現(xiàn)在越來越多人都要養(yǎng)房供房，每個(gè)月都要付銀行房貸款，那么大家知道按揭房還款方式有哪幾種嗎?下面就讓學(xué)習(xí)啦小編為大家具體介紹一下按揭房還款方式吧。

　　按揭還款方式之等額本息還款

　　這是目前最為普遍，也是大部分銀行長(zhǎng)期推薦的方式。作為還款人，每個(gè)月還給銀行固定金額，但每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。

　　但是，它也有缺陷，由于銀行資金占用時(shí)間長(zhǎng)，還款總利息較以下要介紹的等額本金還款法高。

　　按揭還款方式之等額本金還款

　　所謂等額本金還款，又稱利隨本清、等本不等息還款法。貸款人將本金分?jǐn)偟矫總€(gè)月內(nèi)，同時(shí)付清上一交易日至本次還款日之間的利息。這種還款方式相對(duì)等額本息而言，總的利息支出較低，但是前期支付的本金和利息較多，還款負(fù)擔(dān)逐月遞減。

　　使用等額本金還款，開始時(shí)每月負(fù)擔(dān)比等額本息要重。尤其是在貸款總額比較大的情況下，相差可能達(dá)千元。但是，隨著時(shí)間推移，還款負(fù)擔(dān)逐漸減輕。這種方式很適合目前收入較高，但是已經(jīng)預(yù)計(jì)到將來收入會(huì)減少的人群。實(shí)際上，很多中年以上的人群，經(jīng)過一斷時(shí)間事業(yè)打拼，有一定的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，考慮到年紀(jì)漸長(zhǎng)，收入可能隨著退休等其他因素減少，就可以選擇這種方式進(jìn)行還款。

　　按揭還款方式之一次還本付息

　　此前，銀行對(duì)這種還款方式的規(guī)定是，貸款期限在一年(含一年)以下的，實(shí)行到期一次還本付息，利隨本清。但是，隨著還款方式變革，一年的期限有望最高延長(zhǎng)至5年。該方式銀行審批嚴(yán)格，一般只對(duì)小額短期貸款開放。

　　這種還款方式，操作很簡(jiǎn)單，但是，適應(yīng)的人群面比較窄，必須注意的是，此方式容易使貸款人缺少還款強(qiáng)迫外力，造成信用損害。采用這種貸款，貸款人最好有較好的自我安排能力。

　　按揭還款方式之等額遞增和等額遞減

　　這兩種還款方式，沒有本質(zhì)上的差異，它是等額本息還款方式的另一種變體。它把還款年限進(jìn)行了細(xì)化分割，每個(gè)分割單位中，還款方式等同于等額本息。區(qū)別在于，每個(gè)時(shí)間分割單位的還款數(shù)額可能是等額增加或者等額遞減。

　　按揭還款方式之按期付息還本

　　貸款人通過和銀行協(xié)商，可以決定為貸款本金和利息歸還制訂不同還款時(shí)間單位。即自主決定按月、季度或年等時(shí)間間隔還款。實(shí)際上，就是貸款人按照不同財(cái)務(wù)狀況，把每個(gè)月要還的錢湊成幾個(gè)月一起還。招商銀行推出的“季度還”業(yè)務(wù)就屬于這個(gè)范圍。

　　按揭還款方式之本金歸還計(jì)劃

　　貸款人經(jīng)過與銀行協(xié)商，每次本金還款不少于1萬元，兩次還款間隔不超過12個(gè)月，利息可以按月或按季度歸還。

　　按揭還款方式之按揭房的定義

　　按揭房的主要特征是房屋產(chǎn)權(quán)抵押給了銀行，產(chǎn)權(quán)人不得擅自出售房屋。出于投資或融資變現(xiàn)的需要，在二手房交易中購(gòu)房者欲將按揭房轉(zhuǎn)讓的越來越多。按揭房交易過程比普通產(chǎn)權(quán)房要繁瑣，通常有轉(zhuǎn)按揭交易和非轉(zhuǎn)按揭交易兩種操作方法，風(fēng)險(xiǎn)防范的關(guān)鍵是簽訂規(guī)范合同。

