2016車(chē)貸利率最新情況
車(chē)貸利率就是指人們貸款買(mǎi)車(chē)時(shí)所使用的貸款的利率。是貸款人根據(jù)法定貸款利率和中國(guó)人民銀行規(guī)定的浮動(dòng)同謀范圍，經(jīng)與借款人共同商定，并在借款合同中載明的某一筆具體汽車(chē)貸款的利率。下面是學(xué)習(xí)啦小編整理的一些關(guān)于2016車(chē)貸利率最新情況的相關(guān)資料。供你參考。
2016車(chē)貸利率最新情況
北京：四大行車(chē)貸利率基本一致
記者在北京走訪多家汽車(chē)4S店發(fā)現(xiàn)，這些4S店主要推薦的貸款行是工農(nóng)中建四大行，特別是建設(shè)銀行被推薦得最多，目前建設(shè)銀行1年期、2年期和3年期車(chē)貸的總費(fèi)用率分別為4%、8%和12%。
其他三家銀行中，在北京市場(chǎng)，4S店所提供的工行和中行的車(chē)貸2年和3年的總利息率和建行完全相同，均為8%和12%，1年期限的工行略高一些，為5%。農(nóng)行1年期的車(chē)貸總利息率也是5%，2年期的車(chē)貸總利息率在8%到10%之間，根據(jù)客戶(hù)資質(zhì)不同，利率有所差異，3年期的為12%。
北京一家4S店經(jīng)理表示，一年期車(chē)貸很少有人做，其實(shí)四大行的車(chē)貸利率基本一致，主要看客戶(hù)在哪個(gè)銀行辦理更方便，如果時(shí)間急的話，建行的辦理速度略快一些。
北京其他銀行車(chē)貸利率普遍略高于四大行，興業(yè)銀行1年期、2年期和3年期車(chē)貸總利息率分別為5.5%、9.5%和12.5%，招商銀行的分別為5.5%、10.5%和14.5%，不過(guò)該車(chē)貸利率不是一次性付清利息，而是分到各期支付，投資者可以提前還款。
另?yè)?jù)記者了解，交行和民生銀行不是采用總利息率的計(jì)算方法，而是直接給一個(gè)年化貸款利率，交行最低位為基準(zhǔn)利率上浮20%，以目前利率計(jì)算約為7.8%到8%，換算到1年、2年、3年總利息率約為4.4%、8.4%、12.4%，都是略高于四大行車(chē)貸利率。民生銀行提供的是10.85%的車(chē)貸年利率，相對(duì)較高。
上海：部分銀行需滬牌才能辦理
由于上海車(chē)牌需要拍賣(mài)，上海的車(chē)貸市場(chǎng)更加復(fù)雜，有的銀行車(chē)貸與車(chē)牌掛鉤，2014年2月最新拍賣(mài)車(chē)牌單價(jià)已經(jīng)超過(guò)了10萬(wàn)元。
記者從工行了解到，該行車(chē)貸必須有車(chē)牌，一年車(chē)貸總利息率為3.91%，2年車(chē)貸為7.62%，3年車(chē)貸為11.28%，對(duì)應(yīng)的年化貸款利率分別為7.2%、7.3%和7.3%。
農(nóng)行、中行和建行所給出的車(chē)貸需要看車(chē)型、個(gè)人信用、資質(zhì)和信用卡等情況，最低的車(chē)貸年化利率也都不會(huì)低于貸款的基準(zhǔn)利率。
總部在上海的浦發(fā)銀行給出的車(chē)貸利率比較優(yōu)惠，對(duì)于有合作的經(jīng)銷(xiāo)商，給出的車(chē)貸最低利率為基準(zhǔn)利率的1.1倍，2年期總利息率對(duì)應(yīng)約為7.1%，3年期對(duì)應(yīng)約10.5%。
招商銀行在上海的車(chē)貸政策和車(chē)型有很大關(guān)系，主要是銀行和經(jīng)銷(xiāo)商有合作的一些車(chē)型的車(chē)貸比較優(yōu)惠，沒(méi)有優(yōu)惠活動(dòng)的情況下，招行采用統(tǒng)一的1年總利息率5.5%、2年9.5%和3年14.5%，這一貸款利率沒(méi)有什么優(yōu)勢(shì)。部分上海大眾車(chē)型有優(yōu)惠活動(dòng)，有的采取1年到2年期貸款零利息和手續(xù)費(fèi)，3年期的手續(xù)費(fèi)為5.05%，該車(chē)貸政策對(duì)應(yīng)的汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商需要補(bǔ)貼銀行不少費(fèi)用。
此外，上海其他多家銀行都是和信用卡業(yè)務(wù)綁定，例如民生銀行、興業(yè)銀行等，車(chē)貸的利率要根據(jù)投資者所用的信用卡種類(lèi)、個(gè)人資質(zhì)等信息來(lái)判斷，也有一些是和房貸結(jié)合，或已經(jīng)有房貸業(yè)務(wù)的客戶(hù)才做車(chē)貸。
