保險(xiǎn)理財(cái)成功案例
保險(xiǎn)理財(cái)成功案例
怎么做一個(gè)積極快樂的人:要善于發(fā)現(xiàn)美,要養(yǎng)成看書的習(xí)慣,多交往優(yōu)秀的朋友,培養(yǎng)健康的心態(tài)和身體,學(xué)會(huì)投資理財(cái)經(jīng)營,學(xué)會(huì)感恩懂得珍惜。以下是學(xué)習(xí)啦小編為大家整理的關(guān)于保險(xiǎn)理財(cái)成功案例,歡迎閱讀!
保險(xiǎn)理財(cái)成功案例1:
家住廣東東莞的小張26歲,丈夫27歲,夫妻2人結(jié)婚一年多,月入合共6600元,年薪合計(jì)約10萬元,已有定期存款4萬5千元。2人每月繳存住房公積金共1320元,目前公積金余額約3萬余元。夫妻2人均無房產(chǎn),目前和男方父母一起住,雙方父母健在并且有退休金及社保。由于寶寶即將出生,每月花費(fèi)約2500元-3000元左右。小張家庭已有一輛車,車貸每期1466元,貸款24期,已還3期。2人均購有商業(yè)保險(xiǎn),每年合共1萬(非返還型保險(xiǎn)),供30年。小張每月定投基金500元,基金賬戶約5300元,無股票。小張想在4年后通過公積金貸款在東莞購買房子,計(jì)劃80平方米左右,目標(biāo)房價(jià)約1萬元/平方米。
AFP金融理財(cái)師、中國銀行理財(cái)經(jīng)理栗蕾分析了小張一家的資產(chǎn)負(fù)債、現(xiàn)金流量及保險(xiǎn)等財(cái)務(wù)狀況,為該家庭量身定制了以購房及孩子出生為出發(fā)點(diǎn),考慮家庭保障及孩子撫養(yǎng)教育基金的全方位理財(cái)規(guī)劃。
因?yàn)槭鞘滋踪彿?,假設(shè)三年后東莞房價(jià)不變,需支付30%的首付款,即24萬元。假定收入支出水平不變,四年后手中資金儲備完全可以按計(jì)劃實(shí)現(xiàn)目標(biāo)。栗蕾建議買房之前除了要準(zhǔn)備好首付款外,還要準(zhǔn)備一部分資金,即購房的其他費(fèi)用和3-6個(gè)月的應(yīng)急準(zhǔn)備金,這樣能應(yīng)付未來發(fā)生的財(cái)務(wù)變化。雖然購房后有一定積蓄但還需要留足裝修和家具電器等相關(guān)費(fèi)用,因此抗擊風(fēng)險(xiǎn)能力偏弱,建議做好開源節(jié)流工作,或是量入為出調(diào)整購房計(jì)劃,減少購房總價(jià)或延后購房計(jì)劃。
小張夫婦非常年輕,正處于事業(yè)的起步階段,家庭雖已購買保險(xiǎn),但是保險(xiǎn)額度不能覆蓋房貸等風(fēng)險(xiǎn)缺口,一旦出現(xiàn)意外將會(huì)給家庭帶來重大影響。因此,栗蕾建議家庭按順序補(bǔ)充意外險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)的保額,建議保額為每人年收入的10倍,家庭總保額超過房貸金額。此外夫妻雙方互為收益人,以降低因突發(fā)事件給家庭收入帶來的潛在風(fēng)險(xiǎn)。若可支配資金有限,可優(yōu)先增加比較便宜的意外險(xiǎn)的保額,或選擇未來隨收入提高逐年追加保額的方式??紤]到家庭可支配收入偏低的情況,重大疾病險(xiǎn)推薦非返還型保險(xiǎn),保費(fèi)相對低廉,家庭財(cái)務(wù)壓力較小。每月除去必要生活開支和保險(xiǎn)支出之后的現(xiàn)金可以通過購買貨幣基金的方式積累緊急備用金,目前七日年化收益率在4.5%左右浮動(dòng),贖回T+1到賬,流動(dòng)性高。通過貨幣基金的積累,達(dá)到5萬元后可以選擇購買銀行理財(cái)產(chǎn)品,年化收益率5%左右。目前的定期存款到期后轉(zhuǎn)存利率上浮三年期定期存款。
孩子出生會(huì)增加較大的支出,因此需要提前考慮家庭生育金和未來孩子教育金。由于教育金儲備周期較長,建議保持每月定期定投購買基金的方式,可選擇兩到三支波動(dòng)較大的指數(shù)型或股票型基金,通過長期投資降低風(fēng)險(xiǎn),提高收益。除此之外,等孩子出生后可以選擇購買專為兒童設(shè)計(jì)的保險(xiǎn),在孩子特定年齡返還保險(xiǎn)金做為教育金、婚嫁金、創(chuàng)業(yè)金等用途,安全穩(wěn)健。
保險(xiǎn)理財(cái)成功案例2:
王先生1986年出生,28周歲,金融企業(yè)白領(lǐng),年收入16萬元;妻子張女士1988年出生,26周歲,私企管理人員,年收入15萬元。他們?nèi)ツ杲Y(jié)婚,打算明年要個(gè)孩子。雙方父母健在,55歲左右。雙方父母出資首付在廣州購置了一套80平方米左右的房子,由王先生夫婦合供,每月供2800元,平時(shí)開銷每月5000元,每月機(jī)動(dòng)開支1000元。合計(jì)8800元/月。王先生的家庭該配置什么樣的保險(xiǎn)呢?