　　(一)轉(zhuǎn)按揭交易轉(zhuǎn)按揭是指將房屋產(chǎn)權(quán)人(上家)欠銀行的貸款轉(zhuǎn)讓給下家，原抵押關(guān)系解除，下家以所購(gòu)房屋重新向銀行作抵押。這種轉(zhuǎn)讓方式需具備以下幾個(gè)條件，1.按揭銀行允許提前還貸并開設(shè)了轉(zhuǎn)按揭業(yè)務(wù)，有指定的轉(zhuǎn)按揭擔(dān)保機(jī)構(gòu);2.下家具備銀行規(guī)定的貸款條件;3.下家的貸款額度受到限制，一般來說，若下家欲貸款數(shù)額超過或明顯低于轉(zhuǎn)按揭的貸款數(shù)額，則難以成功。通過轉(zhuǎn)按揭方式轉(zhuǎn)讓按揭房，上下家的風(fēng)險(xiǎn)較低，但交易周期相對(duì)較長(zhǎng)，通常需要一個(gè)月到一個(gè)半月轉(zhuǎn)貸審核期，審核通過后方可辦理過戶手續(xù)。其交易過程可以概括為：居間委托———前期審查———簽訂買賣合同———轉(zhuǎn)按揭申請(qǐng)———過戶抵押。

　　交易過程中，銀行風(fēng)險(xiǎn)主要通過他們自身的金融服務(wù)流程和轉(zhuǎn)按揭擔(dān)保機(jī)構(gòu)來消化。上下家的風(fēng)險(xiǎn)主要通過中介機(jī)構(gòu)和合同約定來防范。首先，在收簽約定金時(shí)，居間委托合同就要對(duì)有關(guān)轉(zhuǎn)按揭的問題進(jìn)行約定。其次，在前期審查中，中介機(jī)構(gòu)要重點(diǎn)審查銀行可否轉(zhuǎn)按揭、下家是否符合銀行規(guī)定的貸款條件、下家需要轉(zhuǎn)貸的數(shù)額和按揭房產(chǎn)權(quán)是否清晰等問題。最后，簽訂合同時(shí)，上下家的違約責(zé)任要約定明確，約定的違約賠償金數(shù)額一般比普通交易的高。

　　(二)非轉(zhuǎn)按揭交易不通過轉(zhuǎn)按揭的方式轉(zhuǎn)讓按揭房，在二手房交易實(shí)踐中也很常見，但最好通過誠(chéng)信度較高的中介公司，以防其中較大的風(fēng)險(xiǎn)。采用這種方式的主要原因有，1.貸款銀行沒有轉(zhuǎn)按揭業(yè)務(wù);2.下家無需貸款或貸款數(shù)額要超過原貸款數(shù)額，或者欲貸數(shù)額明顯少于原貸款數(shù)額;3.上家需要在短期內(nèi)完成交易。遇到上述情況，通過中介公司居間出售按揭房的，實(shí)踐中一般又有兩種操作方案，一是買賣合同簽訂后上家自行還貸，二是買賣合同簽訂后上家用下家的首付款還貸。因此，非轉(zhuǎn)按揭交易的實(shí)質(zhì)是，簽訂轉(zhuǎn)讓合同還貸后再交易過戶。相對(duì)于轉(zhuǎn)按揭，這樣交易更靈活、方便。

　　從風(fēng)險(xiǎn)角度來說，銀行風(fēng)險(xiǎn)很小，上下家的合同風(fēng)險(xiǎn)較大。為避免上下家的風(fēng)險(xiǎn)，中介公司一般會(huì)關(guān)注房屋產(chǎn)權(quán)是否清晰、首付款是否由中介監(jiān)管和違約金數(shù)額約定是否夠高三個(gè)問題。尤其值得一提的是，現(xiàn)階段跨行轉(zhuǎn)按揭一般難以實(shí)現(xiàn)，而先還貸后交易，跨行貸款自然不是問題。當(dāng)然，這種方式除了要求中介公司有較高的誠(chéng)信度外，還要求下家有提前償貸能力或者下家有足夠的首付能力，否則就巧婦難為無米之炊了。