2017銀行信用卡新規(guī)實施后要注意哪些問題和影響
2017銀行信用卡新規(guī)實施后要注意哪些問題和影響
12月1日起，銀行卡新規(guī)已經(jīng)正式實施，而實施后的信用卡使用該注意哪些問題呢?對我們的生活又有哪些影響呢?下面是學習啦小編精心為你們整理的關于2017銀行信用卡新規(guī)實施后該注意的問題的相關內(nèi)容，希望你們會喜歡!
2017銀行信用卡新規(guī)實施后該注意的問題
1. Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ賬戶
簡單的說，Ⅰ類賬戶是全功能賬戶，比如常見的借記卡;Ⅱ、Ⅲ類賬戶是虛擬的電子賬戶，是在已有Ⅰ類賬戶的基礎增設的兩類功能逐級遞減、資金風險也逐級遞減的賬戶。
聽聽官方的解釋：Ⅰ類賬戶可以當做「金庫」，負責較大的金額，使用范圍和金額暫時不受限;Ⅱ類賬戶是「錢包」，負責日常稍大的開銷，單日限額1萬元;Ⅲ類賬戶是「零錢包」，負責額度小、頻次高的開銷支出，限額1000元。
?、耦愘~戶和Ⅱ類賬戶最大的區(qū)別是Ⅱ類賬戶不能存取現(xiàn)金、不能向非綁定的賬戶轉(zhuǎn)賬。并且Ⅱ、Ⅲ類賬戶的功能受限，只有賬號沒有實體卡(Ⅱ類賬戶可以單獨發(fā)卡)，需要和Ⅰ類賬戶綁定使用，并且沒有年費。
2. 已經(jīng)持有的多張Ⅰ類卡的處理方法
這里的三類賬戶是針對持卡較多的用戶和已經(jīng)持有Ⅰ類賬戶需要新開卡的用戶。如果已經(jīng)持有一張Ⅰ類卡，也可以選擇不繼續(xù)辦理Ⅱ、Ⅲ類卡，按照以前的用卡習慣即可。
但是銀行會對持有Ⅰ類卡數(shù)量過多的用戶進行存量清理。如果沒有合理的原因，銀行會引導用戶轉(zhuǎn)移資產(chǎn)進行歸并、注銷賬戶，或者降低賬戶級別的方式，比如從Ⅰ類賬戶降級到Ⅱ類賬戶。
3. Ⅲ類賬戶支付限額1000元的應對措施
其實很簡單，使用Ⅰ、Ⅱ類賬戶啊，即使Ⅱ類賬戶也有單日1萬元的額度呢~另外，根據(jù)261號文規(guī)定，Ⅱ類賬戶可以和綁定的Ⅰ類賬戶資金劃轉(zhuǎn)，支持用戶通過Ⅱ類賬戶辦理單日1萬元內(nèi)的消費和公用事業(yè)繳費支付。
如果超過1萬元，要么綁定Ⅰ類賬戶，沒有限額限制;要么把Ⅱ類賬戶升級為Ⅰ類賬戶，原有的Ⅱ類賬戶可以作為小額支出。
以上的規(guī)定只是為幫助我們規(guī)范使用，是一種對資產(chǎn)保護的措施。實際生活中，使用哪個賬戶消費還是用戶自己決定。
4. 辦理Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ類賬戶的方法
需要強調(diào)的是，Ⅰ類賬戶只能在柜臺辦理。同一個人在同一家銀行只能開立一個Ⅰ類賬戶，如果已經(jīng)開立Ⅰ類賬戶再新開戶，只能選擇Ⅱ類賬戶或Ⅲ類賬戶。
銀行卡新規(guī)12月1日實施，多卡用戶請注意銀行卡新規(guī)12月1日實施，多卡用戶請注意
順便提一句，辦理Ⅱ、Ⅲ類賬戶很方便，手機銀行和網(wǎng)上銀行都可以做到。
5. 已經(jīng)綁定的微信支付寶等的處理方法
如果使用Ⅰ類賬戶綁定微信、支付寶，日常消費和以前沒有區(qū)別。為保障資金安全，還可以將Ⅰ類賬戶下調(diào)為Ⅱ、Ⅲ類賬戶降低風險，只要經(jīng)過基本的身份確認即可。
當然，根據(jù)392號文規(guī)定，對Ⅱ類賬戶來說，銀行可以按照規(guī)定對用戶的身份信息進行進一步核驗后轉(zhuǎn)為Ⅰ類賬戶。Ⅲ類賬戶也是如此可以轉(zhuǎn)為Ⅰ、Ⅱ類賬戶。
6. 存取款、轉(zhuǎn)賬等手續(xù)費怎么收?
