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2017存款利率下降情況

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2017存款利率下降情況

  我們說2017已經邁入了低存款利率的時代,你為理財增值做好準備了嗎,下面由學習啦小編為大家整理的最新存款利率下降情況,希望大家喜歡!

  2017年存款利率下降情況

  2017年各大銀行最新利率已出,主要表現(xiàn)為一下幾種形式:

  存款利率差異大

  機構發(fā)布的各銀行最新存款利率顯示,銀行各期存款利率上浮幅度有所提高,不過各家銀行的存款利率差異仍大。其中國有銀行的存款利率普遍偏低,城商行的存款利率則通常都比較高。

  就拿部分銀行在北上廣的定期存款利率做對比,農行、建行、交行、招行的存款利率最低,其中一年期利率只有1.75%,而渤海銀行、上海銀行的存款利率則比較高,一年期存款利率為1.95%,兩者利率相差0.20%。

  如果有兩個儲戶分別把10萬元存在農行和上海銀行,前者一年能獲得的利息為1750元,后者能獲得的利息為1950元,兩者相差200元。

  零利潤增長

  近日,央行公布了四大行的存款數(shù)據(jù),截至10月底,工農中建四大行各項存款為54.74萬億,30天時間,各項存款流失4474億;其中境內存款,流失4038億;境外存款,流失436.63億!

  更恐怖的是,截至10月底四大行貸款總計為35.69萬億,30天減少了656億,這是2009年以來,銀行貸款首次下降!貸款將產生無成本收益,占到銀行利潤來源的80%以上,而貸款下降,將讓四大行真正開始警惕!

  想要的沒來,不想要的“壞賬”卻來得更猛:今年前三季度,各家上市銀行不良貸款余額和不良貸款率普遍上升,農業(yè)銀行的不良率更是站在了2%。看來,銀行們習慣了的“規(guī)模即效益”的經營模式,是真的持續(xù)不下去了。

  負利率時代

  除了上調上浮幅度,也有部分銀行下調了部分期限的利率。國有大行中,兩年期存款利率最低上浮由上季度的7.14%降到了0,而三年期和五年期最低存款利率依舊沒有上浮。另外,數(shù)據(jù)顯示,在調查的604家銀行中,沒有一家銀行活期存款利率上浮達到30%。

  國有五大行活期存款利率甚至低于基準利率,僅為0.3%。粗略計算1萬元的活期存款,一年下來只有30元的利息。在這種低利率下,活期存款是一種不合適的儲蓄方式。

  在當前經濟下滑,銀行全面進入負利率時代,老百姓存在銀行里的錢實際上是虧本的,那我們應該如何去做投資?

  理財增值

  首先,積極配置避險資產。

  “盛世古董,亂世黃金”,盛世通常指經濟繁榮、居民財富快速增長時期,古董炒作的空間大;在經濟蕭條時期,各行各業(yè)都在去杠桿,黃金無疑是居民避險資產首選標的。

  與此同時,美元、瑞士法郎等避險貨幣的國債資產也可成為一般家庭的選擇,居民可以通過投資境外多元化貨幣低風險資產為標的的QDII,間接持有境外避險資產。

  其次,適當加杠桿增持二線城市核心區(qū)域的房產。

  當前,一線城市房產投資門檻過高,而在一些交通便利、人口凈流入、基礎設施等配套完備、租售比在1/300-1/500的二線城市核心區(qū)域的不動產,作為居民資產配置的安全性風險較小,收益性也能得到保證,二級市場交易活躍使其流動性也不錯。

  因此,居民可適當加杠桿增持這些區(qū)域的房產,有效對抗負利率對自身財富造成的侵蝕。

  最后,加大對自己健康、職業(yè)能力提升和子女教育的保險資產配置。

  目前,各大保險公司已經開發(fā)出適合中等收入家庭的養(yǎng)老、大病保險、子女教育的保險產品。負利率時代,在保證日常開支的前提下,老百姓應適當持有這些保險產品,增加對自身健康和子女教育的投資,以備不時之需。

  銀行存款最劃算的存法

  一、分項存款法

  分項存款法是將存款的資金分成若干份,分別存在不同的賬戶里或在同一個賬戶里設定不同存期的儲蓄方法。

  該方法中,存款的期限最好是逐年遞增的,其目的是分開閑置資金和家庭備用金,。比如說你有8萬元現(xiàn)金,其中6萬元則分別存做1年期、2年期、3年期存單,2萬元存為活期作為家庭備用金,另外1年期和2年期到期后,分別都再作為3年期定存單,之后每年都有一個3年期定存單到期。

  二、金字塔存款法

  金字塔存款法是指把一筆資金按由少到多的方式拆分成幾份,分別存入銀行定期,當有小額資金需求時,僅把小份額的定存取出,從而不影響大份額的資金利息收入。

  比如說你有1萬元資金,就將其分成成1000元、2000元、3000元和4000元四筆,分別做一年期定期存款,假如在一年未到期時,需要1000元的急用資金,那么只需把四筆定存中的1000元取出即可,另外三筆的利息收入并不受影響。

  三、十二存單法

  十二存單法是普遍被人們熟知的一種儲蓄方法。就是把每月的工資中的10%~15%,做一個一年期的定期存款單,每個月都堅持做下來,這樣,一年下來就會有12張一年期的定期存款單。從第二年開始,每個月你都會有一張存單到期,享受一年定期利率。

  這種方法更適合工薪族,是一種很好的強制儲蓄的方式,同時也兼顧靈活性,并且獲得遠高于活期存款的利息收入。操作時,每張存單最好都設定為到期自動續(xù)存,而不需要到期就跑銀行。

  四、利滾利存款法

  利滾利存款法指的是將一筆存款的利息取出,存做零存整取,以后每個月都把利息取出存到這個零存整取賬戶中,使得原來的存款不僅獲得了利息,其利息也能產生新的利息,從而讓利息滾雪球,獲得雙份利息的做法。

  比如說你有10萬元現(xiàn)金,存本取息的話,若是選擇存2年期,存款年利率為2.25%,每月有187.5元的利息,然后把第一個月利息取出,新開一個零存整取賬戶,每個月堅持把第一個賬戶的利息取出存入零存整取賬戶就能夠產生“利滾利”。

  雖然現(xiàn)在銀行利率很低,不可否認的是,存著的錢還是安全的,對于股票、基金、P2P理財尚未了解選擇銀行存款固然好,但是掌握銀行存款技巧,至少比活期存款利息稍微多,讓你的每一分錢都充分利用起來,使其收益達到最大化。

  定期存款遇到急用錢而未到期的情況

  1、可以不要把錢只存到一張存單上,如要存入5萬元3年期的定期存款,那么可以分成5張1萬元的三年期定期存款。

  這樣若家里突然有事急用,并且只需要花1萬元或幾千元,那么急用錢時,只需提前支取其中的一張存單即可。

  2、若確實非常急需要用錢,可根據(jù)實際需要辦理定期存款部分提前支取。

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