高利貸的定義是什么
高利貸是指索取特別高額利息的貸款。高利貸又叫大耳窿、地下錢莊，這些稱為“放數”的放債人，向“高利貸”借錢，一般毋須抵押，甚至毋須立下字據。高利貸的定義是什么?如何定義高利貸?以下是學習啦小編為大家整理的關于高利貸定義，歡迎大家前來閱讀!
高利貸的定義
經濟史學者通常會按照如下方式定義高利貸：選定一個“我們覺得合適的”數字，比如20%的年利率，然后把利率超過了20%的任何借貸定義為高利貸。這樣的定義從字面意思上看并沒有錯，因為超過20%的利率的確比較“高”。但是在中國的傳統(tǒng)語境下，“高利貸”這個概念往往跟負面的意識形態(tài)連在一起。如果按照上面的定義，我們就會把所有超過20%年利率的借貸都認定為“壞的”。這種定義完全不顧借貸市場的資金供求狀況和契約執(zhí)行環(huán)境、不顧通貨膨脹率的高低，完全出于局外人的主觀愿望。
對于什么是高利貸，我國民法學界目前有三種不同的觀點。
第一種觀點認為：借貸的利率只要超過或者變相超過國家規(guī)定的利率，即構成高利貸。有的學者認為借貸利率可以適當高于國家銀行貸款利率，但不能超過法律規(guī)定的最高限度，否則即構成高利貸。
第二種觀點認為高利貸應有一個法定界限，但這個界限不能簡單地以銀行的貸款利率為參數，而應根據各地的實際情況，專門制定民間借貸指導利率，超過指導利率上限的，即構成高利貸。持這種觀點的人還認為，凡約定利息超過法定指導利率的，其超過部分無效，債權人對此部分無請求給付的權利
第三種觀點認為：高利貸就是一種超過正常利率的借貸。至于利息超過多少才構成高利貸，由于在立法和司法中都沒有統(tǒng)一的規(guī)定和解釋，在實踐中只能按照民法通則和有關法律規(guī)定的精神，本著保護合法借貸關系，有利于生產和穩(wěn)定經濟秩序的原則，對具體的借貸關系進行具體分析，然后再認定其是否構成高利貸。這種觀點還認為在確定高利貸時，應注意區(qū)別生活性借貸與生產經營性借貸，后者的利率一般可以高于前者。因為生活性借貸只是用于消費，不會增值;而生產經營性借貸的目的，在于獲取超過本金的利潤，因此，它的利率應高于生活性借貸的利率。
高利貸的影響
由于高利貸有主體分散，個人價值取向、風險控制無力等特點。高利貸活動不可避免地會引發(fā)一定的經濟和社會問題。一些利率奇高的非法高利貸，經常出現借款人的收入增長不足以支付貸款利息的情況。當貸款拖期或者還不上時，出借方經常會采用不合法的收債渠道，如雇傭討債公司進行暴力催討等。于是，因高利貸死亡。家破人散、遠離他鄉(xiāng)、無家可歸的現象數不勝數。這些人已經被高利貸吸去了最后一滴血，往往都是身無分文，在外流浪，也成為了社會不安定的因素。由于民間“高利貸”利率普遍高于銀行基準利率，受利益驅動。一部分人便將自有資金用于民間借貸，對地方金融機構(尤其是農村信用社)吸收存款造成很大壓力。又由于其貸款機制靈活、便利，也在一定程度上造成對銀行信貸的沖擊。另外由于民間“高利貸”多為私人之間的協議，大多沒有信貸擔保和抵押，而且對借款人的資信僅憑個人的主觀判斷，主觀性和隨意性很強，對風險的產生也無從控制，因此隱藏了極大的風險。如果借款人不能歸還貸款，對貸款人來說打擊是巨大甚至是終身的。因而極易沖擊正常的金融秩序。
高利貸相關界定
利率高于銀行同期貸款利率4倍就屬于高利貸。
