負(fù)利率時(shí)代該怎樣做
前段時(shí)間,“負(fù)利率時(shí)代”一詞頻繁出現(xiàn)在各大財(cái)經(jīng)媒體。不得不說,這個(gè)詞乍聽起來真是有點(diǎn)怕怕的。下面由學(xué)習(xí)啦小編為你分享負(fù)利率時(shí)代該怎樣做的相關(guān)內(nèi)容,希望對大家有所幫助。
負(fù)利率時(shí)代,你還只把錢存銀行嗎?
什么是負(fù)利率?
負(fù)利率是指的是在某些經(jīng)濟(jì)情況下,存款利率(常指一年期定期存款的利率)小于同期CPI(物價(jià)指數(shù))的上漲幅度。這時(shí)候大家的銀行存款隨著時(shí)間的推移,購買力逐漸降低,看起來就好像在“縮水”一樣,故被形象的稱為負(fù)利率。
利率可分為名義利率和實(shí)際利率。當(dāng)這兩項(xiàng)中任意一項(xiàng)變?yōu)樨?fù)值時(shí),就代表著現(xiàn)在正處于負(fù)利率時(shí)期。不過,名義利率比較容易被發(fā)覺,因?yàn)榇藭r(shí)銀行存款利息為負(fù)值(比如2016年1月29日,日本央行就宣布將采取-0.1%的利率,成為亞洲首個(gè)實(shí)施負(fù)利率的國家)你存在銀行的錢不但沒有利息還會(huì)越來越少。而實(shí)際利率通常不易被發(fā)覺,因?yàn)檫@時(shí)你在銀行的存款依然是有得到利息的,只不過你的利息跑不贏通貨膨脹率,需要通過計(jì)算名義利率與通貨膨脹率的差值才能得知實(shí)際利率是不是負(fù)的,不容易被大眾所察覺。
參照下圖,不難發(fā)現(xiàn),我們現(xiàn)在正處于“負(fù)利率時(shí)代”。
從2015年11月之后CPI同比漲幅開始大于一年期存款的利率,因而我國現(xiàn)在的確處于負(fù)利率的時(shí)期。
負(fù)利率并不可怕
其實(shí)我們并不是第一次經(jīng)歷“負(fù)利率時(shí)代”了。研究報(bào)告顯示,自上世紀(jì)90年代以來,中國經(jīng)歷過4次負(fù)利率時(shí)期,分別是1992年10月-1995年11月、2003年11月-2005年3月、2006年12月-2008年10月、2010年2月-2012年3月。然而每次我們都安然無恙的過來了,所以這一次我們也沒有必要驚慌。因?yàn)橥ㄟ^合理的資產(chǎn)配資,是能讓我們的資產(chǎn)不再縮水的。
負(fù)利率時(shí)代,該如何進(jìn)行資產(chǎn)配置呢?