1、王先生夫婦應(yīng)該趁著年輕、身體好,單位保額對應(yīng)保費(fèi)較低,盡早投保;
2、王先生夫婦處在人生有知有能的第一個(gè)十年,上有老,馬上會(huì)有小,投保應(yīng)以風(fēng)險(xiǎn)保障為主,隨著以后收入的增加,可增加夫婦倆的養(yǎng)老保險(xiǎn)和小孩的教育保險(xiǎn);
3、收入尚可,建議風(fēng)險(xiǎn)保額要達(dá)到保險(xiǎn)公司最高免體檢保額;
4、不要投保單一保險(xiǎn)產(chǎn)品,應(yīng)以組合為好:意外+大病+住院;
5、夫婦雙方需投保,因家庭中以王先生收入為主導(dǎo),所以他的保障應(yīng)高過張女士。
保險(xiǎn)理財(cái)成功案例3:
夫妻兩人均為公務(wù)員,29歲,剛結(jié)婚,暫時(shí)沒有孝。兩人月收入合計(jì)1.2萬元,日常月支出2500元左右。兩人均有社保和住房公積金?,F(xiàn)有銀行存款20萬元、車一輛、住房一套,月房貸2200元,可以用公積金還款。請問如何理財(cái)?
該家庭福利待遇很好,未來收入穩(wěn)定且有保障,他們對于下一代的教育問題尤其關(guān)注。該族群普遍投資較保守,但由于家庭情況和各自性格不同,風(fēng)險(xiǎn)承受能力不能一概而論。資產(chǎn)配置方面,保證部分流動(dòng)性資產(chǎn),建議配置活期存款和流動(dòng)性較強(qiáng)的銀行短期理財(cái)產(chǎn)品,如交行的薪金A或天添利系列產(chǎn)品。在保險(xiǎn)配置中優(yōu)先配置重疾和意外險(xiǎn),選擇銀保產(chǎn)品作為養(yǎng)老的補(bǔ)充規(guī)劃,建議比例為年收入的5%—15%。投資類資產(chǎn)方面,可將資產(chǎn)的65%-90%投入穩(wěn)健收益型理財(cái)產(chǎn)品,例如配置銀行理財(cái)產(chǎn)品、債券型基金或保本基金等,如交行的沃德添利和交銀添利系列,南方廣利債券型基金;資產(chǎn)的10%—35%投入風(fēng)險(xiǎn)收益型產(chǎn)品,賺取最大收益,例如配置股票及混合型基金、券商集合理財(cái)或股票等。子女教育方面,要做好生孩子準(zhǔn)備。建議客戶每月工資結(jié)余可采取基金定投、黃金定投等產(chǎn)品為孩子積攢教育金,建議投資比例為每月工資結(jié)余的10%—20%,基金定投可選擇華商領(lǐng)先企業(yè)基金、匯添富醫(yī)藥基金。
保險(xiǎn)理財(cái)案例分析:
【案情介紹】
中國平安保險(xiǎn)公司在上海正式推出國內(nèi)第一份投資聯(lián)結(jié)保險(xiǎn)“平安世紀(jì)理財(cái)”。有人評論它標(biāo)志著我國壽險(xiǎn)品種開始由傳統(tǒng)型向現(xiàn)代型轉(zhuǎn)換。人壽保險(xiǎn)市場的重心開始從有預(yù)定利率的儲蓄型險(xiǎn)種向投資型險(xiǎn)種轉(zhuǎn)移。以下是《平安世紀(jì)理財(cái)投資連結(jié)保險(xiǎn)投資賬戶年半年度報(bào)告》投資賬戶的介紹部分:
一、平安世紀(jì)理財(cái)投資連結(jié)保險(xiǎn)投資賬戶簡介
(一)平安發(fā)展投資賬戶
1、賬戶特征:穩(wěn)健平衡型投資賬戶。本賬戶不保證投資收益。
2、投資政策:采用穩(wěn)健的投資策略,根據(jù)對利率及證券市場走勢的判斷,調(diào)整資產(chǎn)在不同投資工具上的比例。追求賬戶資產(chǎn)的長期穩(wěn)定增值。
1、主要投資工具:銀行存款、債券、證券投資基金、債券回購。
2、投資組合限制:投資于國債及銀行存款的比例不低于;投資于證券投資基金的比例不高于。
3、主要投資風(fēng)險(xiǎn):基金市場風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、企業(yè)債券信用風(fēng)險(xiǎn)是影響本賬戶投資回報(bào)的主要風(fēng)險(xiǎn)。
