車貸信托貸款與銀行貸款的區(qū)別
車貸信托貸款與銀行貸款的區(qū)別想必很多人都是不了解的。下面是學(xué)習(xí)啦小編給大家整理的車貸信托貸款與銀行貸款的區(qū)別，供大家參閱!
車貸信托貸款與銀行貸款的區(qū)別
1.銀行貸款與信托貸款存在著很大的差異。銀行貸款是比較標(biāo)準(zhǔn)化的產(chǎn)品，產(chǎn)品的價(jià)格即利率的彈性比較小。信托貸款具有很強(qiáng)的個(gè)性化色彩，區(qū)別對待。信托貸款的靈活性表現(xiàn)為定價(jià)靈活、風(fēng)險(xiǎn)與收益靈活匹配、放款靈活，滿足客戶的個(gè)性化需求。
2.信托貸款與信托投資是相互結(jié)合和互相轉(zhuǎn)化的，滿足信托資金運(yùn)用的最大化，在風(fēng)險(xiǎn)與收益的結(jié)合點(diǎn)上力求最大平衡。
3.信托公司發(fā)放信托貸款，常與借款人約定控制企業(yè)公章，以及限制擔(dān)保、借款、資產(chǎn)處置和關(guān)聯(lián)交易等重大經(jīng)營活動(dòng)，實(shí)時(shí)掌握企業(yè)經(jīng)營和財(cái)務(wù)狀況，出現(xiàn)了所謂債權(quán)股份化的趨勢，這是銀行貸款所不具備的特點(diǎn)。銀行往往從企業(yè)財(cái)務(wù)指標(biāo)、管理指標(biāo)、行業(yè)指標(biāo)等方面評價(jià)企業(yè)的債務(wù)清償能力和風(fēng)險(xiǎn)度，但并不對企業(yè)經(jīng)營管理施加積極的主動(dòng)影響，其處罰措施之威懾力有余，影響力則不足，效果往往不彰。而宣布貸款提前到期則是雙刃劍，容易招致多家銀行同時(shí)收貸，或者導(dǎo)致借款人經(jīng)營更加困難。
4.信托公司具有直接投資功能，既可以在發(fā)放貸款的同時(shí)直接進(jìn)行股本權(quán)益性投資，更增強(qiáng)了對投資項(xiàng)目的控制力。同時(shí)，如果項(xiàng)目凈資產(chǎn)回報(bào)率高，信托公司不但可以保證貸款安全，而且還分享企業(yè)資本增值性收益，如果將來上市，長期投資的綜合收益率較高。有的信托公司推出的夾層融資，即通過股權(quán)和債權(quán)的混合融資，兼顧多種運(yùn)用方式之利。
5.信托貸款與投資具有轉(zhuǎn)化的特點(diǎn)。信托公司在階段性信托投資時(shí)，通過公司股東回購股權(quán)的方式向企業(yè)融資，將股權(quán)融資轉(zhuǎn)換成債權(quán)融資，既可以以股東資格指派董事參與經(jīng)營和決策，還可以在設(shè)計(jì)產(chǎn)品時(shí)讓股東承擔(dān)回購義務(wù)以及第三人對該回購義務(wù)提供擔(dān)保，這就擴(kuò)大了債務(wù)償還的保障渠道。
6.除了股權(quán)外，信托公司還可以通過附條件轉(zhuǎn)移所有權(quán)的方式購買企業(yè)的不動(dòng)產(chǎn)、應(yīng)收債權(quán)等資產(chǎn)，向企業(yè)融資，或者以擔(dān)保信托的模式為信托貸款提供擔(dān)保，在我國所有權(quán)讓與擔(dān)保制度付之闕如的情況下，獲得了良好的保障效果，還回避了擔(dān)保制度所否定的流質(zhì)、流押之弊。這些靈活的組合運(yùn)用方式為金融產(chǎn)品創(chuàng)新注入了新的元素。銀行囿于不能直接投資的限制，在以貸款債權(quán)運(yùn)用存款資金時(shí)，不能主動(dòng)地配合運(yùn)用物權(quán)和股權(quán)，限制了產(chǎn)品創(chuàng)新的空間。
車貸怎么貸款