1、減少銀行存款比例
負(fù)利率時(shí)期,錢存在銀行只會(huì)“越變越少”,適當(dāng)減少銀行存款比例,或者適當(dāng)縮短存款期限,以提高資產(chǎn)的流動(dòng)性,捕捉資本市場上的投資機(jī)會(huì),在一定程度上減少存款流失的情況發(fā)生。
2、保守型投資者可選擇貨幣型資產(chǎn)
負(fù)利率時(shí)代,大家的投資理財(cái)意識(shí)更需加強(qiáng),可以采用多渠道投資方案。通貨膨脹率高使得物價(jià)上漲,以實(shí)物形式存在的投資方式投資更大,同時(shí)風(fēng)險(xiǎn)也加大,倘若自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力低,盡量少進(jìn)行這類投資,多進(jìn)行一些低風(fēng)險(xiǎn)的穩(wěn)健組合投資,比如貨幣基金,年化收益2.5%左右;銀行理財(cái)產(chǎn)品,年化收益4.5%左右;國債,10年期國債券收益率3%,票據(jù)等一些固定收益類理財(cái)產(chǎn)品,以實(shí)現(xiàn)財(cái)富保值。
3、平衡型投資者可選擇債券型資產(chǎn)
平衡型投資者可進(jìn)行一些中等風(fēng)險(xiǎn)的組合投資,比如企業(yè)債、債券型基金,平均收益6%-8%左右;信托、等中等風(fēng)險(xiǎn)收益類金融產(chǎn)品。
另外,負(fù)利率時(shí)代,往往會(huì)帶來新的樂觀做多信息——負(fù)利率會(huì)推動(dòng)資金尋找保值增值的渠道,換句話說就是可能會(huì)進(jìn)入資本市場。眾所周知,在2006年底至2007年初,正是由于負(fù)利率因素推動(dòng),A股市場的低價(jià)股、題材股風(fēng)起云涌,儲(chǔ)蓄大搬家引發(fā)一輪轟轟烈烈的大牛市。因此,負(fù)利率時(shí)代的來臨也會(huì)提振多頭的做多底氣。面對“負(fù)利率”時(shí)代,專家建議平衡型投資者可考慮拿出家庭收入的10%,在專業(yè)人士的指導(dǎo)下投資收益高的理財(cái)品種,割舍“儲(chǔ)蓄情結(jié)”拓寬投資渠道,加強(qiáng)投資理財(cái)意識(shí),及早改變投資方向,采取積極的理財(cái)策略,從而達(dá)到資產(chǎn)保值增值的目的。
4、進(jìn)取型投資者可進(jìn)行多渠道投資
進(jìn)取型投資者可適當(dāng)參與一些風(fēng)險(xiǎn)較高的組合投資,以提高組合的收益,實(shí)現(xiàn)財(cái)富的增長,比如股票、股票型基金、黃金、外匯、P2P等高風(fēng)險(xiǎn)收益類金融產(chǎn)品。實(shí)際投資操作時(shí),仍需要結(jié)合自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行資產(chǎn)配置。
5、適當(dāng)加大負(fù)債,提高消費(fèi)
錢花出去了才算自己的,低利率時(shí)代下不適合一味攢錢。其實(shí)歐美國家利率一直很低,很多人都是今天花明天的錢,中國人思想還比較保守,不喜歡背上太多債務(wù)。
我們并不提倡大家什么都提前消費(fèi),過渡消費(fèi)容易養(yǎng)成大手大腳的習(xí)慣,不過適當(dāng)加大負(fù)債反而有利于財(cái)富積累。比如巧借信用卡免息期,消費(fèi)盡量刷信用卡;此外,在貸款買房的時(shí)候,貸款時(shí)間盡量長一點(diǎn),省下的錢用來理財(cái),比拿去還貸款更劃算。有專家建議,在負(fù)利率時(shí)代,老百姓應(yīng)該多消費(fèi),“在保證日常開支,以及未來養(yǎng)老、醫(yī)療、子女教育準(zhǔn)備金的前提下,多多改善生活,包括買房、換車、旅游”。
6、注重保健投資
雖然人們的收入不斷增加,但還是趕不上看病住院的花費(fèi)上漲得快。過去人們不懂得珍惜 身體,四十五歲前用健康換錢,四十五歲后用錢買健康?,F(xiàn)在人們的觀念逐步在轉(zhuǎn)變,如果不懂得愛惜身體,透支健康,什么都舍不得花,無疑步入一種貪小失大的誤區(qū)。應(yīng)該在工作時(shí)盡心盡力勤奮工作,休息時(shí)盡量放松心情,減輕壓力,好好生活,花部分時(shí)間外出旅游,多進(jìn)行健身活動(dòng)。定期檢查身體,經(jīng)常運(yùn)動(dòng);葷素搭配,保證營養(yǎng);科學(xué)飲食,預(yù)防為主,減少生病的機(jī)率,身心健康,不生病才是最大的節(jié)約。
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