2017存款利率下調(diào)了幾次
2017存款利率下調(diào)了幾次
我們都知道2017年一開始銀行存款利率便呈現(xiàn)出下降的趨勢(shì)而且有無上升機(jī)會(huì)而何時(shí)才能上升更是很多投資者關(guān)心的問題,下面由學(xué)習(xí)啦小編為大家整理的存款利率下調(diào)次數(shù)的相關(guān)情況,希望大家喜歡!
2017年存款利率下調(diào)次數(shù)情況
一場(chǎng)高息攬儲(chǔ)的搶奪存款激戰(zhàn)在銀行業(yè)打響。最近,一線城市的銀行網(wǎng)點(diǎn)常常發(fā)生這樣的鏡頭:一個(gè)手握數(shù)十萬以上資金的客戶咨詢存款或者理財(cái)產(chǎn)品利率時(shí),理財(cái)經(jīng)理就會(huì)拿出一張巴掌大的紙片,耐心跟客戶講解利率可以上浮多少,理財(cái)產(chǎn)品超過5%收益率有哪幾款。
大中型銀行的大額存單上浮達(dá)40%,個(gè)別甚至高達(dá)42%,與央行指導(dǎo)上浮“紅線”45%已十分接近。此外,大額理財(cái)產(chǎn)品的收益率已躥升至5%以上,銀行資金大戰(zhàn)現(xiàn)白熱化。
“資金很緊張,如果存款上不去,貸款已到極限,不能放了。”華南某銀行深圳分行行長(zhǎng)對(duì)《華夏時(shí)報(bào)》記者稱。距離年中、第二季度MPA大考還有一個(gè)月時(shí)間,各家銀行已經(jīng)為此提前騰挪和準(zhǔn)備,此前銀監(jiān)會(huì)密集發(fā)布監(jiān)管新規(guī)清理金融杠桿,央行也有意抬高市場(chǎng)利率倒逼銀行去杠桿,貨幣政策和監(jiān)管同時(shí)擠壓之下,銀行資金十分吃緊,此前拼命加杠桿的中小銀行甚至“無米下鍋”。
存款利率“火拼”
5月25日,深圳福田區(qū)中國銀行(3.670, -0.01, -0.27%)一網(wǎng)點(diǎn),了解大額存單利息情況,一位理財(cái)經(jīng)理提供的復(fù)印小紙片上顯示,20萬元金額三個(gè)月期、半年期、一年期定存利率相對(duì)央行基準(zhǔn)利率均上浮了40%,分別為1.54%、1.82%、2.1%。如果達(dá)到30萬的話,兩年期、三年期定存利息更高,分別達(dá)到了2.94%、3.85%。
“大中銀行存款利率基本上都是5萬以上上浮30%,20萬、30萬以上上浮40%左右,不過零售做得好的銀行上浮幅度稍微低一點(diǎn)。”某上市銀行深圳分行個(gè)貸業(yè)務(wù)部人士稱。
幾年前,銀行大額存單利率上浮都是針對(duì)大企業(yè)以及財(cái)務(wù)公司,個(gè)人則要上百萬、甚至三五百萬以上才有上浮利率,現(xiàn)在對(duì)于手持?jǐn)?shù)十萬的個(gè)人客戶都開始實(shí)行差別利率,加大存款吸引力。
不僅僅是大額存單,銀行對(duì)普通存款也都紛紛采取上浮利率,資金戰(zhàn)由此可見。大中銀行對(duì)于普通存款,不同期限存款利率都上浮在10%-20%上下不等。為了使客戶的資金粘住不跑,銀行還對(duì)活期存款采取了下調(diào)利率的做法,絕大多數(shù)銀行都將活期存款利率定為0.3%,相對(duì)于央行活期基準(zhǔn)0.35%,下調(diào)幅度接近15%。“快把活期變成定期吧,定期存款很高”,這種利率定價(jià)策略,正是彰顯了銀行對(duì)定期存款的聲聲呼喚。
“客戶越來越看重收益率,即使定期存款利率上浮這么高,但是留住資金吸引仍是有限。”上述上市銀行深圳分行個(gè)貸業(yè)務(wù)部人士說。
為了招攬資金,銀行吸引資金的第二個(gè)戰(zhàn)場(chǎng)就是理財(cái)產(chǎn)品。招商銀行(23.960, 0.06,0.25%)深圳分行一網(wǎng)點(diǎn)的客戶經(jīng)理查找了最近出售的理財(cái)產(chǎn)品,顯示了100萬起一年期的理財(cái)產(chǎn)品,預(yù)期收益率高達(dá)5.1%,半年則達(dá)4.7%,這比定期存款的利息高出了1.5倍以上,對(duì)客戶的吸引力更強(qiáng)。“現(xiàn)在資金這么緊張,所以理財(cái)產(chǎn)品的收益率不斷走高。”其稱。
銀行、非銀等金融機(jī)構(gòu)的資金緊張已經(jīng)不是一天兩天,最近一段時(shí)間除了大行多數(shù)銀行都叫苦連天,同業(yè)拆借利率也一路走高。5月24日,上海銀行(25.200, -0.19, -0.75%)間同業(yè)拆放利率1年期報(bào)4.3220%,創(chuàng)下近兩年新高;而隔夜、一周、兩周利率分別為2.6230%、 2.8426%、3.4513%。同業(yè)拆借利率如此高企讓人心跳,市場(chǎng)開玩笑說,銀行交易員和非銀通道業(yè)務(wù)人士都早早下班,或者干脆不用上班了,每天可以趕早市幫家里買菜了。
銀行資金緊張,不但高價(jià)在市場(chǎng)上搶奪資金,同業(yè)拆借利率也節(jié)節(jié)飆高,這會(huì)傳導(dǎo)到貸款端,從而使實(shí)體經(jīng)濟(jì)背上更重壓力嗎?
