什么是跨境外匯支付

　　不得超過等值1萬美元，服務貿易單筆交易金額不得超過等值5萬美元”修改為單筆交易金額上限一律為5萬美元。此處提高單筆交易限額對于促進跨境電商的發(fā)展有推動意義，更大程度地滿足了無人飛行器等技術含量高、貨品單價高的小型跨境電商結匯需求。

　　三、關于備付金收付——允許軋差結算

　　《指導意見》規(guī)定，在滿足交易信息逐筆還原要求的情況下，支付機構可以辦理軋差結算。此項修改將大大節(jié)約跨境電商和支付機構的結算成本，同時縮短業(yè)務辦理時間。目前，因試點情況良好，交易量迅猛增長，在大部分操作還是手工處理的情況下，軋差交易能夠減輕支付機構和合作銀行較多的工作量，有利于試點業(yè)務進一步發(fā)展。同時須注意應對實際收付款和原始收付款兩類數據進行國際收支統(tǒng)計申報。

　　四、關于合作銀行——不再限制數量

　　《指導意見》不再對備付金合作銀行及備付金賬戶數量進行限制，給予了支付機構更大的操作空間，有利于促進支付機構與更多銀行開展跨境外匯支付試點業(yè)務。

　　五、關于信息申報——小金額匯總錄入

　　對于單筆金額等值500美元(含)以下的跨境外匯支付業(yè)務，《指導意見》要求合作銀行將區(qū)分幣種和交易性質匯總后，以支付機構名義逐筆錄入個人結售匯業(yè)務管理系統(tǒng)，不再需要全部逐筆錄入。此項修改也將大大簡化合作銀行的信息申報工作，有助于業(yè)務發(fā)展。

　　錢寶VP鄭華東認為，總體來看，此次出臺的新版指導意見，結合了外匯管理局一年多來對試點業(yè)務的監(jiān)管經驗，和廣大支付機構與備付金合作銀行的實操反饋，在多方面適當放寬了監(jiān)管要求，對跨境電子商務發(fā)展是重大利好政策，對已獲試點資格和擬申請試點資格的支付機構都是機遇和挑戰(zhàn)。

　　繼2013年9月底國家外匯管理局對第三方支付機構發(fā)布第一批17家“跨境電子商務外匯支付試點”許可名單之后，于近日在第一批又增發(fā)了北京五家支付機構。

　　成熟的業(yè)務模式是增發(fā)的誘因

　　據筆者了解，此次增發(fā)的主要原因是去年宣布試點的17家支付機構中真正有一定跨境外匯支付業(yè)務規(guī)模的主要集中在深圳、浙江和上海沿海地區(qū);有數據顯示，早在2012年末中國支付機構的跨境支付規(guī)模已達150多億，新增的這5家北京支付機構實力強勁。特別是“首信易支付”，該機構是中國最早的支付機構，同時也是國內支付機構中最早于2000年開始從事跨境外幣支付業(yè)務的，該機構于2002年與Amazon中國的前身“卓越”簽約為其提供網上支付服務，2009年“卓越”被Amazon美國收購，作為多年的合作伙伴，至今Amazon都攜手“首信易支付”共同發(fā)展在中國境內的業(yè)務。2011年在與同行的激烈角逐中，“首信易支付”獨獲全球手機銷量第一的美國Apple公司青睞，與其簽訂了網上支付服務協(xié)議，幫助Apple公司在中國拓展電子商務業(yè)務，隨后又與Apple公司旗下的iTunes簽訂了支付服務協(xié)議，成為Apple在線商城和iTunes在中國的唯一支付服務供應商;憑借多年的跨境支付服務經驗、安全穩(wěn)定的支付平臺系統(tǒng)和成熟的業(yè)務模式，近兩年該公司在跨境電子商務支付業(yè)務領域全面發(fā)力，又陸續(xù)簽下BALLY、EMPORIOARMANI、BURBERRY和DOLCE&GABBANA等奢侈品牌簽訂支付服務協(xié)議;同時，Nike,NeimanMarcus,KoreanAir,HP,NESPRESSO、PeerTrasfer、LoroPiana、YOOX等世界500強的公司也陸續(xù)攜手“首信易支付”拓展中國大陸業(yè)務。

　　試點范圍擴大向細分領域延伸

　　有業(yè)內分析人士預測，隨著國內企業(yè)紛紛涌入，跨境支付的競爭將由圍繞跨境電子商務即跨境購物平臺以及傳統(tǒng)的國際間貿易的收付款、結售匯、擔保等業(yè)務，向細分領域發(fā)展。這一預測正與監(jiān)管機構的監(jiān)管思路不謀而合。去年國家外匯管理局開放的試點業(yè)務范圍針對服務貿易項下僅有“教育留學”、“航空票務預訂”和“酒店預訂”3項;而此次增發(fā)的5家機構就可涉足“軟件服務”，然而在對這5家支付機構申請的審核過程中，本著審慎的態(tài)度，經過對支付機構現有業(yè)務模式及風險控制能力的綜合考評，國家外匯管理局僅批準了“首信易支付”一家開展“軟件服務”的試點工作。從此不難看出，監(jiān)管機構既促進發(fā)展又嚴控風險循序漸進的慎重態(tài)度。

