怎樣買保險劃算最省錢保險的投保誤區(qū)有哪些
怎樣買保險劃算最省錢保險的投保誤區(qū)有哪些
現(xiàn)如今很多人都會為自己購買上一份保險，而怎樣買保險才是最劃算最省錢的呢?如何挑選保險產(chǎn)品才是最劃算的?而購買保險投保時又經(jīng)常存在著哪些誤區(qū)呢?下面是學(xué)習(xí)啦小編精心為你們整理的關(guān)于怎樣買保險劃算最省錢的相關(guān)內(nèi)容，希望你們會喜歡!
買保險劃算最省錢的方法
一、根據(jù)自己的自身情況或者工作生活情況
如果你是1位經(jīng)常出差的商務(wù)型人士，在選擇產(chǎn)品的時候就要首選航空意外險。如果你每天上下班都需要駕車，或者是以駕車為主要工作，則要首選交通意外險。如果你是1名領(lǐng)薪水的白領(lǐng)，疾病保障不夠豐富且覆蓋面小，則要優(yōu)先選擇重疾險。
如果你要想補充疾病保障，就要選擇重疾險;你要想給自己一旦入院費用做補充，就選擇醫(yī)療險;你要想為孩子教育金做強制儲蓄，就要選擇教育金險。你要是為養(yǎng)老提早規(guī)劃，就要選擇養(yǎng)老險。
總之，第一步先思考自己最大的風(fēng)險可能會出現(xiàn)在哪里，或者說你要解決的問題是什么，以這個風(fēng)險為主要保障功能的產(chǎn)品，就是你的首選。因為保險對于風(fēng)險管理，最關(guān)鍵的是抵御我們頂不住的那些風(fēng)險。
二、根據(jù)自己是否擁有基本的社會保險
這里主要指的是有沒有基本社會保險，單位的集體大病保險等。例如醫(yī)療險是一種補償型保險，適用財產(chǎn)險的補償性原則，保險金的賠償不能超過實際支出，即便投保多份，也只能按照總支出額度賠償。
所以如果選擇產(chǎn)品，就要協(xié)調(diào)好單位保險和個人保險之間的相互補充。假設(shè)單位給員工辦理社會保險的前提下，還辦理了許多其他醫(yī)療保險，如在疾病、意外等方面對社會保險進行了充分而全面的補充。如果為了長遠考慮，可以增加重疾險保額，提升保障力度。也可以考慮配置現(xiàn)金價值較高的兩全產(chǎn)品，未來轉(zhuǎn)化為養(yǎng)老金，作為養(yǎng)老的補充。
如果單位沒有配置什么保險，社保的額度也很低，就要首先考慮配置醫(yī)療險和大病保險，提升基本保障的額度。畢竟，隨著年齡增長，環(huán)境的惡劣，生病住院是大概率的事件。有條件的情況下，再補充重疾險、養(yǎng)老險。
三、你的預(yù)算
我們都希望享受最好的醫(yī)療環(huán)境，最先進的藥品清單，這也需要有充足的保額來做支撐，但保額越大，保費越多，應(yīng)該如何來判斷呢?
(一)收入角度
如果從簡單收入角度考慮，建議每年支出的保費占總年收入的5%-15%左右相對合適。由于保費需要支出10年或20年(壕喜歡躉交不在此列)，所以務(wù)必要保持能夠承受的范圍內(nèi)。
(二)生命價值角度
假設(shè)不考慮通脹，一個人今年35歲，退休前每年的平均年收入是20萬元，到60歲退休一直不變。假設(shè)自己要花掉一半，另外一半用于家庭開支，生命價值則是：
10萬元*(60歲-35歲)=250萬元
用這個生命價值可以來判斷應(yīng)該配置的保額是多少，如果考慮通脹，則這個額度就應(yīng)該更高。這樣的額度測算主要用于意外險。
重疾險也有一種簡便的算法，就是測算5年的年收入總和，因為大多數(shù)重大疾病如果5年后依然生存的很好，證明未來的生存概率與常人接近。
所以，假設(shè)兩個同樣患重疾的病人，一個雖然不用上班，但是治療康復(fù)費用來自于獲得了五年年收入的重疾保險賠付;另一個同樣的治療，卻要每天擔(dān)心房貸，車貸，孩子教育費用，父母的贍養(yǎng)費用，自己醫(yī)療費用。這兩個人，您覺得哪一個更容易挺過五年?
