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存貸款基準(zhǔn)利率

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存貸款基準(zhǔn)利率

  存貸款基準(zhǔn)利率是金融市場上具有普遍參照作用的利率,也是利率市場化的重要前提之一。下面由學(xué)習(xí)啦小編為你分享存貸款基準(zhǔn)利率的相關(guān)內(nèi)容,希望對(duì)大家有所幫助。

  2016年最新銀行存貸款利率表:

  中國人民銀行決定,自2015年10月24日起,下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款和存款基準(zhǔn)利率,以進(jìn)一步降低社會(huì)融資成本。

  其中,金融機(jī)構(gòu)一年期貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)至4.35%;一年期存款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)至1.5%;其他各檔次貸款及存款基準(zhǔn)利率、人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)貸款利率相應(yīng)調(diào)整;個(gè)人住房公積金貸款利率保持不變。同時(shí),對(duì)商業(yè)銀行和農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)等不再設(shè)置存款利率體系的調(diào)控和監(jiān)督指導(dǎo),提高貨幣政策傳導(dǎo)效率。

  其他各檔次貸款及存款基準(zhǔn)利率、個(gè)人住房公積金存貸款利率相應(yīng)調(diào)整。(本利率為2016年最新銀行利率,銀行存款貸款基準(zhǔn)新利率)

  以下是2015年10月24日起執(zhí)行的最新銀行存貸款基準(zhǔn)利率表:

  2016年最新銀行存貸款基準(zhǔn)利率表

各項(xiàng)存款利率利率
活期存款0.35
整存整取定期存款利率
三個(gè)月1.10
半年1.30
一年1.50
二年2.10
三年2.75
各項(xiàng)貸款利率
六個(gè)月4.35
一年4.75
一至五年4.90
公積金貸款利率
五年以下(含五年)2.75
五年以上3.25

  存貸款基準(zhǔn)利率:

  存貸款基準(zhǔn)利率是金融市場上具有普遍參照作用的利率,也是利率市場化的重要前提之一。在利率市場化條件下,融資者衡量融資成本,投資者計(jì)算投資收益,以及管理層對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)控,客觀上都要求有一個(gè)普遍公認(rèn)的基準(zhǔn)利率水平作參考。所以,從某種意義上講,基準(zhǔn)利率是利率市場化機(jī)制形成的核心,其他利率水平或金融資產(chǎn)價(jià)格均可根據(jù)這一基準(zhǔn)利率水平來確定?;鶞?zhǔn)利率具有市場化、基礎(chǔ)性、傳遞性特征。

  存貸款基準(zhǔn)利率的基本介紹:

  基準(zhǔn)利率是金融市場上具有普遍參照作用的利率,其他利率水平或金融資產(chǎn)價(jià)格均可根據(jù)這一基準(zhǔn)利率水平來確定?;鶞?zhǔn)利率具有市場性、基礎(chǔ)性、傳遞性特征。利率是利息率的簡稱,是指一定時(shí)期內(nèi)利息的金額與存入或貸出金額的比率,由資金的供求關(guān)系決定。我國的利率分三種:第一,中國人民銀行對(duì)商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)的存、貸款利率,即基準(zhǔn)利率,又稱法定利率;第二,商業(yè)銀行對(duì)企業(yè)和個(gè)人的存、貸款利率,稱為商業(yè)銀行利率;第三,金融市場的利率,稱為市場利率。其中,基準(zhǔn)利率是核心,它在整個(gè)金融市場和利率體系中處于關(guān)鍵地位,起決定作用,它的變化決定了其他各種利率的變化。

  存貸款基準(zhǔn)利率的實(shí)行目的:

  基準(zhǔn)利率是我國中央銀行實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的重要手段之一,制定基準(zhǔn)利率的依據(jù)只能是貨幣政策目標(biāo)。當(dāng)政策目標(biāo)重點(diǎn)發(fā)生變化時(shí),利率作為政策工具也應(yīng)隨之變化。不同的利率水平體現(xiàn)不同的政策要求,當(dāng)政策重點(diǎn)放在穩(wěn)定貨幣時(shí),中央銀行貸款利率就應(yīng)該適時(shí)調(diào)高,以抑制過熱的需求;相反,則應(yīng)該適時(shí)調(diào)低。比如,1987年針對(duì)溫度回升的經(jīng)濟(jì)空氣,國務(wù)院提出“壓縮經(jīng)濟(jì)空氣”,廣泛開展增產(chǎn)節(jié)約、增收節(jié)支運(yùn)動(dòng)。中央銀行明確提出“緊中有活”的貨幣政策,提高了中央銀行貸款利率,從第四季度起,將年度性貸款和短期貸款的利率由3.4‰和5.4‰提高到6‰。1988年第四季度,面對(duì)經(jīng)濟(jì)過熱和明顯的通貨膨脹,黨中央和國務(wù)院提出了“治理經(jīng)濟(jì)環(huán)境,整頓經(jīng)濟(jì)秩序”的方針,一系列旨在緊縮銀根的政策措施相繼出臺(tái),其中包括繼續(xù)提高中央銀行貸款利率,年度性貸款利率和短期貸款利率,由6‰分別提高為6.9‰和6.3‰,以控制信貸資金的過度需求。又如,1995年面對(duì)居高不下的通貨膨脹,中央銀行實(shí)行緊縮的貨幣政策,于元月一日將中央銀行貸款利率在原基礎(chǔ)上提高0.5個(gè)百分點(diǎn)。

  存貸款基準(zhǔn)利率的特征介紹:

  基準(zhǔn)利率必須具備以下幾個(gè)基本特征:

  1. 市場化。這是顯而易見的,基準(zhǔn)利率必須是由市場供求關(guān)系決定,而且不僅反映實(shí)際市場供求狀況,還要反映市場對(duì)未來的預(yù)期;

  2. 基礎(chǔ)性?;鶞?zhǔn)利率在利率體系、金融產(chǎn)品價(jià)格體系中處于基礎(chǔ)性地位,它與其他金融市場的利率或金融資產(chǎn)的價(jià)格具有較強(qiáng)的關(guān)聯(lián)性;

  3. 傳遞性?;鶞?zhǔn)利率所反映的市場信號(hào),或者中央銀行通過基準(zhǔn)利率所發(fā)出的調(diào)控信號(hào),能有效地傳遞到其他金融市場和金融產(chǎn)品價(jià)格上。


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