銀行利率下調(diào)

　　銀行利率下調(diào)了，那到底貸還是不貸?下面由學(xué)習(xí)啦小編為你分享銀行利率下調(diào)的相關(guān)內(nèi)容，希望對(duì)大家有所幫助。

　　銀行利率下調(diào)了，貸還是不貸?

　　汽車(chē)貸款指貸款人向申請(qǐng)購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)的借款人發(fā)放的貸款。汽車(chē)消費(fèi)貸款是銀行對(duì)在其特約經(jīng)銷(xiāo)商處購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)的購(gòu)車(chē)者發(fā)放的人民幣擔(dān)保貸款的一種新的貸款方式。汽車(chē)消費(fèi)貸款利率就是指銀行向消費(fèi)者也就是借款人發(fā)放的用于購(gòu)買(mǎi)自用汽車(chē)(不以營(yíng)利為目的的家用轎車(chē)或7座(含)以下商務(wù)車(chē))的貸款數(shù)額與本金的比例。

　　貸款利率

　　基準(zhǔn)利率

　　按央行規(guī)定，汽車(chē)貸款執(zhí)行貸款基準(zhǔn)利率，但各金融機(jī)構(gòu)可在基準(zhǔn)利率上下一定范圍內(nèi)進(jìn)行浮動(dòng)。各大銀行汽車(chē)貸款期限一般不超過(guò)5年，車(chē)貸利率多少直接決定了人們進(jìn)行貸款的成本高低，從而也就成為決定人們是否進(jìn)行貸款消費(fèi)的一項(xiàng)重要因素。目前，匯通金融公司車(chē)貸利率已經(jīng)大幅度下調(diào)了，三年利率9.5%。

　　車(chē)貸利率怎么算

　　車(chē)貸月供的計(jì)算公式: A=P(1+i)[(1+i)^n-1]/n^2/i

　　A:每月供款 P:供款總金額 i:月利率(年利/12) n:供款總月數(shù)(年×12)

　　貸款利率具體數(shù)據(jù)

　　車(chē)貸的實(shí)際利率由辦理銀行根據(jù)客戶(hù)的實(shí)際情況，參照央行規(guī)定的貸款基準(zhǔn)利率來(lái)制定，普通客戶(hù)則需要在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮10%左右。

　　車(chē)貸類(lèi)型

　　個(gè)人貸款購(gòu)車(chē)業(yè)務(wù)分為直客式、間客式、信用卡車(chē)貸三種。直客式一般為客戶(hù)直接見(jiàn)面進(jìn)行貸款的銀行車(chē)貸，間客式一般為汽車(chē)金融公司轉(zhuǎn)接客戶(hù)的汽車(chē)金融公司車(chē)貸。

　　直客式銀行車(chē)貸，所收的費(fèi)用項(xiàng)目為押金、本息、擔(dān)保費(fèi)等，銀行優(yōu)質(zhì)客戶(hù)費(fèi)用還會(huì)有所優(yōu)惠，不過(guò)每家銀行的優(yōu)惠政策各有不同。

　　間客式汽車(chē)金融公司車(chē)貸除了繳納以上費(fèi)用外，有的管理費(fèi)、GPS、質(zhì)保續(xù)保押金。

　　還有一種就是信用卡車(chē)貸，信用卡分期購(gòu)車(chē)貸款只對(duì)銀行信用卡用戶(hù)提供分期付款，不是任何條件都可以辦理，還要有一個(gè)審核程序，有不良信用記錄的信用卡用戶(hù)就很難辦理。

　　基本貸款條件

　　1.具有有效身份證明且具有完全民事行為能力;

　　2.能提供固定和詳細(xì)住址證明;

　　3.具有穩(wěn)定的職業(yè)和按期償還貸款本息的能力;

　　4.個(gè)人社會(huì)信用良好;

　　5.持有貸款人認(rèn)可的購(gòu)車(chē)合同或協(xié)議;

