賣方信貸的名詞解釋

　　賣方信貸就是在大型機(jī)械裝備或成套設(shè)備貿(mào)易中，為便于出口商以延期付款方式出賣設(shè)備，出口商所在地的銀行對(duì)出口商提供的信貸。企業(yè)將上述材料提供給銀行后，銀行正式受理此項(xiàng)目。銀行按規(guī)定進(jìn)行貸前調(diào)查、貸時(shí)審查和項(xiàng)目評(píng)審。經(jīng)過(guò)項(xiàng)目審核，批準(zhǔn)貸款后，由銀行向企業(yè)發(fā)貸款通知書，并與企業(yè)簽訂借款合同、保證合同，與代理行簽訂委托代理協(xié)議。借款合同生效后即可按合同規(guī)定的用款計(jì)劃向企業(yè)發(fā)放貸款，并按規(guī)定監(jiān)督企業(yè)的貸款資金的使用。

　　賣方信貸的特點(diǎn)優(yōu)勢(shì)

　　(一)相對(duì)于 打包放款、 出口押匯、 票據(jù)貼現(xiàn)等 貿(mào)易融資方式， 出口賣方信貸主要用于解決本國(guó) 出口商 延期付款銷售大型設(shè)備或承包國(guó)外工程項(xiàng)目所面臨的資金周轉(zhuǎn)困難，是一種 中長(zhǎng)期貸款，通常 貸款 金額大，貸款期限長(zhǎng)。如 中國(guó)進(jìn)出口銀行發(fā)放的 出口賣方信貸，根據(jù) 項(xiàng)目不同，貸款期限可長(zhǎng)達(dá)10年。

　　(二) 出口賣方信貸的 利率一般比較優(yōu)惠。一國(guó)利用政府資金進(jìn)行 利息 補(bǔ)貼，可以改善本國(guó) 出口信貸條件，擴(kuò)大本國(guó)產(chǎn)品的出口，增強(qiáng)本國(guó) 出口商的 國(guó)際市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，進(jìn)而帶動(dòng)本國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。所以， 出口信貸的 利率水平一般低于相同條件下資金貸放 市場(chǎng)利率， 利差由出口國(guó) 政府補(bǔ)貼。

　　(三) 出口賣方信貸的發(fā)放與 出口信貸保險(xiǎn)相結(jié)合。由于 出口信貸 貸款期限長(zhǎng)、金額大，發(fā)放銀行面臨著較大的風(fēng)險(xiǎn)，所以一國(guó)政府為了鼓勵(lì)本國(guó)銀行或其他 金融機(jī)構(gòu)發(fā)放出口信貸貸款，一般都設(shè)有國(guó)家信貸保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，對(duì)銀行發(fā)放的出口信貸給予擔(dān)保，或?qū)?出口商履行 合同所面臨的商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)予以承保。在 中國(guó)主要由中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司承保此類風(fēng)險(xiǎn)。

　　賣方信貸的貸款對(duì)象

　　包括指：凡有法人資格、經(jīng)國(guó)家有關(guān)部門批準(zhǔn)有權(quán)經(jīng)營(yíng)機(jī)電產(chǎn)品和成套設(shè)備出口的 進(jìn)出口企業(yè)或生產(chǎn)企業(yè)，包括 全民所有制、 集體所有制、 股份制中方實(shí)際控股的中外合資、 合作企業(yè)等等，只要獲得機(jī)電產(chǎn)品出口經(jīng)營(yíng)權(quán)或外經(jīng)權(quán)，出口項(xiàng)目符合 中國(guó)銀行規(guī)定的條件，無(wú)論中央企業(yè)還是 地方企業(yè)，無(wú)論大中型企業(yè)還是 中小型企業(yè)，都有資格向中國(guó)銀行 申請(qǐng) 出口賣方信貸。