深圳：工行農(nóng)行各有利率優(yōu)勢(shì)
記者走訪深圳多家汽車(chē)4S店和銀行網(wǎng)點(diǎn)后發(fā)現(xiàn)，深圳目前的車(chē)貸市場(chǎng)，除個(gè)別汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商與銀行有額外補(bǔ)貼協(xié)議，絕大多數(shù)市場(chǎng)都被工農(nóng)中建四大銀行所占有，他們給出的利率也是目前比較低的，但不同銀行的貸款資質(zhì)要求也不同。
4S店推薦最多的銀行是建行，目前車(chē)貸利率和北京相同，1年期、2年期和3年期的總利息率分別為4%、8%和12%，之所以推薦，4S店給出的主要理由是辦理時(shí)間快，資質(zhì)審核要求條件低，基本都能達(dá)到。
但記者調(diào)查后發(fā)現(xiàn)，其他三大銀行所給的貸款利率其實(shí)略低于建行，工行目前對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶(hù)的1年期、2年期和3年期的車(chē)貸總利息率分別為3.58%、7.05%和10.43%，其中，1年期和2年期在深圳四大銀行中都是最低的，因此建議投資者辦理1年或2年車(chē)貸首選工行。
農(nóng)業(yè)銀行的3年期車(chē)貸最優(yōu)惠，總利息率只有9.5%，但要求比較高，必須有房產(chǎn)才能辦理，對(duì)于符合條件的個(gè)人來(lái)說(shuō)，深圳3年期車(chē)貸首選農(nóng)行。中行的利率政策居中，2年期和3年期的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)車(chē)貸利率分別為7.5%和10.5%。
而其他銀行車(chē)貸業(yè)務(wù)方面，據(jù)記者了解，交行、浦發(fā)、民生、興業(yè)等銀行基本不做車(chē)貸業(yè)務(wù)，招商銀行給出的車(chē)貸利率是全國(guó)統(tǒng)一的1年期5.5%、2年期10.5%和3年期14.5%，這樣的利率水平在深圳也基本相當(dāng)于不做。
深圳一家中型銀行貸款業(yè)務(wù)人士表示，中型銀行的資金利率明顯高于四大行，車(chē)貸市場(chǎng)又比較小，中型銀行打價(jià)格戰(zhàn)也明顯比不過(guò)四大行，所以深圳中型銀行基本放棄了車(chē)貸的業(yè)務(wù)，而是更多貸款資源給了貸款利率更高的企業(yè)客戶(hù)。
幾種貸款買(mǎi)車(chē)方式的優(yōu)缺點(diǎn)
貸方式一之銀行汽車(chē)貸款
銀行的汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)一般為直客式貸款，即消費(fèi)者看中某款車(chē)型后，不通過(guò)經(jīng)銷(xiāo)商，直接到銀行申請(qǐng)汽車(chē)消費(fèi)貸款。
優(yōu)點(diǎn)：貸款利率低
消費(fèi)者可選擇空間大，不論購(gòu)買(mǎi)何種品牌、何種車(chē)型都可以申請(qǐng)銀行貸款，而且銀行貸款的還款方式也比較靈活。目前，銀行車(chē)貸利率為人民銀行基準(zhǔn)利率，一般低于汽車(chē)金融公司的貸款利率，而且可以享受到汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商的降價(jià)優(yōu)惠。
缺點(diǎn)：申請(qǐng)門(mén)檻高
銀行的汽車(chē)消費(fèi)貸款申請(qǐng)門(mén)檻較高，申請(qǐng)難度大。個(gè)人向銀行申請(qǐng)汽車(chē)消費(fèi)貸款時(shí)，需提供一系列證明資料，包括購(gòu)車(chē)人戶(hù)口本、結(jié)婚證、身份證、學(xué)歷證明、房產(chǎn)證復(fù)印件及居住證明、收入證明原件等，同時(shí)還需要車(chē)商或者第三方擔(dān)保以及質(zhì)押物。隨著銀行信貸規(guī)模收緊，車(chē)貸市場(chǎng)變得冷清，目前部分銀行都暫停了個(gè)人車(chē)貸業(yè)務(wù)。
車(chē)貸方式二之信用卡分期貸款
