個人信貸發(fā)展現(xiàn)狀具體分析(2)
個人信貸的業(yè)務(wù)種類劃分
個人資產(chǎn)業(yè)務(wù)可以從多種方式和角度來劃分，常見的主要有:
(一)按貸款期限可劃分為:
1.短期貸款，指貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款;
2.中期貸款，指貸款期限在1年以上(不含1年)、5年以下(含5年)的貸款;
3.長期貸款，指貸款期限在5年以上(不含5年)的貸款。
(二)按擔(dān)保方式可劃分為:
1.信用貸款，指以借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款;
2.擔(dān)保貸款，指保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款。
(1)抵押貸款，指按《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的抵押方式以借款人或第三人的財產(chǎn)作為抵押物而發(fā)放的貸款。
(2)質(zhì)押貸款，指按《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的質(zhì)押方式以借款人或第三人的財產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物發(fā)放的貸款。質(zhì)押物可以是債券、存單、個人人壽保險單等。
(3)保證貸款，指按《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的保證方式以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按約定承擔(dān)一般保證責(zé)任或者為連帶責(zé)任而發(fā)放的貸款。
(三)按貸款的用途可劃分為:
1.個人消費(fèi)貸款，指擁有一定收入的公民為實現(xiàn)消費(fèi)目的，向銀行申請借款并提供一定的擔(dān)保，到期歸還借款，支付利息的行為。主要包括:個人耐用消費(fèi)品貸款、個人住房裝修貸款、個人助學(xué)貸款、個人旅游貸款、汽車消費(fèi)貸款等業(yè)務(wù)品種。
2.個人綜合消費(fèi)貸款，指銀行為進(jìn)一步滿足個人日趨多樣的消費(fèi)需求，向個人發(fā)放的不指定具體用途的貸款。
3.信用卡透支貸款，指信用卡持卡人在信用卡帳戶余額不足消費(fèi)或購物所需金額時，根據(jù)銀行與持卡人事先商定的限額自動給予持卡人所需的貸款額度。
4.個人住房貸款，指銀行向借款人發(fā)放的用于購買自用普通住房的貸款。
5.個人質(zhì)押貸款，指借款人按照其借款的金額將相應(yīng)的質(zhì)押物交給銀行作為保證的一種貸款。當(dāng)借款人的現(xiàn)金流量不足以償還借款時，銀行就行使對質(zhì)押品的處置權(quán)。
6.個人信用貸款，指銀行或其它金融機(jī)構(gòu)向資信良好的借款人發(fā)放的無需提供擔(dān)保的人民幣信用貸款。以個人信用及還款能力為基礎(chǔ)，額度一般不會超過10-20萬，借款期是1-2年不等?，F(xiàn)幾家商業(yè)銀行都陸續(xù)開展了此項業(yè)務(wù)。中安信業(yè)是國內(nèi)最大的小額信用貸款機(jī)構(gòu)，在全國有很多分行，信譽(yù)也比較好。
只要您保持和擁有良好的個人資信，就可免擔(dān)保獲得一定額度的銀行貸款。
個人信貸的申請條件
1、在中國境內(nèi)有固定住所、有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口、具有完全民事行為能力的中國公民;
2、有正當(dāng)且有穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力;
3、遵紀(jì)守法，沒有違法行為及不良信用記錄;
4、在國家信用記錄上沒有不良記錄;
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