國泰君安(20.110, -0.04, -0.20%)固定收益分析師覃漢在最新報(bào)告中稱,如果這一現(xiàn)狀持續(xù),銀行下半年不僅面臨規(guī)模劇烈壓縮,包括同業(yè)、表外、理財(cái)?shù)?,還面臨利差大幅壓縮甚至倒掛的嚴(yán)峻考驗(yàn)。在經(jīng)營壓力下,不少銀行內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)的負(fù)債成本已大幅上調(diào),在信貸額度緊張和成本上行壓力下,預(yù)計(jì)下半年貸款利率面臨加速上行。
一位浙江地區(qū)商業(yè)銀行的高管也認(rèn)為,現(xiàn)在主要還是金融機(jī)構(gòu)承受高利率高成本,因?yàn)檠胄谢鶞?zhǔn)利率并沒有上調(diào),暫時(shí)還沒有傳導(dǎo)到實(shí)體經(jīng)濟(jì),“但是如果持續(xù)這樣下去,對(duì)公對(duì)私的貸款利率都會(huì)抬升。”
2017存款利率持續(xù)下調(diào)使緊張成為常態(tài)
市場(chǎng)資金面還會(huì)不會(huì)進(jìn)一步收緊?華南某銀行深圳分行行長(zhǎng)稱,只能走一步看一步,如果政策仍是偏緊,那么銀行負(fù)債端壓力還會(huì)上升。
中信證券(16.730, -0.14, -0.83%)最新報(bào)告認(rèn)為,央行MLF利率下半年仍有上調(diào)空間。也就是說,央行還有可能引導(dǎo)市場(chǎng)利率上調(diào),金融去杠桿或只是行至中途。
上述報(bào)告稱,銀監(jiān)會(huì)新任主席年初履新,銀監(jiān)會(huì)于3月底至4月初連續(xù)發(fā)布監(jiān)管文件,無論從政策出臺(tái)效率之高,還是涉及范圍之廣,都體現(xiàn)出監(jiān)管層推進(jìn)金融杠桿去化的決心,引發(fā)高杠桿下債券市場(chǎng)的高度關(guān)注。雖然還處在金融機(jī)構(gòu)自查與監(jiān)管機(jī)構(gòu)檢查階段,尚未有實(shí)際懲罰措施執(zhí)行,但已引發(fā)銀行及非銀金融機(jī)構(gòu)提前調(diào)整自身資產(chǎn)負(fù)債配置,并引發(fā)了包括債券利率、回購利率、CD利率等資金價(jià)格的明顯波動(dòng)。
既然貨幣政策為結(jié)構(gòu)性偏緊,問題是今后還會(huì)不會(huì)更緊呢?國泰君安研究所銀行組的王劍分析說,銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、財(cái)政部、商務(wù)部等部委均開始對(duì)自己轄內(nèi)的金融風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)領(lǐng)域開始排查整治。在風(fēng)險(xiǎn)排查過程中,部分金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)運(yùn)用開始主動(dòng)謹(jǐn)慎或被動(dòng)受限,這最終將導(dǎo)致信用貨幣擴(kuò)張受限。這也從另一方面使央行已無進(jìn)一步緊縮貨幣的必要。如果監(jiān)管嚴(yán)厲程度超預(yù)期,導(dǎo)致銀行信用投放收縮,那反而還可能增加央行貨幣操作的空間。
現(xiàn)金為王的心態(tài)在市場(chǎng)蔓延。“看看更長(zhǎng)期,當(dāng)美國、歐洲、日本都在加息的時(shí)候,中國的利率水平何去何從?美國的加息,歐洲的加息就會(huì)導(dǎo)致我們客觀的利率回升。中美的利率聯(lián)動(dòng)非常強(qiáng),來自于對(duì)于匯率和利率的平衡。其實(shí)回到2013年,什么東西最值錢?錢最值錢,因?yàn)殄X荒。當(dāng)前也是某種程度上變相的錢荒,什么最值錢?就是錢最值錢。”5月25日,在2017中國銀行業(yè)資產(chǎn)管理高峰論壇上,華創(chuàng)證券資產(chǎn)管理部總經(jīng)理、債券首席分析師屈慶稱。
金融機(jī)構(gòu)緊日子仍未結(jié)束,未來這種日子還將持續(xù),但是監(jiān)管層會(huì)相機(jī)行事,央行會(huì)進(jìn)行適時(shí)操作保持市場(chǎng)的流動(dòng)性,不至于出現(xiàn)過緊而引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)。最近央行頻頻釋放流動(dòng)性,就是為了在月末以及即將到來的年中、季末保持流動(dòng)性的穩(wěn)定。
交通銀行(6.190, -0.01, -0.16%)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家連平認(rèn)為,在金融領(lǐng)域持續(xù)控風(fēng)險(xiǎn)、去杠桿的背景下,短期內(nèi)貨幣政策將保持中性偏緊的態(tài)勢(shì)不會(huì)發(fā)生太大變化。同時(shí),為引導(dǎo)資金脫虛向?qū)?,?duì)于金融機(jī)構(gòu)過去一些表外業(yè)務(wù)的進(jìn)一步規(guī)范和監(jiān)管加強(qiáng)也是未來的發(fā)展趨勢(shì),總體市場(chǎng)流動(dòng)性可能短中期內(nèi)都處于小幅收緊的局面,但很可能監(jiān)管協(xié)調(diào)推進(jìn)的節(jié)奏也會(huì)綜合考慮市場(chǎng)承受能力以及防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn),進(jìn)而使得市場(chǎng)利率快速向上突破的可能性不大。