　　6.合作機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他條件。

　　車(chē)貸渠道

　　1. 汽車(chē)金融公司：最大優(yōu)勢(shì)在于便利和低門(mén)檻，公司一般都是由汽車(chē)企業(yè)投資 創(chuàng)建的。其“便捷”體現(xiàn)在通過(guò)4S店就能直接申請(qǐng)辦理，但是對(duì)工作單位、戶(hù)口、房產(chǎn)等硬性條件有要求，并且貸款周期較短，多為一年(12個(gè)月)左右。

　　2. 信用卡分期購(gòu)車(chē)：常見(jiàn)信用卡都可以申請(qǐng)辦理，車(chē)型也跨品牌，選擇面較廣。前提是需要較高的信用額度才能享受。(如果個(gè)人沒(méi)有較高額度，可以選擇專(zhuān)業(yè)車(chē)貸公司如匯通金融幫您申請(qǐng)辦理。)

　　3.銀行車(chē)貸， 最大好處就是選擇面廣，購(gòu)車(chē)者看中車(chē)型后可直接去銀行申請(qǐng)個(gè)人汽車(chē)消費(fèi)貸款。但銀行受到信貸規(guī)模收緊的壓力，車(chē)貸等消費(fèi)類(lèi)貸款業(yè)務(wù)已經(jīng)大為收縮，一些中低檔汽車(chē)的貸款大門(mén)暫時(shí)關(guān)閉。因此，現(xiàn)在的汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)需要擔(dān)保公司或車(chē)貸公司擔(dān)保，審批放款也會(huì)更快，購(gòu)車(chē)者會(huì)要承擔(dān)一定擔(dān)保費(fèi)用。

　　還貸方式

　　可選擇一次性還本付息法和分期歸還法(等額本息、等額本金)。

　　一次性還本付息法

　　又稱(chēng)到期一次還本付息法，是指借款人在貸款期內(nèi)不是按月償還本息，而是貸款到期后一次性歸還本金和利息，日前人民銀行頒布的1年期內(nèi)(含1年)的個(gè)人住房貸款，采用的就是這種方式。 　現(xiàn)各銀行規(guī)定，貸款期限在一年以?xún)?nèi)(含一年)，那么還款方式為到期一次還本付息，即期初的貸款本金加上整個(gè)貸款期內(nèi)的利息綜合。一次還本付息法的計(jì)算公式如下：

　　到期一次還本付息額=貸款本金×[1+年利率(%)] (貸款期為一年)

　　到期一次還本付息額=貸款本金×[1+月利率(‰)×貸款期(月)] (貸款期不到一年)

　　其中：月利率=年利率÷12

　　如以住房公積金貸款1萬(wàn)元，貸款期為7個(gè)月，則到期一次還本付息額為：

　　10000元×[1+(4.14%÷12月)×7月] = 10241.5元

　　等額本息

　　等額本息是指一種購(gòu)房貸款的還款方式，是在還款期內(nèi)，每月償還同等數(shù)額的貸款(包括本金和利息)。

　　每月還款額計(jì)算公式如下：

　　[貸款本金×月利率×(1+月利率)^還款月數(shù)]÷[(1+月利率)^還款月數(shù)-1]

　　等額本金

　　是在還款期內(nèi)把貸款數(shù)總額等分，每月償還同等數(shù)額的本金和剩余貸款在該月所產(chǎn)生的利息，這樣由于每月的還款本金額固定，而利息越來(lái)越少，貸款人起初還款壓力較大，但是隨時(shí)間的推移每月還款數(shù)也越來(lái)越少。

　　等額本金貸款計(jì)算公式：

　　每月還款金額 =(貸款本金 / 還款月數(shù))+(本金 — 已歸還本金累計(jì)額)×每月利率

　　注意事項(xiàng)

