在現(xiàn)今社會(huì)，理財(cái)不僅僅局限于上班族，

　　通過(guò)一種或多種途徑達(dá)成其經(jīng)濟(jì)目標(biāo)的計(jì)劃、規(guī)劃或解決方案。在具體實(shí)施該規(guī)劃方案的過(guò)程，也稱理財(cái)。

　　北京商報(bào)記者走訪多家銀行理財(cái)經(jīng)理發(fā)現(xiàn)，凈值型理財(cái)產(chǎn)品逐漸被市民所接受。華夏銀行的一位理財(cái)經(jīng)理向北京商報(bào)記者表示，現(xiàn)在很多投資者都會(huì)選擇這樣做，在購(gòu)買的銀行理財(cái)產(chǎn)品到期后，若暫時(shí)沒有尋覓到下一個(gè)銀行理財(cái)產(chǎn)品，都會(huì)選擇購(gòu)買這種開放式的理財(cái)產(chǎn)品來(lái)進(jìn)行過(guò)渡。

　　不過(guò)，北京商報(bào)記者發(fā)現(xiàn)，凈值型的理財(cái)產(chǎn)品收益與互聯(lián)網(wǎng)“寶寶”類產(chǎn)品大致相當(dāng)。比如，農(nóng)行金鑰匙·安心快線步步高2014年第1期人民幣理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期最高年化收益率是4.35%，微信理財(cái)通截止到11月23日的7日年化收益率為4.226%。

　　但凈值型理財(cái)門檻卻比目前市場(chǎng)火爆的互聯(lián)網(wǎng)“寶寶”類產(chǎn)品高。由于投資的目的、功能不同，一般來(lái)看，凈值型理財(cái)產(chǎn)品門檻都在5萬(wàn)元以上，部分產(chǎn)品門檻都在10萬(wàn)元以上，而互聯(lián)網(wǎng)“寶寶”的門檻為1元起。

　　不過(guò)，這仍然受到不少“銀行理財(cái)粉絲”的熱捧。“銀行理財(cái)產(chǎn)品到期之后，我會(huì)先購(gòu)買一些開放式的銀行理財(cái)產(chǎn)品，因?yàn)檫@個(gè)產(chǎn)品可以在工作日贖回，在找到高收益的理財(cái)產(chǎn)品前，先拿這個(gè)產(chǎn)品過(guò)渡一下，免得從余額寶轉(zhuǎn)來(lái)轉(zhuǎn)去很麻煩。”一位經(jīng)常投資于銀行理財(cái)?shù)耐跖肯虮本┥虉?bào)記者說(shuō)道。

　　凈值型理財(cái)產(chǎn)品與開放式基金相似，不固定收益，而是每天公布凈值。比如，假設(shè)投資者購(gòu)買時(shí)產(chǎn)品的凈值為1，到了下一個(gè)開放日，如果產(chǎn)品凈值變?yōu)?.2，則投資者的收益就是1.2-1=0.2;如果凈值變?yōu)?.9，則收益為0.9-1=-0.1，也就是虧損0.1.銀行會(huì)根據(jù)簽署的協(xié)議書，在每日、每周或者每月等固定日期公布凈值，用戶可以進(jìn)行凈值查詢。

　　銀行凈值型理財(cái)產(chǎn)品呈現(xiàn)猛增態(tài)勢(shì)。數(shù)據(jù)顯示，2014年上半年，在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品中，募集金額同比增幅最大的是開放式凈值型產(chǎn)品，共募集資金1.17萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)174.53%，占全部產(chǎn)品募集金額的比例從2013年上半年的1.27%增長(zhǎng)為2.37%。

　　一位上市銀行高管表示，現(xiàn)在銀行理財(cái)正經(jīng)歷產(chǎn)品形態(tài)的轉(zhuǎn)型，之前銀行理財(cái)產(chǎn)品是以約定收益率發(fā)行、管理人收取浮動(dòng)業(yè)績(jī)報(bào)酬的模式。這種模式偏向于做債權(quán)融資、賺利差為主。目前，銀行理財(cái)正從提高自身的資產(chǎn)配置、交易策略等能力進(jìn)行轉(zhuǎn)型，其中結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品、凈值型產(chǎn)品是轉(zhuǎn)型的兩個(gè)主題方向。

　　普益財(cái)富研究員陳晨表示，凈值型理財(cái)產(chǎn)品、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品、理財(cái)管理計(jì)劃等將是銀行理財(cái)產(chǎn)品未來(lái)的發(fā)展趨勢(shì)。凈值型理財(cái)產(chǎn)品不承諾收益，定期開放申購(gòu)贖回，提供凈值查詢，投資風(fēng)險(xiǎn)由投資者承擔(dān)，對(duì)于打破剛性兌付有極大的促進(jìn)作用。