1、說(shuō)白了就是想要自己現(xiàn)有的資產(chǎn)增值

而資產(chǎn)增值是每個(gè)理財(cái)者共同的目標(biāo)，理財(cái)就是將資產(chǎn)合理分配，并努力使財(cái)富不斷累積的過(guò)程。但是我們也應(yīng)該明白，財(cái)富增值并不是最終的理財(cái)目標(biāo)，而是我們達(dá)到人生目標(biāo)的手段，理財(cái)分為財(cái)富的積累，財(cái)富的保障，財(cái)富的增值，財(cái)富的分配四個(gè)階段，不同的年齡段有不同階段的理財(cái)需求，比如剛剛畢業(yè)的年輕人，處于財(cái)富積累階段，他們最大的投資應(yīng)該是自身投資，比如多參加一些培訓(xùn)，擁有更多的本領(lǐng)以便于掙更多的錢。而對(duì)于一些有經(jīng)濟(jì)實(shí)力和投資能力強(qiáng)的人來(lái)說(shuō)則應(yīng)對(duì)資產(chǎn)的增值確定一個(gè)具體的數(shù)目。

2、保證將來(lái)老有所養(yǎng)

隨著老齡化社會(huì)的到來(lái)，及早制訂適宜的理財(cái)計(jì)劃，保證自己晚年生活獨(dú)立，富足，是現(xiàn)代人所面臨的共同問(wèn)題，養(yǎng)老計(jì)劃中要考慮退休的年齡，預(yù)計(jì)退休后每年的生活費(fèi)用，預(yù)計(jì)通貨膨脹率，預(yù)計(jì)退休后每年的投資回報(bào)率等問(wèn)題。

3、保證資金安全

資金的安全包括兩個(gè)方面的含義;一是保證資金數(shù)額完整;二是保證資金價(jià)值不減少，即保障資金不會(huì)因虧損和貶值而遭受損失。真正的投資者，是要有一種節(jié)制態(tài)度，不是賺得越多越好，而是要清楚理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益情況。比如投資股票和基金，好的情況可能有百分之幾十的收益率，但壞的情況可能會(huì)賠掉百分之幾十，上下限是很寬的。而像銀行理財(cái)產(chǎn)品，最好的收益可能并不高，只有百分之幾，至少本金不會(huì)損失，它的上下限就很窄，但好與壞發(fā)生的概率是有時(shí)間性的，可能一段時(shí)間很多人去買基金，就是人們普遍認(rèn)為它發(fā)生不好情況的概率比較低，或者說(shuō)一到兩年之間發(fā)生不好情況的概率比較低，但兩年之后，可能出現(xiàn)壞情況的概率就比較高了，所以我們不但要對(duì)概率的風(fēng)險(xiǎn)性有很好的把握，對(duì)概率的時(shí)間性也要有一定的認(rèn)識(shí)和把握。

4、提供贍養(yǎng)父母及撫養(yǎng)子女的教育基金

老有所養(yǎng)，幼有所依是中國(guó)自古以來(lái)的傳統(tǒng)，現(xiàn)代社會(huì)這兩方面的成本很高，對(duì)我們每個(gè)人來(lái)說(shuō)都是不小的挑戰(zhàn)，父母的年齡，父母退休的時(shí)間，子女目前的年齡，預(yù)計(jì)上大學(xué)的年齡，有無(wú)留學(xué)計(jì)劃，去哪個(gè)國(guó)家讀書，大概需要多少錢，這些都是投資的目標(biāo)，比如說(shuō)要做一個(gè)教育基金規(guī)劃，小孩今年三歲，18歲上大學(xué)，現(xiàn)在大學(xué)一年的費(fèi)用是兩萬(wàn)，并預(yù)計(jì)以每年5%的比率上漲，如果投資收益率是5%，從現(xiàn)在開(kāi)始每月投入至少要298元。

5、抵御意外事故

正確的理財(cái)計(jì)劃能幫助我們?cè)陲L(fēng)險(xiǎn)到來(lái)的時(shí)候，將損失最大可能降至最低，比如意外傷害，所謂意外傷害是指非本意的，外來(lái)的，不可預(yù)料的原因造成的身體遭到嚴(yán)重的創(chuàng)傷的事件。由于意外風(fēng)險(xiǎn)不可預(yù)料，使得它對(duì)家庭的傷害很大，讓人備感生命的脆弱，所以理財(cái)?shù)倪^(guò)程中應(yīng)考慮意外事故，如大病，自然災(zāi)害等，為了達(dá)到這樣的目的，我們可以購(gòu)買保險(xiǎn)等來(lái)預(yù)防意外事故的發(fā)生。

6、提高生活質(zhì)量

經(jīng)濟(jì)狀況是逐漸改善，是提高生活質(zhì)量和增加生活樂(lè)趣的基本保證，我們投資理財(cái)?shù)哪繕?biāo)就是使我們的財(cái)務(wù)狀況處于最佳狀態(tài)，滿足各層次的需求，從而擁有一個(gè)幸福的人生，這也是我們理財(cái)?shù)淖罱K目標(biāo)。事實(shí)證明，金錢并非是獲取成功的唯一條件，人貧窮的根源，歸根到底是由于思想的貧窮，所以，要想富起來(lái)首先就要讓自己的頭腦靈活起來(lái)，搞清楚自己理財(cái)?shù)恼嬲康氖鞘裁础?/p>