　　銀行降息新聞背景一：

　　中國人民銀行決定，自2014年11月22日起下調(diào)金融機構(gòu)人民幣貸款和存款基準(zhǔn)利率。

　　金融機構(gòu)一年期貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.4個百分點至5.6%;一年期存款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個百分點至2.75%，同時結(jié)合推進利率市場化改革，將金融機構(gòu)存款利率浮動區(qū)間的上限由存款基準(zhǔn)利率的1.1倍調(diào)整為1.2倍;其他各檔次貸款和存款基準(zhǔn)利率相應(yīng)調(diào)整，并對基準(zhǔn)利率期限檔次作適當(dāng)簡并。

　　銀行降息新聞背景二：

　　我們今天一覺醒來，世界已經(jīng)與昨日不同。因為央行已經(jīng)宣布，從今天(2015-03-02)起，存貸款基準(zhǔn)利率下降0.25個百分點，其中一年期貸款利率下降至5.35%;一年期存款基準(zhǔn)利率下調(diào)至2.5%。

　　央行解釋說，這次調(diào)整屬于適度微調(diào)，穩(wěn)健的貨幣政策取向并沒有改變。銀河證券高級經(jīng)濟學(xué)家左小蕾說，目前融資成本十分高，不利于實體經(jīng)濟層面創(chuàng)造有效需求，因此央行為了降低資金成本，提升資金利潤空間。海通證券宏觀分析師姜超表示，降息有利于刺激消費，降低經(jīng)濟失速風(fēng)險。

　　去年的11月22日，央行曾經(jīng)有過一次降息，現(xiàn)在3個月不到，降息再次來臨。而且值得注意的是，上次降息將金融機構(gòu)存款利率浮動區(qū)間的上限由存款基準(zhǔn)利率的1.1倍調(diào)整為1.2倍，這一次進一步調(diào)整為1.3倍。金融機構(gòu)獲得更大范圍的自主定價權(quán)。

　 銀行降息意味著什么?

　　1、降息，就是降低存款產(chǎn)生的利息，就是你的 錢存在銀行，原來一年可以得到200元利息，現(xiàn)在只能得到100元利息了，無非就是調(diào)節(jié)經(jīng)濟，希望我們把錢花出去，刺激國內(nèi)經(jīng)濟的發(fā)展吧。沒什么關(guān)系，也沒什么大的影響。 當(dāng)銀行降息時，把資金存入銀行的收益減少，所以降息會導(dǎo)致資金從銀行流出，存款變?yōu)橥顿Y或消費，結(jié)果是資金流動性增加。一般來說，降息會給股票市場帶來更多的資金，因此有利于股價上漲。降息會推動企業(yè)貸款擴大再生產(chǎn)，鼓勵消費者貸款購買大件商品，使經(jīng)濟逐漸變熱。

　　2、降息可以擴大市場資金流動性,一般在宏觀經(jīng)濟低迷 市場活力不足時,央行會使用此調(diào)控手段

　　直接可以導(dǎo)致: 1.企業(yè)貸款利息成本降低,增加企業(yè)贏利 2.儲戶存款利息降低 3.銀行利差收入減少(在貸款利息降幅大于存款利息降幅時會發(fā)生)等等;

　　目前，大部分銀行對一年期及以內(nèi)的利率都上浮到了最高。以一年期定期存款為例，此次降息后，存款利率2.5%，上浮1.3倍為3.25%;2年期、3年期定存最多可以達到4.03%和4.888%，甚至比降息之前還要多。有專家表示，銀行把存款利率上浮到最高，是為了吸引存款。但一位銀行業(yè)內(nèi)人士表示，與其說是為了吸引存款，不如說是為了保住存款。

　　業(yè)內(nèi)人士：我們也要上浮到頂了。我覺的這就是所謂囚徒的困境，大家都不想升，但是又都害怕別人升，所以最后的結(jié)果是大家都升。上一次降息國有四大銀行全部夠上浮到頂了，這就是利率市場化的作用。

　　對于普通儲戶來講，由于存款利率上限的提高，在很大程度上抵消了降息對實際利息的影響。不過，很多人都認(rèn)為，這次降息將使得理財產(chǎn)品和投資工具的收益率下行。銀行業(yè)內(nèi)人士說，降息后大家應(yīng)該考慮去買長期的理財產(chǎn)品：

　　業(yè)內(nèi)人士：從財富管理角度來說，我覺得大家應(yīng)該買長期的理財產(chǎn)品，或者買債券類的，因為這些東西今后都是稀缺的，再發(fā)行的債券或長期理財產(chǎn)品，收益率都是往下走的。

　　另外，不少P2P平臺也做出了利率下調(diào)的準(zhǔn)備，預(yù)計整個網(wǎng)貸行業(yè)平均利率會下降0.5%到1%。雖然這將影響投資人的收益，但對提高資產(chǎn)質(zhì)量和降低壞賬率都有非常積極的作用，無疑會促使網(wǎng)貸行業(yè)更加健康地發(fā)展。

　　業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，目前經(jīng)濟下行壓力仍然顯著，預(yù)計未來幾個月仍會有降息降準(zhǔn)等寬松舉動。申銀萬國首席宏觀分析師李慧勇表示，春節(jié)后第一周就降息，意義非同尋常。首先這彰顯了國家穩(wěn)增長的信心，希望提振企業(yè)信心。同時，也宣告中國正式進入降息周期，企業(yè)財務(wù)費用尤其是以基準(zhǔn)利率定價的企業(yè)將有顯著下降。

