銀行賬戶分類后怎么辦對個人有什么影響
銀行賬戶分類后怎么辦對個人有什么影響
銀行賬戶分類管理制度12月1日將正式實施。人行有關人士解釋說，Ⅱ、Ⅲ類賬戶為通過銀行柜面或者互聯(lián)網(wǎng)等電子渠道開立的銀行賬戶，功能有限，并且需要與Ⅰ類賬戶綁定使用。那么銀行賬戶分類后怎么辦？銀行賬戶分類對個人有什么影響？一起來了解一下。
銀行賬戶分類對個人有什么影響
12月1日，央行關于個人銀行賬戶實行分類管理的新政將正式實施。根據(jù)新政要求，個人銀行賬戶將分為Ⅰ類、Ⅱ類、Ⅲ類賬戶，不同類別的賬戶有不同的功能和權限。
每個人都有多個銀行賬戶，本來不論金額大小，它們的風險級別都是一樣的。但從下個月開始，一切都不一樣了!
個人銀行賬戶分類管理制度12月1日將正式實施。按照新規(guī)，個人銀行賬戶將分為Ⅰ類銀行賬戶、Ⅱ類銀行賬戶和Ⅲ類銀行賬戶。作為最高級別賬戶的Ⅰ類銀行賬戶，市民在一家銀行的開戶數(shù)量限定為一個。
銀行賬戶分類后怎么辦
原則上建議用戶使用這兩類賬戶進行網(wǎng)絡支付及移動支付業(yè)務，同時鼓勵銀行開展基于主機的卡模擬(HCE)、手機安全單元(SE)、支付標記化(Tokenization)等技術的移動支付業(yè)務。
II、III類賬戶可采用遠程方式開立，利好互聯(lián)網(wǎng)銀行及民營銀行。傳統(tǒng)模式下，銀行賬戶需要到線下網(wǎng)點開立，而互聯(lián)網(wǎng)銀行及民營銀行不設或缺乏實體營業(yè)網(wǎng)點，在開戶業(yè)務中一直受到政策限制。
本次個人銀行賬戶分類管理細則的出臺，使得互聯(lián)網(wǎng)銀行通過電子渠道遠程為用戶開立II、III類賬戶成為可能。尤其對于同一控制下、第三方支付份額較大的互聯(lián)網(wǎng)銀行，更是可以通過鼓勵第三方支付賬戶用戶轉化為銀行客戶，從而規(guī)避第三方支付賬號所受到的限制。例如阿里系的網(wǎng)商銀行以及騰訊系的微眾銀行等。
遠程開戶過程技術驗證方式利好人臉識別等技術及設備相關方。根據(jù)通知細則，有條件的銀行可以通過視頻或者人臉識別等安全有效的技術手段作為輔助核實個人身份信息的方式。互聯(lián)網(wǎng)銀行參股方及具備銀行業(yè)務資質的人臉識別等技術相關方受益。
什么是I類、II類、III類賬戶?
簡單說，Ⅰ類賬戶是全功能賬戶，常見的借記卡就屬于Ⅰ類賬戶;Ⅱ、Ⅲ類賬戶則是虛擬的電子賬戶，是在已有Ⅰ類賬戶基礎上增設的兩類功能逐級遞減，資金風險也逐級遞減的賬戶。主要區(qū)別如下表：
如何使用I類、II類、III類賬戶?
?、耦愘~戶就像是大錢箱，主要的資金家底都在里面，需個人在銀行柜面開立、現(xiàn)場核驗身份，具有全功能，使用范圍和金額不受限制：
辦理存款
轉賬
消費繳費
購買投資理財產(chǎn)品等
個人的工資收入、大額轉賬、銀證轉賬，以及繳納和支付醫(yī)療保險、社會保險、養(yǎng)老金、公積金等業(yè)務應當通過I類戶辦理。
Ⅱ類賬戶就相當于錢包，用于日常較大的開支：
辦理存款
購買銀行投資理財產(chǎn)品
消費繳費等
支付額度不能超過1萬元，理財除外
III類賬戶就相當于零錢包，用于金額不大，頻次高的交易：
網(wǎng)絡支付
線下手機支付等小額支付
最高額度1000元
人行有關人士解釋說，Ⅱ、Ⅲ類賬戶為通過銀行柜面或者互聯(lián)網(wǎng)等電子渠道開立的銀行賬戶，功能有限，并且需要與Ⅰ類賬戶綁定使用。
數(shù)學不好腦細胞不夠的你是不是已經(jīng)被繞暈了?
來看看段子手們形象的“說明”
Ⅰ類賬戶是“老婆的賬戶”，具有全功能。
Ⅱ類賬戶是“老公的賬戶”，可以存現(xiàn)但不能取，且只能轉給“老婆的賬戶”，雖然不能對外轉賬，但是理財和替老婆清空購物車還是可以滴!(不能提現(xiàn)但能在支付平臺上消費)。
?、箢愘~戶是“孩子的賬戶”，只能用于小小小額的消費，余額不超過1千元，不用擔心熊孩子亂花錢了。
男士們對三類賬戶的用途是不是已經(jīng)一清二楚了呢?
如何開立I類、II類、III類賬戶?