一、貸款條件：按照銀行規(guī)定，能夠支付一定數(shù)額的首期購車款、公證費(fèi)及保險(xiǎn)費(fèi)，具備分期償還貸款本息的能力、具有本地常住戶口、具有完全民事行為能力的個(gè)人，在銀行認(rèn)可的汽車經(jīng)銷商處購車，都可以申請辦理汽車消費(fèi)貸款。
二、貸款買車手續(xù)5步走
具體辦理手續(xù)如下(在順序上各銀行的要求可能略有不同)：
1.提出申請?？春脭M購車輛后，填寫汽車消費(fèi)貸款申請書、資信情況調(diào)查表，并連同個(gè)人情況的相關(guān)證明一并提交貸款銀行。
2.銀行進(jìn)行貸前調(diào)查和審批。銀行在受理借款申請后，對借款人和保證人的資信情況進(jìn)行調(diào)查，對符合貸款條件的，銀行會(huì)及時(shí)通知借款人填寫各種表格。
3.通知借款人簽訂借款合同、擔(dān)保合同、抵押合同，并辦理抵押登記和保險(xiǎn)等手續(xù)。
4.銀行發(fā)放貸款(由銀行直接轉(zhuǎn)到汽車商的賬戶中)。
5.借款人將首付款交給汽車商，并憑存折和銀行開具的提車單辦理提車手續(xù)
三、貸款買車4項(xiàng)注意
1.貸款購車暫不適合月收入6000元以下的家庭。貸款購車后，除了按月償還貸款本金和利息以外，燃油、維修、停車、路橋、養(yǎng)路費(fèi)等養(yǎng)車費(fèi)用每月為1500元左右，供車與養(yǎng)車的月均支出在3000-4000元之間，因此，購車人應(yīng)具有較高的家庭收入，并盡量避免和供樓發(fā)生沖突，如果為趕潮流盲目購車的話，會(huì)影響家庭的整體生活質(zhì)量。
2.謹(jǐn)慎看待零首付、低利率等優(yōu)惠。一些汽車商和貸款中介機(jī)構(gòu)以所謂的零首付、低利率甚至免利息等作為促銷的手段，其實(shí)，有些優(yōu)惠是“羊毛出在羊身上”，他們會(huì)以提高車價(jià)、增加手續(xù)費(fèi)來“彌補(bǔ)損失”。因此，辦理汽車貸款應(yīng)到各商業(yè)銀行或符合《汽車金融公司管理辦法》的正規(guī)汽車金融公司辦理。
3.莫忘按時(shí)償還貸款本息。按照銀行規(guī)定，貸款人應(yīng)提前在結(jié)算賬戶中預(yù)存分期償還的本金和利息，如果不能按時(shí)還本付息，銀行會(huì)收取一定的滯納金，并會(huì)根據(jù)情況采取扣收已辦理抵押的車輛、追究擔(dān)保方責(zé)任等措施。另外，銀行還會(huì)將借款人的信用情況記錄為“不良”，信用制度完善后，有不良記錄的借款人會(huì)被各家銀行聯(lián)合“封殺”。
4.如果資金允許可以考慮提前還貸。為了緩解還本付息的壓力，多數(shù)人會(huì)選擇5年期的汽車貸款，但是，隨著收入的增加，如果貸款期內(nèi)提前具備了還款能力，可考慮提前全部還貸或部分還貸，這樣既能盡早取回被抵押的發(fā)票等購車手續(xù)，成為真正的“車主”，還能充分利用家庭的富余資金，做到科學(xué)理財(cái)。
四、以辦理8萬元左右的車貸為例，其相關(guān)花費(fèi)情況如下：
費(fèi)用1：首付款=購車價(jià)格×30%，即80000×30%=24000元。
費(fèi)用2：借款人人身意外傷害險(xiǎn)(第一受益人為銀行)，以及盜搶險(xiǎn)、車輛自燃險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)和車損險(xiǎn)，保險(xiǎn)費(fèi)約在3200元左右。
費(fèi)用3：借款合同公證費(fèi)100元(公證處收取)，車輛抵押費(fèi)300元?車管部門收取)。
費(fèi)用4：與非貸款購車相同的車輛附加費(fèi)等其他正常費(fèi)用。
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