因為一個人在同一家銀行只能持有一個Ⅰ類賬戶，所以央行取消同行異地存取款、轉(zhuǎn)賬的手續(xù)費。
通俗的說，銀行卡取現(xiàn)免漫游，但是必須同一家銀行。對經(jīng)常出差的人來說是一個好消息，一張借記卡即可“跑遍全國”。
7. ATM機轉(zhuǎn)賬24小時內(nèi)將可以撤銷
良心舉動!為防范和打擊電信網(wǎng)絡詐騙，從12月1日起，除本人使用ATM互轉(zhuǎn)實時到賬外，本人跨行和向他人轉(zhuǎn)賬24小時后才會到賬;如果對轉(zhuǎn)賬存疑，24小時內(nèi)可以向發(fā)卡行申請撤銷轉(zhuǎn)賬。
8. 六個月無交易的“僵尸卡”將被清除
規(guī)定指出，開戶之日起6個月內(nèi)無交易記錄的賬戶，銀行應當暫停非柜面業(yè)務，支付機構(gòu)應當暫停所有業(yè)務，待單位和個人重新向銀行和支付機構(gòu)核實身份后，方可恢復業(yè)務。
2017銀行信用卡新規(guī)實施后對我們的影響
1、透支利息最高每日萬分之五，可打七折
目前，各家銀行的透支利息是每日萬分之五，折合成年化利率高達18.25%。此次《通知》取消了現(xiàn)行統(tǒng)一規(guī)定的信用卡透支利率標準，實行透支利率上限、下限區(qū)間管理，透支利率上限為日利率萬分之五，透支利率下限為日利率萬分之五的7折。也就是調(diào)整之后，日利率萬分之五則變成上限，而下限則在萬分之五上打七折，即萬分之3.5，也就是說，以后銀行收取用戶透支利率將在0.035%—0.05%之間。
新規(guī)實施以后，大家辦信用卡可以挑挑揀揀，選擇透支利率相對較低的了。
此外，新規(guī)規(guī)定，信用卡透支的計結(jié)息方式，以及對信用卡溢繳款是否計付利息及其利率標準，由發(fā)卡機構(gòu)自主確定。
2、滯納金改叫“違約金”，還多少可有商有量
賬單到期時還不上最低還款額?那就必須交滯納金了。信用卡滯納金指的是持卡人在信用卡到期還款日實際還款額低于最低還款額的情況下，最低還款額未還部分要支付滯納金。
目前，銀行收取的滯納金比例由央行統(tǒng)一規(guī)定，為最低還款額未還部分的5%。一名用戶信用卡消費了1萬元，最低還款額為1000元，到期還款日之前沒有還款，銀行目前收取的信用卡滯納金大多為1000元乘以5%，在實際收費中，滯納金收取最低1元。需要注意的是，滯納金收費的基數(shù)是最低還款額未還部分。
不過，由于各家銀行政策不同，所設的最低額度也不盡相同，目前各行對于滯納金最低收費標準不一，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設銀行、浦發(fā)銀行的滯納金收費標準中，對于最低收費標準要求較低，沒有門檻或者有5元起的最低收費標準。而招商銀行、交通銀行、興業(yè)銀行、廣發(fā)銀行等最低滯納金收取標準為最低10元或20元。此外，部分銀行還設置了滯納金收費上限，工商銀行規(guī)定滯納金最高收取500元，華夏銀行最高收取2000元。
在信用卡新規(guī)中，央行取消了信用卡滯納金，但這并不等于還不上也不用罰錢，而是改為由銀行收取“違約金”。在《通知》中，央行規(guī)定，對于持卡人違約逾期未還款的行為，發(fā)卡機構(gòu)應與持卡人通過協(xié)議約定是否收取違約金，以及相關收取方式和標準。也就是說，今后違約金怎么收取，可能將由信用卡中心與持卡人共同決定，持卡人將有機會“貨比三家”。