　　買(mǎi)車(chē)是否貸款，這要看車(chē)主的資金情況。貸款買(mǎi)車(chē)，不但可以讓資金不夠的市民提前消費(fèi)買(mǎi)到中意的汽車(chē)，也可以使一些雖然資金足夠卻另有用途的市民騰出一部分本來(lái)會(huì)墊在車(chē)價(jià)里的資金用于發(fā)展。

　　毋庸置疑，“免息、免手續(xù)費(fèi)”讓原本很多買(mǎi)不起車(chē)的人有了購(gòu)車(chē)沖動(dòng)，然而，這種超值性?xún)r(jià)比背后的問(wèn)題卻讓很多人考慮不周，有汽車(chē)信貸從業(yè)人士認(rèn)為，消費(fèi)者在貸款購(gòu)車(chē)時(shí)必須注意三點(diǎn)：

　　第一，有的客戶(hù)在享受了商家“零利率免息貸款”后，是否還可以享受車(chē)價(jià)優(yōu)惠;

　　第二，日前市場(chǎng)的車(chē)貸手續(xù)費(fèi)在4%~7.5%的區(qū)間內(nèi)，是否免了利息提高了手續(xù)費(fèi);

　　第三，一般購(gòu)車(chē)?yán)适前淬y行基準(zhǔn)利率收取，是否免了手續(xù)費(fèi)，利息會(huì)在銀行基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮。

　　因此，在做車(chē)貸時(shí)最重要的還是要貨比三家，消費(fèi)者應(yīng)該選擇具備一定資質(zhì)和實(shí)力的正規(guī)汽車(chē)貸款服務(wù)公司，其在服務(wù)、收費(fèi)等方面不僅規(guī)范，而且不會(huì)給您留下隱患。不過(guò)，目前有一家匯通汽車(chē)貸款是手續(xù)簡(jiǎn)，放款快，費(fèi)用低，并且也無(wú)押金，無(wú)GPS費(fèi)的。電話(huà)咨詢(xún)82880200，大家可以對(duì)比參考一下。

　　車(chē)貸建議

　　2010年11月份以來(lái)，央行多次調(diào)整存款準(zhǔn)備金率導(dǎo)致銀行銀根收緊，目前車(chē)貸的渠道格局正發(fā)生顯著變化：銀行車(chē)貸因?yàn)榕c金融政策關(guān)系最直接，很多銀行已經(jīng)暫?；驎壕徿?chē)貸發(fā)放，信用卡分期付款車(chē)貸的市場(chǎng)也或多或少受此影響，相比之下，銀行合作的車(chē)貸業(yè)務(wù)作為主業(yè)則不受此影響。雖然涉足車(chē)貸業(yè)務(wù)最早的是銀行，然而隨著信用卡的普及，通過(guò)信用卡車(chē)貸也越來(lái)越多，而在中國(guó)汽車(chē)市場(chǎng)日趨成熟的趨勢(shì)下，中國(guó)汽車(chē)信貸市場(chǎng)渠道已經(jīng)呈現(xiàn)“三分天下”的態(tài)勢(shì)。

　　一、汽車(chē)金融公司 -利率較高，門(mén)檻較低，放款較快

　　二、信用卡分期—審核嚴(yán)格，利率較低，放款最快

　　三、銀行車(chē)貸金融—覆蓋車(chē)型廣泛，利率較高，有一定擔(dān)保費(fèi)用

　　總之，不同方式車(chē)貸各有利弊，只有適合自己的才是最好的。匯通汽車(chē)金融專(zhuān)業(yè)協(xié)助客戶(hù)辦理汽車(chē)貸款，讓您信用卡分期審批手續(xù)簡(jiǎn)便快捷，幫助客戶(hù)更輕松辦理貸款，幫助合作經(jīng)銷(xiāo)商更高效處理各項(xiàng)疑難雜癥，讓優(yōu)質(zhì)的客戶(hù)快速提車(chē)，資質(zhì)不好的客戶(hù)也能貸款買(mǎi)到自己的愛(ài)車(chē)。