信用卡購(gòu)車(chē)分期付款業(yè)務(wù)，是指持卡人同意支付首付款的情況下，向銀行申請(qǐng)用其信用卡在銀行指定的經(jīng)銷(xiāo)商購(gòu)買(mǎi)家用汽車(chē)，經(jīng)銀行核準(zhǔn)后，將審批通過(guò)金額平均分成若干期，由持卡人在約定期限內(nèi)按月還款，并支付一定手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。
優(yōu)點(diǎn)：手續(xù)費(fèi)率低
信用卡分期購(gòu)車(chē)沒(méi)有利息，但有分期手續(xù)費(fèi)，不同銀行之間的手續(xù)費(fèi)率有差異。例如農(nóng)業(yè)銀行推出的“信用卡汽車(chē)分期支付”，首付三成，手續(xù)費(fèi)12期3.5%，24期7%、記者走訪了其他多家銀行，12期手續(xù)費(fèi)率多在3%~5%之間，24期在4%~7%之間，36期在7.5%~12%之間。其次，信用卡分期購(gòu)車(chē)審批手續(xù)相對(duì)簡(jiǎn)單，除了身份證明及收入證明等基本材料，其中持卡人征信記錄最為重要。
缺點(diǎn)：可選車(chē)型有限
每個(gè)有信用卡分期購(gòu)車(chē)的銀行都有相應(yīng)的合作品牌和可以享受業(yè)務(wù)的車(chē)型，因此可供購(gòu)買(mǎi)的車(chē)型有局限性。此外，同信用卡的使用一樣，分期購(gòu)車(chē)業(yè)務(wù)的信用卡也是有一定額度的，這取決于持卡者的工作及經(jīng)濟(jì)承受能力。
車(chē)貸方式三之無(wú)抵押信用貸款
無(wú)抵押信用貸款買(mǎi)車(chē)，是指貸款申請(qǐng)人通過(guò)可以申請(qǐng)個(gè)人信用貸款的銀行，例如花旗、渣打、平安、中信等銀行，獲得其無(wú)需抵押和擔(dān)保的個(gè)人信用貸款的款項(xiàng)后，直接去汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商貸款買(mǎi)車(chē)的業(yè)務(wù)。
優(yōu)點(diǎn)：額度高、放款快、無(wú)需抵押擔(dān)保
一般無(wú)抵押信用貸款的額度在1-50W之間，具體放款額度根據(jù)借款人的月收入來(lái)衡量，根據(jù)個(gè)人信用度的不同，一般放款額度為借款人月收入的8-15倍，并且提交貸款申請(qǐng)材料后3個(gè)工作日內(nèi)即可放款，并且在拿到銀行的貸款后，可以悠然地去任何一家汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商挑選心儀的汽車(chē)，同時(shí)貸款無(wú)需抵押和擔(dān)保也是其主要的優(yōu)勢(shì)。
缺點(diǎn)：貸款利率較高
相比其他貸款方式，無(wú)抵押信用貸款產(chǎn)品的額度一般比較高，還款利息根據(jù)還款期限的不同，無(wú)抵押信用貸款比其他貸款產(chǎn)品一般要高出30%左右的利息。但由于目前許多白領(lǐng)只差車(chē)款，不差利息的情形。因此這類(lèi)貸款產(chǎn)品深受白領(lǐng)們的追捧。
車(chē)貸方式四之汽車(chē)金融公司貸款
目前，汽車(chē)金融公司直接放貸也是汽車(chē)貸款中的主流形式，通用、豐田、大眾、福特都有自己的汽車(chē)金融公司，消費(fèi)者可以直接通過(guò)汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商向汽車(chē)金融公司申請(qǐng)貸款。
優(yōu)點(diǎn)：審批流程快
通過(guò)汽車(chē)金融公司貸款買(mǎi)車(chē)比銀行貸款方便，一般提供房產(chǎn)證明和收入證明即可。貸款審批過(guò)程也比較快，最快可當(dāng)天提車(chē)。其次是還貸方式靈活，汽車(chē)金融公司所提供的貸款利率視貸款年限而定，還會(huì)根據(jù)購(gòu)車(chē)人的首付比例的情況，調(diào)整利率。通常的規(guī)律是：貸款期限越短、首付越高，貸款利率就越低。
缺點(diǎn)：可選品牌少
并不是所有的汽車(chē)廠商都有自己的汽車(chē)金融公司，因此如果想要的品牌沒(méi)有汽車(chē)金融公司，就無(wú)法通過(guò)其辦理貸款，并且選用汽車(chē)金融公司貸款，車(chē)價(jià)優(yōu)惠和利率優(yōu)惠不可兼得。
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