(二)保證收益投資賬戶
1、賬戶特征:低風(fēng)險(xiǎn)收入型投資賬戶。設(shè)有保證投資收益率。保證投資收益率不低于當(dāng)年銀行活期存款利率按時(shí)間(天)進(jìn)行加權(quán)平均的收益率。
2、投資政策:在保證本金安全和流動(dòng)性的基礎(chǔ)上,通過對利率走勢的判斷,合理安排各類存款的比例和期限,以實(shí)現(xiàn)利息收入的最大化。
a、主要投資工具:銀行存款,現(xiàn)金拆借等。
b、投資組合限制:投資于銀行存款、現(xiàn)金及現(xiàn)金拆借。
c、主要投資風(fēng)險(xiǎn):銀行利率風(fēng)險(xiǎn)是影響本賬戶投資回報(bào)的主要風(fēng)險(xiǎn)。
(三)平安基金投資賬戶
1、賬戶特征:高風(fēng)險(xiǎn)高收益型投資賬戶;本賬戶不保證投資收益;適合愿意作較長期投資及承擔(dān)較高風(fēng)險(xiǎn)、追求較高的長期回報(bào)的投保人。
2、投資政策:積極參與基金市場運(yùn)作,把握市場機(jī)會(huì),采取對賬戶所有人有利的積極措施,在一定范圍內(nèi)調(diào)節(jié)投資于不同投資工具上的比例,從而使投資者在承受一定風(fēng)險(xiǎn)的情況下,有可能獲得較高的投資收益。
3、主要投資工具:證券投資基金、銀行存款、債券、債券回購。
4、投資組合限制:主要投資于證券投資基金,同時(shí)兼顧對債券、債券回購、銀行存款等收益型投資品種的投資;投資于基金的比例為。
5、主要投資風(fēng)險(xiǎn):股票市場風(fēng)險(xiǎn)、基金市場風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、企業(yè)債券信用風(fēng)險(xiǎn)是影響本賬戶投資回報(bào)的主要風(fēng)險(xiǎn)。
【案例分析】
首先我們需要了解什么是平安世紀(jì)理財(cái)投資連結(jié)保險(xiǎn)。它是集保險(xiǎn)保障和投資理財(cái)于一身的險(xiǎn)種??蛻羲槐kU(xiǎn)費(fèi),一部分用于保險(xiǎn)保障,其余部分進(jìn)入專門投資賬戶,通過專家理財(cái)達(dá)到資產(chǎn)保值、增值的目的。舉個(gè)例子,平安公司收到每期應(yīng)交保費(fèi)后,保費(fèi)分配方法如下:第一個(gè)保單年度,所有保險(xiǎn)費(fèi)用于購買保險(xiǎn)保障,第二個(gè)保單年度起保費(fèi)開始進(jìn)入投資賬戶。
銀行保險(xiǎn)營銷方案有哪些?
銀行保險(xiǎn)營銷方案一
采用積極營造營銷氛圍,盡力促成前臺營業(yè)員多說一句話的營銷方式,讓前臺營業(yè)員在實(shí)踐中熟悉保險(xiǎn)產(chǎn)品,學(xué)會(huì)分析各種潛在客戶,同時(shí)現(xiàn)場讓前臺營業(yè)員掌握不同的客戶營銷術(shù),“不論保單保費(fèi)多少,只要有單就出,不放過任何一筆出單機(jī)會(huì)”。
銀行保險(xiǎn)營銷方案二
是選派優(yōu)秀講師“一對一”對網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行培訓(xùn),通過培訓(xùn)讓前臺營業(yè)員對產(chǎn)品也有了一定的認(rèn)知度,針對不同期交產(chǎn)品,選擇不同客戶進(jìn)行銷售,輔助獎(jiǎng)勵(lì)的支撐,對成功出單的營業(yè)員給予獎(jiǎng)勵(lì),對出單客戶贈(zèng)予一定禮品。
銀行保險(xiǎn)營銷方案三
是利用最接近客戶的方式—走出去營銷,鼓勵(lì)前臺職工走出去營銷,成功出單的給予嘉獎(jiǎng)。