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基金定投是怎么回事

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基金定投是怎么回事

  基金定投,是定期定額投資基金的簡(jiǎn)稱,是指在固定的時(shí)間,以固定的金額,投資到指定的開放式基金中,類似于銀行的零存整取方式。下面是學(xué)習(xí)啦小編為大家整理的關(guān)于基金定投的相關(guān)資料,一起來(lái)看看吧!

  基金定投的簡(jiǎn)介

  基金定投(automatic investment plan (AIP))有懶人理財(cái)之稱,如果采取分批買入法,就克服了只選擇一個(gè)時(shí)點(diǎn)進(jìn)行買進(jìn)和沽出的缺陷,可以均衡成本,使自己在投資中立于不敗之地,即定投法。

  一般而言,基金的投資方式有兩種,即單筆投資和定期定額。由于基金“定額定投”起點(diǎn)低、方式簡(jiǎn)單,所以它也被稱為“小額投資計(jì)劃”或“懶人理財(cái)”。

  “相對(duì)定投,一次性投資收益可能很高,但風(fēng)險(xiǎn)也很大。由于規(guī)避了投資者對(duì)進(jìn)場(chǎng)時(shí)機(jī)主觀判斷的影響,定投方式與股票投資或基金單筆投資追高殺跌相比,風(fēng)險(xiǎn)明顯降低。

  基金定期定額投資具有類似長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄的特點(diǎn)[1],能積少成多,平攤投資成本,降低整體風(fēng)險(xiǎn)。它有自動(dòng)逢低加碼,逢高減碼的功能,無(wú)論市場(chǎng)價(jià)格如何變化總能獲得一個(gè)比較低的平均成本, 因此定期定額投資可抹平基金凈值的高峰和低谷,消除市場(chǎng)的波動(dòng)性。只要選擇的基金有整體增長(zhǎng),投資人就會(huì)獲得一個(gè)相對(duì)平均的收益,不必再為入市的擇時(shí)問(wèn)題而苦惱。

  基金定投選擇方法

  首先,可以考察基金累計(jì)凈值增長(zhǎng)率?;鹄塾?jì)凈值增長(zhǎng)率=(份額累計(jì)凈值-單位面值)÷單位面值。例如,某基金目前的份額累計(jì)凈值為1.18元,單位面值1.00元,則該基金的累計(jì)凈值增長(zhǎng)率為18%。

  其次,可以考察基金分紅比率?;鸱旨t比率=基金分紅累計(jì)金額÷基金面值。以融通基金管理有限公司的融通深證100指數(shù)基金為例,自2003年9月成立以來(lái),累計(jì)分紅7次,分紅比率為16%。因?yàn)榛鸱旨t的前提之一是必須有一定盈利,能實(shí)現(xiàn)分紅甚至持續(xù)分紅,可在一定程度上反映該基金較為理想的運(yùn)作狀況。

  第三,可將基金收益與 大盤走勢(shì)相比較。如果一只基金大多數(shù)時(shí)間的業(yè)績(jī)表現(xiàn)都比同期大盤指數(shù)好,那么可以說(shuō)這只基金的管理是比較有效的,選擇這種基金進(jìn)行定期定額投資,風(fēng)險(xiǎn)和收益都會(huì)達(dá)到一個(gè)比較理想的匹配狀態(tài)。

  第四,可以將基金收益與其他同類型的基金比較。一般來(lái)說(shuō),風(fēng)險(xiǎn)不同、類別不同的基金應(yīng)該區(qū)別對(duì)待,將不同類別基金的業(yè)績(jī)直接進(jìn)行比較的意義不大。

  最后,投資者還可以借助一些專業(yè)公司的評(píng)判,對(duì)基金經(jīng)理的管理能力有一個(gè)比較好的度量。

  基金定投優(yōu)點(diǎn)

  手續(xù)簡(jiǎn)單

  定期定額投資基金只需投資者去基金代銷機(jī)構(gòu)辦理一次性的手續(xù),此后每期的扣款申購(gòu)均自動(dòng)進(jìn)行,一般以月為單位,但是也有以半月、季度等其它時(shí)間限期作為定期的單位的。相比而言,如果自己去購(gòu)買基金,就需要投資者每次都親自到代銷機(jī)構(gòu)辦理手續(xù)。因此定期定額投資基金也被稱為“懶人理財(cái)術(shù)”,充分體現(xiàn)了其便利的特點(diǎn)。

  省時(shí)省力

  辦理基金定投之后,代銷機(jī)構(gòu)會(huì)在每個(gè)固定的日期自動(dòng)扣繳相應(yīng)的資金用于申購(gòu)基金,投資者只需確保銀行卡內(nèi)有足夠的資金即可,省去了去銀行或者其他代銷機(jī)構(gòu)辦理的時(shí)間和精力。

  定期投資

  投資者可能每隔一段時(shí)間都會(huì)有一些閑散資金,通過(guò)定期定額基金投資計(jì)劃所進(jìn)行的投資增值(亦有可能保值)可以“聚沙成丘”,在不知不覺(jué)中積攢一筆不小的財(cái)富,其強(qiáng)有勁的后力支持就是當(dāng)前越來(lái)越高速發(fā)展的中國(guó)經(jīng)濟(jì)。

  不用考慮時(shí)點(diǎn)

  投資的要訣就是“低買高賣”,但卻很少有人在投資時(shí)掌握到最佳的買賣點(diǎn)獲利,為避免這種人為的主觀判斷失誤,投資者可通過(guò)“定投計(jì)劃”來(lái)投資市場(chǎng),不必在乎進(jìn)場(chǎng)時(shí)點(diǎn),不必在意市場(chǎng)價(jià)格,無(wú)需為其短期波動(dòng)而改變長(zhǎng)期投資決策。

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