四、產(chǎn)品的要點
如今市場上的同類型產(chǎn)品也是琳瑯滿目，究竟怎么選擇一款性價比高的產(chǎn)品呢?以重疾險為例，我們可以按照以下五個層次來進行考量：
1.保障范圍;
2.輕癥是否可以多次賠付;
3.輕癥是否可以豁免剩余保費;
4.現(xiàn)金價值高低;
5.如果是兩全險最后沒有出險，返還所交保費的比例。
當然，其實很多普通人不會非常容易從條款里挑選出這些要點。那我們就特別需要有一位專業(yè)的保險顧問來為你推薦。而且保險產(chǎn)品尤其講究的是量身定制，如何在有限的保費支出范圍內(nèi)，讓自己的風(fēng)險最大程度的化解，此時就需要有專業(yè)的力量。所以我們常說，能夠找到一個優(yōu)秀的保險代理人，比找到一款好產(chǎn)品更重要。
保險的投保誤區(qū)
一、已有社保，不再需要商保
點評：社會保險的特點是低水平、廣覆蓋。但是社會醫(yī)療保險一旦患病就醫(yī)發(fā)生醫(yī)療費用,個人也需要承擔(dān)一部分的費用。如果屬于社會醫(yī)療保險的免支付規(guī)定范圍，所有的醫(yī)療費用將全部由個人承擔(dān)。一旦患上重大疾病或發(fā)生意外，其龐大的費用支出就會對正常生活產(chǎn)生較大的影響。這個時候商業(yè)保險仍是社會保險的必要補充。
二、通過投保，可以理財賺錢
點評：保險的主要作用就在于，通過購買保險產(chǎn)品，保險人在遭受了保險責(zé)任范圍內(nèi)的風(fēng)險損失的時候，可以得到及時和可靠的經(jīng)濟補償或者給付保險金。近年來，保險公司推出了很多新產(chǎn)品，可以在保障功能的基礎(chǔ)上，同時實現(xiàn)保險資金的增值。但是相對其它金融產(chǎn)品，因其風(fēng)險很低，并且具有一定保障功能，所以收益總體來說比不上基金、債券等。買保險絕對不能看成是投資，投保時勿重回報輕保障，不要將保險的功能本末倒置。在有足夠的保障前提下，再去考慮保險投資才是正道。
三、重復(fù)投保，相當于雙保險
點評：先舉個例子。小張在A、B兩家保險公司分別購買了保額10000元的醫(yī)療費用型保險，滿以為一旦患病，可以得到雙重賠償。承保后，小張有次住院一個月，共花費12000元的費用。小張拿著住院證明先到A保險公司獲賠了10000元，再到B保險公司，卻被告知，只能對剩下的2000元進行理賠。
按照保障的具體內(nèi)容，醫(yī)療保險可以分為兩種，一種是醫(yī)療費用型保險，一種是醫(yī)療津貼型保險。所謂費用型保險，是指保險公司根據(jù)合同中規(guī)定的比例，按照投保人在醫(yī)療過程中所花費診療費和合理醫(yī)藥費的總額來進行賠付;而津貼型保險，與實際醫(yī)療費用無關(guān)，保險公司按照合同規(guī)定的補貼標準，對投保人進行賠付。小張這里投保的就是費用型保險，所以即便買了同類型的多份保單，得到的理賠不會超過自己實際的支付。
四、保額要高，過度投保無妨
點評：選擇一定數(shù)量的險種投保，保障額大了自然是件好事情。但是，如果不考慮自己的承受能力，什么險種都想買也是不切實際的。尤其是購買一些長期的險種，需要十年、幾十年的交費，一旦過度就會產(chǎn)生經(jīng)濟承受問題，一朝退保必定造成損失。所以要按照自己的需求來投保，按照家庭的需求來投保，按照自己經(jīng)濟能力投保。
五、隱瞞病史，未必露餡
點評：如果你曾有10年的吸煙史，不要存有僥幸的心理，以為可以隱瞞。即便保險代理人跟你講，這沒有什么大關(guān)系，但哪天你患上肺癌，這吸煙史上的一個“無”字，可能就是理賠糾紛的焦點。
《保險法》第十六條規(guī)定“投保人故意隱瞞事實，不履行如實告知義務(wù)的，保險人有權(quán)解除保險合同”。投保中隱瞞了被保險人的真實情況，這種情況很容易導(dǎo)致保險公司理賠時做出不利于投保人的決定。
六、只要投保，都能提供保障
點評：保險的保障范圍跟我們想象的并不一樣。比如保險公司愿意賠的“重大疾病”和我們生活中真正的“重大疾病風(fēng)險”就不是一個概念，許多疾病都是在其免責(zé)范圍之內(nèi)的。但很多人購買保險時，對所購買保險的內(nèi)容了解并不多。甚至是在保險代理人、營銷員和親朋好友的鼓勵下購買的。對于哪些險種適合，哪些險種不適合，沒弄清楚就稀里糊涂投保了。過后發(fā)現(xiàn)所購買的險種并不適合自己，這時如果再要進行退保又要承擔(dān)一定的退保損失，陷入兩難的境地。
七、孩子保險，比大人更重要
點評：中國父母在給孩子買保險時存有相當大的誤區(qū)，他們大都覺得給子女保得越多越好，大人甚至為了孩子寧愿省下錢來自己不買保險。但實際上，保險的原則應(yīng)該是“先大人后小該”。大人是家庭的經(jīng)濟支柱，也是孩子的依靠。大人所承擔(dān)的責(zé)任和可能遭受意外和疾病傷害的幾率都非常大，一旦出現(xiàn)狀況，家庭生活都有可能出現(xiàn)問題，更何況支付孩子的保費。所以，大人給自己投份保險比給孩子投保更重要。
八、不出險等于白買了保險
大多數(shù)人認為買了保險，如果平安無事就應(yīng)返還保費，而沒有保費返還總有一種吃虧的感覺。其實，買保險是防萬一，不出事最好。有了保險，隨時都處在保險保障之下。不出事，我為人人;出了事，人人為我，這就是保險的作用。所以不能用吃不吃虧衡量保險。
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