　　出口賣方信貸的一般做法指：出口賣方信貸支持的 范圍比較廣泛，只要單筆 出口合同金額超過(guò)30萬(wàn)美元，設(shè)備在 中國(guó)國(guó)內(nèi)制造部分的比重符合國(guó)家規(guī)定，出口合同中規(guī)定的 現(xiàn)匯支付比例符合國(guó)際慣例(一般機(jī)電產(chǎn)品不低于15%， 船舶不低于20%，特殊情況例外)，或海外工程承包 項(xiàng)目在其合同總額中能帶動(dòng)20%機(jī)電產(chǎn)品和成套設(shè)備出口的，都屬于銀行出口賣方信貸支持的范圍。

　　賣方信貸的具體條件

　　具體貸款條件為

　　申請(qǐng) 貸款的企業(yè)必須是獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)法人， 企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理政黨財(cái)務(wù)狀況良好， 出口商和國(guó)內(nèi)生產(chǎn)企業(yè)具備履行 出口合同的能力;

　　出口項(xiàng)目符合 國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和外貿(mào)政策等有關(guān)規(guī)定，出口的有關(guān) 合同已經(jīng)簽訂，有關(guān)條件基本落實(shí);

　　經(jīng)測(cè)算 出口項(xiàng)目的經(jīng)濟(jì)效益良好，盈利水平和 出口換匯成本比較合理，有償還借款本息的能力;

　　出口合同的商務(wù)條款符合國(guó)際慣例，能維護(hù)中方的權(quán)益，有關(guān)的 貸款支付和 結(jié)算方式對(duì)己方有利;

　　出口的設(shè)備須符合進(jìn)口國(guó)的規(guī)定，或 進(jìn)口商已取得進(jìn)口 許可證。 進(jìn)口商必須資信可靠，并盡可能提供銀行可接受的支付保證(如 銀行保函、 信用證、 本票等);

　　必要時(shí)，借款企業(yè)需投保 出口信用險(xiǎn)，以確保收匯安全;

　　借款企業(yè)應(yīng)提供銀行認(rèn)可的 信用擔(dān)?；蜇?cái)產(chǎn) 抵押，作為還款保證(經(jīng)銀行評(píng)定信用等級(jí)，授予免擔(dān)保的 信用額度的除外)。

　　賣方信貸的辦理程序

　　首先， 貸款 申請(qǐng)人需提交如下文件資料：

　　正式的書面 申請(qǐng)書，說(shuō)明申請(qǐng) 貸款項(xiàng)目出口情況、申請(qǐng)貸款的用途和還款計(jì)劃;

　　填交“ 出口賣方信貸 申請(qǐng)表”出口賣方信貸 項(xiàng)目貸款申請(qǐng)表;

　　有關(guān)部門對(duì)出口項(xiàng)目的批準(zhǔn)文件(不需要的除外);

　　出口項(xiàng)目的商務(wù) 合同副本(正本批貸后退還企業(yè))，需要進(jìn)口原材料或設(shè)備的項(xiàng)目應(yīng)提供 進(jìn)口合同的有關(guān)批件或進(jìn)口許可證;

　　出口項(xiàng)目的 可行性研究報(bào)告或經(jīng)濟(jì)分析報(bào)告;

　　借款企業(yè)與國(guó)內(nèi)供貨單位簽訂的供貨 合同，自營(yíng) 出口生產(chǎn)企業(yè)需提供其出口貨物的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)計(jì)劃和設(shè)備清單;

　　借款人需提供國(guó)外銀行的 付款保函或信用證或其它付保證;

　　借款人公司簡(jiǎn)介、 營(yíng)業(yè)執(zhí)照、出口經(jīng)營(yíng)權(quán)批文、近3年和近期的 財(cái)務(wù)報(bào)表;

　　擔(dān)保人簡(jiǎn)介、擔(dān)保意向書、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、近3年和近期財(cái)務(wù)報(bào)表、借款人或擔(dān)保人的財(cái)產(chǎn) 抵押證明文件;

　　銀行認(rèn)為有必要的其它材料。

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