　　跨境外匯支付任重道遠

　　據艾瑞統(tǒng)計數據顯示，2012年中國跨境電商進出口交易額為2.3萬億元，同比增長32%，在中國整體進出口貿易市場中僅占9.6%;艾瑞預測，在全球電商快速發(fā)展和中國電商全球化的大趨勢下，中國跨境電商交易規(guī)模將持續(xù)高速發(fā)展，電子商務在中國進出品貿易中的比重將會越來越大，到2016年將會達到19%，跨境電商交易規(guī)模將達6.5萬億元。同時，艾瑞的市場調研數據顯示，在2012-2013年超過八成的中國跨境網絡消費支付網民表示未來使用跨境支付時傾向于使用在線支付方式。“作為一種新型的支付方式，支付機構跨境外匯支付為跨境電子商務的交易和支付提供了便利，有利于推動我國貿易便利化。但是，網絡交易的電子化和虛擬化，使得資金的真實來源和去向難以辨別，存在虛假交易和欺詐風險、資金跨境流動和洗錢風險等;同時，支付機構備付金賬戶會產生資金沉淀，存在資金安全隱患、支付風險以及道德風險。因此，要使試點政策有效實行，就需要對嚴控風險與促進發(fā)展的雙方面需求進行平衡”，外匯局某分局人士稱。國家外匯管理局采用試點方式，先允許具有一定規(guī)模、風險控制措施完備的支付機構，如以“首信易支付”等開展跨境外匯支付業(yè)務，針對具有真實背景的小額貨物貿易和部分服務貿易，提供集中收付匯和結售匯服務，總結試點經驗，制定統(tǒng)一的外匯管理規(guī)范，然后再有條件地逐步推廣，不失為一個合理的選擇。

　　支付機構面臨境內、境外雙重考驗

　　在國內第三方支付機構爭先恐后的搶灘跨境外匯支付這片藍海時，首先要獲得國家外匯管理局的這張“準入證”后，接著就要直接面對國際支付巨頭的競爭;同時，還要遵循國際銀行卡組織的準入條件，才能分得一杯羹。如全球最大的信用卡國際組織(VISA)于2013年4月1日在中國市場正式啟動“第三方支付公司資質認證方案(QSP)”，8月1日起正式實施，從事Visa國際卡網絡收單的銀行已被要求只能使用通過資質認證方案的國內第三方支付公司進行Visa外卡收單業(yè)務，此舉進一步將國內支付機構支付業(yè)務系統(tǒng)的安全性和穩(wěn)定性進行了國際化規(guī)范，從而提升了Visa整體產品和服務的規(guī)范性。“首信易支付”作為同時獲國內外匯管理局跨境支付試點許可和中國第一批QSP資質認證的支付機構在接受采訪時內部人員表示，“企業(yè)作為國內最早從事跨境支付業(yè)務的支付機構，積累了不少經驗，在保障客戶資金安全、平臺系統(tǒng)的穩(wěn)定性和風險控制能力等方面都得到了業(yè)界各方的認可，曾連續(xù)多年被VISA授予‘網絡收單業(yè)務最佳風險防控安全合作’獎;同時在這過去的14年里，企業(yè)積累了不少國外有影響力的商戶，每年的交易額增幅在50-100%之間;隨著中國進出口貿易在全球市場重要性的提升和跨境電子商務的快速發(fā)展，跨境支付市場將迎來新的發(fā)展契機，電商企業(yè)借助‘首信易支付’平臺，可以快速、便捷、安全地開通全球范圍內的外幣收款渠道，迅速將業(yè)務拓展至世界各地”。

筆者認為，對于第三方支付機構來說，這場跨境之戰(zhàn)遠非常人想象的那么簡單。一方面，從國內監(jiān)管角度看，跨境電子商務和第三方支付管理，涉及到中國人民銀行、國家外匯管理局、工商總局、稅務總局、海關總署、公安部、國家安全部等多個監(jiān)管部門，目前，各部門的監(jiān)管都從方便自身管理的角度出發(fā)，缺乏統(tǒng)一的規(guī)劃與協(xié)調，難以形成運轉順暢、相互配合的監(jiān)管體系;不難看出未來一系列的政策風險將是支付機構要面對的。另一方面，從國際合作看，支付機構要想走出國門，參與國際競爭除了要有國際化專業(yè)人才外，還要得到國際銀行卡組織的認可，先有VISAQSP，隨后可能還會有更多。當然，支付機構的存在自然有他的必要性。正如業(yè)內分析人士稱“跨境支付的產生是以國際電商及國際間貿易的快速發(fā)展為基礎的，且跨境交易的產生是需要國內外企業(yè)相互合作完成的。”有了國內外企業(yè)相互合作產生了跨境支付業(yè)務的需求和對多元化支付方式的需求，這將是支付機構的下一個奮斗方向。