四大銀行的近況
四大銀行的近況
日賺24億的四大銀行有大麻煩了你知道么?下面由學(xué)習(xí)啦小編為你分享四大銀行的相關(guān)內(nèi)容，希望對(duì)大家有所幫助。
四大行日賺23.7億 凈利卻增速大跌：
今天下午農(nóng)業(yè)銀行公布2015年財(cái)報(bào)，截至去年底農(nóng)行盈利1805.82億元，按年增長(zhǎng)0.7%，相當(dāng)于日賺4.95億元。至此國(guó)有四大行全部公布了2015年經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)：中行凈賺1794.17億元，同比增長(zhǎng)1.25%，相當(dāng)于日賺4.92億元;工行凈賺2777億元，比上年增長(zhǎng)0.5%，相當(dāng)于日賺7.6億元;而建行凈賺2281.45億元，較上年增長(zhǎng)0.14%，日賺6.25億元;四大行在2015年共賺8660.36億元，相當(dāng)于日賺23.72億。
值得注意的是，在持續(xù)了多年兩位數(shù)高速增長(zhǎng)之后，四大行交上了近十年最差業(yè)績(jī)，凈利潤(rùn)均陷入低水平增長(zhǎng)。由上圖可以看出除了中行外，農(nóng)行、工行和建行的凈利增速均跌破1%。中行行長(zhǎng)陳四清感慨道：對(duì)于中國(guó)銀行業(yè)來(lái)說(shuō)，利潤(rùn)增速兩位數(shù)的時(shí)代已經(jīng)過(guò)去。
截至2015年四季度末，商業(yè)銀行當(dāng)年累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)15926億元，同比增長(zhǎng)2.43%，這已經(jīng)是商業(yè)銀行連續(xù)第四年凈利潤(rùn)增長(zhǎng)下降了。2015年四季度商業(yè)銀行平均資產(chǎn)利潤(rùn)率為1.10%，同比下降0.13個(gè)百分點(diǎn);平均資本利潤(rùn)率14.98%，同比下降2.61個(gè)百分點(diǎn)。四大行總利潤(rùn)8660.36億占據(jù)中國(guó)商業(yè)銀行的一半還多。
2015年國(guó)有銀行的不良率與不良貸款余額備受關(guān)注。年報(bào)還顯示，農(nóng)行不良貸款余額為2129億元，同比增加879億元，不良貸款率2.39%，農(nóng)行成為五大國(guó)有銀行中，第一家不良率超2%的銀行。工行2015年全年的不良貸款率為1.5%，比上年末上升0.37個(gè)百分點(diǎn)，不良貸款余額為1795.18億元。中行方面不良貸款率達(dá)1.43%，較上年末上升0.25個(gè)百分點(diǎn)，不良貸款余額為1308.97億元。這是中行不良率的第四年連續(xù)攀升，其中，產(chǎn)能嚴(yán)重過(guò)剩行業(yè)不良貸款率0.31%，建行的不良貸款率為1.58%，較上年上升0.39個(gè)百分點(diǎn);不良貸款余額為1659.80億元，較上年增加528.09億元。
2015年共有超過(guò)50位銀行高管離職。涉及的崗位有董事、行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)、風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)等，有的則是分支行行長(zhǎng)，有的分支行行長(zhǎng)甚至公開(kāi)說(shuō)，不想再回銀行。
【銀行高管離職頻發(fā)】
除了以上提到的兩大問(wèn)題外，恐怕最令銀行業(yè)坐立不安的要數(shù)不斷流失的銀行業(yè)人才了。最近工商銀行電子銀行部總經(jīng)理侯本旗已離職的消息，受到市場(chǎng)的廣泛關(guān)注。工行內(nèi)部不僅僅是侯本旗離職，還包括產(chǎn)品創(chuàng)新部總經(jīng)理薛鴻健和信息技術(shù)部總經(jīng)理毛宇星也離職，此前還有建設(shè)銀行總行電子銀行部總經(jīng)理黃浩也已離職，加盟螞蟻金服。