高利貸作為一種殘酷剝奪借貸者私人財產的手段，在中國的舊社會尤為盛行，最為常見的是所謂"驢打滾"利滾利，即以一月為限過期不還者，利轉為本，本利翻轉，越滾越大，這是最厲害的復利計算形式。
高利貸特點介紹
高利貸信用是最古老的信用形態(tài)，是通過貸放貨幣或實物以收取高額利息為目的的一種信用關系。高利貸信用在奴隸社會和封建社會是占主導地位的信用形式。
1.利率高
高利貸的利率一般年利率在36%以上，借款100元，一年要支出36元以上的利息。個別的利率可達100%—200%。我國歷史上高利貸年利一般都達100%，而且是“利滾利”，即借款100元一年后要還200元，如果到期不能歸還，第二年要還400元，第三年就是800元。
高利貸之所以有這樣高的利息，是由當時的經濟條件決定的。由于前資本主義是自給自足的自然經濟，勞動生產力水平低，生產規(guī)模小，小生產者一般都經受不住意外事故的沖擊(如天災人禍)，一旦遇到意外事故，就無法維持原來的簡單再生產，無法維持生活。在這樣的情況下，小生產者(農民和其他小手工業(yè)者)就不得不向放高利貸者借錢或實物，以維持生產和生活。放高利貸者正是看到了借者為了維持生存這一點，就無情地抬高利率。如果借錢的人不是為了生活和生存，而是向資本主義生產方式那樣，借錢是為了投資，獲取利潤，那么貸款的利率高了，使得投資的利潤大部分或全部被高利貸的利息侵吞，借錢的人就不借了，貸款的利率自然也高不上去。
高利貸借者除了小生產者以外，也有一些破落的奴隸主和封建主，他們是為了維持奢侈的生活，其利息是最終要轉嫁到小生產者身上。高利貸的債權人主要是商人，特別是貨幣經營商人、奴隸主和地主。
2.剝削重
高利貸的利息來源于奴隸和小生產者的剩余勞動及一部分必要勞動。小生產者借用高利貸所支付的利息，是他們直接以自己的剩余勞動或必要勞動產品支付的。奴隸主和封建主借用高利貸所支付的利息，同樣是奴隸和小生產者的剩余勞動或必要勞動產品。因為奴隸主和封建主不勞動，他們所支付的利息，歸根到底是對奴隸和小生產者的壓榨和剝削。由于高利貸利息來源不僅要包括勞動者所創(chuàng)造的全部剩余勞動，還包括一部分必要勞動。這與利息只是剩余價值的一部分的資本主義利息比較，其剝削程度更重。
3.非生產性
前面已經提到，高利貸的借者，無論是統(tǒng)治者還是小生產者，他們借用高利貸主要用于非生產支出。統(tǒng)治者借高利貸主要是為了維持其奢侈的生活，小生產者借高利貸是為了其基本的生活需要。這與資本主義借貸資本的用途以及社會主義信用資金的用途有著明顯的區(qū)別。
高利貸相關作用
1.高利貸信用促進了自給自足的自然經濟的解體和商品貨幣關系的發(fā)展
在前資本主義社會，勞動生產力水平低，人們的勞動產品主要是滿足自己的消費，用于交換的比率很低，自給自足的自然經濟占主導地位。但是，由于高利貸的盤剝，小生產者為了歸還高利貸，就不得不把勞動的產品拿到市場上去賣，這就提高了勞動產品的交換比率，促使了自給自足的自然經濟的解體和商品貨幣關系的發(fā)展。
高利貸信用對生產力有破壞作用。由于高利貸的利息太高，不但阻礙著小生產的發(fā)展，而且使得大量的小生產者破產(因為要變賣生產資料歸還高利貸)，無法維持原有的簡單再生產，造成生產萎縮，生產規(guī)?？s小。
2.高利貸信用在生產方式向資本主義過渡中有著雙重的作用