不過，多位銀行業(yè)人士表示，這還不能代表持卡人有了完全的議價權(quán)，“比如降低甚至免收逾期違約金，持卡人可能延遲很久還款甚至不還，這樣銀行就要背負壞賬增加的風險，所以預計和此前不會有很大變化”。
3、ATM每日取現(xiàn)額度增至一萬元
對大部分持卡人來說，信用卡預借現(xiàn)金并不陌生。而此次新規(guī)對預借現(xiàn)金業(yè)務也進行相關規(guī)定。
預借現(xiàn)金分為三類：提取、轉(zhuǎn)賬和充值。首先，提取是指持卡人通過ATM等自助機具以現(xiàn)鈔形式獲得信用卡預借現(xiàn)金額度內(nèi)資金，由現(xiàn)行的每卡每日累計2000元，提高到每卡每日累計不得超過人民幣1萬元。持卡人通過柜面辦理信用卡額度內(nèi)的現(xiàn)金提取業(yè)務，額度由發(fā)卡機構(gòu)與持卡人通過協(xié)議約定。這項限制的取消將更加方便持卡人向信用卡“借錢”。
現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬，是指持卡人將信用卡預借現(xiàn)金額度內(nèi)資金劃轉(zhuǎn)到本人銀行結(jié)算賬戶;《通知》首次允許持卡人將信用卡預借現(xiàn)金額度內(nèi)資金劃轉(zhuǎn)到本人銀行結(jié)算賬戶(一般儲蓄卡賬戶均為結(jié)算賬戶)，但不得轉(zhuǎn)至其他信用卡賬戶(信用卡代償業(yè)務)和他人銀行結(jié)算與支付賬戶。通過各類渠道辦理現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬業(yè)務的每卡每日限額，由發(fā)卡機構(gòu)與持卡人通過協(xié)議約定。
4、信用卡可充值支付寶微信，利息按取現(xiàn)算
現(xiàn)金充值方面，是指持卡人將信用卡預借現(xiàn)金額度內(nèi)資金劃轉(zhuǎn)到本人在非銀行支付機構(gòu)開立的支付賬戶。
充值的現(xiàn)行政策是不允許使用信用卡向諸如第三方支付賬戶充值，這次變更為由銀行自行確定是否允許預借現(xiàn)金額度的資金劃轉(zhuǎn)到本人在非銀行支付機構(gòu)開立的支付賬戶。也就是說，當借記卡沒有充足資金時，信用卡將可以為微信、支付寶等第三方支付賬戶充值。
不過，為第三方賬戶充值實際也有指定路徑和限額。央行強調(diào)，“規(guī)定現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金充值的收款賬戶應分別為本人銀行結(jié)算賬戶、本人支付賬戶，禁止不同信用卡之間的轉(zhuǎn)賬。”
不過，記者也了解到，即便可以用信用卡為微信、支付寶等第三方支付賬戶充值，銀行的利息還是存在的。而且，預借現(xiàn)金無法享受免息還款，所以從取現(xiàn)當天起，銀行將按日利率萬分之五計收利息，并且按月計收復利。
新規(guī)幾類銀行卡的區(qū)別