　　南方基金首席策略分析師楊德龍表示，央行本次降息主要是針對當(dāng)前低迷的經(jīng)濟增長現(xiàn)狀，消除市場對經(jīng)濟可能陷入通縮的擔(dān)憂。目前，全球多家央行都加入量化寬松浪潮，以提振經(jīng)濟增長動力。近半年，中國央行果斷進行兩次降息和一次降準(zhǔn)，預(yù)計年底前還會有一次降息和多次降準(zhǔn)。

　　央行降息，最直接受益的或許是“房奴”，因為利率下調(diào)將會減少月供支出。北京中原地產(chǎn)研究部總監(jiān)張大偉對我們說，降息對購房者和開發(fā)商都是好消息。

　　但需要指出的是，很多購房者可能要到明年才能享受到好處。有銀行人士透露，銀行房貸對于利率調(diào)整一般有三種方案：一是銀行利率調(diào)整后，所貸款利率在次年開始執(zhí)行;二是滿年度調(diào)整，即每還款滿一年調(diào)整執(zhí)行新的利率;三是在利率調(diào)整后的次月執(zhí)行新的利率水平。具體如何要看所簽署的房貸合同，大部分的合同都是次年調(diào)整。

　　從2014年四季度開始，一二線城市的樓市已經(jīng)明顯企穩(wěn)升溫，再次降息后，房地產(chǎn)市場是否暖上加暖，并徹底回暖呢?我愛我家集團副總裁胡景暉表示，隨著信貸的進一步寬松，未來一段時間樓市將表現(xiàn)為庫存消化速度加快、交易量回升、房價逐步企穩(wěn)、樓市需求逐步釋放。

　　北京中原地產(chǎn)研究部總監(jiān)張大偉認(rèn)為，降息將放大市場利好，但只能起到托舉市場的作用，房地產(chǎn)市場，尤其是3、4線城市的樓市，已經(jīng)不可能再重現(xiàn)往日輝煌了。

　　降息對股市的影響有哪些?

　　總體看，降息對于股市的長遠發(fā)展，屬于實質(zhì)性利好。

　　據(jù)有關(guān)專家分析，短期內(nèi)會有下列板塊可能受到影響：

　　1.績優(yōu)股、實值股、低市盈率股、高送派股。降息有利于進一步凸現(xiàn)績優(yōu)股、實值股的魅力。尤其是一大批市盈率低于三十倍的績優(yōu)股、實值股，其分紅派現(xiàn)，較之于銀行存款的稅后利息，凸顯優(yōu)勢。尤其是績優(yōu)股、實值股中送股、轉(zhuǎn)增股的股票，較之于銀行存款的稅后利息，其魅力以倍數(shù)計算。投資人可以參照已經(jīng)公布的年報，選擇業(yè)績優(yōu)異、市盈率低、分紅派現(xiàn)多、尤其是送股轉(zhuǎn)增股多的白馬股，理性投資。

　　2.房地產(chǎn)股、保險股等息口敏感股上述股票和板塊，屬于香港稱呼中的息口敏感股。尤其是對于房地產(chǎn)股來說，利率下調(diào)，有利于減輕人們分期付款購買房地產(chǎn)的負擔(dān)，有利于調(diào)動人們買房的需要，有利于降低房地產(chǎn)開發(fā)商的負擔(dān)。保險業(yè)同樣得到降息以及降息預(yù)期的推動。但是，存款利率下調(diào)幅度小于貸款利率，對于銀行而言，有利有弊，縮小銀行存貸款利率的差額對于銀行的贏利增加了壓力;同時增加了銀行吸儲的難度。但是，增加放貸，以及經(jīng)濟的復(fù)蘇和發(fā)展，帶動銀行業(yè)務(wù)量的攀升，有利于銀行增盈?？傮w看，對于銀行股來說，長線仍有利好作用、短線則看資金是否追捧。

　　3.國債、企業(yè)債券銀行利率的下調(diào)，不僅僅凸顯了股票的投資價值，對于年利率百分之二點九五或以上、沒有利得稅的國債來說，其投資價值同樣凸顯。較之于稅后實為百分之一點五八四的一年期定期存款利率來說，利率高出百分子一點三六六。尤其是，存款利率僅僅降低百分之零點二五，還有降息預(yù)期。有利于國債、企業(yè)債券的慢牛行情。從莊股思維的角度看，2007年的熊市，造成眾多機構(gòu)紛紛投資國債，可以說，國債已經(jīng)有莊進駐。按同樣理由，企業(yè)債券也有受到挖掘的可能。

　　4.擴大內(nèi)需概念股。從降低兩息來看，松動宏觀經(jīng)濟政策，已經(jīng)不是一個議題，而是正在實行中的事情。其著眼點，是克服世界經(jīng)濟增長持續(xù)放緩對我國經(jīng)濟發(fā)展帶來的不利影響，保持國民經(jīng)濟持續(xù)、快速、健康發(fā)展。這樣，從廣義看，鋼材、水泥、建材、電力等擴大內(nèi)需概念股，同樣有機會成為國民經(jīng)濟持續(xù)、快速、健康發(fā)展的受益者。長遠看，有受到挖掘的可能性，上述股票一旦在盤面上得到增量資金介入的情況來印證，則應(yīng)是把握機遇之時。