一方面從客觀上看，高利貸信用為資本主義生產方式的到來提供了兩個基本前提條件：一是集中了大量的資本，二是提供了雇傭工人隊伍。由于高利貸的盤剝，使得放高利貸者手中集中了大量的資本，這些資本有可能投入到資本主義生產方式中去。同時，也是因為高利貸的盤剝，使得大量的小生產者破產、失業(yè)，成為無業(yè)游民。這些人在法律上是自由的，而財產上是一無所有的，他們不得不出賣自己的勞動力來維持生活，這就為資本主義生產方式提供了雇傭工人。另一方面從主觀上看，放高利貸者也要盡量維持封建社會的生產方式，維護高利貸的存在基礎，因為最適宜高利貸存在和發(fā)展的經濟條件是小生產占優(yōu)勢地位的封建社會的生產方式。所以，高利貸者必然力圖阻礙生產方式由封建社會向資本主義社會過渡。
高利貸相關區(qū)別
高利貸信用與現代信用的區(qū)別主要有以下幾方面：
(1)從存在的基礎看，高利貸信用存在的基礎是小生產占優(yōu)勢的舊生產方式?，F代信用存在的基礎是社會化的大生產方式，經濟中廣泛存在盈余或赤字單位;
(2)從借貸的目的看，高利貸主要用于生活性消費，與生產沒有密切聯系?，F代信用主要用于生產，可以促進經濟的發(fā)展;
(3)從對經濟的作用看，高利貸具有資本的剝削方式，它的主要借貸對象——小生產者僅用于維持簡單生產活動，導致生產力發(fā)展緩慢?，F代信用可以優(yōu)化資源配置，調整經濟結構，節(jié)約了流通費用，保證了社會化大生產的順利進行。
高利貸歷史沿革
高利貸是指索取特別高額利息的貸款。它產生于原始社會末期，在奴隸社會和封建社會，它是信用的基本形式。昔日主要在街市放數，街市檔口無論肉檔菜檔，遇有賭輸錢，或周轉不靈，便向“大耳窿”借錢，正所謂“跑了和尚跑不了廟”，債仔有檔口在街市，每日也要做生意，不怕走數，照借如儀。昔日錢銀交易，大銀碼多數用“大頭”(銀元)，小數目為“銅板”(銅仙)，高利貸者收數后，多數把銀元、銅仙之類塞在耳窿，日子有功，久而久之把耳窿也撐大，故稱為“大耳窿”。
高利貸操作手法
“大耳窿”放貴利有“九出十三歸”的習慣，就是借錢一萬元，只能得到九千元，但還款時卻要支付一萬三千元。而且，高利貸的利息是逐日起“釘”(利息)，以復息計算，此謂之“利疊利”。往往借幾百元，過了一年半載才還，連本帶利可能要還幾萬。
二十年前，港府認為高利貸犯法，立例管制，放債人須領牌，此名為財務公司的Money Lender，直譯為“借錢”(放債)者。這種放債財務公司須交稅。申請放債人牌照，首先由警方調查申請人有沒有黑社會背景，證實“身家清白”才交法庭審理，但亦非由法官一人決定，而是有兩名市民協同審查，經三人一致通過才發(fā)牌，并限定年息不可多于六分息(六十厘)。
自清光緒初年至1946年，我國境內民間的高利貸有驢打滾、羊羔息、坐地抽一等種類。
驢打滾：多在放高利貸者和農民之間進行。借貸期限一般為1個月，月息一般為3-5分，到期不還，利息翻番，并把利息計入下月本金。依此類推，本金逐月增加，利息逐月成倍增長，像驢打滾一樣。
羊羔息：即借一還二。如年初借100元，年末還200元。
坐地抽一：借款期限1個月，利息1分，但借時須把本金扣除十分之一。到期按原本金計息。如借10元，實得9元，到期按10元還本付息。
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