開立三類賬戶，主要有兩種方式：一種是到銀行柜面，由工作人員當面審核開立;一種是通過電子渠道非“面對面”開立。
開設I類銀行賬戶
根據(jù)中國人民銀行2016年9月30日發(fā)布的通知，自2016年12月1日起，銀行為個人開立銀行結算賬戶的，同一個人在同一家銀行只能開立一個Ⅰ類戶，已開立Ⅰ類戶，再新開戶的，應當開立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。
開設Ⅱ類Ⅲ類銀行賬戶
?、耦悜艉廷蝾?、Ⅲ類戶綁定使用，在向非綁定賬戶轉入資金時有數(shù)額限制，Ⅱ類戶日累計限額為1萬元。
“Ⅱ類戶沒有數(shù)量限制，可以辦理存款、購買投資理財產(chǎn)品等金融產(chǎn)品，”一家銀行理財經(jīng)理表示，Ⅱ類戶購買投資理財產(chǎn)品需是銀行自營或代理銷售的投資理財?shù)冉鹑诋a(chǎn)品。同時，Ⅱ類戶在消費和繳費上都受到數(shù)額限制、向非綁定賬戶轉出資金時也有數(shù)額限制。
開設一個Ⅱ類戶，必須包含申請人姓名、居民身份證號碼、手機號碼、綁定賬戶賬號(卡號)、綁定賬戶是否為Ⅰ類戶或者信用卡賬戶等5個要素。對未按照規(guī)定驗證綁定賬戶信息的Ⅱ、Ⅲ類戶，自2017年4月1日起暫停業(yè)務辦理。
根據(jù)規(guī)定，開設一個Ⅲ類戶，要至少包括開戶申請人姓名、居民身份證號碼、手機號碼、綁定賬戶賬號(卡號)等4個要素。
按照規(guī)定，Ⅲ類戶賬戶余額不得超過1000元，如果錢多了怎么辦?根據(jù)規(guī)定，賬戶剩余的錢要原路返回同名I類戶中。由于在初期規(guī)定時，Ⅲ類戶賬戶沒有實體介質，也就是說不能發(fā)卡，銀行理財經(jīng)理表示，“在手機銀行中可以看到，Ⅲ類戶有對應的賬號”。
在現(xiàn)有的個人銀行賬戶基礎上，為什么要增設Ⅲ類戶，專家表示這主要是滿足市民對支付效率的需求。部分銀行推出了方便、快捷的小額免密支付服務，Ⅲ類戶以便利存款人日常消費支付。
注意事項如下表：
已有多張借記卡咋辦?
2016年11月30日前在同一家銀行開立多個Ⅰ類戶的，怎么辦呢?個人在2016年12月1日前已經(jīng)開立的Ⅰ類戶不受此次規(guī)定影響，仍然保持正常使用。
“這個沒有強制銷戶的規(guī)定，可以正常使用，應該是有過渡期的，但也沒有確定過渡時間長短。”省城一位工商銀行的客戶經(jīng)理表示，銀行會通知名下開戶數(shù)量較多的客戶進行核查，與客戶確認是否保留賬戶、開戶原因及合理用途。對于無法核實開戶合理性的，會引導進行撤銷、歸并賬戶，或者采取降低賬戶類別的措施。
同時，需要注意的是，新開立的賬戶自開戶之日起6個月內無交易記錄的，會暫停非柜面業(yè)務，但是如果您注冊電子銀行、簽訂代繳費協(xié)議等，就不會因無交易記錄而被暫停非柜面業(yè)務。
已綁定的微信 支付寶等怎么辦?
銀行人士建議，市民完全可以通過Ⅱ類和Ⅲ類賬戶來關聯(lián)這些支付賬戶，降低風險。
同行異地存取款、轉賬的手續(xù)費將被取消
既然一個人在一個銀行只能有一張借記卡，那央行也順勢取消了同行異地存取款、轉賬的手續(xù)費，且規(guī)定在年底之前，所有銀行必須執(zhí)行到位。這對于經(jīng)常出差的人無疑是一個好消息，只用一張借記卡就能夠“跑遍全國”。
ATM機轉賬24小時內可撤銷
除了異地取款不再收取手續(xù)費了，轉賬也出現(xiàn)了很大的變化。2016年12月1日起，通過ATM機轉賬(除向本人同行賬戶轉賬外)延時24小時到賬，并且24小時內可以撤回。
“對于普通到賬、次日到賬和ATM機延時到賬的情況，在市民匯款前，通過電話銀行、營業(yè)網(wǎng)點等途徑撤銷轉賬交易。”銀行工作人員表示，通過銀行柜臺、智能柜員機、網(wǎng)上銀行、手機銀行等渠道辦理轉賬，銀行行會提供實時到賬、普通到賬、次日到賬等多種轉賬方式，市民需要選擇一種方式辦理轉賬業(yè)務。
對于普通到賬，工商銀行的工作人員表示，銀行會在交易受理2小時后發(fā)起匯款。次日到賬是以“零點”為分界線的，一過夜間12點就會發(fā)起匯款。“注意次日到賬并不是24小時后到賬。”
銀行“雙標卡”退出歷史舞臺
近日多家銀行證實，雙標信用卡將不再發(fā)新產(chǎn)品。施行了14年，帶有中國特色的雙標信用卡，將正式退出歷史舞臺。
實際上，近年來由于限制發(fā)行磁條卡，雙標卡發(fā)行量已經(jīng)很少，現(xiàn)在正式取消也是從安全的角度出發(fā)，對儲戶影響其實不大。以后出境游多帶一張卡，看似不便，但是卻增加了客戶的安全保障。
提示此輪賬戶清理，必定會產(chǎn)生大量閑置銀行卡，千萬不要隨便處理!最好自己主動到銀行網(wǎng)點進行注銷，如涉及信用卡，也可自行撥打信用卡中心的電話進行注銷。
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