銀行轉(zhuǎn)貸是什么意思
銀行轉(zhuǎn)貸是什么意思
銀行轉(zhuǎn)貸,一般在房地產(chǎn)交易中出現(xiàn),你們知道什么是銀行轉(zhuǎn)貸嗎?下面就讓學(xué)習(xí)啦小編帶你們一起了解一下銀行轉(zhuǎn)貸是什么意思吧。
銀行轉(zhuǎn)貸的基本概念
轉(zhuǎn)貸是指金融機(jī)構(gòu)吸收了存款后再貸給企業(yè)。
轉(zhuǎn)貸的主體必須是是金融機(jī)構(gòu),否則可能會(huì)構(gòu)成犯罪。
辦理住房貸款的“轉(zhuǎn)貸”業(yè)務(wù)的過程是:提出申請(qǐng),房產(chǎn)評(píng)估,銀行審批,簽署合同,注銷原抵押,交易過戶,抵押備案,發(fā)放貸款。
如果您的房產(chǎn)抵押尚未辦理,則首先要與開發(fā)商(擔(dān)保人)進(jìn)行協(xié)商,由開發(fā)商為受讓方提供新的擔(dān)保,同時(shí)要與貸款銀行協(xié)商,否則開發(fā)商將免除擔(dān)保責(zé)任,而貸款銀行也會(huì)因此而拒絕為您轉(zhuǎn)貸。因?yàn)楦鶕?jù)《擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定,不動(dòng)產(chǎn)抵押必須辦理抵押登記,而購房人一般購買的都是期房,在辦理購房和貸款時(shí),尚未取得房產(chǎn)證,無法辦理抵押登記,因此目前個(gè)人購房貸款一般都采取“階段性擔(dān)保加抵押貸款”的形式,即在抵押的房產(chǎn)辦理抵押登記前,由開發(fā)商為貸款人(購房人)提供擔(dān)保,待抵押登記辦理完畢后,開發(fā)商擔(dān)保終止,購房人以所購房產(chǎn)作為抵押物。
如果所購房產(chǎn)已經(jīng)辦理了抵押登記,您則無需與開發(fā)商協(xié)商,在取得貸款銀行的同意后即可進(jìn)行“轉(zhuǎn)貸”。
“轉(zhuǎn)貸”經(jīng)常會(huì)涉及到“高利轉(zhuǎn)貸罪”,根據(jù)我國相關(guān)法律規(guī)定:
“高利轉(zhuǎn)貸罪處三年以下有期徒刑或者拘役,并處違法所得一倍以上五倍以下罰金;數(shù)額巨大的,處三年以上七年以下有期徒刑,并處違法所得一倍以上五倍以下罰金。
單位犯前款罪的,對(duì)單位判處罰金,并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員,處三年以下有期徒刑或者拘役。
“數(shù)額較大”的追訴標(biāo)準(zhǔn)是個(gè)人高利轉(zhuǎn)貸,違法所得數(shù)額在5萬元以上的;單位高利轉(zhuǎn)貸,違法所得數(shù)額在10萬元以上的;雖未達(dá)到上述數(shù)額標(biāo)準(zhǔn),但因高利轉(zhuǎn)貸,受過行政處罰兩次以上,又高利轉(zhuǎn)貸的,也應(yīng)追究刑事責(zé)任。”
參考法條:《中華人民共和國刑法》第一百七十五條、《關(guān)于經(jīng)濟(jì)犯罪案件追訴標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定》第二十三條
銀行轉(zhuǎn)貸的利與弊
目前針對(duì)轉(zhuǎn)貸社會(huì)上存在不同看法,自刑法增設(shè)高利轉(zhuǎn)貸罪來,圍繞該罪在犯罪構(gòu)成方面的爭議一直不斷,有人曾呼吁將高利轉(zhuǎn)貸合法化。
有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,從資金流轉(zhuǎn)的操作流程上看,信貸活動(dòng)與其他商品交易活動(dòng)一樣,本質(zhì)上是一種資金買賣的行為,利率就是信貸資金的買賣價(jià)格,利率高就意味著買入資金的價(jià)格高,利率低就意味著買入資金的價(jià)格低。由于信貸市場存在著不同的利率,故“低買高賣”的市場法則同樣適用于信貸市場。因此,在信貸領(lǐng)域,所謂高利轉(zhuǎn)貸,說白了就是指以較低利率買入資金,而后又將資金以較高利率出售給第三人,從中獲取“利差”的行為。所以,該人士認(rèn)為,在當(dāng)下社會(huì)中,高利轉(zhuǎn)貸行為已經(jīng)演變?yōu)橐环N普通的市場行為,不宜繼續(xù)犯罪化,而應(yīng)該通過立法予以廢除。
然而也有人認(rèn)為,當(dāng)前存在一些企業(yè)打“擦邊球”的現(xiàn)象,即從銀行貸出資金后由于未能立即投入使用而成為閑置資金,為了減少利息損失并獲取一定利益,這些企業(yè)就將貸款所得資金借與他人,并收取高額利息。雖然這些企業(yè)在貸款時(shí)并未有轉(zhuǎn)貸牟利的目的,但是后來其將貸款擅自借與他人,并收取高額利息的行為已經(jīng)和高利轉(zhuǎn)貸罪的構(gòu)成要件完全相符,即構(gòu)成了高利轉(zhuǎn)貸罪。
社科院農(nóng)村發(fā)展研究所副所長杜曉山在接受媒體采訪時(shí)曾表示,轉(zhuǎn)貸現(xiàn)象在某些地區(qū)屢見不鮮,就表明很多銀行貸款用途控制情況不理想,一旦個(gè)人轉(zhuǎn)貸合法化,以目前銀行的貸后管理水平來看,可能會(huì)產(chǎn)生很多問題。