根據(jù)央行有關規(guī)定，12月1日起，今后個人在銀行所開設的賬戶將被分為I類、II類、III類三個等級。I類賬戶權(quán)限最高，擁有傳統(tǒng)銀行賬戶所有功能，每人在同一家銀行只能擁有一個I類賬戶，II類賬戶和III類賬戶都是電子賬戶，主要用于支付繳費。
那么，Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ類戶有何區(qū)別，個人該如何利用銀行賬戶分類管理制度管理資金?記者進行了相關整理。
新規(guī)實施后，Ⅰ類戶即當前個人在銀行柜面開立、現(xiàn)場核驗身份的全功能賬戶，使用范圍和金額不受限制。
?、蝾悜粼谠泄δ芑A上，新增可以限額存取現(xiàn)金、限額與非綁定賬戶轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出資金 (含綁定支付賬戶使用)、接受開戶銀行貸款和還款等功能。其中，經(jīng)銀行柜面、自助設備加以銀行工作人員現(xiàn)場面對面確認開戶申請人身份的Ⅱ類戶，才可以辦理存取現(xiàn)金、非綁定賬戶資金轉(zhuǎn)入業(yè)務以及配發(fā)銀行卡。Ⅱ類戶與其綁定的I類戶或信用卡賬戶之間的轉(zhuǎn)賬、銀行貸款和還款以及利用Ⅱ類戶購買銀行投資理財產(chǎn)品不受限額管理。
?、箢悜粼谠锌赊k理限額消費和繳費功能基礎上，新增限額與非綁定賬戶轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出資金 (含綁定支付賬戶使用)功能。其中，經(jīng)銀行柜面、自助設備加以銀行工作人員現(xiàn)場面對面確認開戶申請人身份的Ⅲ類戶，才可以辦理非綁定賬戶資金轉(zhuǎn)入業(yè)務。需要注意的是，Ⅲ類戶任意時點的賬戶余額不得超過1000元，因賬戶計息或退款資金匯入累計余額超1000元的情況除外。
值得關注的是，根據(jù)最新規(guī)定，除Ⅰ類戶可配發(fā)銀行卡外，Ⅱ類戶也可配發(fā)銀行卡，但Ⅲ類戶不能。
新規(guī)明確，經(jīng)銀行柜面、自助設備加以銀行工作人員現(xiàn)場面對面確認身份開立的Ⅱ類戶，也可配發(fā)銀行卡實體卡片。在配發(fā)銀行卡后，個人可持Ⅱ類戶銀行卡辦理銀行柜面現(xiàn)金存取、ATM轉(zhuǎn)賬取現(xiàn)、POS刷卡消費等各類業(yè)務，與Ⅰ類戶的使用差別就在于Ⅱ類戶有限額控制。同時，為適應移動支付發(fā)展，個人可通過Ⅱ、Ⅲ類戶開展移動支付業(yè)務，不需要綁定銀行卡，也可不到銀行柜面面簽。
此外，記者了解到，個人在今年12月1日前已開立的存量銀行賬戶不受影響，仍可正常使用，無需進行任何操作。存量銀行賬戶在日常使用中已經(jīng)開通水電煤代繳、貸款和信用卡償還、銀證轉(zhuǎn)賬和快捷支付等支付和理財功能的，也不會受到任何影響，以后也可根據(jù)需要開通相關業(yè)務。
銀行業(yè)人士提示，個人如果有降低支付風險的想法和需求，也可主動到銀行將一些與網(wǎng)絡支付綁定使用的賬戶進行降級，對多年不使用的賬戶進行銷戶。并且，目前規(guī)定的內(nèi)容主要是涉及個人開立的借記賬戶，也就是通常所稱的銀行卡，不涉及貸記賬戶，即信用卡。因此，信用卡的開立和使用不會受到影響。
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