【央企限薪令發(fā)威】
國(guó)有銀行高管頻頻離職被認(rèn)為與第一年開(kāi)始實(shí)時(shí)的限薪令有關(guān)系。去年起正式實(shí)施的《中央管理企業(yè)負(fù)責(zé)人薪酬制度改革方案》對(duì)于銀行高管大幅降薪起了決定性的作用。五大國(guó)有行的高管百萬(wàn)年薪已成為歷史，2015年年薪均驟降至百萬(wàn)元以下。其中，建行董事長(zhǎng)王洪章稅前合計(jì)薪酬為59.88萬(wàn)元，中國(guó)銀行董事長(zhǎng)田國(guó)立稅前年薪分別為61.79萬(wàn)，工行董事長(zhǎng)姜建清年薪只有54.68萬(wàn)。
引發(fā)傳統(tǒng)商業(yè)銀行離職潮的原因，除了利潤(rùn)增長(zhǎng)率降低以外，銀行不良貸款飆升與失控，使得貸款催收工作成為主業(yè)也是重要原因?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的發(fā)展和民營(yíng)銀行的相繼成立，則成了這些離職潮中銀行家們的去處?；ヂ?lián)網(wǎng)金融異軍突起，盡管還有許多不足之處，但是其便捷的服務(wù)、靈活的體制等，相對(duì)于老舊的國(guó)有銀行體制具有難以替代的優(yōu)越性。2014年3月，第一批落地的5家民營(yíng)銀行試點(diǎn)方案分別由阿里巴巴、萬(wàn)向、騰訊、百業(yè)源、均瑤、復(fù)星、商匯等民營(yíng)資本參與。新設(shè)民營(yíng)銀行的受理權(quán)限目前已經(jīng)下放到銀監(jiān)局，現(xiàn)在各地銀監(jiān)局已經(jīng)全面受理申請(qǐng)。
農(nóng)行39億票據(jù)案件揭開(kāi)了票據(jù)中介亂象的一角，此前圈內(nèi)傳聞的內(nèi)外勾結(jié)模式首次曝光。據(jù)傳。除了農(nóng)行票據(jù)案的行為模式外，票據(jù)中介通過(guò)與銀行內(nèi)部人員勾結(jié)，對(duì)沒(méi)有真實(shí)交易背景的匯票進(jìn)行承兌進(jìn)而貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)套取現(xiàn)金的模式亦有較大的規(guī)模。由于票據(jù)融資去向監(jiān)管松、資金成本低，疊加股債雙牛的環(huán)境，鋌而走險(xiǎn)者不乏其人，1月底，中信銀行證實(shí)9.69億元票據(jù)無(wú)法兌付,正配合警方追查資金。枕頭君認(rèn)為，近期的風(fēng)險(xiǎn)性事件所暴露的問(wèn)題不僅僅是個(gè)案了?商業(yè)銀行們?cè)陲L(fēng)險(xiǎn)控制方面要做的還有很多。
禍不單行的是四大行的海外戰(zhàn)略在近期也蒙上了一絲陰影。受工行馬德里分行因涉嫌洗錢被調(diào)查事件的影響，英國(guó)金融監(jiān)管部門將加大對(duì)建行、工行的倫敦分行“金融犯罪”科目的檢查力度，重點(diǎn)檢查反洗錢、反金融腐敗等方面的合規(guī)情況。目前相關(guān)銀行均暫時(shí)無(wú)公開(kāi)回應(yīng)。
結(jié)語(yǔ)： 曾經(jīng)躺著賺錢的四大商業(yè)銀行，如今面臨越來(lái)越嚴(yán)峻的考驗(yàn)，過(guò)去“依靠存貸差，通過(guò)規(guī)模效應(yīng)”實(shí)現(xiàn)高速增長(zhǎng)的模式已經(jīng)不能適應(yīng)新常態(tài)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。面對(duì)民營(yíng)銀行和互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊，商業(yè)銀行的大佬們需要做出大刀闊斧的改革了。
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